云閃付與商家合作情況實地調研
——太原市

(山西財經(jīng)大學 山西 太原 030000)

一、銀聯(lián)云閃付積極尋求合作

作為第三方支付的又一品牌，銀聯(lián)云閃付從2015年12月推出以來正在逐步打開市場。積極尋求合作伙伴，推出多種合作模式。

2015年12月12日，中國銀聯(lián)聯(lián)合20余家商業(yè)銀行在北京發(fā)布“云閃付”，更加安全、更為便捷的移動支付時代將正式開啟。憑借創(chuàng)新技術，帶來動態(tài)密碼、云端驗證等多重安全性保障，以及支付無需聯(lián)網(wǎng)、無需打開APP即可支付的快捷方式給用戶帶來全新的體驗。同年12月17日中國銀聯(lián)宣布，面向“云閃付”用戶首次推出全國回饋活動，首批參與活動的有100余家知名商戶，近4000個門店。此次活動持續(xù)至2016年初，包括了購物、餐飲、娛樂等各大行業(yè)，可見此次活動優(yōu)惠時間之長、優(yōu)惠力度之大、優(yōu)惠范圍之廣。

為了更好的打開云閃付的市場，銀聯(lián)于2016年先后開通支持Apple Pay、Huawei Pay、Samsung Pay、Mi Pay等服務。

云閃付和手機品牌及熱門產品

銀聯(lián)不僅著眼于手機品牌，還關注到了線上品牌的強大活力。2017年1月4日，中國銀聯(lián)與京東金融在京簽署長期戰(zhàn)略合作協(xié)議。京東金融作為首家非銀行機構，加入到銀聯(lián)云閃付支付體系。7月，“京東閃付”營運而生，京東閃付是京東支付基于銀聯(lián)“云閃付”合作的NFC創(chuàng)新產品。兩者雙線合作，共同打造更完善的互聯(lián)網(wǎng)金融產品。

近幾年，銀聯(lián)云閃付前景被看好，與銀聯(lián)合作的商家也越來越多。美團、大眾點評、南方航空、中國聯(lián)通自營店等擁有超級用戶量的APP都與云閃付相繼合作。如今云閃付有了統(tǒng)一的平臺，管理更為專業(yè)，服務更為精準，與其合作的商家更是涵蓋了衣、食、住、行等各大領域，每年聯(lián)手各大商家推出的活動也是數(shù)不勝數(shù)。

云閃付支持商戶

(圖片來源 中國銀聯(lián)網(wǎng))

今年10月24日，首屆銀聯(lián)云閃付合作伙伴大會在武漢召開，會上正式推出銀聯(lián)云閃付合作伙伴計劃。云閃付APP自推出以來，其知名度不斷上升、服務質量不斷提高，云閃付受理市場建設日趨完善，用戶體驗不斷優(yōu)化，支付場景覆蓋商超便利、公交地鐵、菜場及周邊15分鐘生活圈、餐飲、公共繳費、校園、食堂、醫(yī)療健康、交通罰款等領域。銀聯(lián)云閃付意在將與合作伙伴共同打造更加完善的市場服務、更加良好的市場環(huán)境、更加人性化的市場模式。

二、實地調研——太原市

基于線上調查的內容，我們小組進行多地走訪調查，與商家面對面交談、直面了解云閃付在具體生活中的運用和發(fā)展情況。

通過實地調查太原市多家消費水平不同層次的商城，可以看出云閃付與國內外多個品牌都有一定的合作。云閃付的二維碼支付、NFC支付、銀行卡支付、手環(huán)手表支付在一定程度上都有推廣。例如，與無印良品、名創(chuàng)優(yōu)品、茂昌眼鏡店、金虎便利等的合作有一定時間，并且商家支持云閃付的二維碼支付、銀行卡支付等，在收銀臺的顯眼位置貼有支持云閃付支付的標語和支付二維碼。

在手機APP中可以看到云閃付聯(lián)合各大商業(yè)銀行與多家商戶開展優(yōu)惠活動，種類繁多、優(yōu)惠力度可觀、操作便捷。

調查人員在某連鎖快餐店得到如下數(shù)據(jù)，根據(jù)下表可以看出，該店2018年銀聯(lián)支付方式收入相比2017年大幅減少。云閃付二維碼支付方式的收入在增加，并且占比增長幅度較大。一方面可以看出云閃付與該連鎖快餐店存在長時間合作，并且優(yōu)惠活動多。另一方面可以看出云閃付市場推廣有一定的成效。

某快餐店云閃付支付方式收入情況

通過走訪調查得出，云閃付為了打開市場，推出的活動數(shù)不勝數(shù)、優(yōu)惠力度不亞于支付寶、騰訊等移動支付品牌，但是，云閃付在推廣中有一定的局限性，并且反映在客戶總體上不盡人意。

三、調研中發(fā)現(xiàn)的突出問題

(1)合作商家不夠廣泛。通過走訪多戶商家，發(fā)現(xiàn)國外知名品牌大多與云閃付有合作，部分商家沒有相關信息。無印良品、名創(chuàng)優(yōu)品等知名品牌很早就與云閃付達成合作共識，并在收銀方式中添加云閃付。在走訪中我們了解到，部分連鎖實體店在使用收銀方式這方面沒有決定權，決定權在總公司。

(2)使用云閃付的客戶少，商家選擇性合作。因為使用云閃付的顧客較少，許多商家只選擇在云閃付推出優(yōu)惠活動時增加云閃付支付方式，以達到刺激顧客消費，增加營業(yè)額的目的。

(3)商家店員對于云閃付了解較少。通過調查發(fā)現(xiàn)，部分商家店員對于云閃付概念模糊，認為云閃付即為刷卡消費，對于它的NFC支付、手環(huán)支付、掃碼支付等都不太了解，甚至沒有聽說過。

(4)使用人群范圍小。這是存在的最大的問題，云閃付的使用人群少之又少，部分店員告訴調查人員使用人群甚至達不到每天1個。使用人群的范圍小，多是使用銀行卡消費的人才會了解到云閃付，中高端消費人群了解較多，但在高檔消費商店里，使用銀行卡刷卡的人群也在下降。中低端消費場所中，很少有消費者使用云閃付，在這類場所中，消費群體多為學生，學生使用者較少。

四、對云閃付推廣的建議

(1)加大對安全性的宣傳力度。銀聯(lián)作為傳統(tǒng)支付的老品牌，與各大商業(yè)銀行的長期合作，使得它有一定的群眾基礎，在安全性上可以說是更甚一籌。多數(shù)消費者還在對移動支付抱以懷疑態(tài)度，認為安全性不高。所以，應當加大宣傳云閃付的安全性，取得傳統(tǒng)消費者的信任。

(2)大力發(fā)展NFC等新技術。NFC技術目前已經(jīng)成熟，多數(shù)手機品牌相繼推出自己的帶有NFC功能的手機、手環(huán)、手表等產品。云閃付應與這類品牌積極合作，第一時間推出帶有云閃付支付功能的相關產品。

(3)云閃付的場景化建設迫在眉睫。場景化建設是云閃付不容忽視的部分，在消費場所、娛樂場所、交通運輸?shù)确矫?，布局好自己的支付入口，引導消費者接受、使用云閃付。消費者消費習慣的養(yǎng)成離不開各類場景下的影響。