商業(yè)銀行核心聯(lián)機交易開發(fā)技術的應用分析

◆閆明明 王亞星 馬玉潔

商業(yè)銀行核心聯(lián)機交易開發(fā)技術的應用分析

◆閆明明 王亞星 馬玉潔

（山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 山東 250001）

商業(yè)銀行在上世紀80年代末已經(jīng)使用IBM公司的核心系統(tǒng)CBOD，現(xiàn)如今全國多數(shù)農(nóng)村商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)也在沿用CBOD。其中農(nóng)村商業(yè)銀行的大部分交易依賴的是核心聯(lián)機交易的開發(fā)。如何幫助商業(yè)銀行隨時代需求的變化使得系統(tǒng)運行效率大大提高，這就需要商業(yè)銀行金融科技人員對核心聯(lián)機交易開發(fā)技術不斷探索和研究，構建更創(chuàng)新、更完整、更靈活的核心聯(lián)機交易開發(fā)技術。而且在保證滿足商業(yè)銀行業(yè)務的發(fā)展、管理及內(nèi)控需要，在承接現(xiàn)有業(yè)務功能的基礎上，對部分功能進行優(yōu)化，這也需要對聯(lián)機交易技術科學合理地應用和研究分析。

商業(yè)銀行；CBOD；聯(lián)機交易開發(fā)技術

0 引言

隨著金融科技的發(fā)展，客戶群體對新興銀行服務的需求的增加，對于現(xiàn)代商業(yè)銀行來說，構建更卓越的核心系統(tǒng)，提升客戶辦理業(yè)務的體驗度，降低系統(tǒng)維護的難度和工作量是至關重要的。

農(nóng)村商業(yè)銀行的CBOD核心系統(tǒng)的聯(lián)機模塊主要分為五類：交易處理的主體模塊(TX)，賬務處理模塊(KB)，涉及數(shù)據(jù)處理和計算的不可包含賬務處理的共用函數(shù)模塊(CF)，記賬銷記憑證等的通用業(yè)務處理模塊(AP SERVER)，以及進行輸入流的重組、交易前處理、交易成功后處理、交易失敗后處理的主體程序之外的出口子程序模塊(EXIT ROUTING)。聯(lián)機程序的編碼結(jié)構一般包括主段名、交易初始化設定、輸入檢查、數(shù)據(jù)庫讀取、數(shù)據(jù)檢查、數(shù)據(jù)處理、輸出準備、賬務處理、交易結(jié)束處理。

1 聯(lián)機交易開發(fā)技術

核心應用聯(lián)機程序根據(jù)系統(tǒng)架構和模塊設計定位可分為三大類，第一類為聯(lián)機交易類，第一類為核心子程序類，第三類為聯(lián)機預約報表類程序。聯(lián)機交易從業(yè)務角度可分為賬務性交易，維護類交易，查詢類交易，聯(lián)機報表請求交易，從應用程序模式可分為一般聯(lián)機交易類，二段式聯(lián)機交易類，維護類聯(lián)機交易和多頁式查詢交易（如圖1）。

圖1 聯(lián)機交易分類

核心子程序可分為業(yè)務模塊KB（Knowledge Block）和公用函數(shù)CF（ComonFunction），KB一般為某種特定的業(yè)務功能，如銀行卡扣款，存款，活期扣款，存款，貸款發(fā)放，貸款還款等。因此KB是可以處理賬務的核心子程序，可以連動記會計分錄。CF是公用功能的集成，如對特定對象的查詢，如客戶信息查詢，匯率查詢，代碼表查詢;對特定對象及其操作，如中心額度功能集成，可用的功能有查詢，使用額度保留，保留沖回，使用沖回等。CF不能處理賬務，因此KB可以調(diào)用CF，CF不可調(diào)用KB，從應用模塊設計來看可將聯(lián)機交易，KB和CF自上而下的分為三層結(jié)構。

