基于大數(shù)據的銀行經濟預測研究

祁生明

（中國建設銀行青海電力支行，青海 西寧 810000）

國家的建設發(fā)展，一部分動力來自于世界各國之間的競爭，能夠在經濟預測中把握經濟發(fā)展走勢，是規(guī)劃國家建設提升競爭力的重要舉措。我國經濟預測數(shù)據源中一部分信息出自銀行業(yè)的統(tǒng)計分析結果。如今，大數(shù)據技術發(fā)展迅猛，銀行業(yè)同樣積極引入大數(shù)據技術，用于完成高效數(shù)據分析處理，整體考察國家政府與企業(yè)個人的經濟行為，并不斷在數(shù)據庫中納入客戶經濟數(shù)據，為國家經濟預測提供數(shù)據支撐。綜合來看，大數(shù)據與銀行經濟之間的聯(lián)系體現(xiàn)在幾方面：第一，大數(shù)據可促成銀行發(fā)揮調控管理職能。第二，大數(shù)據是銀行信息化服務及前景決策的基礎。第三，大數(shù)據助推銀行經濟金融風險監(jiān)控。基于大數(shù)據加強銀行經濟預測研究，具有重要意義。

一、銀行經濟預測大數(shù)據應用的影響因素

（一）技術短板。銀行經濟預測大數(shù)據應用依賴于技術的發(fā)展。我國銀行與國內眾多網絡電商企業(yè)相比，無論在數(shù)據采集、數(shù)據挖掘、數(shù)據抽取、數(shù)據整合等技術上的短板劣勢明顯。很多銀行考慮到自身較長發(fā)展期以來的穩(wěn)定性，并沒有過于重視數(shù)據利用相關技術的引進與改優(yōu)化，因而導致銀行大量數(shù)據并未得到合理利用。

（二）標準模型。大數(shù)據技術的應用需要一定的數(shù)學思維建模，以標準化的模型來推動數(shù)據整合與交換應用，顯然對于當下的銀行業(yè)而言還有一定的差距。系統(tǒng)內的一些技術人員缺乏必要的經驗，常在建模中無法掌握數(shù)據源與語義之間的統(tǒng)一性，對于內部管理和對外業(yè)務的系統(tǒng)設計也未實現(xiàn)標準模型建設，增加了大數(shù)據應用的阻力。

（三）數(shù)據利用。銀行數(shù)據庫中存在大量的結構性數(shù)據流和非結構性數(shù)據流?，F(xiàn)階段，銀行仍傾向于對結構化數(shù)據的利用，如會計報表、會計憑證、會計賬簿以及其他檔案資料的管理會顯得可靠安全。但對業(yè)務過程中產生的圖片、音頻、視頻等文件所對應的非結構化數(shù)據，則存在一定的利用難度，尤其是不能高效開展智能數(shù)據分析。

（四）隱私權益。銀行開展業(yè)務總是基于客戶同意才能進行。《征信業(yè)管理條例》中要求個人信息采集應得到自身首肯，無同意環(huán)節(jié)則不能采集信息。因此，銀行業(yè)應用大數(shù)據的過程中，也可能需要涉及一部分客戶的個人信息而不得不考慮客戶的隱私權益問題。一些業(yè)務服務中，客服熱線通話錄音、營業(yè)網點視頻錄像、自助機視頻錄像等都清晰記錄了客戶信息，是否能夠將此類信息納入大數(shù)據應用范疇，還存在較多爭議。

二、基于大數(shù)據應用的銀行經濟預測實現(xiàn)思路

（一）大數(shù)據頂層設計

銀行應在大數(shù)據背景下?lián)屨几噘Y源發(fā)揮經濟預測優(yōu)勢，關鍵在于應先加強大數(shù)據戰(zhàn)略性頂層設計。首先應成立專業(yè)數(shù)據開發(fā)平臺，負責在大數(shù)據工作規(guī)劃中設置銀行管理、決策、協(xié)調、預測等模塊，努力構建高效的數(shù)據開發(fā)模式，確保銀行業(yè)務中的數(shù)據流可持續(xù)進入數(shù)據庫，實現(xiàn)經濟預測所需信息源的聚存，推動大數(shù)據中關鍵指標的獲取、關聯(lián)、處理，并實現(xiàn)高度可視化。

