關(guān)于構(gòu)建新疆綠色金融體系的思考

宋 琦

（新疆財(cái)經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院，新疆 烏魯木齊 830000）

一、引言

現(xiàn)在，新疆正在經(jīng)歷全面建成小康社會(huì)的重要時(shí)刻，擔(dān)負(fù)著推進(jìn)經(jīng)濟(jì)改革的艱巨任務(wù)，同樣面臨著建設(shè)綠色絲綢之路實(shí)現(xiàn)彎道超車的重要轉(zhuǎn)折。金融行業(yè)的健康發(fā)展是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的關(guān)鍵，環(huán)境問題是我國當(dāng)前不能忽略的問題，將金融與生態(tài)環(huán)境的保護(hù)相互融合，對我綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著支撐作用，因此綠色金融的發(fā)展對我國以及我省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有著不可忽視的意義。習(xí)近平總書記對新疆提出“建設(shè)美麗新疆、共圓祖國夢想”要求?！靶鲁B(tài)”就要求新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展不但不能不加單純的就走我國發(fā)展較快地區(qū)的 “先污染后治理”老路，而且更不能單純地接手其他地區(qū)的落后產(chǎn)能。怎樣突出新疆特色以及創(chuàng)新新疆自己道路，已成為新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)。新疆金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖落后于中東部地區(qū)發(fā)展，但這從而導(dǎo)致新疆發(fā)展污染不深從而成為新疆綠色金融的發(fā)展優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)“彎道超車”，走資源、環(huán)境、生態(tài)改善相協(xié)調(diào)的可持續(xù)發(fā)展之路。

二、文獻(xiàn)綜述

我國現(xiàn)階段在綠色信貸的研究領(lǐng)域仍在處于初步和探索階段，在理論方面，何德旭、張雪蘭（2007）提出政府需要轉(zhuǎn)變思想，利用當(dāng)前的政策制度以及法律法規(guī)為標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)綠色信貸的發(fā)展。林嘯（2011）認(rèn)為，只有做好綠色信貸的相關(guān)要求，在中國當(dāng)前的大環(huán)境下，才能走出有中國特色的綠色信貸道路，也強(qiáng)調(diào)了現(xiàn)在的金融部門與環(huán)保部門沒有相互配合，使得當(dāng)前一些政策執(zhí)行不到位。劉傳巖（2012）則給出了落實(shí)綠色信貸政策的具體措施，強(qiáng)調(diào)檔案痕跡的管理，需要建立綠色信貸的專項(xiàng)數(shù)據(jù)結(jié)合和檔案庫，完善相關(guān)程序，強(qiáng)調(diào)規(guī)范化。

三、新疆綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）政策性銀行

1.國家開發(fā)銀行新疆區(qū)分行

國家開發(fā)銀行一直是綠色金融發(fā)展的領(lǐng)頭羊。2016年，國家開發(fā)銀行發(fā)行了全國銀行間債券市場的第一單綠色永續(xù)債券，是金風(fēng)科技的15億元綠色永續(xù)債券。到2017年7月末，國家開發(fā)銀行新疆分行已經(jīng)發(fā)放綠色貸款余額595億元，投融資與余額達(dá)到792億元。同樣也對新疆的風(fēng)電、光伏、水電等項(xiàng)目提供了支持，有效提升了新疆可再生能源的比重，成功打造了綠色能源的名片。

2.進(jìn)出口銀行新疆分行

進(jìn)出口銀行新疆分行自成立以來，在充分發(fā)揮政策性金融引領(lǐng)帶動(dòng)作用的同時(shí)，注重發(fā)揮金融對資源配置的樞紐作用，積極踐行綠色信貸，主動(dòng)把對經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展納入自身發(fā)展目標(biāo)，積極對全區(qū)節(jié)能減排、清潔能源等環(huán)保產(chǎn)業(yè)提供信貸支持，到2015年累計(jì)發(fā)放綠色信貸52億元。該行大力支持清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，依托風(fēng)能資源，重點(diǎn)支持風(fēng)能資源聚集區(qū)風(fēng)力發(fā)電項(xiàng)目；依托礦產(chǎn)資源，重點(diǎn)支持天山北坡產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)建設(shè)上下游一體化完整循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈；依托光熱資源，支持南疆光伏發(fā)電和清潔能源項(xiàng)目建設(shè)，充分發(fā)揮了政策性金融資源配置的導(dǎo)向作用。同時(shí)，該行著力支持風(fēng)電設(shè)備出口，以支持清潔能源高新技術(shù)產(chǎn)品出口為著力點(diǎn)，瞄準(zhǔn)我區(qū)高新技術(shù)企業(yè)，積極支持高科技企業(yè)風(fēng)電設(shè)備拓展國際市場，積極培育我區(qū)面向絲路經(jīng)濟(jì)帶的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)，有力推動(dòng)了我區(qū)新能源產(chǎn)業(yè)走向世界。

