大學(xué)生信用管理現(xiàn)狀及優(yōu)化路徑研究
——以鎮(zhèn)江高校為例*

■ 郭天云 陳藝婷（江蘇大學(xué)）

一、研究目的

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷推進(jìn)，信用問題日益成為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活中的一個(gè)不得不關(guān)注的問題，個(gè)人的信用管理也成為了個(gè)人社會(huì)和經(jīng)濟(jì)生活的重要部分。大學(xué)生作為一個(gè)重要的群體，其信用教育是社會(huì)信用教育體系建設(shè)的重要組成部分，其個(gè)人征信體系建設(shè)既有助于推進(jìn)社會(huì)個(gè)人征信體系的建立和完備，也有利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。在此背景下，研究大學(xué)生信用管理現(xiàn)狀及其優(yōu)化路徑具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

我們希望通過深入調(diào)查，可以比較系統(tǒng)地了解大學(xué)生的信用管理的現(xiàn)狀。通過對(duì)有關(guān)文獻(xiàn)的深入研究，為優(yōu)化大學(xué)生信用管理體系提供借鑒。對(duì)于大學(xué)生而言，擁有一個(gè)良好的學(xué)生信用檔案，在就業(yè)市場(chǎng)上便擁有了一塊敲門磚，能夠幫助誠實(shí)守信的大學(xué)生提高競(jìng)爭(zhēng)力，增加就業(yè)的成功率。對(duì)于高校而言，實(shí)行有效的信用管理可以提高對(duì)學(xué)生管理工作的水平，進(jìn)一步推動(dòng)大學(xué)生信用管理的建設(shè)，而建立大學(xué)生信用管理不僅能夠客觀地評(píng)價(jià)大學(xué)生的信用程度，而且能夠方便銀行與學(xué)生之間及時(shí)聯(lián)系，更能約束學(xué)生誠信貸款，推動(dòng)國家助學(xué)貸款的良好運(yùn)行，同時(shí)也達(dá)到了高校教書育人的目標(biāo)。對(duì)于整個(gè)社會(huì)來說，大學(xué)生是建設(shè)美好中國的新生力量，在各個(gè)行業(yè)都具有重要地位和作用，大學(xué)生有效的信用管理將為創(chuàng)造良好的校園信用環(huán)境發(fā)揮積極的作用，大學(xué)生信用管理體系的構(gòu)建有助于我國社會(huì)信用體系的建立和完善。

二、信用管理現(xiàn)狀

調(diào)查顯示，我國近五成高校學(xué)生缺乏信用知識(shí),大學(xué)生整體信用認(rèn)知狀況不容樂觀，我國大學(xué)生信用管理仍處于初級(jí)階段。我國大多數(shù)高校都還沒有進(jìn)行學(xué)生信用管理，大學(xué)生的信用問題僅局限于道德或紀(jì)律方面的說教，并且多數(shù)高校對(duì)信用管理的價(jià)值認(rèn)識(shí)還浮于表面。近年來隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷深化，諸多領(lǐng)域都出現(xiàn)了較嚴(yán)重的信用缺失現(xiàn)象，使得整個(gè)社會(huì)在一定程度上存在信用危機(jī)，這已經(jīng)成為制約我國經(jīng)濟(jì)與國際接軌的重要因素。而社會(huì)的大環(huán)境在一定程度上也影響到大學(xué)生，導(dǎo)致高校大學(xué)生近年來誠信缺失現(xiàn)象嚴(yán)重，一定程度上已經(jīng)構(gòu)成了大學(xué)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響到大學(xué)生在社會(huì)上的聲譽(yù)，當(dāng)然也影響到他們正常的學(xué)習(xí)與生活。

三、問卷調(diào)查數(shù)據(jù)分析

問卷設(shè)置：我們通過對(duì)大學(xué)生信用管理方面的文獻(xiàn)以及現(xiàn)有研究成果進(jìn)行了研習(xí)，并借鑒相關(guān)問卷的內(nèi)容設(shè)置，于2020年1月設(shè)計(jì)了調(diào)查問卷的初稿（包括13條選擇題），小范圍發(fā)放給周圍同學(xué)后，通過篩選與分析，改進(jìn)了問卷缺陷，完善了整體結(jié)構(gòu)，并發(fā)放給在校大學(xué)生，得到了100份有效問卷。

