金融監(jiān)管新時代下的財富管理發(fā)展方向探討

楊清瀚

【摘 要】財富管理作為一種金融服務(wù)，其涵蓋領(lǐng)域相對較多，其中包括證券、保險、銀行等。從其發(fā)展情況來看，在財富管理初始階段，基本上以銷售為主，為確保這一工作健康持續(xù)的開展，需要相關(guān)部門對其進(jìn)行合理有效的監(jiān)管，繼而讓其在法律規(guī)定范圍內(nèi)行使，同時也在很大程度上降低財政金融風(fēng)險。但是近年來隨著社會經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的突飛猛進(jìn)，傳統(tǒng)的財富管理模式已經(jīng)不能滿足市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，基于服務(wù)為主導(dǎo)的財富管理模式，其弊端逐漸暴露出來，無論對消費(fèi)者而言還是對財富管理專家而言都面臨著巨大的挑戰(zhàn)。因此，在金融監(jiān)管新時代背景下對財富管理發(fā)展方向進(jìn)行分析探討，并提出切實(shí)可行的措施對其存在的問題進(jìn)行解決，是社會發(fā)展的必然趨勢，也是財富管理發(fā)展的必然要求。

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管；財富管理；策略

一、金融監(jiān)管新時代下對財富管理發(fā)展方向進(jìn)行分析探討的必要性

1.社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對財富管理提出的新要求

近年來，隨著社會生產(chǎn)力的進(jìn)一步變革，民眾生產(chǎn)生活方式發(fā)生了翻天覆地的變化，經(jīng)濟(jì)效益也如雨后春筍般蓬勃興起，民眾收入較以往大幅度提升，可支配財富也日漸增多。在這一時代背景下，國家采取科學(xué)合理的監(jiān)管措施對財富進(jìn)行合理管控是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。當(dāng)然，財富管理行業(yè)應(yīng)采取何種措施搭上這班順風(fēng)車，從而使其行業(yè)發(fā)展壯大是迫在眉睫之勢，同時投資者應(yīng)該采取何種投資方式，從而規(guī)避風(fēng)險，增加收益，也需財富管理行業(yè)對其一一作答。因此，在金融監(jiān)管新時代下對財富管理方向進(jìn)行分析探討，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2.有利于實(shí)現(xiàn)金融資本優(yōu)化配置

從當(dāng)前發(fā)展情況來看，我國經(jīng)濟(jì)增長模式較以往發(fā)生了翻天覆地的變化，經(jīng)濟(jì)增長可謂進(jìn)入到新時代，新階段，新征程。從傳統(tǒng)發(fā)展模式來看，財富管理基本上以經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張和高速增長為發(fā)展方向，但是從目前發(fā)展情況來看，市場經(jīng)濟(jì)對其發(fā)展提出更高層次的要求，要求其朝著高質(zhì)量、高效益方向發(fā)展。隨之而來的是資源配置模式也要作出相應(yīng)的調(diào)整和變革，從而與經(jīng)濟(jì)增長模式相匹配。因此，國家采取一切措施對金融進(jìn)行科學(xué)合理的監(jiān)管。當(dāng)然，財富管理行業(yè)為在這一監(jiān)管模式下求生存，謀發(fā)展，需要以時代為基，以尋求新出路為綱，從而在實(shí)現(xiàn)金融資本優(yōu)化配置的基礎(chǔ)上謀求行業(yè)自身經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

二、金融監(jiān)管新時代下財富管理發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

1.缺乏完善的財務(wù)咨詢和財務(wù)管理平臺

從當(dāng)前發(fā)展情況來看，我國財富管理在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中仍然處于初級階段，與發(fā)達(dá)國家相比，在管理方式上存在較大的差距。我國家庭結(jié)構(gòu)在對資金進(jìn)行配置時其程度并未深化，再加之我國財務(wù)服務(wù)種類少，組合較為簡單，在很大程度上不能滿足民眾對財務(wù)管理的需求，而且依然以產(chǎn)品銷售為主，在財務(wù)管理發(fā)展過程中同質(zhì)化現(xiàn)象日益凸顯。除此之外，各類財務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)為在激烈的市場競爭中占據(jù)有利地位，把過多的精力投放在財務(wù)資金增值上，忽視財務(wù)咨詢和財務(wù)計劃設(shè)定等方面的工作。綜上所述，金融監(jiān)管新時代下財富管理工作缺乏完整性和周全性。

2.財富管理發(fā)展與分業(yè)經(jīng)營體制之間矛盾增多

金融監(jiān)管新時代下財富管理模式的開展，需要合理的經(jīng)營制度與之相匹配，從而為其健康持續(xù)的發(fā)展提供規(guī)范合理的制度保障。但是從目前發(fā)展情況來看，財富在經(jīng)營管理過程中基本上以分業(yè)經(jīng)營體制模式呈現(xiàn)，而分業(yè)經(jīng)營體制則是以往經(jīng)濟(jì)發(fā)展遺留的產(chǎn)物，在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在混亂等局面。雖然金融監(jiān)管部門采取各種措施對其進(jìn)行監(jiān)管，但是監(jiān)管力度不足，監(jiān)管不到位，甚至過度監(jiān)管，混亂局面雖有所扭轉(zhuǎn)，但是并未根除，這一發(fā)展?fàn)顩r為財富管理工作的開展帶來諸多阻礙。