聯(lián)機預約報表類程序可分為報表數(shù)據(jù)檢查類程序和報表數(shù)據(jù)生成類程序。從聯(lián)機報表生成整個流程可分為報表請求，報表數(shù)據(jù)檢查和報表數(shù)據(jù)生成。報表請求可通過聯(lián)機交易完成。

聯(lián)機多筆交易大事務處理（TCCD）：一個TUXEDO事物中包含多筆聯(lián)機交易處理過程，其所有交易的處理結(jié)果保持一致性， 即所有交易全部成功或任何一筆失敗導致全部失敗，在同一個數(shù)據(jù)庫事物中完成提交或回滾處理。采用TCCM模式可將多個后臺聯(lián)機交易按順序組成一個交易組，一次提交完成。

從柜面及各服務請求渠道的角度來分，又分為標準聯(lián)機服務和快速聯(lián)機服務。對于標準聯(lián)機服務將順序執(zhí)行聯(lián)機主控平臺內(nèi)的全部功能組件，處理來自柜面、各渠道的查詢類、維護類、賬務類服務請求；對于快速聯(lián)機服務則是簡化版的標準聯(lián)機服務，在聯(lián)機主控平臺的功能組件時，將簡化執(zhí)行部分功能組件，處理來自柜面、各渠道的查詢服務請求。

本文主要著重介紹商業(yè)銀行核心應用程序中常用的幾種聯(lián)機交易：

1.1 一般聯(lián)機交易

一般聯(lián)機交易即柜員在前端界面直接輸入交易所需要素，前端系統(tǒng)將此交易提交CBOD核心系統(tǒng)。一般聯(lián)機交易可以是非賬務性交易也可以是賬務性交易，典型應用為單筆查詢交易和單筆入賬交易(如活期存入)。對于賬務性交易與非賬務性交易的區(qū)別：一是需要記會計賬，二是需要支持沖正處理。

記會計賬是賬務性交易重要處理，該功能是通過連動核心平臺提供的三個AP SERVER完成。賬務性交易也可以通過調(diào)用KB組合完成記會計賬務處理。

在沖正處理中，核心平臺提供TX-LOG功能。TX-LOG主要功能是程序在正交易過程中將一些重要信息寫入TX-LOG，平臺將TX-LOG數(shù)據(jù)區(qū)記錄在流水中。在發(fā)生沖正交易時，平臺會將流水中TX-LOG區(qū)傳遞給應用程序完成沖正處理。

定義輸入流時，一般聯(lián)機交易定義子交易代碼為‘00’，外圍系統(tǒng)獲得的服務碼的格式為Gaabnnnn00，其中aa為子系統(tǒng)代號，b為序號，nnnn為4位交易代號。

1.2 二段式聯(lián)機交易

柜員在交易之前需要查詢CBOD核心系統(tǒng)現(xiàn)有業(yè)務數(shù)據(jù)狀態(tài)，再進行業(yè)務處理。因此二段式交易分成第一個交易為查詢，第二個交易為實際業(yè)務處理。典型應用為賬戶靜態(tài)資料維護和貸款還款。靜態(tài)資料維護需先查詢賬戶現(xiàn)在的資料情況再輸入新的資料。貸款還款需要先查詢賬戶應還本金和利息，再輸入實際還款本金和利息。

對于二段式交易，因在第二個交易發(fā)送CBOD核心系統(tǒng)前，需要柜員輸入交易要素，兩個交易之間有時間間隔，在此時間間隔中如發(fā)生其他柜員修改了該賬戶的信息，則會發(fā)生柜員在實際提交交易時，屏幕上數(shù)據(jù)已非數(shù)據(jù)庫現(xiàn)有狀態(tài)。系統(tǒng)需要通過特定機制來保證數(shù)據(jù)修改的正確性。

該機制需要前端系統(tǒng)，CBOD核心系統(tǒng)平臺和CBOD核心系統(tǒng)應用三方協(xié)作完成。在第一個查詢交易時，應用程序修改數(shù)據(jù)庫的TIMESTAMP，并通知CBOD核心平臺將該TIMESTAMP發(fā)送給前端，前端收到此TIMETAMP 后在第二個交易發(fā)送時同步上送該IMESTAMP應用程序則將此TMESTAMP和數(shù)據(jù)庫中TIMESTAMP比較，如相等則表明在此時間間隔數(shù)據(jù)庫沒有發(fā)生任何變化，如不相等說明在此期間數(shù)據(jù)庫發(fā)生修改，此時程序報錯退出，需要柜員重新提交查詢。