問卷結(jié)構(gòu)：其一，設(shè)置了問題了解調(diào)查對(duì)象的基本情況，如性別等；其二，是調(diào)查對(duì)象對(duì)征信制度以及相關(guān)信用知識(shí)的了解程度；其三，是調(diào)查對(duì)象對(duì)于自身信用情況的基本評(píng)估；其四，是調(diào)查對(duì)象對(duì)于當(dāng)前信用制度以及獎(jiǎng)懲措施的意見與建議；其五，是調(diào)查對(duì)象對(duì)大學(xué)生信用管理的想法與建議。

調(diào)查對(duì)象：我們對(duì)江蘇大學(xué)、江蘇科技大學(xué)、江蘇大學(xué)京江學(xué)院等多所鎮(zhèn)江本地大學(xué)進(jìn)行隨機(jī)抽樣的調(diào)查方式，共發(fā)放110份問卷，有效問卷100份，有效回收率為91%。

（一）大學(xué)生信用認(rèn)知

據(jù)調(diào)查顯示，對(duì)個(gè)人征信制度比較熟悉的大學(xué)生僅占13%，了解很少的占25%，完全不了解的仍有6%，大部分大學(xué)生只了解個(gè)人征信制度的概念，對(duì)具體內(nèi)容并不是很熟悉。

對(duì)于多選題“您認(rèn)為哪些信息能夠反映信用狀況”，選擇“個(gè)人消費(fèi)信息”以及“金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款信息和信用卡信息”的人數(shù)占比最大，選擇“公檢法等部門的個(gè)人行為記錄”等選項(xiàng)的人數(shù)相對(duì)較少，進(jìn)而可見，大學(xué)生普遍能夠掌握一定的信用信息。

當(dāng)問及了解哪些信用知識(shí)，大部分大學(xué)生了解征信對(duì)個(gè)人發(fā)展的影響，占總調(diào)查人數(shù)的72%，了解我國信用體系建設(shè)情況、各高校信用體系建設(shè)情況以及其他相關(guān)信用知識(shí)的人數(shù)僅為30%左右，進(jìn)而可知，信用管理方面的知識(shí)仍需要進(jìn)一步普及。

（二）大學(xué)生信用行為以及自我評(píng)估

據(jù)調(diào)查顯示，67%的大學(xué)生認(rèn)為自身擁有良好的信用管理意識(shí)，29%的大學(xué)生認(rèn)為自我信用意識(shí)不強(qiáng)，4%的大學(xué)生認(rèn)為自己沒有信用管理意識(shí)，由此可見，大學(xué)生的自我信用管理還是較好的。

在信用行為方面，當(dāng)問及“對(duì)于信用信息征集的一些表格您是否會(huì)認(rèn)真如實(shí)填寫”，80%的大學(xué)生表示會(huì)如實(shí)填寫，20%的大學(xué)生會(huì)隱瞞部分實(shí)情，進(jìn)而可知，大學(xué)生的信用行為普遍較好，但信用教育仍有很長的路要走。

（三）大學(xué)生對(duì)于當(dāng)前信用制度以及獎(jiǎng)懲措施的意見與建議

據(jù)調(diào)查顯示，65%的大學(xué)生認(rèn)為當(dāng)前的一些信用征集數(shù)據(jù)反映一個(gè)人信用信息的準(zhǔn)確程度僅為一般，這在一定程度上反映了我國當(dāng)前的信用信息征集來源仍需要改進(jìn)和完善。

當(dāng)問及“您知道哪些屬于失信懲罰手段”時(shí)，大部分大學(xué)生僅知道上失信人員名單以及限制消費(fèi)，只有半成左右的大學(xué)生還了解聯(lián)合懲戒、查封公積金、執(zhí)行唯一住房以及司法拘留等懲罰措施，61%的大學(xué)生認(rèn)為當(dāng)前一些失信懲罰手段對(duì)信用管理能夠起到較好的震懾作用，由此可見，大部分大學(xué)生對(duì)于失信懲罰手段還不甚了解，但我國的信用管理獎(jiǎng)懲制度已有較大成效。