3.財富管理專業(yè)服務(wù)人員缺失

金融監(jiān)管新時代下財富管理發(fā)展需要專業(yè)的服務(wù)人員為其工作提供人才支撐。人是財富管理工作開展的主體，倘若人才缺失或用人不當(dāng)都將影響其工作質(zhì)量和效益，從而為金融管理工作日后開展帶來諸多負(fù)面影響。然而現(xiàn)實(shí)情況卻不容樂觀，財富管理涉及范圍越來越廣，對專業(yè)人才需求量越來越大，而人才供應(yīng)卻進(jìn)入瓶頸期，難以滿足其工作需求，繼而在工作中出現(xiàn)人員與崗位發(fā)展需求不匹配等現(xiàn)象，延緩工作進(jìn)度，降低工作質(zhì)量，從而使其服務(wù)效益大打折扣，影響財富管理服務(wù)行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

三、金融監(jiān)管新時代下財富管理發(fā)展措施

1.提供完善的財富服務(wù)咨詢和管理方案

金融監(jiān)管新時代下財富管理發(fā)展需要完備的財務(wù)咨詢和財務(wù)管理平臺為其鋪路。針對部分財富管理機(jī)構(gòu)財富咨詢和管理平臺不健全不完善這一問題，監(jiān)管部門和財富行業(yè)負(fù)責(zé)人要予以高度重視。派遣專業(yè)人員，設(shè)立專業(yè)服務(wù)咨詢小組，繼而為前來咨詢的民眾提供專業(yè)化、高質(zhì)量的服務(wù)咨詢方案，提高民眾的滿意度，科學(xué)合理的引流，增加民眾購買金融產(chǎn)品的積極性，從而為行業(yè)增值創(chuàng)收奠基。

2.制定科學(xué)合理的規(guī)章制度

金融監(jiān)管新時代下財富管理工作健康持續(xù)的開展，需要科學(xué)合理的規(guī)章制度為其保駕護(hù)航，需要通過法律、政策等手段對其存在的問題進(jìn)行協(xié)調(diào)協(xié)商，對分業(yè)經(jīng)營模式進(jìn)行整合，創(chuàng)新管理模式，在監(jiān)管理念和監(jiān)管模式上保持步調(diào)一致，杜絕市場財富管理行業(yè)發(fā)展混亂等現(xiàn)象的發(fā)生。同時，監(jiān)管部門相關(guān)工作人員也要樹立良好的工作作風(fēng)，端正工作態(tài)度，明確自身職責(zé)，在對財富管理行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管時，要敢管，會管，同時不能越權(quán)，利用財政政策、經(jīng)濟(jì)政策，輔之以必要的法律措施，從而為財富管理工作穩(wěn)定持續(xù)的開展掃清一切障礙。

3.吸引專業(yè)人員參與并加大培訓(xùn)力度

金融監(jiān)管新時代下財務(wù)管理工作的開展，需要優(yōu)秀的專業(yè)人才為其產(chǎn)品提供科學(xué)的理論說明，解決民眾心中之疑惑，減少心中顧慮，從而吸引其投資，為財富管理行業(yè)發(fā)展壯大提供受眾基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)來源。針對專業(yè)工作人員數(shù)量少，素質(zhì)有待提升這一問題，需要財富管理行業(yè)中管理層結(jié)合本機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)展情況，采取一切措施吸引優(yōu)秀人才投入其中。可以通過豐厚的薪金，優(yōu)良的待遇和完善的晉升渠道，并為其日后發(fā)展提供廣闊的平臺，繼而吸引眾多優(yōu)秀人才投入到財富管理這一領(lǐng)域中來，同時也要加大對其工作人員培訓(xùn)力度，從而打造一支數(shù)量多、質(zhì)量精的專業(yè)化規(guī)范化財富管理隊(duì)伍，繼而為財富管理行業(yè)蓬勃發(fā)展提供雄厚的人才支撐。

四、結(jié)語

社會經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的日新月異，催生著社會生產(chǎn)方式的變革，民眾生活水平在不斷提升，收入日漸增多，對財富支配管控自由度也在進(jìn)一步擴(kuò)大。在這一時代背景下，為了使資金優(yōu)化配置，需要對其進(jìn)行市場監(jiān)管。因此，在金融監(jiān)管新時代背景下，為財富管理行業(yè)發(fā)展帶來機(jī)遇和挑戰(zhàn)。金融管理行業(yè)提供完善的財務(wù)咨詢和管理方案，并制定與之相匹配的管理制度，與此同時吸引專業(yè)人才為其提供人才支撐，是財富管理行業(yè)發(fā)展的必然要求，同時也有利于實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的有機(jī)統(tǒng)一，從而為中國經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展做貢獻(xiàn)。

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