“套路貸”的法律問(wèn)題與規(guī)制路徑

馬天秋

（安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院，安徽蚌埠233030）

近年來(lái)，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，民間借貸的規(guī)模日趨擴(kuò)增，一種隱藏在民間借貸背后，被稱為“套路貸”的犯罪行為逐漸出現(xiàn)在大眾的視野之中。套路貸本身不是特定的罪名，其通常涉及搶劫、非法拘禁、敲詐勒索、非法侵入住宅、詐騙、虛假訴訟等刑事犯罪行為，具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性。據(jù)中國(guó)裁判文書網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，“套路貸”案件最早的判決于2017年年初，案件多發(fā)于上海、江蘇、浙江等地，且呈現(xiàn)出向其他省份蔓延的趨勢(shì)。如2018年5月，重慶九龍坡區(qū)警方就破獲了一起特大套路貸案件，抓獲犯罪嫌疑人290余名。鑒于此，國(guó)家加大了對(duì)該犯罪行為的打擊力度，各地高院也紛紛出臺(tái)了辦理此類案件的指導(dǎo)性意見(jiàn)。2018年8月1日，最高人民法院專門就此問(wèn)題發(fā)布了《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》，要切實(shí)提高對(duì)“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺(jué)，加強(qiáng)對(duì)民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別，可見(jiàn)套路貸問(wèn)題的嚴(yán)重性和刑事可罰性。本文根據(jù)實(shí)踐調(diào)研中收集的案例材料，并將“套路貸”與民間高利貸的不同之處相比較，從犯罪嫌疑人慣用的套路出發(fā)，分析“套路貸”案件的法律定性問(wèn)題，從多角度提出防范對(duì)策。

1 “套路貸”的主要特征

1.1 “套路貸”的特點(diǎn)

“套路貸”本質(zhì)上是借助民間借貸的外衣，通過(guò)“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“單方肆意認(rèn)定違約”“虛假訴訟”“轉(zhuǎn)單平賬”的手段，侵吞被害人的房產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)的違法犯罪行為。在已經(jīng)破獲的多起案件中，“套路貸”案件具有鮮明的特點(diǎn)：犯罪成員成團(tuán)伙化、組織化，多為三人以上且具有詳細(xì)明確的分工。他們通常打著“小額貸款公司”的名號(hào)，在犯罪團(tuán)伙內(nèi)部設(shè)置“介紹人”“業(yè)務(wù)員”“財(cái)務(wù)部”“催收部”以及“風(fēng)控部”等部門[1]，各部門之間各司其職，更有甚者設(shè)有“法務(wù)組”來(lái)負(fù)責(zé)策劃整個(gè)騙局，犯罪手法十分專業(yè)；犯罪團(tuán)伙反偵查能力強(qiáng)，這就給偵辦此類案件的偵察人員的調(diào)查取證帶來(lái)極大的困難，由于被害人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，往往在犯罪集團(tuán)掌握完整的證據(jù)鏈條后，才意識(shí)到上當(dāng)受騙再報(bào)警求助，從而使偵查難以突破取得進(jìn)展；“套路貸”案件具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，在整個(gè)案件過(guò)程中，犯罪嫌疑人通常會(huì)采取多種違法手段，侵犯多種法益來(lái)達(dá)到目的。從媒體的相關(guān)報(bào)道，如“女子被‘套路貸’逼上絕路”“吃人的‘套路貸’”“借款1萬(wàn)賠上一套房”等標(biāo)題中可以看出“套路貸”的惡劣影響程度。

1.2 “套路貸”與高利貸的界別

有學(xué)者認(rèn)為套路貸可能源于傳統(tǒng)意義上的高利貸，這主要由于套路貸借助了民間借貸的合法性外衣，使得出借人和借款人之間存在確定的民事法律關(guān)系，也正是基于這種看似合法的借貸關(guān)系以及對(duì)法律后果的確信，部分借款人深陷巨額債務(wù)而無(wú)法脫身。通過(guò)與傳統(tǒng)高利貸的對(duì)比可以看出“套路貸”不同于民間借貸的刑事特征：