定義輸入流時，二段式交易一般定義兩個子交易代碼，‘01’子交易代碼為查詢交易，‘02’子交易代碼為實際業(yè)務處理。

1.3 維護類聯(lián)機交易

維護類交易一般分為四個功能，新增，查詢，修改和刪除，每個功能號對應一個子交易代碼。柜員在執(zhí)行修改和刪除時，前端系統(tǒng)自動發(fā)起查詢交易。先查詢，再執(zhí)行修改或刪除處理，該查詢?yōu)橛小靶薷囊鈭D的查詢”，前端需將修改意圖標志發(fā)送CBOD核心系統(tǒng)，TIMESTAMP處理機制等同二段式查詢交易。單獨的查詢子交易是無修改意圖的查詢。

定義輸入流時，維護類聯(lián)機交易一般每個功能號對應一個子交易代碼，‘01’子交易代碼為新增功能，‘02’子交易代碼為查詢功能，‘03’為修改功能，‘04’為刪除功能。

1.4 多頁式查詢交易

多頁式查詢交易是查詢時輸出信息記錄條數(shù)太多，無法一次顯示，需要多屏并通過上翻和下翻來完成查詢。翻屏的實現(xiàn)需要前端，CBOD核心系統(tǒng)平臺和CBOD核心系統(tǒng)應用三方配合完成。多頁式查詢需要特別處理的是：一個是翻屏的控制處理，另一個是統(tǒng)計查詢記錄總條數(shù)和本頁條數(shù)。

翻屏實現(xiàn)方式是CBOD核心系統(tǒng)應用把每屏輸出記錄的START-KEY和END-KEY通過CBOD核心系統(tǒng)平臺發(fā)送給前端，前端將每頁的START-KEY和END-KEY記錄下來。當柜員上翻時，前端把上頁的START-KEY上送CBOD核心系統(tǒng)，CBOD核心系統(tǒng)應用查詢大于等于START-KEY的記錄。當柜員下翻時，前端把當前頁END-KEY上送CBOD核心系統(tǒng)，CBOD核心系統(tǒng)應用查詢大于END-KEY的記錄。在WORKING-STORAGE SECTION定義首次查詢和上下翻常量。

記錄條數(shù)統(tǒng)計是CBOD核心系統(tǒng)應用將計數(shù)器值發(fā)送給平臺SPA數(shù)據(jù)區(qū)，平臺會把此數(shù)據(jù)保存到終端數(shù)據(jù)，在下次上下翻查詢時，將此數(shù)據(jù)傳給CBOD核心系統(tǒng)應用程序。在WORKING-STORAGE SECTIO定義SPA區(qū)的當前頁記錄數(shù)和總記錄數(shù)。

查詢時滿頁記錄需比每頁記錄數(shù)多一條，即查詢時多查一條，以便于判斷本頁是否是最后一頁。把START-KEY，END-KEY，未頁標志通過CBOD 核心系統(tǒng)平臺發(fā)前端，如果OPM-PAGE-NO-DATA的值為0/ NULL，均表示還有下一頁；如果值為1，表示最后一頁。

2 總結(jié)

本文對農(nóng)村商業(yè)銀行核心應用程序中常用的幾種聯(lián)機交易技術進行了詳細分析，這幾種交易機制嚴格遵循模塊的獨立性和原子性、數(shù)據(jù)改變的一致性和持續(xù)性、程序的可維護性和可讀性、低耦合可復用性等原則。農(nóng)村商業(yè)銀行核心系統(tǒng)的開發(fā)依賴于這幾種交易模式，所以對聯(lián)機交易開發(fā)技術發(fā)展的研究是從事金融業(yè)的科技工作者長期奮斗的課題。

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