關(guān)于金融科技，兩會(huì)代表和委員們帶來了這些提案和建議

文／本刊編輯部

2019年全國兩會(huì)正在召開，金融科技一直是代表和委員們熱議的焦點(diǎn)。過去一年，行業(yè)洗牌，在一系列監(jiān)管政策的指導(dǎo)下，金融科技行業(yè)能否去偽存真，趨于良性發(fā)展？兩會(huì)代表和委員們又帶來了哪些最新提案？

沈南鵬：建言設(shè)立大灣區(qū)金融數(shù)據(jù)安全流動(dòng)試點(diǎn)

作為港澳界別的政協(xié)委員和香港特區(qū)政府在創(chuàng)新與技術(shù)領(lǐng)域的特別顧問，沈南鵬在提案中就大灣區(qū)金融數(shù)據(jù)安全流動(dòng)問題進(jìn)行了建言，詳細(xì)提到目前信息數(shù)據(jù)流動(dòng)存在的障礙，加快推進(jìn)試點(diǎn)將有效促進(jìn)資金、人才、物資的流動(dòng)。

數(shù)據(jù)是信息的重要載體，有質(zhì)量的數(shù)據(jù)流動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義顯而易見。領(lǐng)導(dǎo)層曾指出，要以信息流帶動(dòng)技術(shù)流、資金流、人才流、物資流。目前，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的數(shù)據(jù)流動(dòng)存在明顯障礙?！?/p>

沈南鵬認(rèn)為，要在大灣區(qū)“一國兩制”的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的充分流動(dòng)面臨大量挑戰(zhàn)，尤其是數(shù)據(jù)出入境安全問題?！斑@需要?jiǎng)?chuàng)新數(shù)據(jù)安全技術(shù)和數(shù)據(jù)治理方式。而這兩者都需要具體的場(chǎng)景進(jìn)行試驗(yàn)、培養(yǎng)，因此亟須選取試點(diǎn)，先試先行?！?/p>

具體來看，沈南鵬建議以金融科技為試點(diǎn)。試點(diǎn)需要具備高度信息化、數(shù)據(jù)規(guī)模大、對(duì)粵港澳的經(jīng)濟(jì)社會(huì)影響大、風(fēng)險(xiǎn)可控四大特征。而金融科技行業(yè)相比其他行業(yè)在前三點(diǎn)優(yōu)勢(shì)明顯，因此建議以其中風(fēng)險(xiǎn)較低的領(lǐng)域作為試點(diǎn)的優(yōu)先選擇，先易后難。例如可從防欺詐、反洗黑等方面入手，通過大數(shù)據(jù)共享提高金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力。

目前，在考慮到這一試點(diǎn)建議已有一定法律、政策、技術(shù)多方面可行性的情況下，沈南鵬建議盡快成立聯(lián)合專責(zé)小組，互相協(xié)同以打通粵港澳金融數(shù)據(jù)安全管理政策壁壘，訂立相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，為合理有序的試驗(yàn)提供盡可能豐富的合法渠道。同時(shí)，選取重點(diǎn)金融科技機(jī)構(gòu)作為試點(diǎn)實(shí)施主體。并在CEPA框架下開展數(shù)據(jù)共享作為試驗(yàn)具體載體。

在沈南鵬看來，一旦試點(diǎn)成功，或可對(duì)其他領(lǐng)域起到“一通百通”的巨大示范效應(yīng)，以及達(dá)到鞏固香港國際金融中心的地位、提高大灣區(qū)居民生活的便利化程度等對(duì)各行各業(yè)發(fā)展的助推作用。

除了大灣區(qū)數(shù)據(jù)安全流動(dòng)提案外，共享經(jīng)濟(jì)也成為沈南鵬關(guān)注的重點(diǎn)。他認(rèn)為，只有通過創(chuàng)新管理才能推動(dòng)共享經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。將內(nèi)生治理作為政府監(jiān)管的重要補(bǔ)充，推進(jìn)線上線下結(jié)合、區(qū)域部門行業(yè)協(xié)同的監(jiān)管模式，逐步健全共享經(jīng)濟(jì)相關(guān)法律法規(guī)體系，探索適合共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的社會(huì)保障機(jī)制等，為目前“共享經(jīng)濟(jì)”遭遇的難題“紓困”。

王景武：試點(diǎn)推進(jìn)“監(jiān)管沙盒”機(jī)制

金融科技在對(duì)構(gòu)建新興金融業(yè)態(tài)、提升金融服務(wù)質(zhì)量、促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)揮重要作用的同時(shí)，也強(qiáng)化了金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性，對(duì)金融監(jiān)管提出更高要求。據(jù)上證報(bào)報(bào)道，全國人大代表、中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長王景武會(huì)在兩會(huì)期間提出建議，試點(diǎn)推進(jìn)“監(jiān)管沙盒”機(jī)制。王景武認(rèn)為，“監(jiān)管沙盒”為金融創(chuàng)新產(chǎn)品的跨業(yè)和跨地區(qū)金融監(jiān)管提供了新思路，我國可選擇粵港澳大灣區(qū)、上海自貿(mào)區(qū)等重點(diǎn)地區(qū)開展試點(diǎn)，積極參與“監(jiān)管沙盒”機(jī)制建設(shè)。