（四）大學(xué)生對(duì)各高校開展信用管理的意見與建議

據(jù)調(diào)查顯示，僅有45%的大學(xué)生認(rèn)為學(xué)校對(duì)于大學(xué)生的信用管理較為重視，84%的大學(xué)生認(rèn)為高校為大學(xué)生建立個(gè)人信用檔案很有必要，進(jìn)而可見，我國高校對(duì)于大學(xué)生的信用管理還不是很重視，對(duì)大學(xué)生信用管理理應(yīng)提上日程。

（五）制約大學(xué)生信用管理的因素

根據(jù)對(duì)調(diào)查結(jié)果的分析，課題組得出以下幾點(diǎn)制約大學(xué)生信用管理的因素：

（1）信用管理方面的知識(shí)并未被大學(xué)生所熟知,信用認(rèn)知僅停留在較低層次

（2）缺乏與信用管理相配套的政策法規(guī)

（3）信用評(píng)價(jià)的公信力遭到質(zhì)疑

（4）學(xué)生信用信息被壟斷、割據(jù)

（5）相關(guān)人員不夠配合，執(zhí)行力度不夠

四、優(yōu)化路徑

大學(xué)生的信用管理問題與大學(xué)生本人的就業(yè)和未來息息相關(guān)，還緊系到學(xué)校的校風(fēng)和學(xué)生管理建設(shè)，當(dāng)一個(gè)高校擁有高效的學(xué)生信用管理機(jī)制可以推動(dòng)校園建立起誠實(shí)守信的校風(fēng)有利于學(xué)生的管理。良好的大學(xué)生信用管理同時(shí)也可以幫助企業(yè)社會(huì)篩選優(yōu)秀優(yōu)質(zhì)的人才，在推動(dòng)社會(huì)信用管理體系建設(shè)時(shí)也可以推動(dòng)社會(huì)發(fā)展。所以大學(xué)生的信用管理不僅應(yīng)從學(xué)生自己抓起，高校、社會(huì)企業(yè)和政府都應(yīng)該時(shí)其中重要的參與者。所我將從這四個(gè)主體展開提出相應(yīng)的優(yōu)化路徑。

（一）大學(xué)生本人

首先大學(xué)生本人應(yīng)該培養(yǎng)較強(qiáng)的信用管理意識(shí)，從思想意識(shí)上重視自己的信用，樹立信用管理意識(shí)，自覺維護(hù)信用管理秩序，加強(qiáng)信用自律管理，反思自己的信用行為。其次，大學(xué)生應(yīng)該積極主動(dòng)的去了解關(guān)于大學(xué)生信用管理的規(guī)章制度，主動(dòng)遵守誠信紀(jì)律，規(guī)范自身行為，加強(qiáng)自身的信用管理。

（二）高校

進(jìn)行信用教育。高校可以采取有效措施,開展大學(xué)生信用教育活動(dòng)。引導(dǎo)學(xué)生組織,開展各項(xiàng)誠信教育活動(dòng),例如考試誠信簽名活動(dòng)、以信用管理為中心舉辦各類比賽等。同時(shí)可以通過主題講座、海報(bào)宣傳等方式，向?qū)W生普及信用知識(shí)和相關(guān)規(guī)章制度和法律法規(guī)，強(qiáng)化學(xué)生的信用管理意識(shí)。

健全信用管理的制度建設(shè)。高?？梢越⒁粋€(gè)大學(xué)生信用管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)大學(xué)生誠信管理工作，具體實(shí)施征信、信息加工、提供征信、維護(hù)和完善系統(tǒng)等工作。首先可以建立一個(gè)信用信息數(shù)據(jù)庫，收集大學(xué)生在讀期間的信用信息，包括個(gè)人基本信息、學(xué)生違紀(jì)記錄和獲獎(jiǎng)記錄等信息。其次再科學(xué)地設(shè)定信用評(píng)級(jí)制度。根據(jù)以上信息結(jié)合評(píng)級(jí)制度對(duì)學(xué)生信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，更方便對(duì)學(xué)生進(jìn)行信用管理。最后，合理地制定信用獎(jiǎng)懲制度。將學(xué)生信用評(píng)級(jí)結(jié)果與學(xué)生綜合測(cè)評(píng)、獎(jiǎng)學(xué)金評(píng)定、研究生保送、入黨申請(qǐng)人考察及就業(yè)推薦密切聯(lián)系,不同信用等級(jí)給予不同的獎(jiǎng)懲。

