基于大數(shù)據(jù)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與防范對(duì)策研究

徐子涵

摘 ?要：步入大數(shù)據(jù)時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)化與數(shù)據(jù)化的持續(xù)更迭促進(jìn)了大數(shù)據(jù)與金融行業(yè)的結(jié)合，大數(shù)據(jù)儼然已經(jīng)成為金融行業(yè)發(fā)展的核心資產(chǎn)。身為一名高中生，我們對(duì)于大數(shù)據(jù)的接觸時(shí)間相對(duì)較早，能夠從中獲取更多的知識(shí)。金融領(lǐng)域的發(fā)展風(fēng)起云涌、變幻莫測(cè)，本身具備一定的風(fēng)險(xiǎn)性，因此通過(guò)合理利用大數(shù)據(jù)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)預(yù)測(cè)，并提出金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略，對(duì)金融領(lǐng)域的發(fā)展來(lái)說(shuō)具有重要的實(shí)用價(jià)值。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);金融風(fēng)險(xiǎn);趨勢(shì)預(yù)測(cè);防范策略

現(xiàn)階段，大數(shù)據(jù)早已經(jīng)成為各個(gè)行業(yè)發(fā)展的一個(gè)公共子集，每個(gè)領(lǐng)域在發(fā)展中都不可避免的積累了海量數(shù)據(jù)，特別是金融領(lǐng)域發(fā)展中。換句話說(shuō)，金融領(lǐng)域已經(jīng)成為大數(shù)據(jù)技術(shù)的積極踐行者。處于瞬息萬(wàn)變的時(shí)代背景下，金融領(lǐng)域傳統(tǒng)型的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與防范策略儼然已經(jīng)無(wú)法滿足出現(xiàn)的新問(wèn)題，故此，只有緊跟時(shí)代發(fā)展的步伐，借助于大數(shù)據(jù)開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)的研究才是行之有效的必然路徑。筆者雖然正處于高中階段，但是對(duì)于大數(shù)據(jù)略有了解，因此本文針對(duì)大數(shù)據(jù)背景下如何加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)與預(yù)防提出相應(yīng)的建議。

一、大數(shù)據(jù)背景下對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)

大數(shù)據(jù)算法在商業(yè)應(yīng)用中一騎絕塵，究其原因在基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、移動(dòng)支付技術(shù)的不斷興起，使得金融需求與現(xiàn)代科技之間存在著緊密的聯(lián)系。處于大數(shù)據(jù)環(huán)境下，金融領(lǐng)域運(yùn)行過(guò)程中主要存在以下幾點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)：

（一）金融領(lǐng)域中存在信用風(fēng)險(xiǎn)

所謂信用風(fēng)險(xiǎn)，主要是因不良貸款引起的，主要影響因素在于客戶的還款意愿與還款能力等。信息化時(shí)代背景下，海量數(shù)據(jù)的增長(zhǎng)導(dǎo)致信息出現(xiàn)不對(duì)稱的情況，金融行業(yè)無(wú)法從海量數(shù)據(jù)中獲取道有價(jià)值的信息，難以充分滿足客戶的實(shí)際需求，因此無(wú)法對(duì)科學(xué)的真實(shí)信息情況進(jìn)行了解，自然就無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)客戶的信用情況，特別是一些貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)與貸款后信用風(fēng)險(xiǎn)。如果不良貸款數(shù)量增加，則容易使得金融行業(yè)出現(xiàn)資產(chǎn)或者負(fù)債比率上升的情況，進(jìn)而使得金融領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)及加劇。

（二）金融領(lǐng)域中存在信息安全風(fēng)險(xiǎn)與數(shù)據(jù)分析風(fēng)險(xiǎn)