（二）數(shù)據分析技術

為獲得系統(tǒng)全面準確科學的經濟預測結果，銀行需要深度探索研究數(shù)據分析技術，同步開展非結構化數(shù)據處理技術、非關系型數(shù)據庫管理技術、可視化技術等技術創(chuàng)新，積極向技術融合領域靠攏，努力引入云計算、物聯(lián)網等概念，保持技術研發(fā)力量集中開展知識計算、生物模擬、人工智能、網頁全智能搜索、獨立知識庫等技術研究，最大程度為銀行經濟預測工作提供技術支撐。同時，應關注大數(shù)據的安全技術推廣，主動掌握數(shù)據訪問、傳輸、存儲、隔離、銷毀不同環(huán)節(jié)的安全框架，強化“大數(shù)據”隱私保護制度建設，建立健全大數(shù)據信息安全保障體系。

（三）數(shù)據共享機制

銀行經濟預測必然依靠更多的數(shù)據碰撞與共享。因此，銀行有必要加強與不同網絡企業(yè)、數(shù)據中心、電商企業(yè)等組織機構間的親密合作，通過各種途徑來增強信息傳輸通道的容量，確保銀行可接收更多外部信息，同時強化內外數(shù)據的整合，自發(fā)在銀行大數(shù)據平臺上結合相關國家及行業(yè)標準完成經濟預測。

（四）“大數(shù)據”預測模型

當下，西方不少央行企業(yè)已經積累了更多的大數(shù)據應用經驗，其在數(shù)據統(tǒng)計、信息質量等方面的優(yōu)化實踐可供國內銀行借鑒。我國銀行可調用更多資源搭建大數(shù)據分析預測模型，并匹配超大容量數(shù)據庫。合理評價并確定關鍵指標，科學規(guī)范數(shù)據采集分析過程，保障預測模型的動態(tài)化、均衡性。

（五）數(shù)據結構新方式

傳統(tǒng)銀行在統(tǒng)計銀行業(yè)經營現(xiàn)狀并判斷預測未來經濟時，常采用面向市場的客戶調查問卷，同時利用專業(yè)軟件來預測整體行業(yè)運營情況。從現(xiàn)階段，有了大數(shù)據技術以及配套的數(shù)據庫，也可以進一步收集來自銀行企業(yè)家對市場表現(xiàn)所作出的情緒特征，將這一非結構性數(shù)據輸入到大數(shù)據系統(tǒng)中來完成進一步研究，可以充分擾動內在數(shù)據變化量，釋放數(shù)據價值，或許可以生成更有說服力的數(shù)據統(tǒng)計分析結果。

（六）經濟預測適用理念

銀行經濟預測中，各項銀行業(yè)務應與大數(shù)據技術深度接軌。選用可為可行的經濟預測理念，是實現(xiàn)我國銀行經濟預測的重要手段。如可參照瑞士銀行的“定向算法文本分析（DATA）”技術，利用大數(shù)據系統(tǒng)分析經濟運狀，定位于客戶資金流通方式研究，最大程度收集客戶的經濟變化態(tài)度，并基于大數(shù)據計算預測經濟近期走勢。

結束語：

銀行業(yè)的發(fā)展歷程中，大數(shù)據技術的應用無疑產生了強大的驅動力，積極在銀行管理決策各環(huán)節(jié)引入數(shù)據庫結構，加強構建數(shù)據分析模型推動信息共享，是發(fā)展銀行經濟指標的良性實踐經驗?；诖髷?shù)據展開的銀行經濟預測，應作為大數(shù)據與銀行業(yè)務的有效融合探索經驗，值得推廣。