（二）商業(yè)銀行

1.交通銀行新疆分行

自2008年以來，交通銀行新疆區(qū)分行第一個(gè)從戰(zhàn)略意義上推行綠色信貸優(yōu)先支持低碳經(jīng)濟(jì)。截至2011年11月末，交通銀行新疆區(qū)分行綠色客戶284戶，占比達(dá)到98.95；綠色貸款余額183.63億元，占貸款余額總數(shù)的84%。交通銀行新疆區(qū)分行積極推進(jìn)綠色信貸工程建設(shè)，為此還特別設(shè)立了綠色信貸項(xiàng)目推動(dòng)工作小組，將其中的環(huán)保指標(biāo)納入考核標(biāo)準(zhǔn)。并且依照新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，為新能源和可再生能源、甲烷和煤層氣回收利用以及提高新疆能源使用效率的3個(gè)領(lǐng)域提供重點(diǎn)金融服務(wù)。

2.興業(yè)銀行新疆分行

2006年5月，興業(yè)銀行與國際簽署了《能源效率融資項(xiàng)目合作協(xié)議》，在國內(nèi)推出首個(gè)“能效貸款”產(chǎn)品。并且是我國第一家“赤道銀行”。2014 年，興業(yè)銀行烏魯木齊分行成立了我國第一個(gè)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的專門機(jī)構(gòu)——可持續(xù)金融部。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開水，但新疆水資源分布不均，截止2015年，該行綠色金融項(xiàng)下的水資源利用保護(hù)領(lǐng)域的各項(xiàng)融資余額近20億元，有力支持了首府及新疆生態(tài)工程建設(shè)。目前，興業(yè)銀行烏魯木齊分行與新疆周邊接壤的多國銀行建立了良好關(guān)系，大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

四、現(xiàn)存問題及原因

（一）綠色金融體系不健全

我國綠色金融起步相對較晚，從而我區(qū)有關(guān)綠色金融的法律法規(guī)還不健全，一是我區(qū)綠色金融政策在實(shí)踐中缺乏標(biāo)準(zhǔn)性和可操作性，遠(yuǎn)不能到達(dá)需要。如在由高耗能企業(yè)轉(zhuǎn)向低耗能環(huán)保企業(yè)中，轉(zhuǎn)型企業(yè)的成本會(huì)大幅上升，但是稅收減免、政府補(bǔ)貼以及優(yōu)惠減免等并不能有效跟進(jìn)。二是綠色金融信息平臺信息披露不夠全面以及綠色金融參與主體的責(zé)任和義務(wù)劃分不夠清晰。這就增加了金融風(fēng)險(xiǎn)以及抑制了市場參與者的積極性。三是政府政策宣傳引導(dǎo)不到位，導(dǎo)致綠色產(chǎn)業(yè)不能充分獲取銀行和其他金融機(jī)構(gòu)支持。監(jiān)管的不到位更是容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，增加交易成本。這就增加了金融風(fēng)險(xiǎn)以及抑制了市場參與者的積極性。

（二）綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，市場作用發(fā)揮不足

當(dāng)前新疆綠色金融市場，其主要部分還是綠色信貸，綠色保險(xiǎn)以及綠色證券基本沒有。并且綠色信貸也多以低附加值產(chǎn)品為主，支持國家的節(jié)能減排政策為主。而非銀行機(jī)構(gòu)對綠色金融的參與度較低，所提供的綠色金融服務(wù)較為單一。如我區(qū)當(dāng)前除商業(yè)銀行對碳金融進(jìn)行關(guān)注以外，其他金融機(jī)構(gòu)少有參與，發(fā)展碳金融僅僅停留在理念的層面上。

（三）綠色信貸創(chuàng)新人才不足

新疆地處我國西北部，經(jīng)濟(jì)文化各方面發(fā)展較為落后，不但導(dǎo)致新疆對人才吸引力不足，專業(yè)高素質(zhì)人才更傾向流向政治、文化、經(jīng)濟(jì)大省，而且本地人才也更傾向于流向東西部地區(qū)，從而更加造成了人才的缺失。綠色金融發(fā)展起步晚于其他城市，仍處在探索模仿階段，銀行專業(yè)綠色金融人才儲(chǔ)備不足，從而導(dǎo)致創(chuàng)新管理不足與落后，銀行綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行過程中容易受阻。

（四）商業(yè)銀行綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不一

商業(yè)銀行當(dāng)前的企業(yè)環(huán)境評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)缺乏統(tǒng)一性，商業(yè)銀行各行有各自的標(biāo)準(zhǔn)。第一，不同銀行可能執(zhí)行自家不同的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，由此獲得評價(jià)結(jié)果往往不同，就會(huì)造成企業(yè)操作的重復(fù)性，在不同銀行貸款都要進(jìn)行重新評估。第二，各商業(yè)銀行往往各自為營，沒有建立信息共享化制。因此，許多涉及環(huán)保問題的企業(yè)，通過在不同銀行間的融資申請“試水”各行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)偏好，尋找環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)寬松的銀行續(xù)做業(yè)務(wù)。這種擦邊球的行為，極大損傷了社會(huì)整體的環(huán)境利益，影響了綠色信貸發(fā)展的進(jìn)程，并且，造成了各家商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估資源的浪費(fèi)，耗時(shí)耗力。