大數(shù)據(jù)的發(fā)展，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了信息的集中化與量化處理等，能夠?qū)τ脩舻乃矫苄畔⑦M(jìn)行搜集與獲取，其中包括金融信息。故此，一旦出現(xiàn)信息泄露的情況，將嚴(yán)重影響客戶的財(cái)產(chǎn)安全，甚至遭受重大經(jīng)濟(jì)損失。由于金融領(lǐng)域不同部門(mén)負(fù)責(zé)事項(xiàng)不停，因此數(shù)據(jù)并未實(shí)現(xiàn)共享的程度，導(dǎo)致出現(xiàn)了數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象。與此同時(shí)，數(shù)據(jù)始終處于封閉狀態(tài)，難以進(jìn)行科學(xué)分析，導(dǎo)致一些數(shù)據(jù)存在滯后性，無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)中潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)中存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)壟斷、魯莽行為等幾個(gè)層面上。若想借助于大數(shù)據(jù)分析首先應(yīng)該保證數(shù)據(jù)的質(zhì)量與數(shù)量，因?yàn)閿?shù)據(jù)之間存在一定的關(guān)聯(lián)性，如果數(shù)據(jù)中出現(xiàn)虛假信息，將直接影響數(shù)據(jù)推斷出來(lái)的結(jié)果，甚至出現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同理，金融行業(yè)中擁有海量的數(shù)據(jù)與資金資源，數(shù)據(jù)壟斷將降低金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)效率，進(jìn)而抑制金融數(shù)據(jù)活力，使得市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加劇。

二、大數(shù)據(jù)背景下防范金融風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)策略

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)防范中建立大數(shù)據(jù)思維

在金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防過(guò)程中，應(yīng)該及時(shí)樹(shù)立大數(shù)據(jù)思維：從分析原因過(guò)渡到分析相關(guān)性;從絕對(duì)精確過(guò)渡到效率;從抽樣調(diào)查過(guò)渡到全樣調(diào)查。借助于大數(shù)據(jù)來(lái)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，不能依賴于經(jīng)驗(yàn)行事，而是應(yīng)該借助于數(shù)據(jù)開(kāi)展量化分析，不僅要求分析應(yīng)該全面及時(shí)，同時(shí)應(yīng)該保證數(shù)據(jù)的快捷性與有效性等。大數(shù)據(jù)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的輪廓進(jìn)行分析，能夠幫助人們合理防范金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)規(guī)劃金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）完善大數(shù)據(jù)下金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系

在建立大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，首先應(yīng)該運(yùn)用大數(shù)據(jù)征信體系中的分析流處理技術(shù)對(duì)客戶的實(shí)際情況進(jìn)行分析與獲取，進(jìn)而對(duì)客戶精準(zhǔn)定位，準(zhǔn)確判斷客戶的信用情況。其次，加強(qiáng)貸款中、貸款后的金融風(fēng)險(xiǎn)防范，借助于大數(shù)據(jù)對(duì)客戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、還款逾期等情況加以分析，全面掌握客戶的信用狀況等。最后，轉(zhuǎn)化大數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，并完善加工，確保建立起全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（三）完善金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享體系

在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范中，應(yīng)該建立起統(tǒng)一化的標(biāo)準(zhǔn)體系，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)共享，將一些機(jī)構(gòu)或者公司中分散的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行集中管理，并突破數(shù)據(jù)界限的束縛，使數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)共享模式。在數(shù)據(jù)管理中，應(yīng)該整合金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)數(shù)據(jù)，使金融風(fēng)險(xiǎn)中的信息數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)共享，確保全行業(yè)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)化防范。與此同時(shí)，要開(kāi)通數(shù)據(jù)調(diào)取渠道，并建立起數(shù)據(jù)共享軟件平臺(tái)，以便于相關(guān)部門(mén)、相關(guān)環(huán)節(jié)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的獲取，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)開(kāi)展科學(xué)分析等，對(duì)客戶信用情況加強(qiáng)審核，從各個(gè)層面規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)束語(yǔ)：

大數(shù)據(jù)號(hào)稱“網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的科學(xué)讀心術(shù)”，它的價(jià)值在于將人類的行為、各個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展等信息化。就金融領(lǐng)域來(lái)說(shuō)，利用大數(shù)據(jù)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與防范工作是一種強(qiáng)有力的手段，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)算、分析與度量的呢過(guò)，不僅能夠挖掘潛在風(fēng)險(xiǎn)，并且能夠充分運(yùn)用信息數(shù)據(jù)創(chuàng)造更多的價(jià)值，進(jìn)而幫助金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)金融領(lǐng)域的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展等。

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