其一，行為的目的不同。高利貸的出借方是以獲取本金產(chǎn)生的利益為目的，簽署合同時(shí)雙方意義表達(dá)明確，無(wú)誤導(dǎo)和爭(zhēng)議。甚至作為具有融通資金性質(zhì)的民間高利貸在一定程度上還可以起到提高資金使用率，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用?！疤茁焚J”則是以“貸款”為名，行非法占有被害人財(cái)產(chǎn)之實(shí)[2]。打著貸款的幌子，通過(guò)詐騙，暴力脅迫等違法手段非法占有被害人的財(cái)產(chǎn)，而并非簡(jiǎn)單的以獲得高額利息為目的。

其二，侵害的客體不同。高利貸主要體現(xiàn)在對(duì)國(guó)家金融管理秩序的破壞，擾亂了國(guó)家金融市場(chǎng)的正常競(jìng)爭(zhēng)、交易等秩序。而“套路貸”的社會(huì)危害性更為嚴(yán)重，不僅體現(xiàn)在對(duì)被害人及其親屬合法財(cái)產(chǎn)的侵犯，還表現(xiàn)在后期對(duì)被害人實(shí)施的暴力、恐嚇、非法拘禁等犯罪手段，給被害人的人身安全造成嚴(yán)重的威脅，并且危害社會(huì)公共秩序。尤其在一些涉黑的“套路貸”案件中，嫌疑人利用槍支、辣椒水、電棍等給被害人的肉體造成傷害的同時(shí)，還會(huì)通過(guò)捆綁、灌尿、推進(jìn)海河中等惡劣手段侮辱被害人，而大部分被害人敢怒不敢言，只能放棄工作，背井離鄉(xiāng)，這也使得涉黑組織的犯罪行為日益猖獗，引發(fā)一系列社會(huì)問(wèn)題。

其三，行為的手段不同。高利貸中高額利息一般是由雙方當(dāng)事人約定，且是雙方的真實(shí)意思表示。而“套路貸”中的借款人往往利用被害人急于借錢和畏懼的心理，通過(guò)虛增貸款金額的方式，只允許借款人實(shí)際拿走不足額的借款金額，有的甚至要求借款人舉著虛增貸款金額的合同拍照，制造虛增款額的假象，以作為日后向法院提起訴訟，主張所謂合法債權(quán)的“證據(jù)”。

最后，法律后果不同。根據(jù)最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效?？梢?jiàn)，高利貸的高額利息的法律后果僅表現(xiàn)為不受法律的保護(hù)，在一定范圍內(nèi)仍是法律所允許的。相比之下，“套路貸”則屬于嚴(yán)重的違法犯罪行為，是被法律所禁止的。

2 “套路貸”犯罪之“套路”分析

“套路貸”表現(xiàn)為通過(guò)層層算計(jì)使得借款人陷入出借人精心設(shè)計(jì)的套路之中。通過(guò)將全國(guó)范圍內(nèi)已發(fā)生的“套路貸”案件進(jìn)行對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，設(shè)局者往往以“零首付，低擔(dān)?！薄皟H憑身份證，三分鐘放貸”等具有吸引性的標(biāo)語(yǔ)誘惑資金需求者“上鉤”。受害者一旦“咬餌”，設(shè)局者便會(huì)通過(guò)與他們簽定虛高的借款合同、空白合同或是陰陽(yáng)合同等方法建立民事關(guān)系，然后通過(guò)暴力索債，威逼恐嚇、虛假訴訟、肆意認(rèn)定違約等方式侵占受害者的車輛、房產(chǎn)或是巨額財(cái)產(chǎn)。因此，打擊此類犯罪行為，就要從他們慣用的犯罪流程出發(fā)，總結(jié)常見(jiàn)的套路形式。

