新時(shí)期農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制優(yōu)化的路徑分析

夏 萍

2019年10月9日，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會(huì)、林草局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（財(cái)金〔2019〕102號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），旨在進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”領(lǐng)域日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，對(duì)推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、改進(jìn)農(nóng)村社會(huì)治理、保障農(nóng)民收益等具有重要作用。

一、新時(shí)期農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn)

（一）背景

隨著工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的快速推進(jìn)，今后我國(guó)將進(jìn)入農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展階段，構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系是應(yīng)對(duì)當(dāng)前農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式面臨新挑戰(zhàn)的有效舉措。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村正發(fā)生深刻變化，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式面臨諸多問題，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、方式粗放、勞動(dòng)力老齡化、組織化程度低、服務(wù)體系不健全是突出表現(xiàn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織創(chuàng)新是推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的核心和基礎(chǔ)。構(gòu)建集約化、專業(yè)化、組織化、社會(huì)化相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系，大力培育專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)和社會(huì)化服務(wù)，有利于有效化解這些新問題和新挑戰(zhàn)，保障我國(guó)農(nóng)業(yè)健康發(fā)展。農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)階段和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系的形成將對(duì)今后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出新的要求。專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、開拓市場(chǎng)等方面都具有較高的主動(dòng)性和積極性，也使其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)面臨更加多樣化的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅應(yīng)發(fā)揮災(zāi)后補(bǔ)償、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的作用，更應(yīng)納入到對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體全面支持體系的建設(shè)之中，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的要素投入、新技術(shù)采用及市場(chǎng)拓展風(fēng)險(xiǎn)提供相應(yīng)保障”，成為實(shí)現(xiàn)以工補(bǔ)農(nóng)、促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)的重要渠道。為適應(yīng)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營(yíng)階段對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的新要求，需要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的培育，增強(qiáng)農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)，激發(fā)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新動(dòng)力；需要合理界定政府和市場(chǎng)的邊界，實(shí)現(xiàn)政府適度介入，推動(dòng)市場(chǎng)有效運(yùn)作。加快市場(chǎng)培育、形成有效機(jī)制是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再發(fā)展的保證。

（二）新時(shí)期農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn)

1.農(nóng)戶有效需求不足。盡管農(nóng)戶保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的意愿十分強(qiáng)烈，但是，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求依然不足。較低的收入水平使得農(nóng)戶自負(fù)全額保費(fèi)比較困難。在沒有保費(fèi)補(bǔ)貼的情況下，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的自主需求很低。同時(shí)，在政府已經(jīng)給予所有政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種保費(fèi)補(bǔ)貼的情況下，農(nóng)戶對(duì)政府財(cái)政補(bǔ)貼的依賴心理比較嚴(yán)重，希望政府能夠?qū)λ行麻_辦的險(xiǎn)種都給予補(bǔ)貼，從而出現(xiàn)了隱藏支付意愿的逆選擇現(xiàn)象，加劇了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中農(nóng)戶的有效需求不足問題。其次，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知水平依然比較低。盡管隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推進(jìn)，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的知曉率明顯提高，但是，很多農(nóng)戶并不了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作機(jī)理，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)功能的認(rèn)識(shí)不正確。直接導(dǎo)致農(nóng)戶不愿意購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，甚至出現(xiàn)已經(jīng)參保的農(nóng)戶退出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)象。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新險(xiǎn)種開發(fā)缺乏歷史數(shù)據(jù)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新險(xiǎn)種的開發(fā)需要大量數(shù)據(jù)和資料的支撐。首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)需要足夠的歷史數(shù)據(jù)。如產(chǎn)量保險(xiǎn)需要農(nóng)戶的歷史產(chǎn)量。但是，農(nóng)戶層面的數(shù)據(jù)往往很難獲得。又如氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品需要某一地區(qū)某種作物的產(chǎn)量和該地區(qū)的氣象數(shù)據(jù)。為了保證基差風(fēng)險(xiǎn)盡可能小，需要盡可能多的氣象站及相關(guān)氣象數(shù)據(jù)。但是，由于很多地區(qū)氣象站的變動(dòng)以及地區(qū)行政區(qū)劃的改變，使得歷史數(shù)據(jù)的一致性無法滿足。歷史資料數(shù)據(jù)的缺乏，客觀上給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新造成了很大困難。

