探討地方中小企業(yè)的融資問題及解決對(duì)策

李娜

摘要：目前，我國正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，而在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，中小企業(yè)則是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要參與者，同時(shí)也是改變產(chǎn)品和服務(wù)的主要承擔(dān)者，因此，中小企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展也是關(guān)鍵。本文就我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)及地方中小企業(yè)現(xiàn)存在的融資問題及對(duì)策進(jìn)行剖析建議。

關(guān)鍵詞：地方中小企業(yè);融資問題;解決對(duì)策

我國中小企業(yè)主要是由民營企業(yè)發(fā)展而來，其共性就是規(guī)模較小，而比較靈活，管理較粗放，涉及行業(yè)范圍廣，能迅速發(fā)展起來。然而中小企業(yè)要長(zhǎng)效持久的發(fā)展壯大，需要強(qiáng)有力的資金支持，資金的來源問題現(xiàn)如今目前是制約中小企業(yè)企業(yè)發(fā)展的主要問題。

一、地方中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

目前，我國中小企業(yè)依然面臨著融資難的問題，這種情況的存在，各個(gè)方面的原因都是有的。改革開放40年來，我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的歷程中有著舉足輕重的位置，為社會(huì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支撐。從中小企業(yè)發(fā)展過程中來看，多數(shù)中小企業(yè)的發(fā)展還是依靠自身的資金能力來維持，同時(shí)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的中小企業(yè)融資較不發(fā)達(dá)企業(yè)的中小企業(yè)又有更多的融資渠道，更能獲得充裕的資金，相比較而言，較偏僻的地區(qū)容易出現(xiàn)中小企業(yè)在發(fā)展過程更容易出現(xiàn)資金困難。

二、融資過程存在的問題

（一）中小企業(yè)自身問題

1.規(guī)模問題。中小企業(yè)基礎(chǔ)較薄弱，生產(chǎn)技術(shù)更新慢，生產(chǎn)成本高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，如銷售市場(chǎng)出現(xiàn)狀況，不能及時(shí)應(yīng)對(duì)，造成困境。

2.管理問題。中小企業(yè)管理人員水平層次不齊，管理水平有限，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)信息不對(duì)稱，發(fā)生錯(cuò)誤判斷，導(dǎo)致企業(yè)陷入困境，陷入惡性循環(huán)。

3.思維問題。中小企業(yè)存在集聚的現(xiàn)象，多而散，家族式管理居多，管理人不愿意接受新的思想，還是固守著自給自足的做法，不求發(fā)展也不求創(chuàng)新，誠信意識(shí)淡薄，有的甚至還比較排斥融資，不愿意跟金融部門打交道，這種發(fā)展理念的局限也導(dǎo)致企業(yè)最終失敗。

（二）金融機(jī)構(gòu)方面的問題

1.金融機(jī)構(gòu)針對(duì)不同的中小企業(yè)貸款客戶沒有及時(shí)做到信息傳導(dǎo)，企業(yè)不了解信貸政策，認(rèn)為從銀行貸款很難，信息沒有得到很好的溝通。

2.地方銀行機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款的權(quán)利和貸款方式存在制約。

3.銀行機(jī)構(gòu)體制因素，不良貸款率的考核壓力及授信權(quán)限等問題。

4.其他金融機(jī)構(gòu)支持力度不夠。中小企業(yè)直接融資方式欠缺，上市融資、私募基金等直接融資方式的突破難度大。

（三）宏觀環(huán)境方面的問題

1.擔(dān)保體制不完善，地方擔(dān)保公司少，擔(dān)保方式單一，不靈活。

2.新生金融機(jī)構(gòu)形成迅速且不規(guī)范，民間借貸、小額貸款等新生融資方式的形成應(yīng)更具規(guī)范化，要有市場(chǎng)有效監(jiān)督機(jī)制。

3.市場(chǎng)環(huán)境變化信息不對(duì)稱，倒是很多地方中小企業(yè)難以及時(shí)調(diào)整生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，導(dǎo)致生產(chǎn)、銷售等方面陷入困境。

