以合規(guī)文化夯實發(fā)展根基

況寅 陳天航

“四川銀行業(yè)開展了三年合規(guī)文化建設(shè)行動，四川農(nóng)信也提出了建設(shè)合規(guī)銀行、智慧銀行、主力軍銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。”仁壽農(nóng)商銀行董事長曾映紅認為，“當(dāng)前，不管是行業(yè)管理還是監(jiān)管部門都在為推進銀行的合規(guī)建設(shè)謀篇布局，都在不遺余力地強調(diào)合規(guī)、重視合規(guī)、推崇合規(guī)。合規(guī)文化建設(shè)刻不容緩、勢在必行?！?/p>

2018年以來，仁壽農(nóng)商銀行認真學(xué)習(xí)，貫徹落實《四川銀行業(yè)三年合規(guī)文化建設(shè)行動方案》，積極開展三年合規(guī)文化建設(shè)行動，以創(chuàng)建“合規(guī)銀行”為目標(biāo)，以培育良好合規(guī)文化為宗旨，始終把開展合規(guī)文化建設(shè)作為日常重要工作，堅持常抓不懈，將合規(guī)經(jīng)營理念外化于形，內(nèi)化于心，固化于制，滲透到工作的每個環(huán)節(jié)，不斷夯實穩(wěn)健發(fā)展的根基。

“外化于形”營造合規(guī)文化氛圍

“三年合規(guī)文化建設(shè)，旨在督促金融機構(gòu)糾正偏差，整改不足，確保金融業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。”曾映紅首先肯定，“商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，而風(fēng)險的最大來源就是是否依法合規(guī)經(jīng)營?！?/p>

那么，什么是合規(guī)呢？曾映紅說，《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》對合規(guī)的含義進行了明確，即“指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相一致。”接著，他進一步闡述：“合規(guī)”不僅與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)，還可延伸至銀行經(jīng)營范圍之外的法律、規(guī)則及準(zhǔn)則，它們不僅包括具有法律約束力的文件，還包括適用于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的操作流程、行為守則和職業(yè)操守。所以，商業(yè)銀行講“合規(guī)”，更應(yīng)講“合規(guī)企業(yè)”文化。

他說，日常工作中對于那些輕微的、細小的、司空見慣的不合規(guī)行為和不規(guī)范操作如果不加以克服，就可能引發(fā)重大案件，一旦發(fā)生案件，將會造成不可估量的損失，甚至?xí)乐赜绊懙缴虡I(yè)銀行的正常經(jīng)營，影響到商業(yè)銀行的聲譽。

正因如此，他總結(jié)道，“商業(yè)銀行如何做好內(nèi)部控制將風(fēng)險降低，將損失控制在最低限度，關(guān)鍵是要通過確立合規(guī)理念、倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣、加強合規(guī)管理、營造合規(guī)氛圍，建立良好合規(guī)文化?！?/p>

“而要建立起良好的合規(guī)文化，首要的是要著力營造合規(guī)氛圍，不斷強化合規(guī)經(jīng)營管理意識，樹立合規(guī)人人有責(zé)的理念?！痹臣t強調(diào)。

據(jù)記者了解，為著力營造合規(guī)氛圍，2018年以來，仁壽農(nóng)商銀行按照“三年合規(guī)文化建設(shè)”監(jiān)管要求，將合規(guī)工作“外化于形”統(tǒng)籌推進。一是成立了董事長任組長，其他班子成員任副組長，各部室負責(zé)人為成員的合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一部署、組織指導(dǎo)和檢查督導(dǎo)，并下設(shè)辦公室在案防辦，具體負責(zé)合規(guī)文化建設(shè)的組織實施。同時各支行、各部室相應(yīng)也成立合規(guī)文化建設(shè)推進小組，負責(zé)合規(guī)文化建設(shè)工作的具體實施；二是召開全員合規(guī)文化建設(shè)行動動員大會，明確總體要求、行動方向、行動原則及行動目標(biāo)，將三年合規(guī)文化建設(shè)要求全面、準(zhǔn)確、及時地傳達至每位員工。同時印發(fā)實施方案，明確各部門職責(zé)，對行動目標(biāo)、工作任務(wù)、推進計劃等作出全面部署。要求各支行、總行各部（室）要根據(jù)職責(zé)范圍，制定本條線詳盡的合規(guī)文化建設(shè)方案。為確保各項工作落到實處，組織全員簽訂了“合規(guī)承諾書”；三是通過制作形式多樣的宣傳標(biāo)語，利用LED電子顯示屏播放合規(guī)文化建設(shè)宣傳內(nèi)容、制作合規(guī)宣傳用語、利用戶外播放壩壩電影契機宣傳合規(guī)文化等多種方式，大力宣傳合規(guī)文化，扎實開展合規(guī)文化建設(shè)宣傳活動，營造合規(guī)文化氛圍，提升員工合規(guī)自覺性。全面樹立主動合規(guī)、全員合規(guī)、全程合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防范風(fēng)險的經(jīng)營理念和營造人人事事時時處處合規(guī)的文化氛圍。

