基于后金融危機(jī)背景下貿(mào)易金融的發(fā)展及創(chuàng)新

摘 ? 要：經(jīng)濟(jì)全球一體化趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，世界各國(guó)之間的貿(mào)易往來(lái)愈加密切，而全球金融危機(jī)爆發(fā)后，世界各國(guó)受到了不同程度上的損失。而在后金融危機(jī)背景下，貿(mào)易金融發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)，如何將風(fēng)險(xiǎn)降到最低成為當(dāng)前各國(guó)主要任務(wù)。本文就后金融危機(jī)下貿(mào)易金融發(fā)展進(jìn)行分析，尋求合理措施降低潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：后金融危機(jī);貿(mào)易金融;財(cái)務(wù)管理;貿(mào)易信貸

貿(mào)易金融是貿(mào)易活動(dòng)的核心所在，在貿(mào)易經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)重要作用。在當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易往來(lái)愈加密切下，逐漸從以往簡(jiǎn)單融資貿(mào)易結(jié)算朝著一體化綜合金融服務(wù)方向發(fā)展，包括財(cái)務(wù)管理、財(cái)務(wù)結(jié)算、擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)和貿(mào)易信貸等內(nèi)容，構(gòu)建完整的貿(mào)易鏈。后金融危機(jī)對(duì)于全球貿(mào)易帶來(lái)了嚴(yán)重的影響，貿(mào)易金融穩(wěn)定發(fā)展受到了極大的阻礙，如何可以在這樣的背景下更好的應(yīng)對(duì)后金融危機(jī)帶來(lái)的不良影響，推動(dòng)貿(mào)易金融發(fā)展是必然選擇。

一、后金融危機(jī)下貿(mào)易金融發(fā)展中的問(wèn)題

（一）銀行放貸效率不高

后金融危機(jī)背景下，商業(yè)銀行需要對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款評(píng)級(jí)，授信融資業(yè)務(wù)如果并未納入到風(fēng)險(xiǎn)防控范疇，無(wú)論貸款金額多少，都需要經(jīng)過(guò)煩瑣的審批流程，導(dǎo)致放貸效率不高，極大的影響到企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。而這些因素則是在后金融危機(jī)下，制約貿(mào)易金融發(fā)展的主要因素之一。

（二）商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品同質(zhì)化

縱觀后金融危機(jī)背景下的貿(mào)易金融發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品逐漸趨于同質(zhì)化。銀行的信貸業(yè)務(wù)，多數(shù)是以貨押業(yè)務(wù)低風(fēng)險(xiǎn)手段組織貿(mào)易融資活動(dòng)，并通過(guò)打包放款和進(jìn)出口押匯方式，打造適合企業(yè)發(fā)展的貿(mào)易融資方式，卻與國(guó)際貿(mào)易發(fā)展相背離。以種子銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)情況來(lái)看，以離岸業(yè)務(wù)為主，對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展具有經(jīng)濟(jì)作用。但是，我國(guó)很多商業(yè)銀行并不具備離岸業(yè)務(wù)牌照，跨國(guó)公司無(wú)法獲得國(guó)內(nèi)銀行服務(wù)，不得不尋求外資銀行的資金支持，這樣導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行在貿(mào)易金融發(fā)展中占據(jù)較小份額，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不高。

（三）綜合金融服務(wù)質(zhì)量不高

在企業(yè)貿(mào)易鏈各個(gè)環(huán)節(jié)中，綜合金融服務(wù)質(zhì)量不高，而出現(xiàn)這一問(wèn)題很大程度上是由于國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資孤立性決定。以往貿(mào)易融資中，企業(yè)交易中停留在單相業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)外貿(mào)易融資相互獨(dú)立。部分銀行無(wú)法兼顧進(jìn)出口業(yè)務(wù)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，影響到進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)科學(xué)合理展開(kāi)，甚至導(dǎo)致綜合金融服務(wù)中企業(yè)貿(mào)易鏈方案缺失，不利于后金融危機(jī)下貿(mào)易金融的健康持續(xù)發(fā)展。與此同時(shí)，貿(mào)易金融中，銀行不僅負(fù)責(zé)出口業(yè)務(wù)，同時(shí)為企業(yè)提供一體化服務(wù)，少數(shù)銀行可以為客戶提供全面貿(mào)易融資服務(wù)，并未具備進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)提供國(guó)內(nèi)外貿(mào)易融資結(jié)合模式，為企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)。但是，由于貿(mào)易金融發(fā)展的影響因素，導(dǎo)致銀行的金融方案規(guī)劃不合理，過(guò)分強(qiáng)調(diào)金融方案中某項(xiàng)業(yè)務(wù)。

二、后金融危機(jī)下貿(mào)易金融發(fā)展和創(chuàng)新對(duì)策

（一）加強(qiáng)中外銀行的合作與交流

在后金融危機(jī)下，為了可以推動(dòng)貿(mào)易金融發(fā)展，應(yīng)該積極加強(qiáng)中外銀行合作與交流，推動(dòng)貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新。在這個(gè)過(guò)程中，中外銀行合作中需要加快信用證業(yè)務(wù)合作，相互提供外幣清算和結(jié)算服務(wù)。作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中重要組成內(nèi)容，貿(mào)易金融產(chǎn)品為銀行作出的貢獻(xiàn)度較小，這就需要在境內(nèi)外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)，充分發(fā)揮外資銀行優(yōu)勢(shì)聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)，盡可能降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)創(chuàng)新，提升金融服務(wù)效率

后金融危機(jī)背景下，貿(mào)易金融服務(wù)應(yīng)該注重提升銀行的放款效率，以體育網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)推動(dòng)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)改革，提升貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和貿(mào)易結(jié)算自動(dòng)化水平，實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的傳輸和共享，以便于提升貿(mào)易金融服務(wù)效率，更好的滿足企業(yè)融資需求。同時(shí)，還要結(jié)合行業(yè)自身特點(diǎn)，促使貿(mào)易金融各個(gè)環(huán)節(jié)可以提供優(yōu)質(zhì)信息服務(wù)，滿足市場(chǎng)上企業(yè)融資需求，促使貿(mào)易金融服務(wù)朝著規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展。

（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，避免同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)

在貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新中，商業(yè)銀行需要實(shí)現(xiàn)資金流和物流的有效控制，實(shí)現(xiàn)授信資金風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。商業(yè)銀行需要結(jié)合信用和引致型金融創(chuàng)新，結(jié)合貿(mào)易金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，優(yōu)化貿(mào)易鏈規(guī)避商業(yè)銀行同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)?？v觀當(dāng)前商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)來(lái)看，多數(shù)銀行開(kāi)始推行此類(lèi)金融產(chǎn)品，具有雷同性特點(diǎn)，傳統(tǒng)性質(zhì)國(guó)際貿(mào)易融資納入到該領(lǐng)域，有助于為企業(yè)提供更適合的貿(mào)易金融產(chǎn)品。同時(shí)，還要加強(qiáng)貿(mào)易金融監(jiān)管力度，提升進(jìn)入公信力同時(shí)，盡可能降低金融風(fēng)險(xiǎn)，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

綜上所述，后金融危機(jī)背景下，貿(mào)易金融發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，迫切的需要企業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)改革持續(xù)深化，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，充分發(fā)揮外資銀行優(yōu)勢(shì)來(lái)為企業(yè)提供貿(mào)易融資服務(wù)，獲取充足資金支持，以便于提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在后金融危機(jī)背景下可持續(xù)發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

姓名：董竹筠，性別：女，出生年月：2000年12月，民族：漢，籍貫：江蘇徐州銅山，學(xué)校：徐州市第三中學(xué)