金融傳銷特點(diǎn)及治理措施分析

呂柯潁 陳麗娜

[摘 要] 金融傳銷嚴(yán)重威脅著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展，給群眾生活帶來(lái)了極大的經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)威脅，金融傳銷的方式有很多種并且各具特點(diǎn)，其欺騙性與傳統(tǒng)的傳銷手段是不可比擬的，危害性也更強(qiáng)。為了更好地采取措施治理金融傳銷，要對(duì)金融傳銷形式、運(yùn)作模式、運(yùn)作平臺(tái)、資金流向等有一定的掌握，進(jìn)而制定完善的法律法規(guī)，加強(qiáng)宣傳教育，營(yíng)造良好的社會(huì)氛圍。

[關(guān)鍵詞] 金融傳銷;返利模式;高額回報(bào)

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.34.060

1 金融傳銷形式分析

（1）虛假金融概念炒作傳銷。虛假金融概念是近年來(lái)較為常見的金融傳銷手段，其伴隨著公民互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用率的提升而逐漸發(fā)展起來(lái)，利用了用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式不了解、不熟悉的特點(diǎn)，假借金融概念噱頭，而并沒(méi)有實(shí)際產(chǎn)品甚至沒(méi)有實(shí)體單位為服務(wù)載體而開展的詐騙活動(dòng)。其往往具有華而不實(shí)的特點(diǎn)，打著“資本運(yùn)作”以及“資金募集”等幌子來(lái)進(jìn)行暗地里的傳銷活動(dòng)，例如在“廣西一號(hào)傳銷案”中，傳銷團(tuán)伙就曾以“資本運(yùn)作”的名義收斂工人的血汗錢，這些團(tuán)伙經(jīng)常在網(wǎng)站上張貼虛假材料和宣傳廣告，而由于網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管力度的不足加上百姓對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的識(shí)別度不夠等原因使得其越發(fā)猖狂。

（2）虛擬貨幣傳銷。虛擬貨幣是金融傳銷的另一種常見方式，其屬于互聯(lián)網(wǎng)傳銷范疇，主要通過(guò)在網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)、廣告平臺(tái)等推銷虛擬電子貨幣，發(fā)展金字塔上下線運(yùn)作的方式來(lái)搞金融詐騙。最為聲名狼藉的當(dāng)屬“百川幣”，其影響范圍之廣、涉案金額之多令人咂舌。從運(yùn)作形式上分析，“百川幣”具有自成體系的資金運(yùn)作模式和管理層級(jí)，通過(guò)“高額返利”的噱頭來(lái)誘導(dǎo)用戶拉人頭、發(fā)展下線。用戶要想通過(guò)百川幣獲得收益，需要賺取“動(dòng)態(tài)收益”和“靜態(tài)收益”，而即使是獲得的百川幣也只能在該平臺(tái)上消費(fèi)，所以像極了一個(gè)自?shī)首詷?lè)的網(wǎng)絡(luò)游戲，到百川幣運(yùn)作后期用戶只能夠通過(guò)發(fā)展下線的傳銷型方式來(lái)回本。

（3）理財(cái)類、支付類傳銷。理財(cái)和支付類傳銷是最為常見的傳銷手段，但同時(shí)也是最容易使人受騙的手段。一些傳銷類理財(cái)手機(jī)應(yīng)用充分抓住了用戶貪圖小利的心理特點(diǎn)，利用“先買后返”的噱頭誘惑用戶充值消費(fèi)，一旦用戶充值之后就會(huì)陷入下一個(gè)圈套——購(gòu)物消費(fèi)，這樣一層層的返利模式空有華麗的外表，實(shí)質(zhì)上用戶并沒(méi)有撈到半點(diǎn)好處。一些“推廣分潤(rùn)”“購(gòu)物全返”等噱頭的傳銷方式極易取得用戶的信任，均具有下線發(fā)展的傳銷形式，雖然看似其運(yùn)作規(guī)則、推廣策略都極為負(fù)責(zé)，但是風(fēng)險(xiǎn)極大。第三方支付平臺(tái)的普及為此類傳銷手段提供了可乘之機(jī)。

