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      理財是什么

      2019-01-16 02:10:30
      大眾理財顧問 2019年1期
      關(guān)鍵詞:創(chuàng)造財富結(jié)余現(xiàn)金流

      理財是什么?簡單來講,理財就是管理家庭的現(xiàn)金流,讓更多現(xiàn)金流流入家庭,合理安排支出,實現(xiàn)家庭的各項目標,讓可支配的現(xiàn)金流最高效地為家庭財富保值增值。

      很多人有這樣一個觀念:勞動創(chuàng)造價值,應(yīng)該通過積極、努力的工作去創(chuàng)造更美好的人生。這個認知本身并沒有問題,它強調(diào)“人”是創(chuàng)造價值的根本,但是卻忽略了另外一個極其關(guān)鍵并能幫助我們擺脫生活束縛的要素——資本。這種單純強調(diào)勞動的重要性而淡化資本價值的認知偏差,在一定程度上讓很多人失去了實現(xiàn)財務(wù)自由的機會。

      通過努力工作創(chuàng)造收入,改善生活品質(zhì),是每個家庭在社會上生存的最基本模式,但它卻不應(yīng)該是唯一的模式。努力工作意味著我們把“人”作為創(chuàng)造收入的工具,而“人”這個物種一生能夠創(chuàng)造財富的規(guī)模,受很多方面的限制,比如:壽命有限、身體健康狀況、一生的工作時間有限、能力有限、人可能會遭遇意外而導(dǎo)致失能或者早亡等,這些都是我們無法控制的。而資產(chǎn)則不同,其本身沒有人的諸多限制,不需要吃飯、睡覺、薪酬、休假,通過投資去創(chuàng)造財富意味著雇傭“資產(chǎn)”為我們工作。這樣一來,如果在工作的同時能做好投資,實際上相當于家庭中有兩個“人”在工作,一個是我們自己,獲得工資性收入;另一個是我們投資的資產(chǎn),獲得投資收入。當投資已經(jīng)達到一定規(guī)模,投資性收益可以覆蓋家庭所有支出時,你再也不用為了滿足生活必需而出售自己的時間,人生就有了更多的可能。

      對投資的重要性有了充分認識,就能更加深刻地理解“收入-支出=結(jié)余→投資”這一理財?shù)仁降膬?nèi)涵。對家庭財務(wù)進行的所有計劃與安排都是為了財務(wù)自由。那么,如何將錢結(jié)余出來去做投資?這就要求整個家庭對收支進行全面、系統(tǒng)的規(guī)劃。

      家庭現(xiàn)金的安排包括對子女教育費用、保險費用、購房支出、退休養(yǎng)老費用的安排等,這一系列費用構(gòu)成了理財?shù)仁降牡诙€要素“支出”?!爸С觥笔羌彝ド婧瓦\轉(zhuǎn)的基礎(chǔ),并且受人欲望的影響,支出可能是無限的。但受制于能力和資產(chǎn)規(guī)模,收入在一定時間內(nèi)是有限的,這不可避免地造成收入和支出之間存在矛盾關(guān)系,這種矛盾關(guān)系讓很多人迷失了方向:有人選擇“及時行樂”,花錢時從來不委屈自己;也有人選擇“犧牲自我”,為了身上的責任開足馬力去掙錢,但從來不舍得花錢。

      不同的選擇造就了不同的人生岔路口。在家庭運轉(zhuǎn)的過程中,不斷積累財富、儲蓄資金的,有了投資的基礎(chǔ),也就有機會讓“資產(chǎn)”為家庭打工,有機會通過投資把“人”解放;那些沒有財富積累甚至背著一身債務(wù)的家庭,也只能望洋興嘆,與投資機會擦肩而過。

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