互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競爭策略

崔建松 江蘇銀行股份有限公司鹽城分行

最近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，促使以云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)為代表的互聯(lián)網(wǎng)科技成了現(xiàn)時代下的新興產(chǎn)物。特別是互聯(lián)網(wǎng)金融正突破傳統(tǒng)金融，由此對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了較大影響。在這種情況下，商業(yè)銀行一定要在現(xiàn)有經(jīng)營模式下，利用調(diào)整競爭策略來面對挑戰(zhàn)。

一、轉(zhuǎn)變營銷思想構(gòu)建網(wǎng)銷渠道

現(xiàn)時期，電商已慢慢進入金融領(lǐng)域，由此使得一些金融企業(yè)也不斷開始研究怎樣通過互聯(lián)網(wǎng)來發(fā)展金融銷售。金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷售是指通過使用數(shù)字化信息和金融網(wǎng)媒相結(jié)合的方式，將互聯(lián)網(wǎng)平臺當(dāng)作銷售途徑，完成金融產(chǎn)品網(wǎng)銷的一種新興營銷方式。以互聯(lián)網(wǎng)金融手機軟件APP為例來說，商業(yè)銀行需及時改變自知書達理的營銷思想，自主開發(fā)出屬于本銀行的手機APP，同時積極與互聯(lián)網(wǎng)金融進行互動和合作。如，可通過微信軟件終端來銷售金融產(chǎn)品，并同時設(shè)置專業(yè)的在線客服，為客戶處理具體問題。而且，在此過程中，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品同樣也可以利用各網(wǎng)絡(luò)平臺實施銷售，不斷擴大銀行覆蓋率，以獲得更多客戶資源，創(chuàng)設(shè)屬于商業(yè)銀行自己的理財品牌[1]。

二、重視客戶體驗滿意度

互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生和發(fā)展對于商業(yè)銀行而言產(chǎn)生了較嚴(yán)重的影響，同時還使商業(yè)銀行流失了很多客戶，形成這一問題的主要原因是商業(yè)銀行落后的經(jīng)營模式和服務(wù)方式并未對客戶體驗加強重視。在此情況下，為了保證商業(yè)銀行能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融市場競爭中獲得一席之地，必須要對客戶體驗加強重視。在以后的產(chǎn)品設(shè)計過程中，需設(shè)身處地的為客戶著想，同時還需對現(xiàn)有金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程等相關(guān)經(jīng)營信息實施充分的整理和分析，對客戶人群的投資方向與消費情況進行充分的了解，如此才能有針對性的開發(fā)出適合客戶的金融產(chǎn)品及服務(wù)方式，不斷得到客戶認(rèn)可與贊賞，如此對于提升商業(yè)銀行競爭力非常有利。

三、重視培養(yǎng)多功能型人才

結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)屬性與科技屬性間的競爭情況來分析，互聯(lián)網(wǎng)金融中的競爭確切的說其實是人才方面的競爭。所以，商業(yè)銀行如想高效處理好互聯(lián)網(wǎng)金融所形成的影響，首先，需全面提升銀行職員綜合能力，對人才培養(yǎng)加大投入力度。從現(xiàn)時期情況可以看出，商業(yè)銀行中很多人員其知識結(jié)構(gòu)非常單一，只有極少數(shù)人員具備多重業(yè)務(wù)能力，并且還具備管理方面的才能。由此可以證明，復(fù)多功能型人才才是影響商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的主要因素。所以，商業(yè)銀行機構(gòu)內(nèi)的人力資源部門需以培養(yǎng)多功能型人才為主要工作目標(biāo)，以適應(yīng)現(xiàn)時期下多元化、綜合化的市場需求，強化金融業(yè)與科技類人才的栽培，提升工作人員整體水平，由此在銀行面對行業(yè)競爭時，能夠擁有人才實力[2]。

四、強化科技投入提高風(fēng)險管理效果

商業(yè)銀行如想向互聯(lián)網(wǎng)金融方向發(fā)展，需隨時防范和重視互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)所形成的金融風(fēng)險，從根源上保證互聯(lián)網(wǎng)下各金融客戶的信息保密性、資產(chǎn)安全性與銀行本身系統(tǒng)安全性。在此過程中商業(yè)銀行可從以下幾點開始實施金融風(fēng)險管控：（1）加強銀行內(nèi)風(fēng)險控制。商業(yè)銀行需構(gòu)建完善的電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)定，在規(guī)定中需對責(zé)任實施細化和明確，同時確保操作過程中各階段的確切權(quán)利、責(zé)任和義務(wù)，并同時把電子銀行風(fēng)險評估列入銀行整體風(fēng)險評估機制當(dāng)中，著重對電子銀行的內(nèi)部人員其行為進行監(jiān)控。（2）重視培養(yǎng)銀行內(nèi)工作人員風(fēng)險意識。在銀行管理中，需依據(jù)具體情況固定時間或是不固定時間的安排工作人員實施風(fēng)險安全的相應(yīng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，確定劃分好工作人員在電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)操作中的權(quán)利和責(zé)任，嚴(yán)格避免發(fā)生一人數(shù)職的情況，由此防止越權(quán)行為的產(chǎn)生。（3）商業(yè)銀行需針對客戶實施風(fēng)險意識的教育，需讓每個客戶都可以準(zhǔn)確的意識到保護好自身帳戶信息的必要性和重要性，避免被信息詐騙所威脅。（4）商業(yè)銀行應(yīng)固定時期的撥出相應(yīng)數(shù)額的資金用于科技建設(shè)，建立健全，安全的網(wǎng)絡(luò)安全壁壘，由此從系統(tǒng)中避免發(fā)生網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，以重點保護好銀行和客戶的利益[3]。

五、結(jié)語

總體來說，為了有效面對和解決互聯(lián)網(wǎng)金融所產(chǎn)生的負(fù)面影響，商業(yè)銀行機構(gòu)需肯定并接受互聯(lián)網(wǎng)金融本身所特有的強大優(yōu)勢，積極改變營銷思想，創(chuàng)建網(wǎng)銷新渠道，以金融客戶需求為核心，重視培養(yǎng)多功能型人才，提高風(fēng)險管控水平，強化與互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的有效合作，由此實現(xiàn)雙方共贏。