（4）外匯交易類傳銷?，F(xiàn)在涌現(xiàn)了部分以外匯交易返利為名的傳銷組織，其華麗的名稱具有極強(qiáng)的迷惑性，例如“阿爾卑斯資產(chǎn)管理信托公司”，乍一聽像是一個(gè)正規(guī)的信托機(jī)構(gòu)，但實(shí)質(zhì)上是通過(guò)投資人交易后層級(jí)返利、代理費(fèi)、稅費(fèi)等形式來(lái)運(yùn)作，同樣具有傳銷性質(zhì)。此外，用戶投資之后的“收益”主要來(lái)源于交易盈利、層級(jí)返利以及區(qū)域代理費(fèi)三種方式。

（5）高額回報(bào)利誘類傳銷。經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展也使得一些資本主義世界的罪惡經(jīng)濟(jì)活動(dòng)流入了中國(guó)，例如“MMM金融互助社區(qū)”這一巨大的龐氏騙局，宣稱月收益能夠高達(dá)30%、年收益更是高達(dá)23倍，而且投資半月即可提現(xiàn)的規(guī)則使得一大批貪婪者迷失了自我，陷入了金錢的圍城。但從正?？矗@一特別反常的高額回報(bào)率已經(jīng)足夠引起警惕。

2 金融傳銷特點(diǎn)分析

（1）金融傳銷的平臺(tái)化趨勢(shì)明顯?；ヂ?lián)網(wǎng)，特別是第三方支付平臺(tái)以及較低的入門門檻為金融傳銷組織的猖狂發(fā)展提供了可乘之機(jī)，傳銷平臺(tái)化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，集中體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、社交平臺(tái)、第三方支付平臺(tái)、手機(jī)App等途徑宣傳金融產(chǎn)品，拉攏下線，采用廣撒網(wǎng)的業(yè)務(wù)宣傳模式，所以其影響往往會(huì)波及多個(gè)省市;②依托“炫富”、曬“收益”等形式吸引投資;③組織層級(jí)較少但涉及人員眾多，不再是傳統(tǒng)傳銷組織中能夠多達(dá)十層的金字塔形式，所以靈活性更強(qiáng)，在查處時(shí)難度也較大。

（2）金融傳銷以金融概念的高額回報(bào)為誘騙手段。高額利潤(rùn)、多層級(jí)回報(bào)的“福利”使得眾多不明真相、貪圖錢財(cái)?shù)娜罕娤萑雮麂N組織當(dāng)中，而且許多傳銷組織不再限制參與者的人身自由，容易給社會(huì)、當(dāng)事人造成不是傳銷組織的假象，進(jìn)而加深了對(duì)“組織的信任”。也有不良公司謊稱“上市”可以購(gòu)買原始股權(quán)之名吸引投資，例如“E瑪國(guó)際”傳銷一案中，利用“上市電子股權(quán)”之噱頭在短短數(shù)月間吸引資金多億，社會(huì)影響之惡劣，涉案金額之多值得警惕。

（3）金融傳銷機(jī)構(gòu)組織復(fù)雜，總體上呈扁平化。金融傳銷組織一般具有較為復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)，分工明確并且互不干涉，但在互聯(lián)網(wǎng)模式的影響下呈現(xiàn)出了扁平化的特征，參與人員多為平級(jí)“同事”以及“競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手”的關(guān)系。違法成本極低，這同時(shí)也是傳銷組織猖狂的原因之一。

（4）金融傳銷的返利模式迷惑性強(qiáng)。金融傳銷在返利上設(shè)置了多重障礙，而且喜歡玩“文字游戲”，許多不明真相的投資者很容易就會(huì)被其中的返利比例所迷惑，在一層一層的投資中逐漸失去自我、越陷越深，到最后只能夠通過(guò)加入傳銷、發(fā)展下線的方式來(lái)收回自己的成本。一些傳銷模式有自己獨(dú)特的支付系統(tǒng)和虛擬貨幣，資金流向混亂，加大了相關(guān)部門的查處難度。

