從貨幣形態(tài)的演變看法定數(shù)字貨幣在我國的發(fā)展

雷子宸

(渤海大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，遼寧 錦州 121000)

貨幣的產(chǎn)生是人類社會(huì)的偉大發(fā)明，深刻反映了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的歷史規(guī)律，貨幣形態(tài)的每一次演變都伴隨著科學(xué)技術(shù)的重大進(jìn)步。從商品貨幣到金屬貨幣，得益于冶煉技術(shù)進(jìn)步；從金屬貨幣到紙質(zhì)貨幣，是造紙與印刷技術(shù)推動(dòng)的結(jié)果；從紙質(zhì)實(shí)體貨幣到電子貨幣，是計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用體現(xiàn)。今天，隨著互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的快速發(fā)展，數(shù)字貨幣應(yīng)運(yùn)而生，并以優(yōu)質(zhì)的特性成為未來貨幣的發(fā)展趨勢(shì)。深入分析貨幣發(fā)展的規(guī)律和動(dòng)因，對(duì)認(rèn)識(shí)和把握貨幣的本質(zhì)，積極應(yīng)對(duì)貨幣形態(tài)的創(chuàng)新具有重要的意義。

一、世界貨幣形態(tài)的演變

縱觀貨幣發(fā)展的歷史，其存在形態(tài)隨著經(jīng)濟(jì)、科學(xué)技術(shù)的發(fā)展發(fā)生著深刻的變化，總體來看，世界貨幣發(fā)展的過程大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段。

(一)物物交換：貨幣起源

人類使用貨幣始于物物交換。在原始社會(huì)，人們使用以物易物的方式，交換自己所需要的物品，如用一頭羊換一把石斧。但是，在人們長期進(jìn)行交換的過程中，由于受到用于交換的物品種類、個(gè)人需求、交換便利等限制，由此，不斷對(duì)交換物進(jìn)行篩選，最后優(yōu)選出交換雙方易于接受的物品，這種物品就是最原始的貨幣，如牲畜、鹽、稀有的貝殼、珍稀鳥類羽毛等不容易大量獲取的物品。

(二)去等價(jià)物

金屬貨幣產(chǎn)生。經(jīng)過長年的自然淘汰，由于金屬需要人工制造，難以從自然界大量獲取，同時(shí)容易儲(chǔ)存，作為貨幣使用的物品逐漸被金屬所取代。早期的金屬貨幣多以整塊的物理形態(tài)存在，在使用時(shí)需先測(cè)試成色等級(jí)。隨著人類文明的發(fā)展，隨著貨幣制度的發(fā)展，促進(jìn)了貨幣形態(tài)的改變，在古希臘、波斯和羅馬國家最早鑄造了重量、成色統(tǒng)一的硬幣，并刻有國王或皇帝的頭像、印璽等圖案(最早的防偽標(biāo)志)，從而使貨幣在使用時(shí)無需秤量、也無需測(cè)試成色，且具有一定的安全性。

在我國商代，由于青銅冶煉技術(shù)的發(fā)達(dá)，促進(jìn)了畜牧業(yè)等生產(chǎn)的發(fā)展和交易活動(dòng)的增加，也由于廣泛流通的貝幣來源不穩(wěn)定給人們交易帶來諸多不便，青銅幣由此產(chǎn)生，當(dāng)時(shí)人們稱其為銅貝，這是我國最早的金屬貨幣。但由于青銅幣設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單、制作粗糙、形狀不固定，缺乏使用單位，在市場(chǎng)上未得到廣泛使用。到春秋中期，又出現(xiàn)了一種包金銅幣，既華貴又耐磨。

在西方國家，當(dāng)時(shí)主幣為金幣和銀幣，輔幣以銅、銅合金制造。當(dāng)歐洲經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展后，商品交易量增大，造幣成本增高。從16世紀(jì)開始，西方各國開展了海上掠奪貿(mào)易，從美洲掠奪來的大量黃金和白銀通過西班牙流入歐洲，從而挽救了歐洲的貨幣制度，為其后歐洲的資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展積累了最基礎(chǔ)的資本。最后，在絕對(duì)數(shù)量上稀少的金、銀和冶煉困難等貴金屬成為了主要的貨幣金屬。正如馬克思所說，貨幣天生不是金銀，但金銀天生是貨幣。