（五）金融監(jiān)管不足

綠色金融是銀行的一個(gè)新的領(lǐng)域，國家關(guān)于綠色金融方面的政策法規(guī)會(huì)有不全面不充分的情況。換句話說，一個(gè)新的領(lǐng)域出現(xiàn)，與該領(lǐng)域相關(guān)的政策法規(guī)需要時(shí)間的不斷完善，在這期間就容易產(chǎn)生金融監(jiān)管的不足以及空白區(qū)域。而且新領(lǐng)域的出現(xiàn)，使得監(jiān)管人員自身知識儲(chǔ)備不全，對綠色金融發(fā)展的認(rèn)識也較為片面，從而使得銀行以及監(jiān)管人員易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

五、政策建議

（一）完善綠色金融法律法規(guī)體系

一是，新疆要積極響應(yīng)國家的政策，緊跟國家的領(lǐng)導(dǎo)，不落后，執(zhí)行相關(guān)政策建議要到位。二是，國家需要引導(dǎo)新疆建立當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)政策，統(tǒng)籌規(guī)劃和科學(xué)指導(dǎo)。三是，新疆當(dāng)?shù)匾鶕?jù)自身特色健全綠色金融體系，制定可持續(xù)的相關(guān)政策，為綠色金融在新疆的發(fā)展提供良好的環(huán)境。四是，在監(jiān)管上，要有統(tǒng)一的監(jiān)管指標(biāo)體系，要激勵(lì)與約束并行，鼓勵(lì)企業(yè)保護(hù)環(huán)境，積極支持綠色金融業(yè)務(wù)的開展。

（二）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式

當(dāng)前，新疆綠色金融產(chǎn)品不足，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。主要為碳信用和碳現(xiàn)貨，除銀行以外的金融機(jī)構(gòu)參與度不高。新疆政府應(yīng)積極發(fā)揮市場的作用，調(diào)動(dòng)各地縣都參與其中來，利用好新疆自由的特色，例如風(fēng)電項(xiàng)目可多采用綠色環(huán)保。同時(shí)也要對積極參與到綠色金融中的企業(yè)進(jìn)行資金扶持。可以讓綠色企業(yè)質(zhì)押自己的知識產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)等。此外，也要利用好現(xiàn)在新疆的旅游資源，大力發(fā)展綠色旅游。最后，要加大對綠色保險(xiǎn)和綠色證券的大力推廣，創(chuàng)建與環(huán)境保護(hù)相關(guān)的投資基金，以支撐環(huán)境保護(hù)和綠色業(yè)務(wù)發(fā)展。

（三）加強(qiáng)專業(yè)人才引進(jìn)與培訓(xùn)

銀行加強(qiáng)自身對有關(guān)人才的吸引能力，可以從工資和個(gè)人福利方面的提高吸引高素質(zhì)專業(yè)人才的引進(jìn)。在現(xiàn)有人員的基礎(chǔ)上同樣也要加強(qiáng)培訓(xùn)，對銀行內(nèi)部員工給予深造學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，送去綠色信貸發(fā)展突出銀行進(jìn)行學(xué)習(xí)，并且定期邀請綠色信貸方面的專業(yè)人員對行內(nèi)員工進(jìn)行培訓(xùn)和舉辦類似講座，使銀行內(nèi)人員具有綠色信貸的意識。還可以刺激員工自身的積極性，績效考核當(dāng)中可添加對綠色金融的學(xué)習(xí)，使得綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)人員精通相關(guān)知識，在落實(shí)相關(guān)政策時(shí)，不出現(xiàn)應(yīng)付現(xiàn)象。

（四）建立統(tǒng)一綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

從實(shí)際可操作性來看，全體銀行建立統(tǒng)一綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)長期的過程，現(xiàn)階段各商業(yè)銀行處于競爭狀態(tài)，統(tǒng)一的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)較難建立。只有國家政策強(qiáng)制才能建立統(tǒng)一綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。建立統(tǒng)一綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)可以規(guī)避部分銀行間的惡意競爭，也可以降低銀行的不良資產(chǎn)率。各行可以對信用評級等結(jié)果進(jìn)行共享也可以增項(xiàng)效率。也只有建立了統(tǒng)一的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，才可能減少道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，減少不公平現(xiàn)象，促進(jìn)綠色金融的有序發(fā)展。

（五）完善綠色金融監(jiān)管

監(jiān)管的有效性首先需要監(jiān)管體系的完整。當(dāng)前，新疆處于綠色金融發(fā)展的初級階段，可以借鑒國內(nèi)外的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，在結(jié)合新疆的特色，創(chuàng)建監(jiān)管體系。其次，監(jiān)管的有效性需要監(jiān)管部門的對整個(gè)綠色金融業(yè)有全面的了解以及法律法規(guī)的認(rèn)識，就要對綠色金融業(yè)務(wù)做到經(jīng)常性的檢查與監(jiān)督。最后要對監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)，使他們認(rèn)識到綠色發(fā)展的重要性，減少監(jiān)管人員道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。