農(nóng)行吉林分行副行長王金山：政策、項目、信息融通，利于解決融資難題

賈國強

融資難、融資貴一直是我國經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題。雖然社會各界有此共識，但目前似乎并沒有太有效的解決措施。

這也使得一方面資金在銀行體系空轉(zhuǎn)，另一方面真正需要資金的實體經(jīng)濟卻得不到貸款，造成金融不能有效服務實體經(jīng)濟的困局。

2018年12月29日，在由人民日報社指導，《中國經(jīng)濟周刊》、中國信通院、工信部工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟共同主辦的第十七屆中國經(jīng)濟論壇上，農(nóng)業(yè)銀行吉林分行副行長王金山表示，融資難、融資貴問題是由諸多因素所致，做到政策、項目、信息融通，有利于解決融資難、融資貴問題。

縣域貸款連續(xù)5年位居“四行”第一

吉林省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)行吉林分行在服務三農(nóng)方面也是可圈可點。

王金山表示，到2018年11月末，縣域貸款達526億元，總量連續(xù)5年“四行”排名第一，東北三省系統(tǒng)內(nèi)居首位，“我們在農(nóng)村金融綜合改革方面的做法被吉林省政府專報國辦;三農(nóng)金融創(chuàng)新獲吉林省政府最高額專項獎勵;在農(nóng)業(yè)部（現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部）東部地區(qū)金融支農(nóng)經(jīng)驗交流會上介紹經(jīng)驗?！?/p>

在王金山看來，該行破解農(nóng)村融資難、融資貴主要是四方面的創(chuàng)新。

第一，體制機制創(chuàng)新。按照總行統(tǒng)一部署，農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)三農(nóng)事業(yè)部改革，對服務三農(nóng)的業(yè)務，實行“六擔”機制，并且實現(xiàn)單獨考核、單獨約束機制。

第二，加大產(chǎn)品創(chuàng)新。近三年，共為吉林全省42萬農(nóng)戶發(fā)放貸款260億元，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體近6萬戶;陸續(xù)推出30余款農(nóng)戶貸款產(chǎn)品，創(chuàng)新產(chǎn)品貸款余額達36億元，占農(nóng)戶貸款總量的近50%。

為響應市場需求，滿足市場需要，特別是實體經(jīng)濟、中小企業(yè)、農(nóng)戶，亟須解決的融資項目問題，農(nóng)行吉林分行先后推出了農(nóng)地貸，目前在全國農(nóng)行系統(tǒng)，開辦農(nóng)地貸的機構(gòu)最多，貸款余額目前也最高，累放突破10億元。

圍繞吉林省畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級，創(chuàng)新推出“吉農(nóng)牧貸”。累計投放13.3億元，貸款余額7.8億元。累計支持1680戶養(yǎng)殖大戶及企業(yè)，帶動農(nóng)民增收1.7億元以上。

圍繞培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，推出“銀擔合作”模式。強力推動銀擔合作業(yè)務在吉林全省開展，創(chuàng)新推出專屬產(chǎn)品“農(nóng)擔通”，累計發(fā)放貸款6.9億元，余額達4.6億元。

第三，模式創(chuàng)新。加強銀企合作、銀政合作，農(nóng)行吉林分行先后推出銀行+市場主體、農(nóng)行+商圈+市場主體、農(nóng)行+行業(yè)協(xié)會、商戶+市場主體等等模式，通過這些模式的創(chuàng)新，來解決信息共享、資源共享，打通融資渠道。

第四，渠道創(chuàng)新。在傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點基礎上，農(nóng)行吉林分行加大了手機銀行、電子渠道、信息電子化的建設，特別是根據(jù)總行的要求，推廣“惠農(nóng)e農(nóng)”“惠農(nóng)e貸”“惠農(nóng)e付”。

其中，“惠農(nóng)e貸”主要圍繞提高農(nóng)村金融服務效率和可獲得性，全力推動金融服務三農(nóng)線上化，線上融資余額達20.4億元，覆蓋3.2萬農(nóng)戶。

王金山在第十七屆中國經(jīng)濟論壇上參加“做好金融服務實體經(jīng)濟這篇大文章”高端對話

“惠農(nóng)e付”實現(xiàn)跨行、掃碼、授權(quán)等多場景支付的“綜合收銀臺”功能，支持各種涉農(nóng)補貼等代付業(yè)務和生活繳費等代收業(yè)務。

3年累計發(fā)放實體貸款1313.9億元

除了三農(nóng)服務，農(nóng)行吉林分行在服務重大項目及重點產(chǎn)業(yè)上也不遺余力。

王金山介紹說，近3年，累計發(fā)放實體貸款1313.9億元，余額1129.7億元。

第一是著力服務重大戰(zhàn)略、重大項目。為吉林省政府核定授信500億元，累計承銷地方債158.7億元，新增47.2億元，用于支持全省基建補短板、穩(wěn)增長。全力支持吉林省內(nèi)鐵路、高速、機場等“大交通”建設，累計投放貸款488.6億元、余額達299.9億元，其中鐵路貸款余額122.6億元，為吉林省內(nèi)金融同業(yè)最大。累計投放貸款11.7億元支持長春地鐵1號、2號線建設。

第二是著力支持重點產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。圍繞汽車、醫(yī)藥、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等重點行業(yè)，提供優(yōu)質(zhì)高效金融服務。2018年11月末，重點產(chǎn)業(yè)貸款余額達100.4億元。與一汽集團簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，整體授信100億元，新增貸款30億元;積極參與一汽紅旗智能網(wǎng)聯(lián)及新能源汽車產(chǎn)業(yè)基金項目，確定出資10億元，進一步深化合作領域和層次。

第三是著力支持綠色經(jīng)濟發(fā)展。緊緊圍繞清潔能源、生態(tài)旅游、綠色城市等重點領域，深化產(chǎn)品、服務創(chuàng)新，積極引導金融資源向綠色產(chǎn)行業(yè)傾斜，綠色信貸余額達212億元，占農(nóng)行吉林分行全行法人貸款的26.7%。

為了更好地使金融服務實體經(jīng)濟，王金山也給出了自己的三條建議。

一是政策上的融通，就是經(jīng)濟決定金融，金融反作用于經(jīng)濟。這樣需要監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策，高度融合。各級監(jiān)管部門做了大量的工作，包括金融的監(jiān)管政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策相互融通，國有企業(yè)與民營企業(yè)，大中型企業(yè)與小微企業(yè)，法人客戶與個人客戶，甚至城鄉(xiāng)不同地區(qū)之間，都有差異化。這就需要政策融合，才能更接地氣。

二是項目的融通。市場主體在融資過程當中，應該加強銀政合作，加強項目、投資上的咨詢、溝通。因為我們有些項目在運行過程當中，由于前期規(guī)劃可能不夠周密，實施過程當中，資金供給不足，導致我們的項目不能如期竣工或者是項目擱淺。因此，項目特別是重大項目，要提前做好溝通。

三是信息要融通。信息就是資源，特別是在大數(shù)據(jù)時代，市場主體也要更加注重自身的信息化建設，注重數(shù)據(jù)的積累，如企業(yè)的財務報表、數(shù)據(jù)積累、企業(yè)流水、誠信積累等。