4.相關(guān)法律法規(guī)及政策有待進(jìn)一步完善。部分政策在實(shí)施過程中會(huì)遇到一些實(shí)際問題，應(yīng)針對(duì)實(shí)際問題，積極調(diào)整相關(guān)政策，讓中小企業(yè)實(shí)實(shí)在在的享受到國家的支持政策。

三、建議對(duì)策

各個(gè)相關(guān)部門在不斷的創(chuàng)新幫助企業(yè)開拓融資渠道，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。新修改的《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》將“融資促進(jìn)”單列為第三章。體現(xiàn)了對(duì)中小企業(yè)融資的高度重視。本章明確了人行、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)機(jī)構(gòu)的工作職責(zé)，創(chuàng)新融資渠道，全力保證企業(yè)的融資需求。

（一）企業(yè)需要做的轉(zhuǎn)變

1.改變認(rèn)識(shí)：應(yīng)轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，積極創(chuàng)新方式，應(yīng)該以“走出去，引進(jìn)來”的思維去發(fā)展企業(yè)。

2.管理規(guī)范：建立良性的資金循環(huán)模式，誠信經(jīng)營，綠色經(jīng)營，拓寬企業(yè)融資方式。

3.學(xué)習(xí)能力：企業(yè)應(yīng)提高政策運(yùn)用能力，在各政策措施發(fā)揮下，不斷創(chuàng)新改進(jìn)企業(yè)的發(fā)展模式。

4.樹立品牌：不斷完善樹立企業(yè)品牌，建立上中下游產(chǎn)業(yè)鏈，做值錢的企業(yè)。

（二）金融機(jī)構(gòu)需要的轉(zhuǎn)變

1.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)進(jìn)行深度對(duì)接，為中小企業(yè)提供豐富完整的信貸信息，做到信息充分互通。

2.應(yīng)轉(zhuǎn)變理念，創(chuàng)新管理體制、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、創(chuàng)新?lián)C(jī)制、創(chuàng)新信貸流程。根據(jù)中小企業(yè)的實(shí)際情況，制定出符合中小企業(yè)融資需求的融資政策和融資產(chǎn)品。

3.應(yīng)建立持續(xù)跟蹤服務(wù)機(jī)制，及時(shí)了解中小企業(yè)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)方面的問題，幫助企業(yè)形成良性的資金循環(huán)模式。

（三）職能部門需要的轉(zhuǎn)變

1.創(chuàng)新職能。地方應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，探索當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展的特色模式。比如，有的地方建筑企業(yè)主導(dǎo)，根據(jù)調(diào)研分析，建筑企業(yè)多數(shù)無抵押擔(dān)保物，在銀行機(jī)構(gòu)貸款存在困難，這樣就可以在政策允許范圍內(nèi)，通過財(cái)政、擔(dān)保公司、銀行、建筑企業(yè)成立建筑行業(yè)基金，為建筑企業(yè)解決資金需求問題。

2.構(gòu)建完善地方多層次金融市場(chǎng)，完善地方金融市場(chǎng)體制。積極引進(jìn)不同的金融機(jī)構(gòu)，制定有效監(jiān)督管理機(jī)制，加強(qiáng)管理金融市場(chǎng)秩序，打造誠信社會(huì)體系，營造良好的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)氛圍。

3.完善各項(xiàng)工作機(jī)制。建立政銀企暢通機(jī)制，制定企業(yè)規(guī)范經(jīng)營計(jì)劃，引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)入良性發(fā)展模式。

相關(guān)部門建立培訓(xùn)機(jī)制，開展中小企業(yè)培訓(xùn)、技術(shù)支持等活動(dòng)。

4.各項(xiàng)政策要落實(shí)到位。將稅收政策、創(chuàng)業(yè)扶持政策等通過各種形式讓中小企業(yè)知道政策，運(yùn)用政策，保證政策落實(shí)到實(shí)處。

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