特惠貸在洛朗村

□袁明寶

特惠貸政策是貴州省為推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧而實(shí)施的一項(xiàng)金融扶貧措施。黔西南某縣洛朗村從2016年4月15日正式開始實(shí)施特惠貸項(xiàng)目。

洛朗村實(shí)施的特惠貸具體內(nèi)容是，對(duì)建檔立卡貧困戶提供最高額度5萬元（含）以下、最長(zhǎng)期限3年期以內(nèi)的扶貧小額信用貸款，農(nóng)信社是承辦銀行，縣財(cái)政局和扶貧辦給予全額貼息；貸款對(duì)象不僅包括縣扶貧辦確定的建檔立卡貧困戶，還包括脫貧期限未超出兩年的農(nóng)戶。特惠貸只能用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、創(chuàng)業(yè)增收項(xiàng)目。

截至2016年9月1日，洛朗村共有72戶貧困戶貸款了392萬元。

特惠貸只是激發(fā)了貧困戶的致富想象

過去，洛朗村很多貧困戶沒有多余資金用于發(fā)展種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，現(xiàn)在得到免息貸款，就可以去發(fā)展以前不具備條件的經(jīng)濟(jì)作物種植或者養(yǎng)殖，以獲得更多的收入實(shí)現(xiàn)致富。因此，洛朗村貧困戶的致富想象在特惠貸的幫助下就被呈現(xiàn)出來，但實(shí)際上這是放大了特惠貸的功能。

運(yùn)用特惠貸資金發(fā)展種植養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的門檻是比較高的，農(nóng)戶不僅要具備一定的資金實(shí)力，還要懂技術(shù)和管理，而洛朗村大部分貧困戶并不具備運(yùn)用這筆資金的能力。假如發(fā)展板栗、杉樹等，因?yàn)榛旧喜恍枰度胩嗟墓芾?，相?duì)來說還容易，而如果發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)則風(fēng)險(xiǎn)很大。這種風(fēng)險(xiǎn)一方面來源于貧困戶在養(yǎng)殖上缺乏技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)，因?yàn)橹皬膩頉]有養(yǎng)過上規(guī)模的豬、牛和雞，在喂養(yǎng)技術(shù)、防疫技術(shù)上都跟不上，畜禽就會(huì)出現(xiàn)很多疾病。

洛朗村村民陳華是貧困戶，前幾年出去打工掙了點(diǎn)錢，2 018年回家申請(qǐng)了五萬元特惠貸用于養(yǎng)豬。他專門到江蘇買了二十多頭豬仔，但在回來的路上就死了幾頭。在飼養(yǎng)過程中因?yàn)椴欢夹g(shù)，小豬又餓死幾頭，現(xiàn)在還剩18頭。他家里又沒有種植玉米，飼料所需的玉米全要從市場(chǎng)上購買，大大增加了養(yǎng)殖成本。

陳華不懂防疫，疫情的風(fēng)險(xiǎn)始終存在。陳華面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，他即便養(yǎng)殖成功，也很難應(yīng)對(duì)變動(dòng)較大的市場(chǎng)價(jià)格，如果遇到價(jià)格下滑則基本上是虧本倒閉。

貧困戶申請(qǐng)?zhí)鼗葙J還可以用于創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，如到縣城開門面做生意等，洛朗村已經(jīng)有幾戶在縣城開了服裝店和建材店，還有人利用特惠貸做啤酒代理生意。因?yàn)槭袌?chǎng)機(jī)會(huì)本來很有限，很多行業(yè)都已經(jīng)飽和，如果沒有強(qiáng)大的資金保障，只借助五萬元貸款是很難在市場(chǎng)大潮中贏利的。

洛朗村村民李某申請(qǐng)了3萬元的特惠貸貸款，開始時(shí)準(zhǔn)備養(yǎng)豬，豬圈的地基都打好了，因擔(dān)心不懂技術(shù)就放棄了。后又與兩個(gè)朋友搞啤酒代理，三人一共投入7萬元承包了廣西百色一地方品牌啤酒在興義市的代理權(quán)。然而，當(dāng)?shù)仄【葡M(fèi)量高的場(chǎng)所基本上都是與雪花啤酒簽的合作協(xié)議，而且推銷啤酒需要人脈，他們也曾找到過一個(gè)大客戶，約定了一個(gè)購買500箱啤酒的大單，但要先墊款，他們根本沒有資金周轉(zhuǎn)能力。到現(xiàn)在他們也沒能打開市場(chǎng)，只推銷了50箱。

特惠貸的初衷是好的，希望貧困戶能夠利用無息資金發(fā)展產(chǎn)業(yè)以實(shí)現(xiàn)家庭收入的增長(zhǎng)，但很多貧困戶并沒有這種能力去使用資金，也沒有能力和經(jīng)驗(yàn)去發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)或創(chuàng)業(yè)。雖然，上級(jí)政府在實(shí)施特惠貸時(shí)采取了一系列的保障措施，為確保農(nóng)戶養(yǎng)殖成功，要求畜牧、草業(yè)、農(nóng)業(yè)局等部門要搞好服務(wù)，但這仍然避免不了養(yǎng)殖業(yè)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，很可能導(dǎo)致貧困戶在貸款三年到期后沒有能力償還本金和利息。