他建議，可由人民銀行牽頭，會(huì)同其他金融監(jiān)管部門以部門規(guī)章形式制定出臺(tái)“監(jiān)管沙盒”制度。同時(shí)，通過協(xié)調(diào)“監(jiān)管沙盒”與現(xiàn)行法律之間的關(guān)系，強(qiáng)化監(jiān)管測(cè)試主體之間的行為規(guī)范，確保測(cè)試的權(quán)威性。

楊小平：關(guān)注金融安全、支持實(shí)體與支付安全、征信開放等

全國人大代表、中國人民銀行昆明中心支行黨委書記楊小平今年一口氣帶來了十份建議，聚焦于金融安全、金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、人民幣國際化、支付、征信等市場(chǎng)關(guān)注的話題。

在金融安全方面，楊小平建議盡快修訂《中華人民共和國反洗錢法》、制定《中華人民共和國存款保險(xiǎn)法》和《支付機(jī)構(gòu)條例》，加強(qiáng)電子商務(wù)平臺(tái)資金安全管理，并立法層面完善債券違約處置制度安排。

在反洗錢方面，楊小平認(rèn)為目前《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定難以適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)，建議從擴(kuò)大洗錢上游犯罪類型、擴(kuò)展反洗錢義務(wù)主體范圍、完善反洗錢部門間分工協(xié)調(diào)機(jī)制、修訂反恐怖融資等相關(guān)規(guī)定、提高行政處罰的懲戒性等方面作出改善。

在存款保險(xiǎn)法方面，楊小平認(rèn)為加強(qiáng)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置中的作用，成為了后金融危機(jī)時(shí)代國際金融監(jiān)管改革的主要趨勢(shì)之一，建議在現(xiàn)有制度框架下，應(yīng)盡快以《存款保險(xiǎn)條例》為基礎(chǔ)，制定《中華人民共和國存款保險(xiǎn)法》，賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法定職權(quán)，明確風(fēng)險(xiǎn)處置具體措施。

在債券違約處置方面，楊小平認(rèn)為目前的債券違約處置存在缺乏規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)化程序，政府對(duì)違約債券市場(chǎng)化處置過程的介入干預(yù)特點(diǎn)明顯，缺乏違約后的流動(dòng)性與退出渠道以及違約后對(duì)投資者保護(hù)制度不完善等問題，建議司法部、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行盡快從從立法層面建立違約處置的規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)化程序，明確違約債券的流動(dòng)性與退出渠道并加強(qiáng)對(duì)投資者的保護(hù)。

在金融支持實(shí)體企業(yè)方面，楊小平建議針對(duì)目前民營小微企業(yè)存在的融資難題，一是建議有關(guān)部門推動(dòng)構(gòu)建省、市、縣三級(jí)全覆蓋的政策性融資擔(dān)保體系，推動(dòng)完善政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)；二是健全民營企業(yè)小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；三是加快建設(shè)小微企業(yè)信用信息共享平臺(tái)；四是加強(qiáng)產(chǎn)權(quán)交易環(huán)節(jié)配套機(jī)制建設(shè)，包括鼓勵(lì)和支持現(xiàn)有無形資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估業(yè)務(wù)，逐步建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估準(zhǔn)則體系等。

其中，針對(duì)征信市場(chǎng)，楊小平提出要進(jìn)一步提升政府信息對(duì)外提供的力度，如政府部門掌握的個(gè)人和企業(yè)納稅信息、社保信息、進(jìn)出口信息等，對(duì)于判斷個(gè)人和企業(yè)的信用狀況，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，推動(dòng)普惠金融，促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

此外，楊小平還建議，為支持少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)減輕民貿(mào)和民族特需商品生產(chǎn)企業(yè)利息負(fù)擔(dān)，建議設(shè)立民貿(mào)民品貸款貼息財(cái)政專項(xiàng)或在均衡性轉(zhuǎn)移支付資金中明確民貿(mào)民品貸款貼息比例，對(duì)深度貧困地區(qū)統(tǒng)籌安排專項(xiàng)貼息資金；明確民貿(mào)民品貸款貼息”報(bào)賬制”申領(lǐng)程序并確保貼息資金及時(shí)到位；建立健全民貿(mào)民品貸款優(yōu)惠利率政策溝通協(xié)調(diào)機(jī)制和督促檢查制度；完善擔(dān)保機(jī)制，建立多方宣傳培訓(xùn)平臺(tái)。

在推動(dòng)人民幣國際化方面，楊小平則表示雖然人民幣在對(duì)周邊國家貿(mào)易投資中的使用取得了較大的進(jìn)展，但受種種因素制約，跨境交易人民幣結(jié)算渠道通而不暢，貿(mào)易和投資項(xiàng)下人民幣結(jié)算占本外幣跨境收付的比重仍然有較大的提升空間，建議進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣在對(duì)外投資中的使用；拓寬我國與周邊國家的清算渠道，包括支持國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)合作、推動(dòng)非現(xiàn)金支付工具的創(chuàng)新和暢通現(xiàn)鈔出入境渠道等。

