關于經濟新常態(tài)下金融風險的控制與防范探討

吉林省經濟管理干部學院 徐丹

隨著經濟發(fā)展新常態(tài)的到來，目前我國金融行業(yè)在發(fā)展過程中也面臨著極大的挑戰(zhàn)，在經濟發(fā)展新常態(tài)下，金融行業(yè)所面臨的發(fā)展風險越來越大。為了有效加強金融行業(yè)對金融風險的規(guī)避能力，就要求我們要根據金融行業(yè)的發(fā)展情況進行具體研究，要提出有針對性的發(fā)展措施，這樣才能最大限度地降低金融風險，這樣能更好地保證我國金融市場的穩(wěn)定性。因此金融行業(yè)在發(fā)展過程中，要充分把握經濟發(fā)展新常態(tài)下的機遇和挑戰(zhàn)。

1 加強金融風險控制與防范的意義分析

1.1 有利于保證金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展

在我國經濟發(fā)展的新常態(tài)下，金融行業(yè)所面臨的風險越來越大，加強金融行業(yè)的風險防范意識，可以幫助金融行業(yè)及時對經濟發(fā)展過程中所面臨的風險進行預警，從而能夠有效減少金融風險，能夠有效減少金融市場的不穩(wěn)定性，有利于幫助我國營造一個更加良好的金融氛圍，實現金融行業(yè)服務效率和服務水平的提高。

1.2 有利于提高金融機構的決策能力

隨著我國經濟發(fā)展新常態(tài)的到來，加強金融風險控制與防范，可以保證我國金融機構實現良性發(fā)展，有利于減少金融機構所面臨的發(fā)展風險，能夠減少經濟新常態(tài)局勢下對我國金融機構所帶來的經營壓力，也有利于幫助金融機構在規(guī)避風險的過程中制定出正確的生產經營決策。

1.3 有利于推動我國經濟健康協調發(fā)展

目前隨著經濟全球化的深入發(fā)展，在全球化的背景下，我國的資金運行范圍也越來越廣，倘若出現金融風險，會給我國的金融行業(yè)帶來毀滅性的災難。這就要求我們要及時加強對金融風險的控制，要對金融風險進行提前預測，采取相應的風險防范措施減少金融風險的發(fā)生。這樣才能更好地保證我國金融行業(yè)的穩(wěn)定協調發(fā)展。

2 經濟發(fā)展新常態(tài)下金融風險的類型分析

在中國經濟發(fā)展新常態(tài)的過程中，也伴隨著金融風險的發(fā)生，以下對經濟發(fā)展新常態(tài)下，常見的金融風險類型以及這些風險所產生的原因進行分析。

2.1 產能過剩所帶來的風險

目前中國在經濟發(fā)展過程中，仍然面臨著產業(yè)過剩的風險，當下我國很多企業(yè)仍然以高排放、高消耗類型為主，過剩的產能成為導致中國金融風險的主要原因之一。這些過剩的產能占用大量的發(fā)展資金，企業(yè)大部分發(fā)展資金來自于銀行，這也會加大銀行在發(fā)展過程中所承擔的風險，最終會使銀行進入惡性循環(huán)，從而加大了經融機構的信貸風險。

2.2 房地產投資風險

房地產行業(yè)是我國的支柱性行業(yè)之一，對維持我國經濟發(fā)展發(fā)揮了尤為重要的作用，目前我國的房地產處于低迷的狀態(tài)。由于房地產的過度開發(fā)，導致了房地產項目占用了大量的資金。尤其是在我國二三線城市，出現了嚴重的房地產過度供給的現象。由于房地產供過于求，而房地產銷售相對下滑，這也給我國房地產行業(yè)發(fā)展帶來了極大的壓力。房地產銷售量的下降，也給我國金融機構帶來了極大的發(fā)展壓力，在銀行抵押擔保貸款過程中，80%以上的企業(yè)選擇以房產作為貸款抵押。目前我國的房產市場保持著持續(xù)低迷的狀態(tài)，這也會導致我國金融機構所面臨的金融風險增加。

