公交移動支付評估與風(fēng)險應(yīng)對策略研究

張慧 何園娜 山東科技大學(xué)（青島）

1 引言

公交車是城市交通的重要組成部分，是市民出行的主要工具。在乘坐公交車時，公交車票的支付方式對出行體驗(yàn)是個重大的因素。公交支付方式多種多樣，傳統(tǒng)的支付方式包括自主投幣，公交卡等。在電子商務(wù)、移動互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時代，新的支付方式也不斷涌現(xiàn)，例如公交移動支付，其作為傳統(tǒng)支付方式的補(bǔ)充，可以極大的方便市民出行。公交移動支付將移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)賦能移動支付環(huán)節(jié)，改變傳統(tǒng)單一化的現(xiàn)金支付方式，方便乘客一鍵享受多元化、去現(xiàn)金化的支付體驗(yàn)。

2 公交移動支付支付時間的特征分析

2.1 周期性

周期性指在本城市的支付時間序列以一周為一個周期，在沒有特殊情況（節(jié)假日）的前提下，兩周時間序列的同一時間段上的出行支付數(shù)量近似相等。下面以5、8月份的數(shù)據(jù)為例對周期性進(jìn)行分析：

圖 1 5、8月份支付時間序列

為了便于分析且驗(yàn)證結(jié)構(gòu)更有說服力，我們選擇5、8月份的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析（沒有節(jié)假日），選這兩周來研究更具普遍性。首先定性分析，圖1為2017年5月11日到17日支付時間序列和2017年8 月 10日到 16日支付時間序列。從兩圖對比中可以看出兩周的支付時間序列在幅值和形狀的都大致相同，只在部分時間段有一定的差別，但整體幅值的趨勢都滿足周期性的特點(diǎn)。

2.2 重復(fù)性

重復(fù)性指該城市中，在工作日不同天的同一時間段上出行支付數(shù)量基本相等。首先，定性分析。選擇5 月 11日和8月11日支付時間序列，兩天是工作日中的不同天。通過兩序列曲線的對比（此處支付時間序列不再展示），很容易看出兩天的支付時間和支付數(shù)在幅值和形狀上都非常相似，具有重復(fù)性的特點(diǎn)。

3 移動支付平臺發(fā)展的風(fēng)險因素及對策研究

隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，第三方支付行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，發(fā)展歷程較短，但是發(fā)展速度較快，并迅速改變著人們的生活?；趯π袠I(yè)發(fā)展前景的樂觀判斷，很多企業(yè)紛紛進(jìn)入第三方支付行業(yè)。由于存在眾多企業(yè)的進(jìn)入，第三方支付行業(yè)在發(fā)生深刻的變化：一方面行業(yè)的結(jié)構(gòu)與利潤發(fā)生改變；另一方面企業(yè)的市場定位、發(fā)展策略與運(yùn)營模式也在發(fā)生改變。

3.1 移動支付平臺發(fā)展的風(fēng)險因素風(fēng)險

（1）政策風(fēng)險：移動支付技術(shù)風(fēng)險主要是支付的技術(shù)安全風(fēng)險和技術(shù)開展風(fēng)險。手機(jī)作為支付工具時，丟失手機(jī)、密碼被攻破、病毒木馬等問題都會造成重大損失；

（2）技術(shù)風(fēng)險：移動支付技術(shù)風(fēng)險主要是支付的技術(shù)安全風(fēng)險和技術(shù)開展風(fēng)險；

（3）法律風(fēng)險：當(dāng)前，由于移動支付還處于起步階段，有關(guān)法律法規(guī)不健全，移動支付涉及的當(dāng)事人多，法律關(guān)系復(fù)雜，再加上移動支付使用計算機(jī)及通信等先進(jìn)技術(shù)，因此在移動支付過程中可能產(chǎn)生一些法律糾紛。

