特色金融品牌助力小微企業(yè)

華南

3月10日，習近平總書記在福建代表團參加審議時發(fā)表重要講話指出，“要堅持‘兩個毫不動搖，落實鼓勵引導支持民營經(jīng)濟發(fā)展的各項政策措施，為各類所有制企業(yè)營造公平、透明、法治的發(fā)展環(huán)境，營造有利于企業(yè)家健康成長的良好氛圍，幫助民營企業(yè)實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展”。

改革開放以來，民營企業(yè)蓬勃發(fā)展，民營經(jīng)濟從小到大、由弱變強，成為推動經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量?！按蟊妱?chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的小微企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟中的重要組成部分，承擔著全國80%以上的就業(yè)率，關系地方財政和社會穩(wěn)定，因此黨中央、國務院高度重視小微企業(yè)金融服務。

作為扎根首都的金融企業(yè)，北京銀行從成立之初就把服務小微企業(yè)作為立行之本，緊跟國家戰(zhàn)略，落實監(jiān)管要求，并打造了“小巨人”等多個小微企業(yè)金融服務特色品牌。

不以規(guī)模定門檻

1996年，北京銀行在原90家北京城市信用合作社的基礎上組建而成，自成立伊始就確立了“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務市民百姓”的戰(zhàn)略定位。23年來，無論經(jīng)濟冷暖，北京銀行始終堅定踐行“不以規(guī)模定門檻、不以出身定政策”的信貸文化，對大中小微企業(yè)、國有與民營企業(yè)一視同仁。

10萬元、50萬元……眾多小微企業(yè)從創(chuàng)業(yè)的第一筆貸款開始獲得北京銀行長期穩(wěn)定支持。近年來，北京銀行不僅開創(chuàng)了與聯(lián)想、用友等30年共贏成長的典范，也相繼支持了千方科技、佳訊飛鴻、天壕節(jié)能、元隆雅圖等科技、文化領域小微民營企業(yè)，和小米、曠視科技、北汽新能源等29家獨角獸企業(yè)，一路陪伴他們發(fā)展壯大直至上市，為北京市89%的創(chuàng)業(yè)板、87%的中小板上市企業(yè)，以及80%的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)服務，在“2018北京民營企業(yè)百強”榜單304戶民企中，北京銀行客戶占比超60%。但北京銀行更多服務的是諸如易捷思達、集創(chuàng)北方、諾思蘭德等小微企業(yè)客戶，為超過10萬家的小微企業(yè)打造了“小而美”的服務體系。

截至2018年末，北京銀行小微企業(yè)貸款余額超過4600億，同比增長近800億，增速21%。普惠方面，單戶授信1000萬及以下小微企業(yè)貸款余額超過500億，同比增超過100億，增速30.8%，高于各項貸款同比增速14個百分點，實現(xiàn)“兩增”目標，民營客戶占比達90%以上。同時，持續(xù)降低小微企業(yè)融資成本，全行小微企業(yè)貸款平均利率處于同業(yè)較低水平，普惠小微企業(yè)貸款不良雙降，完成“兩控”要求。

多年來，北京銀行還在中國銀保監(jiān)會、北京銀保監(jiān)局等監(jiān)管機構的政策引領與大力支持下，不斷探索金融服務小微企業(yè)發(fā)展的路徑和方式，持續(xù)加大小微企業(yè)金融支持力度。通過創(chuàng)新變革管理機制，打造出金融特色服務品牌。

科技文化雙輪驅(qū)動

在服務過程中，北京銀行始終緊跟國家戰(zhàn)略、首都建設、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型大方向，優(yōu)先支持高新技術、文化創(chuàng)意、節(jié)能減排等信貸支持薄弱領域小微企業(yè)發(fā)展，打造了“科技金融”“文化金融”等特色金融品牌。截至2018年末，該行科技、文化金融貸款余額分別超過1400億、700億，三年內(nèi)平均增幅近30%，其中，小微企業(yè)客戶數(shù)占比均超90%。

同時，北京銀行內(nèi)外聯(lián)動服務創(chuàng)新，滿足小微企業(yè)多元融資需求。內(nèi)部，打造信貸工廠專營模式。北京銀行創(chuàng)新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式，持續(xù)提升小微企業(yè)專職專業(yè)化水平。北京銀行對分支行實行差異化授權，將小微信貸業(yè)務審批授權分層下放，尤其是給予“信貸工廠”高于其他支行的授權，提升金融服務效能，搭建小微企業(yè)金融生態(tài)鏈條。

構建全周期產(chǎn)品體系。北京銀行為初創(chuàng)期企業(yè)創(chuàng)新設計小額信用貸、普惠貸、短貸寶等標準化信貸產(chǎn)品，降低初創(chuàng)企業(yè)融資門檻。截至目前，北京銀行已累計為400余戶初創(chuàng)文化企業(yè)發(fā)放“文創(chuàng)普惠貸”近7億，戶均近150萬。