2.1 以快速放貸的幌子吸引受害群體

“套路貸”的設(shè)局者往往以小額貸款公司的名義在網(wǎng)絡(luò)或者路邊小廣告的形式散布誘餌，實(shí)際上他們并沒(méi)有金融貸款的資格。而大多數(shù)被吸引的受害者具有如下特點(diǎn)，部分受害者為在校大學(xué)生，他們往往消費(fèi)不理性，有的因沒(méi)錢購(gòu)買手機(jī)而走向無(wú)息、無(wú)抵押等貸款廣告的陷阱之中。這類群體還具有缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，易于恐嚇，誘騙的特點(diǎn)，常成為設(shè)局者的下手對(duì)象。還有一類被害人為受教育程度不高、法律思維淡薄的年輕人，他們多因資金周轉(zhuǎn)，還信用卡或是支付購(gòu)房款等急需資金的需求，在看到那些能快速放貸的宣傳單時(shí)忽略了其可能存在的陷阱?？傊缓φ唠m然在年齡、職業(yè)、受教育程度上有所不同，但他們都是急迫的資金需求者。

2.2 通過(guò)誘騙或威脅的手段簽訂虛高合同

“套路貸”的犯罪嫌疑人往往通過(guò)哄騙的方式與被害人簽訂虛高的借款合同，并聲稱所謂的保證金、中介費(fèi)、違約金、砍頭息是行業(yè)規(guī)則。例如：在杭州市檢察院辦理的朱某等人的詐騙案中，犯罪嫌疑人在被害人鄭某急需借款3萬(wàn)元的情況下，與其簽訂了保證金20%，違約金20%的借款合同，并以行規(guī)為由算上利息、中介費(fèi)等費(fèi)用，要求鄭某寫下金額為8萬(wàn)元的借條，未經(jīng)住誘騙的受害人簽下了數(shù)額翻倍的借款合同，但實(shí)際上鄭某今取得3萬(wàn)元的借款金額。這種提供虛假信息哄騙受害人作出的意義表示是各類“套路貸”案件中都會(huì)出現(xiàn)的步驟，也是為下一步侵占受害人財(cái)物的做準(zhǔn)備。

2.3 制造虛假銀行流水或借款憑證

偽造銀行流水作為日后提起虛假訴訟的證據(jù)也成了犯罪嫌疑人的慣用伎倆。犯罪嫌疑人在欺騙被害人簽訂遠(yuǎn)高于實(shí)際借款金額的合同后，會(huì)將相應(yīng)的金額的借款轉(zhuǎn)入被害人的賬戶，獲取銀行的流水單，然后通過(guò)脅迫的方式讓被害人在沒(méi)有監(jiān)控的地方將錢取出，再以各種名義克扣大部分費(fèi)用，據(jù)此形成“合法”的證據(jù)鏈。部分被害人還被要求抱著取出的現(xiàn)金或者拿著虛高的合同拍照，制造借款人取得高額借款的假象。

2.4 制造違約，平賬壘高借款

合同訂立過(guò)程中約定的高額違約金是嫌疑人日后故意制造違約并壘高債務(wù)的鋪墊。嫌疑人往往在還款日期“失蹤”，讓借款人無(wú)法還款，再以借款人逾期還款，違反合同約定為理由索要高額的違約金。有辦案人員將這種套路簡(jiǎn)明的總結(jié)為：“他們不擔(dān)心你不還錢，就怕你不借錢，一旦你借了錢，他們就不可能讓你還上”[3]。以下是天津市某區(qū)和四川某地發(fā)生的“套路貸”案件：（1）天津市某區(qū)法院審理的以穆某為首的“套路貸”案件中，被害人王某在被迫簽訂高額借款合同后，在一周內(nèi)湊夠了5萬(wàn)元，來(lái)到給他放貸的小額貸款公司，表示要提前還款，被幾名男子暴力扣押后告知提前還款構(gòu)成違約，需支付違約金19萬(wàn)元。由于王某表示違約金已高出本金數(shù)倍，無(wú)法一次性還清，被帶入居民樓非法關(guān)押，并被關(guān)進(jìn)籠子對(duì)其毆打，被害人王某只能通過(guò)向嫌疑人提供的其他借款公司借錢“平賬”，再次陷入套路的王某被迫同意以名下的一套房來(lái)償還已經(jīng)累加到40萬(wàn)元的“借款”。（2）四川某地的盧某經(jīng)朋友介紹從張某經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司處借款8萬(wàn)元，以自己的一輛越野車作為抵押，約定三個(gè)月后還款。到了還款日，盧某前往張某處還款時(shí)，被告知該公司已經(jīng)搬走，在與張某取得聯(lián)系后，張某以各種理由拖延還款。直到3個(gè)月后，張某才通知盧某逾期還款，汽車已被轉(zhuǎn)押，需支付13萬(wàn)元才能取回抵押的車輛。不論以何種理由讓故意被害人違約，都是為了獲取翻倍的違約金，這種單方肆意認(rèn)定違約的現(xiàn)象是該類貸款公司常用的套路。