3.技術(shù)創(chuàng)新面臨較高風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)創(chuàng)新需要高額的、持續(xù)不斷的研究開發(fā)經(jīng)費(fèi)的投入。然而，技術(shù)創(chuàng)新作為一種探索性活動(dòng)，其失敗率很高。由于技術(shù)創(chuàng)新涉及多要素和多過程，因此可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)也較多。概括來看，技術(shù)創(chuàng)新主要面臨兩類風(fēng)險(xiǎn)：技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)“。技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)是指技術(shù)系統(tǒng)的要素、要素之間以及整體技術(shù)與環(huán)境等之間的作用方式調(diào)整過程中面臨的不確定性。一方面，技術(shù)系統(tǒng)內(nèi)部要素的多元化和要素組合方式的多樣化，決定了技術(shù)創(chuàng)新途徑、過程的多樣化和選擇性。這種不確定性使得技術(shù)創(chuàng)新有可能無法滿足達(dá)到理想的技術(shù)系統(tǒng)要求。另一方面，技術(shù)創(chuàng)新必須滿足社會(huì)需求，技術(shù)創(chuàng)新成功與否必須接受市場(chǎng)的檢驗(yàn)，其本質(zhì)是社會(huì)需求的檢驗(yàn)。然而，社會(huì)需求的不確定性、多樣性和滿足需求方案的多樣性，都從不同的側(cè)面加劇了技術(shù)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)。

綜上，農(nóng)戶有效需求不足導(dǎo)致對(duì)無法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成“需求拉動(dòng)型”創(chuàng)新推動(dòng)力；技術(shù)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素使得保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“裹足不前”，無法實(shí)現(xiàn)“技術(shù)推動(dòng)型”創(chuàng)新；地方政府的深度介入使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過度依賴基層政府組織，導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)。因此，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)迫切需要轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新動(dòng)力機(jī)制，加快保險(xiǎn)創(chuàng)新。

二、《指導(dǎo)意見》的政策導(dǎo)向

《指導(dǎo)意見》從頂層設(shè)計(jì)上明確了加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則、主要目標(biāo)、保障措施等，是在新的歷史時(shí)期推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革發(fā)展的重要舉措，是今后一段時(shí)期開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的根本遵循。

（一）明確了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性屬性

此前，社會(huì)各界對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼型險(xiǎn)種是否屬于政策性業(yè)務(wù)具有一定爭(zhēng)議。出臺(tái)的《指導(dǎo)意見》明確提出“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，對(duì)推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、改進(jìn)農(nóng)村社會(huì)治理、保障農(nóng)民收益等具有重要作用”，這賦予了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)明確的政策目標(biāo)，要求其承擔(dān)一定政策職能，同時(shí)明確提出“推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革試點(diǎn)”。

（二）拓展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延

在目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涵蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和林業(yè)的基礎(chǔ)上，《指導(dǎo)意見》提出進(jìn)一步拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，探索開展一攬子綜合險(xiǎn)，將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、農(nóng)民短期意外險(xiǎn)等一并納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)范圍，滿足農(nóng)戶多元化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。同時(shí)鼓勵(lì)探索開展“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付資金與政府救災(zāi)資金的協(xié)同運(yùn)用，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與信貸、擔(dān)保、期貨（權(quán)）等金融工具聯(lián)動(dòng)。

（三）突出強(qiáng)調(diào)了提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型升級(jí)的要求

《指導(dǎo)意見》堅(jiān)持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，提出了一系列加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新性舉措。根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展目標(biāo)更加明確，頂層設(shè)計(jì)更加統(tǒng)一，財(cái)政支持更加有力，地方責(zé)任更加清晰，基礎(chǔ)設(shè)施更加完善，管理要求更加嚴(yán)格。同時(shí)，《指導(dǎo)意見》在提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力、優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、做好組織實(shí)施工作等方面都進(jìn)行了部署安排。