2.3 影子銀行的風險

近幾年來隨著我國影子銀行規(guī)模的擴大，由于金融機構的監(jiān)管力度還不夠，導致了金融機構面臨的風險有所加大。目前我國影子銀行在運行過程中，體制建設還不夠完善。雖然我國影子銀行的運行模式和商業(yè)銀行運作模式大抵相同，但是影子銀行所面臨的發(fā)展風險遠遠大于普通的商業(yè)銀行。對于影子銀行來說，由于它們的借貸規(guī)模較小，影子銀行的預留資金也比較少，一旦出現發(fā)展風險，會直接導致影子銀行的崩潰。

2.4 企業(yè)供過于求的風險

在我國經濟發(fā)展新常態(tài)下，社會主義市場經濟進一步發(fā)展，我國企業(yè)在市場經濟中的競爭壓力也越來越大。目前越來越多的企業(yè)為了更好提高自己的競爭力，不斷壓低產品的價格，提高產品的產量，最終導致了產品的供過于求現狀。這樣一來會對企業(yè)發(fā)展產生極為不利的影響，會大大降低企業(yè)的資金活力，也會導致企業(yè)會對銀行的過度借貸，最終導致銀行不良借貸現象的發(fā)生。嚴重者將使得企業(yè)發(fā)展資金斷裂，導致企業(yè)面臨嚴重的發(fā)展危機。

2.5 地方政府債務引發(fā)的金融風險

雖然目前我國政府的債務風險總體上呈現著可掌控的趨勢，但是在許多地區(qū)還存在著地方性政府債務超出財務預算的問題。目前我國地方性政府債務，主要依賴于金融機構以及其他融資平臺。地方性政府的債務，會導致區(qū)域性金融風險的出現。

3 經濟新常態(tài)下金融風險控制與防范措施分析

在經濟發(fā)展新常態(tài)下，金融機構面臨著巨大的發(fā)展風險，這就要求金融機構要提升自身的金融風險防范意識，要嚴格遵循市場經濟的運行規(guī)律，適應市場經濟發(fā)展的需求，更為準確客觀的認識到金融機構自身所面臨的風險。在經濟新常態(tài)下，對金融風險控制與防范措施進行具體的分析。

3.1 貫徹金融行業(yè)的服務宗旨

金融行業(yè)的發(fā)展宗旨是為經濟實體提供經濟服務，這就要求金融機構在經濟發(fā)展新常態(tài)下，要同這位金融機構的長遠利益考慮。不能僅僅著眼于金融機構的短期利益，過去很多金融機構在為企業(yè)提供貸款的過程中，更多的是考慮金融機構短期利率，因此金融機構更側重于擴大貸款規(guī)模。在今后的發(fā)展過程中，金融機構要主動適應經濟發(fā)展新常態(tài)需求，對其貸款規(guī)模以及貸款規(guī)劃進行相應的調整。金融機構也要不斷地調整金融政策，優(yōu)化金融機構的業(yè)務結構，這樣才能更好地提高金融機構的服務能力。

3.2 實現金融行業(yè)的轉型和升級

目前我國金融行業(yè)正處于發(fā)展轉型和升級的關鍵時期，要想加大金融機構規(guī)避風險的能力，就要求金融機構要深化體制改革，增強自己的風險防范意識。一方面，金融機構要對貸款的配置也進行適當的調整，要減少對產能過剩行業(yè)的金融貸款支持；另一方面，金融機構在為企業(yè)提供貸款的過程中，要充分考慮企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Γ獙①J款提供給有先進管理經營理念、具有良好市場前景的企業(yè)。這樣才能更好地提高金融機構的服務水平，也能夠有效減少金融機構在發(fā)展過程中所面臨的風險，能夠幫助金融機構創(chuàng)造更多的收益。

