業(yè)內首個場景化基金投顧　華夏財富基金投顧服務正式上線

楊陽

近日首批獲得基金投顧業(yè)務試點資格的華夏財富宣布其基金投顧服務正式上線，現(xiàn)在投資者登錄華夏財富官網、華夏財富APP或者在華夏財富線下各理財中心都可以直接體驗相關基金投顧服務。

作為華夏基金的全資子公司，華夏財富在傳承華夏基金21年雄厚的資產管理經驗的基礎上，經過多年在基金理財領域的深耕，形成了“線下投顧+線上查理智能理財管家”立體化的獨特服務模式，其推出的基金投顧服務也是基于前期查理智投探索的升級版，主推場景化基金投顧，聚焦資產增值、教育、養(yǎng)老三大客戶最為關心的財富場景，打造10款具有鮮明風險收益特征的全市場基金組合，滿足投資者在不同人生階段、不同風險收益偏好下的理財需求。同時，在投顧服務費率的設定上。華夏財富以提升投資者體驗為先，充分考慮客戶利益，提供在已上線的基金投顧服務機構中以及公募FOF產品中具有市場競爭力的費率體系。

實盤運營經驗+場景化推薦更專業(yè)、有效的資產配置解決方案

華夏基金很早就開始了對基金投顧業(yè)務的探索，早在2004年，華夏基金就設立了第一個理財中心網點，是行業(yè)內最早進行線下理財服務探索的機構。作為子公司的華夏財富，傳承自華夏基金15年深耕碩果，目前在北上廣深、南京、杭州、成都擁有多個財富中心和超百位專業(yè)投資顧問。2018年華夏財富又推出業(yè)內首個場景化線上投資服務——查理智投。在過去的兩年時間里，查理智投創(chuàng)造了良好的實盤業(yè)績，現(xiàn)在的基金投顧組合業(yè)務是在原查理智投的基礎上，推出的查理智投2.0版本。在首批獲得基金投顧業(yè)務試點資格的五家機構中，華夏財富是唯一同時擁有超過15年線下專業(yè)投顧團隊基金服務經驗和2年線上實盤智投組合管理經驗的機構，可以說既精于深度挖掘理解客戶的理財需求，也善于把握投資端的資產配置機會。為配合基金投顧業(yè)務正式上線，華夏財富結合多年的市場實戰(zhàn)經驗以及投資者體驗反饋，從投資策略、系統(tǒng)架構、交互體驗等方面對查理智投進行了“5大內核升級”，線上投顧機器人“查理”升級為查理財富管家，可以提供包括理財需求判定、基金組合推薦、自動調倉、資產分析以及全過程客戶陪伴等一站式專業(yè)投顧服務。

在產品層面，華夏財富聚焦資產增值、教育、養(yǎng)老三大客戶最為關心的財富目標，對應推出優(yōu)選系列、教育系列、養(yǎng)老系列三大投資場景，打造10種全市場基金組合。具體看來，優(yōu)選系列按照風險級別設置4個組合，分別是貨幣優(yōu)享組合、固收優(yōu)選組合、權益優(yōu)選組合和指數輪動組合，投資者可以在經過詳細的風險偏好測試后，更有針對性地選擇適合自己的投資組合。教育系列則按照投資者為孩子儲備教育金的目標設置2個組合，一個是國內培優(yōu)教育金組合，一個是常青藤教育金組合，兩個組合預期投資期限和盈利總目標不同，可以更好地幫助投資者做好孩子教育金的管理規(guī)劃。最后一個養(yǎng)老系列則是按照客戶的年齡設置4個組合，分別是60后智享財富組合、70后智贏人生組合、80后智領未來組合和90后智享自由組合。這些組合根據人在不同生命周期階段的風險偏好來設定組合的風險特征，投資者可以根據自己的年齡直接優(yōu)選出適合自己的基金組合。

這些基金組合背后，是華夏財富母公司華夏基金20多年基金投資研究經驗的積淀。華夏財富與母公司共享投研平臺，成立了專門的投資決策委員會，通過專業(yè)化的基金選擇和資產配置再對全市場基金進行篩選，構建基金投顧組合產品備選庫，再根據投資者差異化的投資目標構建對應的投資組合，現(xiàn)有十大組合可謂經歷了嚴格的精挑細選，為投資者提供了在不同人生階段、不同風險收益偏好下的系統(tǒng)資產配置解決方案。

更具市場競爭力的費率以客戶利益為中心的投顧服務

除了在產品和服務上下功夫，在投資者密切關注的基金投顧服務費上，華夏財富也秉承以客戶利益為中心的原則，堅持優(yōu)化提升投資者體驗?；鹜额櫡召M率是按照投資者所開設投顧賬戶的資產規(guī)模按日計提，這一收費模式上的改變，能在降低投資和綜合成本的同時將基金投顧服務機構與投資者資產增值實現(xiàn)更好的綁定。

根據最新公告，華夏財富給出的基金投顧服務費率低于市場上大部分公募FOF產品，具體看來，貨幣優(yōu)享組合費率為0.2%每年，固收優(yōu)選組合和指數輪動組合費率為0.3%每年，權益優(yōu)選組合、教育智投系列和養(yǎng)老智投系列費率均為0.5%每年。而且，華夏財富近日公告，截至2019年12月31日將對投資顧問服務費率實行0.1折優(yōu)惠。

除了基金投顧服務費，在組合成分基金的申購費上，華夏財富也盡可能為投資者爭取優(yōu)惠。持有基金銷售牌照的華夏財富，與全市場多家優(yōu)秀公募基金管理人合作，不僅能在全市場優(yōu)選基金，還能在基金申購費率上爭取更低折扣。目前十大組合的成分基金大部分申購費率實現(xiàn)O折，剩下的少部分也實現(xiàn)了1折，極大地降低了投資者在成分基金申購方面的費率負擔。而且為了讓更多投資者能夠體驗專業(yè)基金投顧服務，華夏財富將旗下十大基金組合的申購起點定為500元，比市場上大多數1000元起投的基金組合門檻更低。

通過提供更豐富的產品、更專業(yè)的服務，以更低的成本爭取更優(yōu)的結果，華夏財富希望更多的投資者能夠享受到基金投顧服務，讓投資者真正受益于專業(yè)化管理和金融科技對投資效益的提升，從復雜的投資決策中擺脫出來，更多的去享受生活的美好。