2.5 軟硬兼施，惡意索債

所謂圖窮而匕首見(jiàn)，索債作為此類犯罪行為的收官環(huán)節(jié)，具有軟硬兼施多種手段并用的特色。最常見(jiàn)的就是堵鑰匙孔、電話恐嚇，騷擾借款人的親朋好友，毆打，非法拘禁被害人等暴力手段迫使其還款。在一些涉黑的“套路貸”案件中，大部分被害人經(jīng)過(guò)犯罪組織的長(zhǎng)期恐嚇忍氣吞聲，不敢報(bào)案，導(dǎo)致犯罪團(tuán)伙的犯罪行為日益猖獗，嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)治安。值得注意的是，此類犯罪團(tuán)伙具有一定的知識(shí)性儲(chǔ)備，有的甚至設(shè)有專門的“法務(wù)組”，在被害人無(wú)法償還借款時(shí)，事先準(zhǔn)備好的銀行的流水單、拍攝下來(lái)的被害人借款合同便成了犯罪團(tuán)伙向法院提起虛假民事訴訟的“合法證據(jù)”，法院也在不知情的情況下成了犯罪團(tuán)伙利用的工具，因此被害人很難打贏官司。

需要說(shuō)明的是，雖然“套路貸”案件有多種套路形式，索債的手段也各有不同，列舉的套路并非全部出現(xiàn)在具體的案件中，比如有的案件中犯罪嫌疑人沒(méi)有以失蹤的方式制造被害人違約，僅制造虛假的銀行流水單來(lái)索取合同約定的借款金額，有的案件中犯罪嫌疑人未提起虛假訴訟來(lái)討債，雖然在具體案件中可能會(huì)缺失上述列舉的其中某一種套路，但是這并不影響犯罪嫌疑人違法犯罪行為性質(zhì)的認(rèn)定。

3 “套路貸”的偵查要點(diǎn)及法律認(rèn)定問(wèn)題

3.1 “套路貸”案件的偵查要點(diǎn)

“套路貸”案件通常有多名受害人，公安機(jī)關(guān)在受理類似報(bào)案時(shí)，應(yīng)當(dāng)提高職業(yè)警惕性，詳細(xì)詢問(wèn)情況，對(duì)比案情之間的共同之處，甄別是否有符合“套路貸”犯罪的主要特征。

首先，辦案機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)從雙方簽訂的合同的內(nèi)容入手，確認(rèn)合同的性質(zhì)和效力，即借款合同雙方的意思表示是否真實(shí)。比如是否存在貸款方虛構(gòu)銀行流水單與報(bào)案人簽訂陰陽(yáng)合同、空白房屋租賃合同以及同筆借款被要求簽多份合同用來(lái)“平賬”的情形。

其次，由于大多數(shù)借款人缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，而“套路貸”從業(yè)人員深諳犯罪之道，導(dǎo)致證明犯罪手段的證據(jù)多有欠缺，直接導(dǎo)致不少案件難以定罪[4]。因此應(yīng)當(dāng)以被害人為突破點(diǎn)來(lái)收集線索和證據(jù)。辦案機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)犯罪行為人及其團(tuán)伙具體討債行為可能涉嫌的犯罪，依照該罪名收集相關(guān)證據(jù)，并處理好不同犯罪行為及涉嫌罪名之間的競(jìng)合關(guān)系[5]。如在調(diào)查的過(guò)程中如果發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人存在惡意討債，如毆打、非法拘禁、非法侵入他人住宅等違法行為時(shí)，辦案人員應(yīng)及時(shí)搜集“套路貸”犯罪團(tuán)伙的犯罪證據(jù)，重點(diǎn)搜查其辦公場(chǎng)所，查封用于實(shí)施犯罪的相關(guān)計(jì)算機(jī)、電子設(shè)備以及賬本、銀行流水單等證據(jù)，防止犯罪團(tuán)伙毀滅證據(jù)，從而加大取證工作的難度。