郭樹清：謹(jǐn)防打著金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新舉動(dòng)的非法集資

在兩會(huì)“部長通道”答記者問時(shí)，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹清指出，市場(chǎng)上有許許多多都打著金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新的舉動(dòng)，實(shí)際上是做的非法集資，非法融資，亂設(shè)機(jī)構(gòu)，亂辦金融業(yè)務(wù)，這是對(duì)社會(huì)有害的，是對(duì)老百姓有害的，老百姓不能亂投資，更不能借錢去投資，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

此前，郭樹清曾表示銀行3.0時(shí)代已經(jīng)來臨，銀行業(yè)要利用金融科技，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)，創(chuàng)新服務(wù)方式和流程，整合傳統(tǒng)服務(wù)資源，聯(lián)動(dòng)線上線下優(yōu)勢(shì)，提升整個(gè)銀行業(yè)資源配置效率，以更先進(jìn)、更靈活、更高效地響應(yīng)客戶需求和社會(huì)需求。

王濱：引入?yún)^(qū)塊鏈等手段促進(jìn)信用數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)有效開發(fā)利用

據(jù)上海證券報(bào)消息，全國政協(xié)委員、中國人壽集團(tuán)董事長王濱通過今年的政協(xié)委員提案建議，加快針對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)信用信息系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的開發(fā)和應(yīng)用。王濱表示，要立足于行業(yè)的業(yè)務(wù)特性和數(shù)據(jù)特點(diǎn)，制定符合行業(yè)需求的信用信息歸集和處理標(biāo)準(zhǔn)，并通過引入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代化信息處理手段對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和加工，促進(jìn)相關(guān)信用數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)有效開發(fā)利用。

劉尚希：金融科技是解決小微企業(yè)融資貴的重要途徑

全國政協(xié)委員、中國財(cái)政科學(xué)研究院黨委書記、院長劉尚希在接受證券日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，金融科技是解決小微企業(yè)融資貴的重要途徑，提供了解決這個(gè)世界性問題的中國方案。他表示，目前現(xiàn)實(shí)當(dāng)中已經(jīng)有解決方案，接下來就是如何進(jìn)一步推廣的問題。當(dāng)然金融科技也不能胡亂用，一要懂，二要有實(shí)力，他建議政府出臺(tái)一些政策鼓勵(lì)金融科技的發(fā)展。

談及如何扶持小微企業(yè)時(shí)，劉尚希表示，民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)具有一定脆弱性，在當(dāng)前轉(zhuǎn)型升級(jí)大背景下面臨各種各樣的不確定性，將接受各類考驗(yàn)。但是對(duì)小微企業(yè)的政策支持應(yīng)該從整體上看，并不是說要讓每一個(gè)企業(yè)都活得很好，政策扶持的力度要控制在不妨礙發(fā)揮市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰的作用。

他特別強(qiáng)調(diào)，中小微企業(yè)融資難和融資貴其實(shí)是兩個(gè)問題，融資難問題需要從提升金融改革的市場(chǎng)化程度去發(fā)力，融資貴則與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和信息不對(duì)稱有關(guān)，可以靠金融科技的發(fā)展去解決這個(gè)問題?！霸诂F(xiàn)實(shí)當(dāng)中已經(jīng)有這種成功的案例，為小微企業(yè)貸款，其實(shí)不像傳統(tǒng)所認(rèn)識(shí)的那樣風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、收益低”，劉尚希表示，經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，一些地區(qū)在這方面已經(jīng)做得相當(dāng)好，做到零人工干預(yù)向小微企業(yè)放款。

張勁：大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融 破解民企融資難題

全國政協(xié)委員、雪松控股集團(tuán)董事局主席張勁今年提出的提案是《加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融，解決民企和小微企業(yè)融資難題》，具體包括六方面建議。

一是將供應(yīng)鏈金融發(fā)展上升為重要發(fā)展戰(zhàn)略。有關(guān)部門要充分認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展的推動(dòng)作用，在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)提供政策支持，對(duì)開展供應(yīng)鏈金融的金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、物流企業(yè)等參與主體給予稅收優(yōu)惠和財(cái)政支持。二是鼓勵(lì)商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作。三是設(shè)立供應(yīng)鏈金融類投資基金。加大對(duì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)等供應(yīng)鏈金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的投資力度。四是建立供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺(tái)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，連接金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、中小微企業(yè)、第三方物流等參與主體數(shù)據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)信用信息在線共享、產(chǎn)品在線服務(wù)、非標(biāo)資產(chǎn)在線交易、政策發(fā)布及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等公共服務(wù)功能。五是由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)牽頭成立全國供應(yīng)鏈金融行業(yè)協(xié)會(huì)，明確行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范。六是完善相關(guān)法律法規(guī)，為供應(yīng)鏈金融提供法律保障。