(三)去貴金屬化：紙幣產(chǎn)生

隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，金屬貨幣的先天劣勢(shì)——不便性逐漸在使用中顯示出來，比如在大額交易中金屬硬幣因其重量和體積常使人們感到不便。另外，在交易過程中，金屬貨幣會(huì)出現(xiàn)磨損而造成稀有金屬的大浪費(fèi)，據(jù)不完全的統(tǒng)計(jì)，自從人類使用黃金作為貨幣以來，在鑄幣和交易過程中磨損掉的黃金已超兩萬噸，于是紙幣作為金屬貨幣的象征符號(hào)而產(chǎn)生。最早的紙幣是中國宋朝年間出現(xiàn)在四川地區(qū)的交子。

(四)去紙幣化

電子貨幣產(chǎn)生。紙幣作為貨幣，確實(shí)是貨幣發(fā)展歷史中的一次重大變革，紙幣的出現(xiàn)改變了整個(gè)貿(mào)易交易的市場(chǎng)。但是隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，以及人類文明的進(jìn)步，紙幣仍然有一系列不便，比如，紙幣印制需要砍伐樹木而破壞環(huán)保，紙幣運(yùn)輸存在安全風(fēng)險(xiǎn)，紙幣支付方便造假等等。過于平靜的貨幣的長河在這個(gè)時(shí)代里需要再次發(fā)生變革，需要一種跨越時(shí)代的創(chuàng)新產(chǎn)物的出現(xiàn)，這些導(dǎo)致電子貨幣暫露頭角(也就是廣義的“數(shù)字貨幣”)，首先是卡式電子貨幣(即信用卡)的出現(xiàn)。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的迅猛發(fā)展，智能手機(jī)等移動(dòng)電子設(shè)施的發(fā)明和普及使用，網(wǎng)絡(luò)式電子貨幣又應(yīng)運(yùn)而生。

二、貨幣的職能和演變的動(dòng)因

從等價(jià)物、金屬貨幣、紙幣到電子貨幣這一系列的貨幣形態(tài)演變進(jìn)程中，充分體現(xiàn)了貨幣在人類社會(huì)發(fā)展中的作用和職能，也揭示了推動(dòng)貨幣形態(tài)演變的動(dòng)因和規(guī)律。分析這些因素有利于預(yù)判或應(yīng)對(duì)一種新型貨幣形態(tài)產(chǎn)生，增強(qiáng)工作的主動(dòng)性。

(一)貨幣職能的再認(rèn)識(shí)

貨幣形態(tài)以適應(yīng)其所處時(shí)代的特點(diǎn)和需求不斷發(fā)生變化，并在不同時(shí)代貨幣所表現(xiàn)出來的作用也不盡相同，其職能發(fā)揮的程度各有所異。深刻認(rèn)識(shí)貨幣的職能對(duì)適應(yīng)和把握貨幣形態(tài)的演變具有積極意義?？傮w來說，貨幣的主要職能為價(jià)值尺度(計(jì)價(jià)工具)、支付手段、流通手段、貯藏手段，其中，價(jià)值尺度和流通手段是基本職能。

價(jià)值尺度職能就是把貨幣作為一種計(jì)價(jià)工具衡量商品價(jià)值的大小。具體內(nèi)涵有兩個(gè)方面，一是商品價(jià)格。商品價(jià)值大小取決于生產(chǎn)商品所花費(fèi)的必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間長短，但商品價(jià)值量的大小無法用勞動(dòng)時(shí)間來直接表現(xiàn)，而是用貨幣作為價(jià)值代表來表現(xiàn)。因此，商品的價(jià)格是貨幣價(jià)值尺度職能的體現(xiàn)，是商品價(jià)值的外在價(jià)值。二是價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。在技術(shù)上把一定重量的金或銀確定為一個(gè)貨幣單位，如斤、兩、錢、分等，這種包含一定金屬重量的貨幣單位稱為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。所以，貨幣的價(jià)值尺度職能，必須通過價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)來實(shí)現(xiàn)。不同國家貨幣計(jì)量單位不同，從而價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)也不同。如在英國，貨幣單位則主要是“鎊”。