特惠貸沒能激勵(lì)洛朗村貧困戶提升發(fā)展能力

洛朗村很多貧困戶申請(qǐng)到特惠貸后，選擇種植杉樹以獲得退耕還林補(bǔ)助款，或者將這筆錢轉(zhuǎn)存在信用社以獲得利息。在增加貧困戶家庭轉(zhuǎn)移性收入和財(cái)產(chǎn)性收入上，特惠貸確實(shí)達(dá)到了一定效果，然而，運(yùn)用這兩種方式增加貧困戶收入是不可持續(xù)的。

洛朗村2018年有很多貧困戶申請(qǐng)貸款購買杉樹苗或者板栗苗等，以此可以獲得1500元的退耕還林款。而且大部分人都種植杉樹而非板栗，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為經(jīng)濟(jì)作物見效太慢，種植板栗還需要投入更多的勞動(dòng)力進(jìn)行管理，如要松土、施肥、剪枝、嫁接等，種杉樹只需要每年砍一下周邊的草就可以了，重要的是很快能夠得到退耕還林款。

特惠貸成為洛朗村少數(shù)精英獲利的工具

洛朗村將貧困戶的特惠貸納入到合作社發(fā)展中，成為合作社發(fā)展的啟動(dòng)資金。洛朗村成立的一個(gè)種植合作社，成員主要是村莊中現(xiàn)任或前任村組干部。合作社有20畝的板栗苗圃和近200畝的何首烏基地。合作社的五個(gè)成員主要負(fù)責(zé)日常管理和運(yùn)作，如請(qǐng)工施肥、打藥等種植環(huán)節(jié)的管理以及賬目管理等，有11個(gè)貧困戶股東，他們是以申請(qǐng)到的特惠貸資金入股，年底拿分紅。

合作社扶貧模式現(xiàn)在非常受人追捧，所以洛朗村貧困戶在申請(qǐng)?zhí)鼗葙J時(shí)只要說明是要加入合作社就一路綠燈。當(dāng)前，洛朗村的種植合作社共有基礎(chǔ)資金50萬元，主要用于何首烏苗木購買、整地、人工種植、施肥、除草等，基本上已經(jīng)用完了。

實(shí)際上，洛朗村合作社扶貧的本質(zhì)是借貧困戶的名義吸取貸款資源，進(jìn)而成為少數(shù)精英謀利的資本。因?yàn)樵诤献魃邕\(yùn)作過程中，貧困戶雖然每年有5000元的分紅，但實(shí)際上只是合作社運(yùn)用貧困戶的發(fā)展資金在實(shí)現(xiàn)自身贏利的基礎(chǔ)上，讓貧困戶也能分到一杯羹。

在洛朗村種植合作社操作中，五個(gè)主要的負(fù)責(zé)人不需要資金入股，他們只負(fù)責(zé)出勞動(dòng)力和技術(shù)進(jìn)行管理，主要資金是貧困戶特惠貸得來的。在利益分配上，合作社的五個(gè)負(fù)責(zé)人分享到大部分利益，在板栗苗木賣掉后先分給貧困戶每戶5000元的分紅，剩余的除去成本就由五個(gè)人平分。貧困戶在利益分配上只是分享到少數(shù)，而在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)上，貧困戶面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)：合作社如果種植成功并產(chǎn)生較好的經(jīng)濟(jì)效益，則特惠貸就由合作社償還；但合作社一旦經(jīng)營失敗，特惠貸仍然由相應(yīng)的貧困戶負(fù)責(zé)償還。

觀察眼

金融扶貧不能眉毛胡子一把抓

金融扶貧是精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略的重要措施，旨在通過為貧困戶提供一定的資金支持以發(fā)展產(chǎn)業(yè)，改變貧困狀態(tài)。當(dāng)前，全國各地都在探索和實(shí)施金融扶貧的相關(guān)政策。從洛朗村的實(shí)踐來看，特惠貸在實(shí)際運(yùn)行中并沒有實(shí)現(xiàn)金融扶貧的目標(biāo)。

因此，在扶貧攻堅(jiān)中要用好金融扶貧這一手段，在扶持對(duì)象上應(yīng)該著重對(duì)接那些有一定發(fā)展能力和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的農(nóng)戶，家庭中缺少勞動(dòng)力或處于兜底狀態(tài)的貧困戶，則不應(yīng)鼓勵(lì)他們也去申請(qǐng)貼息貸款，對(duì)這部分類型的貧困戶應(yīng)采取基本兜底的保障措施。另外，貼息貸款這種旨在幫扶貧弱群體的政策，不能在實(shí)踐中異化為扶富。村莊中的精英群體本身就有很好的資金基礎(chǔ)和很強(qiáng)的發(fā)展能力，讓他們享受貼息貸款的政策優(yōu)惠，雖然可以幫助他們?cè)谑袌?chǎng)中獲得更好的發(fā)展，但卻會(huì)造成政策目標(biāo)的替換。 （袁明寶）