最后，在摸清犯罪團(tuán)伙的涉案賬戶信息、慣用作案手法以及內(nèi)部成員分工關(guān)系的基礎(chǔ)上，查詢潛在的受害人和未到案的犯罪嫌疑人，梳理整個(gè)犯罪團(tuán)伙的涉案情節(jié)和證據(jù)鏈條，以便后期有效挽回被害人的損失和確定犯罪團(tuán)伙的性質(zhì)以及成員間各自涉及的罪名。

總之，在前期的偵查過(guò)程中，辦案人員應(yīng)當(dāng)從整體上把握“套路貸”案件的特征和可能出現(xiàn)的犯罪形式，既要準(zhǔn)確的鑒別此類案件與以往民間借貸之間的不同，又要深入探究具體案件中套路形式涉及的刑法罪名以及各犯罪人在相應(yīng)案件中所起的作用大小，為后期判斷是共犯關(guān)系以及正確定罪量刑作鋪墊。

3.2 “套路貸”案件的法律認(rèn)定

3.2.1 多個(gè)犯罪行為的定性和罪名認(rèn)定 在具體的“套路貸”案件實(shí)施過(guò)程中，犯罪嫌疑人在不同階段一般會(huì)采取多種違法手段達(dá)到獲取財(cái)物的目的。如敲詐勒索罪是“以非法占有為目的，以威脅或者要挾的方法，強(qiáng)索公私財(cái)物”的行為[6]。這類案件犯罪嫌疑人的目的往往是通過(guò)非法占有被害人及其親屬的合法財(cái)產(chǎn)，并且采取威脅的手段，侵犯了被害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，敲詐勒索罪的構(gòu)成要件，并根據(jù)涉案金額的不同適用相應(yīng)的法定刑。在大多數(shù)案件中，犯罪嫌疑人通過(guò)欺騙使被害人基于錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)簽訂欠款合同從而獲取被害人財(cái)產(chǎn)，符合詐騙罪的構(gòu)成要件。即“詐騙罪是指以非法占有為目的，欺騙他人，根據(jù)被欺騙者的處分行為取得財(cái)物或者財(cái)產(chǎn)性利益的行為[7]?！痹跇?gòu)成詐騙罪的同時(shí)，又構(gòu)成虛假訴訟罪的，以詐騙罪從重處罰。如果這里面有司法工作人員利用職權(quán)參與犯罪的，從重處罰[8]。部分暴力索債的案件中，犯罪嫌疑人通常會(huì)關(guān)押被害人，非法剝奪他人的人身自由，并且關(guān)押期間對(duì)其進(jìn)行不同程度的恐嚇、毆打，嚴(yán)重危害了被害人的人身安全，構(gòu)成刑法中的非法拘禁罪。同時(shí)，本罪容易與其他犯罪存在牽連關(guān)系，還需要根據(jù)具體的案情來(lái)判斷是擇一重罪處罰還是數(shù)罪并罰。

除此之外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)犯罪團(tuán)伙的性質(zhì)、規(guī)模、社會(huì)危害性程度來(lái)判斷是否具有黑社會(huì)組織的性質(zhì)。2018年1月，中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)出《關(guān)于開展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的通知》，要求聚焦涉黑涉惡?jiǎn)栴}突出的重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域，把打擊鋒芒始終對(duì)準(zhǔn)群眾反映最強(qiáng)烈、最深惡痛絕的各類黑惡勢(shì)力違法犯罪。隨后，兩高、公安部、司法部均出臺(tái)掃黑除惡指導(dǎo)意見(jiàn)?？梢?jiàn)，中央已經(jīng)明確將“套路貸”列入掃黑除惡的打擊范圍。同年8月10日，在天津市紅橋區(qū)人民法院公開開庭審理穆嘉等人一案就被定性為具有黑社會(huì)性質(zhì)的組織，這是掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)開展以來(lái)，全國(guó)首例開庭審理的“套路貸”涉黑案件。