3 金融傳銷防控措施分析

（1）完善相關(guān)法律法規(guī)并加大查處力度。金融法制建設(shè)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展脫節(jié)是造成金融傳銷猖獗的原因之一，所以必須要健全金融行業(yè)的規(guī)章制度，規(guī)范從業(yè)者行為并提升金融行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，完善準(zhǔn)入與退出機(jī)制，將法律法規(guī)制定細(xì)化到各種金融活動(dòng)的流程當(dāng)中，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融業(yè)的全方位監(jiān)控，同時(shí)還要完善消費(fèi)者保障機(jī)制，加大對(duì)非法金融機(jī)構(gòu)的查處力度，讓傳銷組織無(wú)所遁形。

（2）重點(diǎn)防范互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷，加大互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管力度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是金融業(yè)中的重點(diǎn)，必須要加大對(duì)此領(lǐng)域的監(jiān)管，特別要結(jié)合新形勢(shì)下的傳銷特點(diǎn)（重點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)傳銷模式及其特點(diǎn)）明確傳銷的認(rèn)定范圍，加大對(duì)大資金流量客戶的安全監(jiān)測(cè)，將可疑資金流向上報(bào)給上級(jí)金融部門或者公安機(jī)關(guān)，形成全社會(huì)的共同監(jiān)督。公安機(jī)關(guān)在開展金融傳銷專項(xiàng)行動(dòng)時(shí)，要注意綜合分析，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)地域進(jìn)行整治，推動(dòng)信息資源的共享與整合，將違法犯罪活動(dòng)的影響降到最低。

（3）開展跨地區(qū)、跨部門的聯(lián)合合作。由于金融傳銷通常會(huì)涉及多個(gè)地區(qū)、多個(gè)行業(yè)，所以需要多地區(qū)公安機(jī)關(guān)以及金融主管部門的協(xié)調(diào)配合，為此需要建立調(diào)度小組，聯(lián)合工商管理部門、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、公安機(jī)構(gòu)深入傳銷陣地，掌握傳銷組織性質(zhì)、運(yùn)作形式、資金流通方式及流向，必要時(shí)還需要網(wǎng)絡(luò)技術(shù)部門的支持以加快違法活動(dòng)的查處進(jìn)度。

（4）加強(qiáng)反金融傳銷的宣傳和法制教育力度。為了避免使消費(fèi)者陷入金融傳銷騙局中，要開展各類反金融傳銷宣傳活動(dòng)，增大金融傳銷案件的曝光力度，開展反傳銷專題講座，向公眾講解傳銷的常見形式及其社會(huì)危害性，提升公眾對(duì)傳銷的辨識(shí)能力。同時(shí)，相關(guān)部門可以通過(guò)社交軟件、微博等途徑開展宣傳工作，營(yíng)造良好的輿論氛圍，增強(qiáng)工作金融知識(shí)素養(yǎng)。

4 結(jié)語(yǔ)

金融傳銷性質(zhì)惡劣，影響范圍極大，嚴(yán)重威脅著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，必須予以嚴(yán)厲治理。文章，分析了不同金融傳銷的表現(xiàn)形式以及金融傳銷的主要特點(diǎn)，基于此提出了多條治理意見，包括但不限于法律制度約束、多部門協(xié)調(diào)配合治理、加強(qiáng)社會(huì)輿論宣傳教育力度以及加大對(duì)違法金融傳銷活動(dòng)的查處力度等措施，凈化金融行業(yè)環(huán)境，保障群眾財(cái)產(chǎn)安全。

參考文獻(xiàn)：

[1]鄧亮.金融傳銷的形式、特點(diǎn)及防控[J].南方金融，2019（3）：49-55.

[2]宋海明. 金融傳銷新變種：智商與貪婪的對(duì)決[N]. 第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)，2017-08-16（A09）.

[作者簡(jiǎn)介]陳麗娜（1981—），女，漢族，山東寧陽(yáng)人，客戶經(jīng)理，理財(cái)規(guī)劃師，研究方向：理財(cái)。