流通特性是貨幣另一種基本職能。在商品流通中貨幣充當(dāng)交換媒介，具有三個(gè)方面的含義：一是貨幣是媒介物。商品交換通過貨幣作為媒介進(jìn)行，在兩種商品交換關(guān)系中貨幣是媒介物，執(zhí)行流通手段的職能。因此，貨幣作為價(jià)值尺度，可以是觀念上的貨幣，但作為流通手段，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，但不一定是足值的貨幣，只要社會(huì)公認(rèn)它能代表一定數(shù)量的貨幣就行。二是代表金屬貨幣。實(shí)際上紙幣本身沒有價(jià)值，在商品交易過程中存在不足值貨幣代替足值貨幣、紙幣代替鑄幣的可能性。三是分離買賣行為。以貨幣為媒介的商品交換使交換分成了買和賣兩個(gè)獨(dú)立的行為，二者在時(shí)間、空間上的脫節(jié)，就有帶來危機(jī)的可能性。因此，貨幣作為流通手段，雖然解決了商品交換過程中尋找等價(jià)物的困難，但會(huì)加深商品經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在矛盾。

(二) 貨幣形態(tài)演變的動(dòng)因分析

貨幣形態(tài)的演變是經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷發(fā)展、科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步的結(jié)果，也是人們?cè)诮?jīng)濟(jì)發(fā)展過程中對(duì)于貨幣卓越性能的不斷追求。一方面在貨幣形態(tài)演進(jìn)過程中，每一次演變都伴隨著科學(xué)技術(shù)的重大進(jìn)步。冶煉技術(shù)的進(jìn)步使商品貨幣演變?yōu)榻饘儇泿?；造紙與印刷技術(shù)的發(fā)展使金屬貨幣演變?yōu)榧堎|(zhì)貨幣；計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用使紙質(zhì)實(shí)體貨幣演變?yōu)殡娮迂泿?。今天?shù)字貨幣的產(chǎn)生，無不與互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用密切相關(guān)，但無論貨幣形態(tài)如何改變，貨幣本質(zhì)很難因某種技術(shù)創(chuàng)新而發(fā)生顛覆性變化。另一方面，人們不斷追求貨幣的優(yōu)質(zhì)性能，也就是說，一種比較優(yōu)質(zhì)的貨幣形態(tài)應(yīng)具有以下卓越性能：一是使用的便利性。即攜帶便利、不宜損壞、找零方便、便于儲(chǔ)存等等。二是使用的廣泛性。如不受時(shí)空限制，可為使用者廣泛使用等。三是支付的精準(zhǔn)性。如便于微小的交易支付。四是支付的安全性。如抵御風(fēng)險(xiǎn)、保密性等。五是社會(huì)資源的節(jié)約性。如使用成本低等。

三、數(shù)字貨幣的產(chǎn)生和特征

(一)數(shù)字貨幣的產(chǎn)生

在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)金融等越來越發(fā)達(dá)的今天，貨幣電子化、或者稱電子貨幣(也稱廣義的數(shù)字貨幣)，開始暫露頭角，引人注目。1972年，美國金融評(píng)論家羅伯特·亨瑞森(Robert Hendrickson)首次正式地提出了電子貨幣的概念。中國社會(huì)科學(xué)院陳進(jìn)教授將電子貨幣定義為“以金融電子網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣?！盵1]由此可見，數(shù)字貨幣基于網(wǎng)絡(luò)，以數(shù)據(jù)存于銀行，履行流通和支付功能。

(二)數(shù)字貨幣的特征

以是否以法定貨幣作為支撐，電子貨幣可分為三類：

一類是依法定貨幣單位計(jì)價(jià)的貨幣等價(jià)物。這種電子貨幣具有合法性，是實(shí)物貨幣(紙幣、硬幣等)“去實(shí)物化”。比如銀行儲(chǔ)蓄卡，當(dāng)我們給卡里打錢的時(shí)候，銀行賬戶以數(shù)字的形式告知我們存的錢數(shù)，這個(gè)數(shù)字就是電子貨幣。具有以下特征：一是電子貨幣與紙幣直接相互轉(zhuǎn)換；二是電子貨幣的數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)著同等數(shù)量的實(shí)物貨幣；三是與電子貨幣的發(fā)行者(銀行等機(jī)構(gòu))等量換取電子貨幣[1]。