3.2.2 共同犯罪范圍的認(rèn)定 目前在司法實(shí)踐中占主流的部分犯罪共同說(shuō)認(rèn)為：“兩人以上就重合的犯罪具有共同故意和共同行為，從而在重合的范圍內(nèi)成立共犯[9]。”實(shí)踐中已有多起“套路貸”案件中律師幫助犯罪嫌疑人提起虛假訴訟而以共犯論處。在上海市靜安區(qū)檢察院辦理的一起“套路貸”案件中，律師曹某在明知犯罪嫌疑人實(shí)施的是違法犯罪行為情況下，幫助嫌疑人向人民法院提起虛假訴訟并申請(qǐng)撤訴及解除訴訟保全，律師曹某知法犯法挑戰(zhàn)司法權(quán)威，最終已詐騙罪被判處刑罰。為了嚴(yán)厲打擊這類共同犯罪行為，浙江①及上海②均出臺(tái)相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)，把明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪行為，還協(xié)助辦理司法公證的；協(xié)助以虛假事實(shí)提起民事訴訟的；非法出售、提供公民個(gè)人信息等行為的認(rèn)定為共同犯罪。

對(duì)于“平賬”公司之間共同犯罪行為的認(rèn)定也是解決“套路貸”問(wèn)題的難點(diǎn)，這是因?yàn)閷?duì)各公司之間存在共同故意的認(rèn)定較難取證。一般來(lái)說(shuō)，“平賬”公司通常會(huì)按照自己的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量被害人的資質(zhì)，而不完全受上家公司的指定。雖然公司之間可能會(huì)實(shí)施共同的行為，但是缺乏認(rèn)定具有直接共同故意的證據(jù)。因此，在具體的案件辦理中，應(yīng)當(dāng)深入調(diào)查“平賬”公司之間的合作次數(shù)、公司之間有無(wú)事先聯(lián)絡(luò)以及公司負(fù)責(zé)人之間的明知程度，以間接故意的認(rèn)定作為共同犯罪偵破的方向。當(dāng)然，在掌握確鑿證據(jù)認(rèn)定共同犯罪后，還應(yīng)根據(jù)各自可能涉及共同犯罪外的其他罪名單獨(dú)定罪處罰。

4 “套路貸”犯罪的規(guī)制路徑

4.1 嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)設(shè)立的小額貸款公司

辦案機(jī)關(guān)應(yīng)深入一線陣地摸查民間高利放貸人員，對(duì)其中有前科或者可能涉及黑惡勢(shì)力的人員加大監(jiān)控力度，對(duì)出現(xiàn)犯罪苗頭的情況時(shí)，及時(shí)遏制，最大限度的保護(hù)人民群眾的利益。監(jiān)管部門還可以通過(guò)設(shè)定違法放貸的“黑名單”制度，及時(shí)在當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公開，減少其再次成功實(shí)施違法犯罪行為的可能性。同時(shí)，規(guī)范民間借貸市場(chǎng)，加強(qiáng)對(duì)借貸市場(chǎng)的監(jiān)管力度，營(yíng)造良好的金融秩序是治理“套路貸”案件的關(guān)鍵一步。同時(shí)，構(gòu)建新型貸款機(jī)制，讓貸款人、資金使用人可以方便快捷通過(guò)正當(dāng)途徑辦理相關(guān)貸款業(yè)務(wù)。銀行等金融機(jī)構(gòu)，要大力宣傳相關(guān)“套路貸”詐騙犯罪，積極開辦、簡(jiǎn)化相關(guān)貸款業(yè)務(wù)的辦理流程，使得貸款使用人可以方便及時(shí)地通過(guò)正常渠道獲得相關(guān)資金。

4.2 提高行政監(jiān)管的執(zhí)法力度

“套路貸”犯罪一般都是以民間融資公司的面目出現(xiàn)。這就需要中國(guó)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)，加大對(duì)相關(guān)公司等非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，通過(guò)對(duì)相關(guān)客戶回訪發(fā)現(xiàn)違法犯罪線索，對(duì)涉嫌違法的予以行政處罰處理，涉嫌犯罪的依法移送公安機(jī)關(guān)處理。工商部門要切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，對(duì)于相關(guān)公司的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違法犯罪的及時(shí)處理或者移交公安機(jī)關(guān)，對(duì)于使用虛假材料獲得行政許可的，予以行政處罰，撤銷行政許可。監(jiān)管人員涉嫌玩忽職守濫用職權(quán)的由紀(jì)委監(jiān)委依法查處。