三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制優(yōu)化的路徑分析

為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再發(fā)展，迫切需要不斷完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。轉(zhuǎn)變創(chuàng)新動(dòng)力機(jī)制、完善激勵(lì)機(jī)制和政府合理定位是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度完善的關(guān)鍵。

（一）加快創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變創(chuàng)新動(dòng)力機(jī)制

為滿足農(nóng)戶多樣化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求、提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作效率，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新、轉(zhuǎn)變創(chuàng)新的動(dòng)力機(jī)制。

加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新包括加快險(xiǎn)種創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和運(yùn)作機(jī)制創(chuàng)新。不斷提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平、增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種、加快指數(shù)型產(chǎn)品和價(jià)格保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)與試點(diǎn)，滿足農(nóng)戶多層次、多樣化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求；不斷加快技術(shù)創(chuàng)新，通過引進(jìn)高科技的信息技術(shù)手段和設(shè)備，增加保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的信息透明度，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作效率。通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作機(jī)制的創(chuàng)新，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠機(jī)制，加強(qiáng)理賠管理，減少逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效率的損害。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新需要強(qiáng)有力的動(dòng)力機(jī)制來實(shí)現(xiàn)。首先，不斷增強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新意識(shí)。創(chuàng)新意識(shí)是人們對(duì)創(chuàng)新與創(chuàng)新的價(jià)值性、重要性的認(rèn)識(shí)，是推動(dòng)創(chuàng)新的精神力量。其次，完善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新動(dòng)力機(jī)制。加強(qiáng)創(chuàng)新動(dòng)力要素，化解創(chuàng)新阻力，綜合創(chuàng)新內(nèi)外力對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)產(chǎn)生推動(dòng)力。

（二）完善激勵(lì)機(jī)制、實(shí)現(xiàn)內(nèi)部監(jiān)督

針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱問題，通過機(jī)制設(shè)計(jì)減少因農(nóng)戶或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)隱藏信息或行動(dòng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作效率的損害，以及實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)內(nèi)部的有效監(jiān)督，是提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作效率和政府財(cái)政補(bǔ)貼資金使用效率的關(guān)鍵。

在同時(shí)滿足農(nóng)戶的參與約束和激勵(lì)相容約束的條件下，高支付意愿的農(nóng)戶將獲得信息租金。政府面臨著信息租金與效率之間的權(quán)衡，即合理確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的激勵(lì)強(qiáng)度。農(nóng)戶支付意愿的分布狀況、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款的分布函數(shù)和不同支付意愿農(nóng)戶購(gòu)買保險(xiǎn)的邊際成本的差異是影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制設(shè)計(jì)的主要因素。因此，中國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的甄別機(jī)制應(yīng)根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平區(qū)別設(shè)計(jì)。

與此同時(shí)，為了使保險(xiǎn)公司的努力行為和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策目標(biāo)相一致，政府與保險(xiǎn)公司之間的報(bào)酬合同不僅要滿足保險(xiǎn)公司的參與激勵(lì)，而且要滿足激勵(lì)相容約束。根據(jù)激勵(lì)理論，控制保險(xiǎn)公司道德風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)有效途徑就是根據(jù)政府和保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇不同的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合同。