（三）社會(huì)企業(yè)

高校與社會(huì)征信機(jī)構(gòu)合作，高校向社會(huì)征信機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)信用評(píng)級(jí)方法和制度，同時(shí)高校可以和社會(huì)征信機(jī)構(gòu)共享學(xué)生信用資料，降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)和調(diào)查成本,減少學(xué)校的擔(dān)保責(zé)任和工作程序，增加學(xué)生的貸款成功率以及貸款金額。

高校與社會(huì)企業(yè)合作，學(xué)?？梢粤私馍鐣?huì)企業(yè)對(duì)職工征信的要求，從而調(diào)整完善大學(xué)生信用評(píng)級(jí)制度。同時(shí)，社會(huì)企業(yè)參考高校共享的網(wǎng)上電子征信評(píng)級(jí)報(bào)告考慮是否錄用，避免出現(xiàn)簡(jiǎn)歷造假等情況出現(xiàn)。讓企業(yè)可以高效率的篩選一些優(yōu)秀優(yōu)質(zhì)的員工，提高企業(yè)招聘信息效率還可以營造企業(yè)誠實(shí)守信的企業(yè)文化提高企業(yè)軟實(shí)力。

（四）政府

教育部聯(lián)合其他政府機(jī)關(guān)實(shí)現(xiàn)全國大學(xué)生信用信息網(wǎng)絡(luò)化，開發(fā)全國大學(xué)生信用管理信息查詢系統(tǒng)，同時(shí)通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)信用信息共享，不僅將學(xué)校內(nèi)的有關(guān)信息納入信用信息系統(tǒng)，同時(shí)將其他部門的有關(guān)信用也納入評(píng)級(jí)系統(tǒng)，提高信用評(píng)級(jí)的完整性和準(zhǔn)確性。實(shí)現(xiàn)信用信息共享可以提方便相關(guān)部門及時(shí)通過此系統(tǒng),準(zhǔn)確了解大學(xué)生的有關(guān)情況,既節(jié)約成本,又提高效率。并且,通過此系統(tǒng)的開發(fā)建立,將提高學(xué)生工作的效率,為學(xué)生信用信息的科學(xué)性提供技術(shù)保障,同時(shí)這種系統(tǒng)也必將對(duì)大學(xué)生形成一種無形的激勵(lì)和監(jiān)督,促使學(xué)生加強(qiáng)自己的信用意識(shí)。對(duì)于此系統(tǒng)的使用,最重要的是信息數(shù)據(jù)渠道通暢,做到定期、實(shí)時(shí)、方便、動(dòng)態(tài)地采集數(shù)據(jù),在輸入的時(shí)候也要采用相應(yīng)的加密技術(shù),以保證信息數(shù)據(jù)的安全。

政府要進(jìn)一步完善大學(xué)生信用管理法制法規(guī)，保證大學(xué)生信用管理機(jī)制的建立應(yīng)在法律的框架范圍內(nèi)合理運(yùn)行、規(guī)范操作、健康發(fā)展。法律規(guī)定大學(xué)生信用信息征集的范圍，明確各部門的責(zé)任和分工從而使得大學(xué)生信用管理工作機(jī)構(gòu)、人員明確，全責(zé)清晰。對(duì)信用等級(jí)的獎(jiǎng)懲力度進(jìn)行較為科學(xué)、具體地規(guī)定，為獎(jiǎng)懲措施提供有力的法律支撐。最后，對(duì)于大學(xué)生信用信息的隱私權(quán)要提供法律保護(hù)。推動(dòng)大學(xué)生信用信息網(wǎng)絡(luò)化共享并不代表著大學(xué)生的信用信息可以隨意獲得，獲得大學(xué)生信用信息需符合法律規(guī)定，對(duì)大學(xué)生信用信息資料的使用應(yīng)該有明確的目的和范圍。