4.3 規(guī)范對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管

已破獲的“套路貸”犯罪案件，大多利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)施違法犯罪。這就要求網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門對(duì)放貸信息發(fā)布方的經(jīng)營(yíng)資格和信息的真實(shí)度進(jìn)行嚴(yán)格的審查，一旦發(fā)現(xiàn)虛假信息，立即作清除處理，避免擴(kuò)散，對(duì)于違反《網(wǎng)絡(luò)安全法》第67條③的行為依法處理。對(duì)以違法犯罪為目的設(shè)立的網(wǎng)站群組等依據(jù)網(wǎng)絡(luò)安全法全面打擊，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。同時(shí)，執(zhí)法部門與媒體應(yīng)當(dāng)加大合作力度，對(duì)發(fā)生的重大“套路貸”案件及時(shí)報(bào)道，提高廣大群眾對(duì)這類案件的辨別能力。

4.4 加強(qiáng)對(duì)打擊套路貸犯罪案件宣傳力度

被害人之所以上當(dāng)受騙是因?yàn)椤疤茁焚J”犯罪的作案手段、方法具有較強(qiáng)的欺騙性，被害人一旦陷入犯罪分子的圈套，難以自拔，最后只有上當(dāng)受騙。要通過(guò)電視廣播等傳統(tǒng)新聞媒體，及互聯(lián)網(wǎng)、微信、qq等對(duì)已破獲的“套路貸”案件進(jìn)行大力宣傳，尤其對(duì)犯罪分子作案的手段、方法、進(jìn)行介紹，提高群眾的防范意識(shí)，對(duì)已經(jīng)發(fā)生的犯罪案件，引導(dǎo)被害人注意保存相關(guān)證據(jù)，主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)抓獲犯罪嫌疑人，減少損失。加強(qiáng)對(duì)青少年在校學(xué)生特別是在校大學(xué)生的宣傳教育，提高辨別套路貸犯罪的辨別能力，加強(qiáng)人生觀價(jià)值觀教育，理性消費(fèi)。結(jié)合七五普法，法律“六進(jìn)”，擴(kuò)大宣傳范圍，特別是容易上當(dāng)受騙老年人，可以通過(guò)宣傳片、戲劇、小品等群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式進(jìn)行宣傳，通過(guò)宣傳形成對(duì)“套路貸”人人喊打的社會(huì)氛圍。

5 結(jié)語(yǔ)

“套路貸”犯罪是近年來(lái)以民間借貸為名義，以非法占有為目的而實(shí)施的犯罪行為，犯罪手法具有欺騙性，待受害人察覺(jué)時(shí)往往已經(jīng)深陷其中，單純的個(gè)案由于有借貸合同而不好認(rèn)定為犯罪。要防止此類案件的發(fā)生，不僅需要司法機(jī)關(guān)的嚴(yán)厲打擊，新聞網(wǎng)絡(luò)媒體的大力宣傳，相關(guān)職能部門的監(jiān)管，建立規(guī)范誠(chéng)信制度，以及銀行等金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化貸款程序等，讓真正需要資金的人能夠通過(guò)正當(dāng)渠道快速解決。破解“融資難、融資貴”，才能最大程度壓縮“套路貸”這一違法犯罪的生存空間。

注釋：

①參見(jiàn)2018年3月浙江省高級(jí)人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳關(guān)于印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知。

②參見(jiàn)2017年10月上海市高級(jí)人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局《關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見(jiàn)》。

③《網(wǎng)絡(luò)安全法》第67條 違反本法第四十六條規(guī)定，設(shè)立用于實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的網(wǎng)站、通訊群組，或者利用網(wǎng)絡(luò)發(fā)布涉及實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的信息，尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處五日以下拘留，可以并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)較重的，處五日以上十五日以下拘留，可以并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。關(guān)閉用于實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的網(wǎng)站、通訊群組。