另外一類是網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣。此類貨幣以公用信息網(wǎng)的存在作為媒介，以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以數(shù)字化的形式存儲(chǔ)在網(wǎng)絡(luò)或者有關(guān)電子設(shè)備中，通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以數(shù)據(jù)流的形式實(shí)現(xiàn)傳輸、流通和支付。如比特幣便是一種典型的虛擬加密數(shù)字貨幣，它不依靠任何特定的貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行，依據(jù)特定算法，通過大量的計(jì)算產(chǎn)生，并使用密碼學(xué)的精密設(shè)計(jì)層層加密來確保貨幣流通各個(gè)環(huán)節(jié)安全性，擁有這樣的基礎(chǔ)才使比特幣只能被真實(shí)的擁有者轉(zhuǎn)移或支付，也確保了作為貨幣的所有權(quán)與流通交易的匿名性。雖然這種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的法定地位沒有得到權(quán)威金融機(jī)構(gòu)的確定，但是公用信息網(wǎng)卻賦予了它可接受性和可流通性。比特幣與其他虛擬貨幣最大的不同在于，其總數(shù)量非常有限，具有極強(qiáng)的稀缺性。除比特幣這種虛擬加密數(shù)字貨幣外，還有Q幣、游戲幣等都屬于虛擬貨幣。這些虛擬貨幣共有的特性為：一是虛擬貨幣可以看作是一種商品；二是兩者的互換存在一定的困難，也就是說存在由實(shí)物貨幣向虛擬貨幣的單向流動(dòng)現(xiàn)象。所以我們可以認(rèn)為虛擬貨幣是一種商品，可以用實(shí)物貨幣或者電子貨幣進(jìn)行購買。

再一類就是法定數(shù)字貨幣。此類貨幣是指數(shù)字化的人民幣，是一種法定加密的數(shù)字貨幣。它與比特幣、支付寶、微信支付等有著本質(zhì)上的不同。與法定數(shù)字貨幣相比，虛擬貨幣是非法幣的電子化，其發(fā)行者不是央行，其使用范圍很窄，只能在特定的虛擬環(huán)境中流動(dòng)，比如Q幣只能在騰訊旗下的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境里使用，其他的游戲幣也只能在所屬公司旗下的游戲環(huán)境里使用等等；只有國家發(fā)行的數(shù)字貨幣才是嚴(yán)格意義上的法定數(shù)字貨幣，可以用于與真實(shí)的商品和服務(wù)進(jìn)行等價(jià)交易。相對(duì)于傳統(tǒng)貨幣而言，法定數(shù)字貨幣具有顯著的優(yōu)點(diǎn):一是使用便捷，使用壽命長；二是沒有實(shí)物載體，大大減少造幣的成本；三是基于密碼學(xué)原理，造假難度極大；四是由于透明化，交易流通的數(shù)據(jù)有跡可循并可以被收集跟蹤，對(duì)于違法犯罪的打擊也有著極大的幫助[2]。

四、推進(jìn)我國法定數(shù)字貨幣發(fā)行的策略

隨著大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)快速發(fā)展，法定數(shù)字貨幣以其具有的優(yōu)質(zhì)特性將成為未來貨幣形態(tài)的發(fā)展趨勢(shì)。2016 年中國人民銀行召開了數(shù)字貨幣研討會(huì)。2019年8月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于支持深圳建設(shè)中國特色社會(huì)主義先行示范區(qū)的意見》，明確提出：支持在深圳開展數(shù)字貨幣研究與移動(dòng)支付等創(chuàng)新應(yīng)用，促進(jìn)與港澳金融市場(chǎng)互聯(lián)互通和金融(基金)產(chǎn)品互認(rèn)，在推進(jìn)人民幣國際化上先行先式，探索創(chuàng)新跨境金融監(jiān)管[3]。應(yīng)該看到，國家正積極推進(jìn)數(shù)字貨幣的研究和改革試驗(yàn)，中國央行也正在加速推進(jìn)對(duì)數(shù)字貨幣的研究，為積極應(yīng)對(duì)數(shù)字貨幣的到來，穩(wěn)步推進(jìn)法定數(shù)字貨幣在我國的實(shí)行，我們應(yīng)從戰(zhàn)略視角進(jìn)行考量和謀劃。

