大學(xué)生線上提前消費(fèi)現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策研究

蒲奕辰 曾菁 詹妮 蒲靜

成都東軟學(xué)院

一、大學(xué)生線上提前消費(fèi)現(xiàn)狀與問(wèn)題

隨著電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，線上消費(fèi)發(fā)展非常快，尤其是大學(xué)生群體線上消費(fèi)較多。大學(xué)生進(jìn)行線上提前消費(fèi)中，存在不了解和不理性的消費(fèi)問(wèn)題。大學(xué)生對(duì)提前消費(fèi)的辨別意識(shí)薄弱，多數(shù)學(xué)生認(rèn)為只有分期和線上提前消費(fèi)才屬于提前消費(fèi)，這一問(wèn)題隨著大學(xué)生年級(jí)增高而有所好轉(zhuǎn)，大學(xué)生年級(jí)高低與大學(xué)生對(duì)于提前消費(fèi)辨別能力高低呈現(xiàn)正相關(guān)的趨勢(shì)。從專(zhuān)業(yè)類(lèi)別上對(duì)比，藝術(shù)學(xué)類(lèi)學(xué)生提前消費(fèi)水平最高，在其余專(zhuān)業(yè)對(duì)比中發(fā)現(xiàn)，人們傳統(tǒng)概念上更加偏向理性的專(zhuān)業(yè)在線上提前消費(fèi)的使用情況中并不比其它專(zhuān)業(yè)表現(xiàn)得理性，理性專(zhuān)業(yè)他選擇使用線上提前消費(fèi)的比重更高，額度更大。大學(xué)生對(duì)提前消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)和法律意識(shí)比較薄弱，存在大量在盲目和不了解的情況下進(jìn)行非理性消費(fèi)的情況。不少大學(xué)生均表示，過(guò)高的估計(jì)了自己的理財(cái)能力，在使用線上提前消費(fèi)時(shí)，首先考慮的是自己的線上提前消費(fèi)額度，而并非自己的還款能力。

通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，線上提前消費(fèi)額度與個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系，大學(xué)生個(gè)人經(jīng)濟(jì)水平越高，提前消費(fèi)的總金額也越高。不合理使用線上提前消費(fèi)對(duì)大學(xué)生群體產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，集中反應(yīng)在大學(xué)生儲(chǔ)蓄問(wèn)題上，表現(xiàn)為為大學(xué)生儲(chǔ)蓄意識(shí)薄弱與儲(chǔ)蓄金額較低。給予生活費(fèi)周期對(duì)儲(chǔ)蓄存在負(fù)相關(guān)影響，家庭給予大學(xué)生生活費(fèi)周期越短，大學(xué)生過(guò)去一年中提前消費(fèi)的金額水平越低；家庭給予大學(xué)生生活費(fèi)周期越短，大學(xué)生提前消費(fèi)總金額越向低提前消費(fèi)（3000元以下/年）集中，隨著家庭給予大學(xué)生生活費(fèi)周期變長(zhǎng)，大學(xué)生提前消費(fèi)總金額越向高提前消費(fèi)（9000元以上/年）集中。換言之，家庭給予生活費(fèi)的周期越短，大學(xué)生的儲(chǔ)蓄意識(shí)越強(qiáng)；家庭給予生活費(fèi)的周期越長(zhǎng)，大學(xué)生的儲(chǔ)蓄意識(shí)越弱。

優(yōu)惠活動(dòng)吸引是各線上提前消費(fèi)平臺(tái)所運(yùn)用的主要推廣宣傳方式，運(yùn)用了用戶“占便宜”心理，也是最具實(shí)效性的推廣營(yíng)銷(xiāo)手段，成功吸引了不同年級(jí)的大學(xué)生積極參與線上提前消費(fèi)。大學(xué)生群體由于自身的經(jīng)濟(jì)來(lái)源有限且單一，對(duì)優(yōu)惠活動(dòng)有著較強(qiáng)興趣，且尚處于開(kāi)始獨(dú)立的階段，自身的理性消費(fèi)意識(shí)和對(duì)提前消費(fèi)的辨識(shí)度不高，易受到各線上提前消費(fèi)平臺(tái)的優(yōu)惠吸引。使用便利也隨著支付的便捷和用戶習(xí)慣的養(yǎng)成逐漸開(kāi)始成為大學(xué)生選擇線上提前消費(fèi)的主要原因之一。營(yíng)銷(xiāo)的成功，也滋生出一些不良平臺(tái)的不良現(xiàn)象出現(xiàn)，具體表現(xiàn)為誘導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)、高息風(fēng)險(xiǎn)和花式收費(fèi)、花式催款等現(xiàn)象。這些不良的平臺(tái)和不良營(yíng)銷(xiāo)手段，對(duì)線上提前消費(fèi)市場(chǎng)造成惡劣的影響，嚴(yán)重?fù)p害了市場(chǎng)形象，導(dǎo)致各高校將大量提前消費(fèi)平臺(tái)列入高利貸概念進(jìn)行警惕，多數(shù)大學(xué)生也對(duì)線上提前消費(fèi)持觀望態(tài)度。