此外，北京銀行還為成長期企業(yè)推出知識產(chǎn)權質(zhì)押的“智權貸”、軟件著作權質(zhì)押的“軟件貸”、未來收益權質(zhì)押的“節(jié)能貸”、信用貸款“融信寶”、主動授信產(chǎn)品“前沿科技貸”等一系列特色產(chǎn)品，提升信貸靈活性，為成熟期企業(yè)定制現(xiàn)金管理、銀團并購、債券承銷、資產(chǎn)證券化等表內(nèi)外綜合化產(chǎn)品。截至目前，該行累計發(fā)放“融信寶”超過240億元、3000筆，在中關村地區(qū)始終處于首位，中關村地區(qū)市場份額超50%。符合條件的企業(yè)還可享受中關村管委會給予的貼息支持，極大降低了企業(yè)融資成本。

外部，聯(lián)動創(chuàng)新。北京銀行相繼與中關村管委會、擔保公司首家合作推出集成電路設計企業(yè)貸款、“瞪羚計劃”貸款、留學人員創(chuàng)業(yè)貸款、軟件外包企業(yè)貸款。此外，加大金融科技應用，針對供應鏈上游小微企業(yè)，北京銀行還推出了“京信鏈”服務方案；針對交易平臺小微企業(yè)交易商，推出“e商融”，為平臺小微企業(yè)提供線上訂單融資、倉單融資，以及資金結(jié)算、存管等金融配套服務；創(chuàng)新推出小微企業(yè)“網(wǎng)速貸”線上融資產(chǎn)品及“京管+”企業(yè)手機銀行等。為小微企業(yè)主推出的“短貸寶在線通”和“存量房在線通”，推動業(yè)務向線上化、智能化、場景化發(fā)展。

“小巨人”助推創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新

北京銀行積極助推創(chuàng)業(yè)企業(yè)成功邁出首貸第一步。截至目前，在北京銀行獲得首貸的小微客戶3080戶，占全行小微信貸客戶的22.4%。其中，科技、文化企業(yè)占比43%；在成立3年之內(nèi)獲得首貸的占比35%，最短的尚不足1個月。北京銀行還推出了針對創(chuàng)業(yè)企業(yè)的專屬信貸產(chǎn)品“創(chuàng)業(yè)貸”、國內(nèi)首張針對創(chuàng)業(yè)人群的信用卡“創(chuàng)業(yè)卡”，推出“北京銀行中關村零信貸小微金融服務計劃”，落地北京市首家“一站式”貸款卡辦理點，累計協(xié)助805戶零信貸小微企業(yè)辦理貸款卡，向411戶零信貸小微企業(yè)發(fā)放貸款5.1億元。

2015年，北京銀行創(chuàng)設國內(nèi)首家銀行孵化器——中關村小巨人創(chuàng)客中心，實施會員及入孵免費機制，打造投貸孵一站式綜合服務平臺。目前，創(chuàng)客中心會員超1.8萬家，累計入孵企業(yè)59家，為2916家會員企業(yè)提供貸款916億元，先后被科技部和北京市認定為“眾創(chuàng)空間”“創(chuàng)新型孵化器”，獲評中央金融團工委、全國金融青聯(lián)授予的第四屆金融青聯(lián)青年“金點子”榮譽稱號。

優(yōu)化營商環(huán)境

在監(jiān)管政策引領下，北京銀行嚴格落實“七不準”，以及“合規(guī)收費”四原則，確保各項服務收費定價合理、合規(guī)，對小微企業(yè)進行服務優(yōu)惠和減費讓利，持續(xù)壓降小微企業(yè)貸款平均利率水平，構建綠色審批通道，發(fā)揮信貸工廠、特色支行、小企業(yè)審批中心職能，提升小微企業(yè)金融服務效率，積極配合各級政府部門關于國家產(chǎn)業(yè)及信貸政策的落地，以及小微融資體系及信用體系的搭建與完善，做好金融產(chǎn)品對接，提升廣大小微企業(yè)金融工具運用能力，提高國家政策及金融服務的普惠率。

北京銀行行黨委、經(jīng)營班子牢固樹立深化小微和民營企業(yè)金融服務共識。截至2018年末，北京銀行民營企業(yè)公司貸款余額超過3000億元，占全行公司貸款余額近40%，較年初增加超過400億元，其中，民營小微企業(yè)公司貸款客戶占全行民營企業(yè)公司貸款客戶的90%以上。

與此同時，北京銀行積極攜手民營企業(yè)，積極發(fā)揮政策功效，積極參與政府基金建立。2018年11月1日，組織召開“守初心 秉真心 用匠心”北京銀行心系民營經(jīng)濟助力企業(yè)發(fā)展座談會。邀請北京地區(qū)北京銀行從小扶持到大、相伴上市、共同成長等覆蓋民營企業(yè)各個發(fā)展階段的用友、佳訊飛鴻、集創(chuàng)北方等7家典型民營企業(yè)代表參加座談。在此基礎上，2018年12月7日，組織召開“北京銀行服務民營經(jīng)濟再出發(fā)之銀企簽約儀式”，與6家民企代表簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，深刻詮釋北京銀行與民營企業(yè)相伴成長的理念與實踐。

金融是實體經(jīng)濟的血脈，服務實體經(jīng)濟是金融發(fā)展的根本，也是金融的天職。作為以服務小微企業(yè)為宗旨的金融機構，北京銀行將繼續(xù)堅持“三個服務基本原則”，以金融助力實體經(jīng)濟，走差異化、特色化的金融創(chuàng)新發(fā)展之路。