農(nóng)民獲得感是體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展質(zhì)量高不高主要看農(nóng)民獲得感強(qiáng)不強(qiáng)。目前，農(nóng)戶尤其是規(guī)模經(jīng)營(yíng)戶日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求還難以得到有效滿足，保費(fèi)繳納動(dòng)態(tài)調(diào)整和無賠款優(yōu)待尚未得到很好落實(shí)，獲得賠款不足額、不及時(shí)等問題時(shí)有發(fā)生。為切實(shí)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展質(zhì)量，落實(shí)各項(xiàng)便民惠民舉措，《指導(dǎo)意見》將提升農(nóng)民獲得感貫穿始終，給出了一系列的解決方案和措施，提出了具有很強(qiáng)操作性的思路和辦法?！吨笇?dǎo)意見》指導(dǎo)思想即落腳在“更好滿足‘三農(nóng)’領(lǐng)域日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求”，基本原則對(duì)可能侵害農(nóng)民利益的行為作了禁止性規(guī)定，保障措施中既有“提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力”等總體要求，又有“五公開、兩到戶”等具體部署。可以說，提升農(nóng)民獲得感是《指導(dǎo)意見》的出發(fā)點(diǎn)，是《指導(dǎo)意見》的核心，是今后各部門推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的主要著力點(diǎn)，是評(píng)價(jià)各方工作成效的關(guān)鍵因素。

（三）政府合理定位、完善實(shí)施機(jī)制

為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再發(fā)展，迫切需要政府合理定位，將“政府主導(dǎo)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤罢龑?dǎo)”，避免政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的越位和缺位。當(dāng)前，政府須做到“一退兩進(jìn)”。

所謂“一退”是指政府退出對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作的干預(yù)。地方政府應(yīng)尊重農(nóng)戶自愿參保的權(quán)利和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)權(quán)，退出對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)微觀經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的干預(yù)；地方政府應(yīng)構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，逐步減少對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入的影響；基層政府和機(jī)構(gòu)應(yīng)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系的基層服務(wù)體系，逐步實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)“經(jīng)辦員”到市場(chǎng)“監(jiān)督員”的轉(zhuǎn)變。所謂“兩進(jìn)”就是繼續(xù)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政支持力度，盡快建立更高統(tǒng)籌層次的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障制度。具體包括：一是財(cái)政補(bǔ)貼思路應(yīng)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)椤疤岣弑Ｕ?、集中重點(diǎn)”，根據(jù)事權(quán)與財(cái)權(quán)匹配的原則，加大財(cái)政補(bǔ)貼力度。加大中央財(cái)政補(bǔ)貼力度，率先提高大宗農(nóng)產(chǎn)品的保險(xiǎn)保障水平，逐步從“保成本”變?yōu)椤氨．a(chǎn)量”；加大中央和省級(jí)財(cái)政對(duì)糧食大縣、農(nóng)業(yè)大縣的保費(fèi)補(bǔ)貼力度，逐步取消縣級(jí)財(cái)政對(duì)關(guān)系國(guó)計(jì)民生農(nóng)產(chǎn)品的補(bǔ)貼。二是盡快建立中央和省級(jí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。明確中央和省級(jí)政府的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，盡快出臺(tái)中央層面的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障制度框架，促進(jìn)省級(jí)政府構(gòu)建與中央有機(jī)銜接的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障制度，增進(jìn)全社會(huì)抵御巨災(zāi)的能力，維護(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)作。

法律法規(guī)與信譽(yù)機(jī)制是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效運(yùn)作的保障機(jī)制?！掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的頒布填補(bǔ)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的法律法規(guī)空白，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入有法可依的新階段，在多個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了對(duì)現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的突破與創(chuàng)新。然而，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展快，新問題不斷涌現(xiàn)，迫切需要通過制定細(xì)則加以完善和細(xì)化，真正使《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》能夠成為指導(dǎo)和引領(lǐng)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的法律規(guī)范。同時(shí)，依法健全和完善對(duì)政府權(quán)力的監(jiān)督約束機(jī)制。

與法律相比，信譽(yù)機(jī)制的實(shí)施成本更低。通過構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息共更低。通過構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，完善信息傳遞機(jī)制。信息傳遞速度越快、越完全，越有利于農(nóng)戶和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信譽(yù)機(jī)制的建立。通過逐步構(gòu)建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和國(guó)家兩個(gè)層面的保險(xiǎn)欺詐識(shí)別體系，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不誠(chéng)信行為的懲戒，從而保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)健康發(fā)展。