“內(nèi)化于心”強化合規(guī)文化教育

加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。

如何強化合規(guī)文化教育？曾映紅認為：一是要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向?！疤貏e要防止企業(yè)炒銀行的思想?！彼e例說，“一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展而造成新的資金沉淀。”二是要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。要認真學(xué)習(xí)省聯(lián)社“合規(guī)教育”專項活動羅列的一系列制度。堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。三是要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，有針對性地經(jīng)常開展黨風(fēng)廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，要用最近幾年銀監(jiān)部門、省聯(lián)社通報的案例進行現(xiàn)身說法，使全體員工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

2018年6月，仁壽農(nóng)商銀行組織開展了“合規(guī)教育大行動”。一是突出學(xué)習(xí)相關(guān)制度教育重點，促進“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”的觀念轉(zhuǎn)變。二是結(jié)合崗位職責(zé)，剖析工作中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，對照案例舉一反三，警示教育員工，強化應(yīng)知應(yīng)會，提升合規(guī)意識和業(yè)務(wù)能力。三是學(xué)習(xí)教育務(wù)求實效，要求各支行、各部（室）制訂學(xué)習(xí)教育計劃，每位員工做好學(xué)習(xí)記錄，至少撰寫一篇合規(guī)教育學(xué)習(xí)心得，組織參加省聯(lián)社統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)考試，檢驗學(xué)習(xí)成效等。進一步提高了全體員工的合規(guī)意識，真正讓各業(yè)務(wù)部門、業(yè)務(wù)條線的員工能夠欣然接受全面的合規(guī)教育，主動尋求外部監(jiān)管部門的合規(guī)建議。

“固化于制”深化案防體系

“合規(guī)管理必須以科學(xué)的內(nèi)控制度體系設(shè)計為基礎(chǔ)。”對于合規(guī)管理，曾映紅有著深刻的理解，他說“只有合規(guī)成為商業(yè)銀行每一位員工的行為準(zhǔn)則，成為各崗位人員日常的自覺行動和商業(yè)銀行員工自覺的追求，才能保證法規(guī)制度得到遵循和貫徹；只有商業(yè)銀行員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，做到人人都能履行自身的合規(guī)責(zé)任，商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理才會真正有效?！?/p>

他認為，加強合規(guī)管理首先要建設(shè)合規(guī)管理制度體系。

記者在采訪中了解到，仁壽農(nóng)商銀行始終堅持合規(guī)審慎、風(fēng)險可控原則，將業(yè)務(wù)拓展與內(nèi)控管理兩手抓，不斷完善機制制度，深化案防系統(tǒng)建設(shè)，使依法合規(guī)經(jīng)營“固化于制”。一是健全各項規(guī)章制度。根據(jù)國家法律和金融法規(guī)的變化及時調(diào)整規(guī)章制度，尤其是監(jiān)管部門頒布的監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合目前銀監(jiān)會部署的銀行業(yè)“三套利”“三違反”“四不當(dāng)”“兩會一層”等一系列風(fēng)險排查工作，夯實制度基礎(chǔ)，把合規(guī)制度嵌入商業(yè)銀行的運行體系。以完善的規(guī)章制度、嚴格的操作規(guī)程、規(guī)范的業(yè)務(wù)行為為標(biāo)準(zhǔn)，對現(xiàn)有的規(guī)章制度、操作規(guī)程、內(nèi)控機制進行全面清理，查遺補缺，及時更新。二是強化合規(guī)風(fēng)險管理。定期審查評價各項規(guī)章制度，對員工開展合規(guī)培訓(xùn)，使業(yè)務(wù)部門把業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險控制相結(jié)合的理念覆蓋到業(yè)務(wù)活動的全過程和全環(huán)節(jié)。三是落實案防責(zé)任管理。層層傳遞，逐級落實“一把手責(zé)任制”和“誰主管、誰負責(zé)”的案件防控責(zé)任制，著力構(gòu)建系統(tǒng)完備的案防責(zé)任體系。四是狠抓日常監(jiān)督檢查。緊盯重點崗位、重點人員、重點環(huán)節(jié)，廣泛開展各種日常排查和突擊檢查，全面排查，及時排除案防隱患。