3.3 加強金融監(jiān)管機制

為了有效減少金融機構在經濟發(fā)展新常態(tài)下所面臨的風險，政府要進一步完善對金融機構的監(jiān)管協調機制。一是針對民間風險的控制，國家要進一步完善與民間融資活動相應的法律法規(guī)，要對民間資本進行相應的監(jiān)管，加強民間資本的風險管理和評估。其次，也要促進民間資本規(guī)范化的發(fā)展，要讓民間資本在陽光下運行，這樣才能更好地提高我國民間資本的規(guī)范性程度。除此之外，也要加大對商業(yè)銀行貸款的監(jiān)督管理工作，金融機構在為企業(yè)提供貸款的過程中，要針對金融機構的貸款風險進行實時預警，要制定出企業(yè)貸款的風險評估體系，多層面考慮企業(yè)貸款可行性，這樣才能有效減少金融機構貸款過程中的風險。

3.4 金融機構要推出多元化的金融產品

金融機構在今后的發(fā)展過程中，不能只考慮眼前利益，要為長遠利益做打算，這就要求金融機構要為企業(yè)提供更加多元化的金融產品。金融行業(yè)要根據客戶的金融需求，研發(fā)出多種金融產品。在這個過程中，政府要加強對金融機構的監(jiān)管，要根據金融機構復雜的產品，創(chuàng)新金融機構的監(jiān)管模式，這樣才能更好地促進金融機構的運營和發(fā)展。

3.5 提高金融市場的自我監(jiān)管水平

對于金融機構來說，要想從根本上提高自己的風險防范能力，就要求金融機構要加強自我監(jiān)督水平。金融機構在發(fā)展過程中要提高自律程度，這樣才能更好實現金融機構完善和發(fā)展。一方面金融機構在風險防范過程中，要推動金融機構的改革，充分發(fā)揮金融機構的責任和義務；另一方面金融機構也要充分迎接經濟發(fā)展新常態(tài)所帶來的機遇和挑戰(zhàn)，要保持金融行業(yè)的良好平衡，充分發(fā)揮金融機構內部風險防范作用，這樣才能確保金融機構運行的穩(wěn)定性，也能為金融的發(fā)展提供更多的幫助。

3.6 準確把握信貸配置的走向

對于金融機構來說，金融機構要把握準確的信貸資金投向。金融機構在為企業(yè)提供貸款的過程中，要實施優(yōu)化戰(zhàn)略，要進一步完善信貸客戶的結構體系，加大對信貸資金的合理利用。金融機構要提高對市場的適應能力，充分發(fā)揮商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢，優(yōu)化金融機構的信貸配置方向。

3.7 加強重點金融風險防范

隨著經濟發(fā)展新常態(tài)的到來，在社會主義市場經濟的不斷影響下，越來越多的金融機構開始認識到了風險防范意識的重要性，并開始有計劃地進行金融風險防范工作。為了有效提高金融機構的風險防范效率，這要求金融機構在風險防范過程中，要控制好風險防范的重點工作。一方面，金融機構要對自己存在的風險隱患進行及時的排查，這樣才能有效減少金融機構發(fā)展過程中存在的隱患，可以有效幫助金融機構對風險源頭進行充分的定位；另一方面，金融機構要充分認識到金融行業(yè)中的法律法規(guī)，要根據金融行業(yè)的相關法律，進行金融機構的風險調節(jié)工作。

4 結語

在經濟發(fā)展新常態(tài)的大背景下，我國的金融行業(yè)也面臨著越來越大的發(fā)展挑戰(zhàn)。為了加強對金融風險的有效控制，這就要求金融機構要為自己的長遠利益考慮，加強金融機構的風險防范意識，采取相應的風險防范策略，將金融機構所面臨的發(fā)展風險降到最低，這樣才能有效保證金融機構的穩(wěn)定運行。一方面，金融機構在發(fā)展過程中要進行內部改革，豐富金融機構的產品類型，完善金融機構內部的風險評定制度；另一方面，政府也要加強對金融機構的監(jiān)管工作，促進我國金融體制的創(chuàng)新，為我國金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，提供良好的政策支持。