二、引導(dǎo)大學(xué)生合理線上消費(fèi)的對(duì)策

針對(duì)以上幾點(diǎn)主要問(wèn)題，我們根據(jù)主體為劃分依據(jù)，分別給消費(fèi)者（這里指大學(xué)生群體）、家庭、學(xué)校和線上借貸平臺(tái)提出具有針對(duì)性的建議。

（一）對(duì)大學(xué)生消費(fèi)者建議

大學(xué)生應(yīng)加強(qiáng)自身安全意識(shí)，增強(qiáng)獨(dú)立意識(shí)和思考能力，提高對(duì)廣告真實(shí)度的辨別能力，堅(jiān)持求實(shí)心理，避免從眾心理、求異心理；增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。大學(xué)生容易受到外界因素影響，對(duì)線上提前消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，需提高個(gè)人對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保護(hù)自己合法權(quán)益，避免自己受到不法網(wǎng)貸和不良提前消費(fèi)產(chǎn)品的影響；培養(yǎng)大學(xué)生健康的消費(fèi)觀念，減少享樂(lè)型消費(fèi)的支出，杜絕鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象的頻發(fā)，根據(jù)自身剛需狀況和消費(fèi)能力為依據(jù)進(jìn)行線上提前消費(fèi)，形成良好的消費(fèi)觀念；增強(qiáng)自身的儲(chǔ)蓄意識(shí)，改善個(gè)人的儲(chǔ)蓄情況。

（二）對(duì)家庭和學(xué)校的建議

按照研究發(fā)現(xiàn)的規(guī)律，家庭可定額但不定時(shí)的給予孩子生活費(fèi)用，適當(dāng)縮短生活費(fèi)給予的周期，輔助大學(xué)生建立資金儲(chǔ)蓄庫(kù)。學(xué)校應(yīng)及時(shí)完善課程體系，普及財(cái)經(jīng)類(lèi)課程；促進(jìn)大學(xué)生參與社會(huì)實(shí)踐；將不良現(xiàn)象納入校園宣傳。

（三）對(duì)線上提前消費(fèi)借貸平臺(tái)的建議

完善用戶進(jìn)入機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)于大學(xué)生用戶的信息與還款能力的審核；行業(yè)建立統(tǒng)一用戶信用資料庫(kù)；規(guī)范平臺(tái)自身行為，杜絕惡意進(jìn)行消費(fèi)引導(dǎo)和分期誘惑，樹(shù)立良好企業(yè)形象；摒棄吸血式發(fā)展模式，只有正視消費(fèi)者需求，通過(guò)幫助消費(fèi)者進(jìn)行良性借貸，才能獲得雙方的長(zhǎng)久效益。

（四）對(duì)政府的建議

加強(qiáng)監(jiān)管與細(xì)分，制定嚴(yán)格的利率標(biāo)準(zhǔn)，審查花式扣費(fèi)的現(xiàn)象，充分運(yùn)用量化誠(chéng)信來(lái)促進(jìn)行業(yè)信用資料庫(kù)的建設(shè)；完善相關(guān)法律法規(guī)，靈活運(yùn)用，追究企業(yè)的過(guò)往責(zé)任，凈化提前消費(fèi)市場(chǎng)，加強(qiáng)社會(huì)宣傳，調(diào)動(dòng)人民監(jiān)督。

三、研究結(jié)語(yǔ)

隨著社會(huì)的發(fā)展,個(gè)體和社會(huì)整體的消費(fèi)觀都將隨之而發(fā)生變化,所以對(duì)大學(xué)生線上提前消費(fèi)觀的研究也是一個(gè)動(dòng)態(tài)發(fā)展的過(guò)程。本次調(diào)研，希望通過(guò)政府、社會(huì)、企業(yè)、個(gè)人的多方努力，幫助大學(xué)生群體規(guī)范自身的線上提前消費(fèi)行為，減少惡性社會(huì)事件的頻發(fā)現(xiàn)象；幫助線上提前消費(fèi)減少妖魔化形象，共同努力樹(shù)立優(yōu)良形象，高效合理的幫助大學(xué)生以及更多群體的社會(huì)生活。