留學(xué)生私下?lián)Q匯，謹(jǐn)防陷入“洗錢”陷阱

本報(bào)特約記者　趙嶺

近日，中國(guó)駐英國(guó)大使館發(fā)表的一則聲明引發(fā)了社會(huì)廣泛關(guān)注——95個(gè)中國(guó)在英留學(xué)生因被懷疑涉嫌“洗錢”，導(dǎo)致他們的銀行賬戶被凍結(jié)。使館還提醒相關(guān)留學(xué)生積極配合英方調(diào)查，通過(guò)法律途徑維護(hù)自身正當(dāng)合法權(quán)益。

據(jù)了解，一些在英留學(xué)生私下從不明身份人員手中買入英鎊，再通過(guò)國(guó)內(nèi)賬戶將人民幣轉(zhuǎn)給對(duì)方，類似活動(dòng)不僅非常頻繁，交易金額也越來(lái)越大，引發(fā)英方相關(guān)機(jī)構(gòu)關(guān)注。據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，英國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)犯罪中心調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些中國(guó)留學(xué)生的英國(guó)銀行賬戶存在很多可疑的共性，總額高達(dá)360多萬(wàn)英磅，其中大量來(lái)源不明，很可能是犯罪所得或?qū)⒈挥糜诜欠ㄐ袨?，類似地下交易明顯具有“洗錢”的嫌疑。目前，相關(guān)調(diào)查仍在進(jìn)行之中。當(dāng)?shù)厝A人律師表示，不排除一些涉案學(xué)生是在不知情的情況下被不法分子利用。

事實(shí)上，在英中國(guó)留學(xué)生私下?lián)Q匯的現(xiàn)象一直較為普遍。其中一些人是出于日常開(kāi)銷需要，一些人是覺(jué)得私下?lián)Q匯比到銀行辦理更方便，匯率更優(yōu)惠，但也有少數(shù)人是出于代購(gòu)、代辦退稅等需要，或換取大量資金，或?qū)⒆约旱乃饺算y行賬戶提供他人用于資金轉(zhuǎn)賬，從中賺取酬勞。

其實(shí)除了英國(guó)，不少在海外特別是歐美國(guó)家的留學(xué)生，乃至游客、華僑華人等群體都存在私下?lián)Q匯的行為。一些換匯網(wǎng)站、微信群在海外華人圈里處處可見(jiàn)，新移民、新留學(xué)生的相關(guān)需求尤為突出。雖然不少人確實(shí)只是圖省事，圖方便，但類似行為卻存在較大的法律和權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)，很容易給其自身帶來(lái)大麻煩。

從法律上來(lái)說(shuō)，私下?lián)Q匯是一項(xiàng)被大多數(shù)國(guó)家認(rèn)定為擾亂市場(chǎng)金融秩序的違法活動(dòng)。我國(guó)2008年《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》對(duì)私自換匯行為制定了具體的處罰標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)2019年2月生效的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，私下買賣外匯的行為，無(wú)論是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶、微信等平臺(tái)還是當(dāng)面交易，均屬違法，達(dá)到一定數(shù)額的還構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

需要警惕的是，私下?lián)Q匯活動(dòng)由于其隱蔽、快捷等特點(diǎn)，一貫是不法分子“洗錢”的常用途徑。如無(wú)法證明資金來(lái)源的合法性，私下?lián)Q匯者很可能淪為“洗錢”鏈條上的一環(huán)。如今，隨著走私、毒品、恐怖活動(dòng)、地下錢莊等犯罪活動(dòng)日益猖獗，“洗錢”行為已成為威脅世界金融秩序和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全球公害，受到世界各國(guó)的共同嚴(yán)厲打擊。中國(guó)政府也簽署批準(zhǔn)并執(zhí)行聯(lián)合國(guó)反“洗錢”和反恐融資的國(guó)際公約和決議，并在這一領(lǐng)域積極開(kāi)展國(guó)際合作。

因此，一些留學(xué)生私下?lián)Q匯的做法，不論出于何種目的，均涉嫌違反了中國(guó)和有關(guān)國(guó)家的法律，數(shù)額較大的可能還會(huì)面臨拘役甚至判刑等刑事處罰。這種行為極易被不法分子利用，卷入“洗錢”等更為嚴(yán)重的犯罪活動(dòng)。即便是在一些外匯管制相對(duì)寬松的國(guó)家，也會(huì)受到?jīng)]收、罰款等處罰，給當(dāng)事人的求學(xué)、就業(yè)、征信等帶來(lái)較大負(fù)面影響。

私下?lián)Q匯還容易帶來(lái)個(gè)人信息泄露、上當(dāng)受騙以及引發(fā)自身安全風(fēng)險(xiǎn)等一系列問(wèn)題。2018年，在澳大利亞、俄羅斯、英國(guó)、韓國(guó)都發(fā)生過(guò)留學(xué)生因換匯被騙、損失巨大的案件。正因如此，有關(guān)駐外使領(lǐng)館一直反復(fù)向留學(xué)生們強(qiáng)調(diào)，“一定要通過(guò)銀行等正規(guī)途徑換取外匯！”而且，在絕大多數(shù)家長(zhǎng)看來(lái)，我國(guó)外匯管理部門的相關(guān)政策規(guī)定，已足矣滿足正常的留學(xué)換匯需求。

當(dāng)前，我國(guó)在海外留學(xué)生已達(dá)60多萬(wàn)，遍及世界各地。他們的背后是千千萬(wàn)萬(wàn)含辛茹苦、付出巨大財(cái)力和無(wú)盡心血的父母親朋。正如王毅國(guó)務(wù)委員兼外長(zhǎng)在3月8日“兩會(huì)”記者會(huì)上強(qiáng)調(diào)，走出國(guó)門后，“大家最關(guān)心兩件事，一是安全，二是便利”。如何引導(dǎo)廣大海外留學(xué)生認(rèn)知海外風(fēng)險(xiǎn)，防止因自身行不當(dāng)造成麻煩，應(yīng)引起社會(huì)各界的高度重視。

中國(guó)的外交機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)密切關(guān)注海外留學(xué)生動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)布相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。國(guó)家外匯管理和教育主管部門以及執(zhí)法機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)展多種形式的宣傳教育，切實(shí)提高留學(xué)生對(duì)私下買賣外匯違法性及其嚴(yán)重后果的認(rèn)識(shí)。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)則應(yīng)針對(duì)廣大海外留學(xué)生的實(shí)際需要，開(kāi)發(fā)提供更加便捷的金融服務(wù)。

廣大留學(xué)生自身以及廣大家長(zhǎng)們，應(yīng)擦亮眼睛，明辨是非，合法合規(guī)行事。需謹(jǐn)記，留學(xué)海外，平安為先。學(xué)會(huì)處處謹(jǐn)言慎行，自覺(jué)規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)，這本身就是闖蕩“外面的世界”的最大收獲?！?/p>