第一，準(zhǔn)確分析發(fā)行法定數(shù)字貨幣具備的基礎(chǔ)。一種貨幣形態(tài)的改變涉及一個(gè)國家金融制度的變革，必須準(zhǔn)確把握實(shí)際情況，夯實(shí)基礎(chǔ)，穩(wěn)步推進(jìn)。就一種貨幣發(fā)行的基礎(chǔ)而言，具體包括金融基礎(chǔ)設(shè)施、貨幣政策、人們思想認(rèn)識(shí)等。目前，我國發(fā)行法定數(shù)字貨幣具有的優(yōu)勢(shì)，一是金融基礎(chǔ)設(shè)施具有后發(fā)優(yōu)勢(shì)，數(shù)字化程度高；二是電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)活躍，終端用戶使用數(shù)字貨幣的潛在需求旺盛，應(yīng)用場(chǎng)景豐富[4]。這些優(yōu)勢(shì)，對(duì)建立和發(fā)行法定數(shù)字貨幣，奠定了良好基礎(chǔ)。但我們應(yīng)清楚認(rèn)識(shí)到，我國是一個(gè)人口大國、體量大，農(nóng)村人口多，不少地區(qū)尤其農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施還比較落后，這些在一定程度上制約著數(shù)字貨幣的有效發(fā)行。

第二，深入剖析數(shù)字貨幣的核心技術(shù)。具體從兩方面著手，一是加強(qiáng)理論基礎(chǔ)建設(shè)?？茖W(xué)理論是改革實(shí)踐的依據(jù)，沒有科學(xué)理論的指導(dǎo)，改革實(shí)踐將會(huì)走入彎路。因此，既要總結(jié)國內(nèi)外學(xué)術(shù)界對(duì)密碼貨幣、區(qū)塊鏈等方面的研究成果，更要結(jié)合我國實(shí)際，探索構(gòu)建我國法定數(shù)字貨幣的理論體系。二是加強(qiáng)實(shí)踐探索。根據(jù)國家的改革試點(diǎn)布局，對(duì)各類典型電子與數(shù)字貨幣系統(tǒng)進(jìn)行探索，尤其是區(qū)塊鏈的建設(shè)，博采眾長，構(gòu)建中國法定數(shù)字貨幣的基礎(chǔ)原型。

第三，加快金融改革開放，做好制度準(zhǔn)備。制度是金融改革的保障，應(yīng)建立健全相關(guān)制度為數(shù)字貨幣的發(fā)行做好制度安排。一是穩(wěn)步推進(jìn)資本賬戶開放制度，避免數(shù)字貨幣發(fā)行可能帶來的資本管制失效問題。二是建立健全金融監(jiān)管制度，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范，減少各類市場(chǎng)機(jī)構(gòu)以探索數(shù)字貨幣為名義產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)。

第四，循序漸進(jìn)地推進(jìn)法定數(shù)字貨幣走向社會(huì)。從目前來看，盡管我國央行開發(fā)數(shù)字貨幣進(jìn)展很快，但還面臨著一系列需要解決的具有挑戰(zhàn)性的問題，需要循序漸進(jìn)穩(wěn)步推廣法定數(shù)字化貨幣。一是從國情出發(fā)，逐步解決技術(shù)支持問題，尤其邊遠(yuǎn)山區(qū)、農(nóng)村等發(fā)行數(shù)字貨幣的基本條件缺乏，要加強(qiáng)相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)和推廣。二是先行先試。可以選擇一兩個(gè)封閉的應(yīng)用場(chǎng)景(如票據(jù)市場(chǎng)等)，積累經(jīng)驗(yàn)，通過“公測(cè)—試點(diǎn)—擴(kuò)大試點(diǎn)—全國”逐步推廣。