3.2 移動支付平臺發(fā)展的對策研究

（1）深化行業(yè)細(xì)分

隨著電子商務(wù)的發(fā)展，很多傳統(tǒng)行業(yè)都紛紛網(wǎng)絡(luò)化，而網(wǎng)上支付作為電子商務(wù)的重要環(huán)節(jié)，必然成為傳統(tǒng)行業(yè)運(yùn)作電子商務(wù)的重要支撐。移動支付公司應(yīng)積極進(jìn)行市場細(xì)分，找到“空白的市場”，提供與此匹配的產(chǎn)品和服務(wù)。第三方支付可以根據(jù)自身的資源優(yōu)勢準(zhǔn)確定位，形成有效的細(xì)分市場，避免蜂擁而上的同質(zhì)化競爭。所以對于第三方支付而言，當(dāng)它們只有真正深入行業(yè)、了解用戶需求，才能找到生存空間。事實(shí)上，移動支付公司如果不在追求網(wǎng)絡(luò)零售支付領(lǐng)域的惡性競爭，而是對行業(yè)需求準(zhǔn)確把握，轉(zhuǎn)而開發(fā)行業(yè)市場，他們的 IT 技術(shù)優(yōu)勢會建立一個不小的競爭門檻。

（2）提供增值服務(wù)

現(xiàn)在逐漸被達(dá)成共識的是，單純靠收取網(wǎng)管服務(wù)的交易費(fèi)，無法保證長期的盈利狀態(tài)，不能獲得和保持競爭優(yōu)勢。移動支付公司應(yīng)關(guān)注自己的核心競爭力，依托自己強(qiáng)大的 IT、財務(wù)、咨詢等專業(yè)人員，為用戶提供銀行不元提供的、提供不了的增值業(yè)務(wù)（財務(wù)報表、數(shù)據(jù)分析、管理咨詢分析等），以增加自己的贏利途徑，吸收更多的用戶，為移動支付公司的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。商戶關(guān)心系統(tǒng)是否安全、結(jié)算周期是否滿意、手續(xù)費(fèi)是否在同行中有競爭力等，但是在支付同質(zhì)化競爭日漸嚴(yán)重的情況下，商戶更希望電子支付公司能否在他們的特定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開發(fā)出務(wù)實(shí)、有針對性的電子支付工具，并幫助推廣。

（3）提高網(wǎng)上支付的安全性

只要采取適當(dāng)?shù)陌踩胧?，網(wǎng)上支付的安全是可以保障的。網(wǎng)上支付的安全保障應(yīng)綜合采用由業(yè)務(wù)和技術(shù)措施共同組成的雙重安全機(jī)制，也就是說不僅要利用高精尖的技術(shù)手段保證網(wǎng)上支付的安全，而且在管理與流程上也要建立安全控制措施。在技術(shù)方面，網(wǎng)上支付系統(tǒng)通常從服務(wù)器端、客戶端及通信信道三個層面進(jìn)行安全控制：

①服務(wù)器端的系統(tǒng)安全措施包括：設(shè)立多重防火墻有效實(shí)現(xiàn)內(nèi)外網(wǎng)的隔離與防控；采用高安全級的 Web 應(yīng)用服務(wù)器；采用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)安全檢測軟件實(shí)施24小時安全監(jiān)控、漏洞掃描和入侵檢測，及時發(fā)現(xiàn)并阻止針對網(wǎng)絡(luò)的病毒攻擊或黑客入侵。

②客戶端的安全措施包括：采用數(shù)字證書明確用戶身份；采用動態(tài)口令、短信密碼、安全控件等防止木馬病毒盜竊用戶口令。

③通信信道的安全措施主要包括：利用 SSL、SET 等安全協(xié)議對網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)拿舾行畔⑦M(jìn)行強(qiáng)加密，使攻擊者不吭能從網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)流中得到任何有用的信息。

④在安全管理方面：主要包括網(wǎng)上支付賬號與主賬號分離控制機(jī)制，設(shè)定網(wǎng)上支付限額，嚴(yán)格審查商戶資格，監(jiān)控商戶服務(wù)質(zhì)量預(yù)計保證網(wǎng)上交易的可追蹤性等。

總的來說，移動支付公司應(yīng)該不斷猶如人力物力，不斷研發(fā)新的安全手段，以確保網(wǎng)上交易的安全性，為電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展保駕護(hù)航，推動電子商務(wù)健康發(fā)展。