BATJ如何玩轉(zhuǎn)基金

自百度拿到基金銷售牌照后，互聯(lián)網(wǎng)四巨頭百度、阿里、騰訊、京東均拿下基金代銷牌照。有流量就能玩花樣，基金公司表示需要

互聯(lián)網(wǎng)巨頭的銷售平臺。

繼百度獲得基金銷售牌照后，第三方基金銷售領(lǐng)域終于集齊BATJ互聯(lián)網(wǎng)四巨頭。

有流量就能玩花樣，基金公司表示需要這樣的互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺。BATJ均有強大的用戶數(shù)量、大數(shù)據(jù)和流量入口，而如何做大理財規(guī)模，則是BATJ的年度重頭戲。記者發(fā)現(xiàn)，在基金銷售方面，BATJ各有特色。螞蟻金服、京東金融和騰訊理財通等平臺上的基金產(chǎn)品選擇比較多，就像基金超市，可以任君選擇，只不過各平臺的基金銷售費率不一樣。自從養(yǎng)老目標(biāo)基金提出后，上述平臺均有泰達、中歐兩只養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險基金可以認(rèn)購。

BATJ爭相搶購基金銷售牌照

一家互聯(lián)網(wǎng)公司想賣基金，主要有四條路徑：基金銷售牌、基金銷售支付牌、外接（共享）牌照、直銷代辦。而最早獲得基金銷售牌照的是阿里巴巴旗下的螞蟻金服。2015年螞蟻金服以大比例入股的形式間接獲取基金銷售牌照，布局基金銷售業(yè)務(wù)。另一巨頭京東也成立了京東行家，引入多家公募、券商以及養(yǎng)老金等機構(gòu)入駐，為客戶提供基金產(chǎn)品、個人養(yǎng)老保障產(chǎn)品和券商理財?shù)确?wù)。

2018年騰訊和百度分別獲得牌照，截至目前，第三方獨立基金代銷機構(gòu)合計117家。

8月22日，證監(jiān)會北京監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于核準(zhǔn)北京百度百盈科技有限公司證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格的批復(fù)》，核準(zhǔn)百度百盈證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格，北京百度百盈科技有限公司由百度公司100%控股。百度拿到牌照之后，相當(dāng)于BATJ都有了這張基金銷售牌照。至此，互聯(lián)網(wǎng)四巨頭百度、阿里、騰訊、京東均拿下基金代銷牌照。

螞蟻金服設(shè)“平臺+自運營”代銷

BATJ中最早嘗試基金銷售業(yè)務(wù)的是阿里，不過它走了些許彎路?；鹛詫毜甑南戮€，標(biāo)志著阿里在這一領(lǐng)域的探索由直銷模式轉(zhuǎn)為代銷模式。

2015年4月，螞蟻金服斥資近2億元收購杭州數(shù)米基金銷售有限公司（后改名為螞蟻基金），將第三方基金銷售牌照收入囊中。同年8月，螞蟻推出“螞蟻聚寶”（后更名為“螞蟻財富”）APP，基本覆蓋所有主流基金公司，首批接入的基金數(shù)量近千只。2017年6月，螞蟻聚寶升級為螞蟻財富，并推出“財富號”，以開放似的方式引入基金公司。

螞蟻財富走的是“平臺+自運營”策略。目前國內(nèi)超過九成基金公司共計近4000只公募基金產(chǎn)品均已接入平臺?！柏敻惶枴钡纳暇€，讓基金公司擁有真正的“自運營”陣地。所謂“自運營”，就是讓各家基金公司在自己的財富號上自主面對客戶、自主營銷，螞蟻財富則提供數(shù)據(jù)、營銷、流量等方面的支持，包括交易特征、風(fēng)險偏好等。

業(yè)內(nèi)人士稱，為了在有限的空間爭取更大的銷量，基金公司自然會把最優(yōu)秀的產(chǎn)品推到前臺，直面用戶，這本身也是基金公司內(nèi)部優(yōu)勝劣汰的持續(xù)營銷過程。

螞蟻金服開發(fā)和培養(yǎng)了老百姓的投資理財觀念，在支付寶APP“財富”一欄，有余額寶、基金、養(yǎng)老等理財選擇，其中余額寶對接的是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金，作為全球規(guī)模最大的貨幣基金，余額寶2017年一直在限額，今年5月，余額寶又新接入博時、中歐基金公司旗下的“博時現(xiàn)金收益貨幣A”“中歐滾錢寶貨幣A”兩只貨幣基金產(chǎn)品。

在基金板塊里，有基金排行、主題選基以及各基金公司的財富號，可以選擇基金定投，也可以在基金公司財富號任選基金投資。

9月10日，中歐、泰達宏利旗下的兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品登陸正式啟動發(fā)售。用戶如何通過支付寶來購買這些養(yǎng)老基金？螞蟻財富相關(guān)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人介紹，用戶可按照“打開支付寶首頁→點擊財富頻道→點擊養(yǎng)老”的操作路徑，進入養(yǎng)老專區(qū)，就能在專區(qū)內(nèi)選購適合自己的養(yǎng)老基金產(chǎn)品。

京東金融設(shè)基金超市

登錄京東金融APP的財富頻道基金板塊，有基金行家、基金定投、精選指基等。目前京東基金板塊，不僅賣基金產(chǎn)品，還設(shè)基金超市，推出每周爆款基金，同步一手投資資訊，分享原創(chuàng)“養(yǎng)基筆記”“投資寶典”“熱門話題”等投資者教育內(nèi)容，讓“財商”教育時刻在線。

作為京東金融的明星理財產(chǎn)品，京東小金庫致力于提供兼具安全與收益的投資體驗。據(jù)悉，京東小金庫，底層資產(chǎn)是鵬華基金和嘉實基金發(fā)行的貨幣基金，與微信理財通類似，均為“寶寶類”產(chǎn)品。

騰訊理財通設(shè)“平臺+精選”路線

今年年初，騰訊拿到第三方基金銷售牌照。理財通作為騰訊唯一官方互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，旗下產(chǎn)品包括貨幣基金、定期理財、保險理財、指數(shù)基金等。拿下牌照后，微信錢包將從導(dǎo)流平臺進化為基金銷售平臺，全面參與到基金客戶服務(wù)、交易過程中。

目前理財通平臺上有好買專區(qū)、基金排行、基金定投、主題選基等板塊?！膀v訊更注重社交，注重以精品、口碑的方式做。產(chǎn)品若做得好，就以精品優(yōu)選的方式去推，因此精品可能會獲得更好的用戶資源?！币患一鸸救耸空f，“對于表現(xiàn)不好的產(chǎn)品，可能就會不放在重點的位置。”

無論是支付寶、京東還是騰訊理財通，都是基金超市模式，“貨架”上基金產(chǎn)品越多，用戶越無所適從，很難獲得適合自己的有針對性的理財建議。至于我們選擇在哪里購買，主要出于兩方面考慮：便捷性和實惠性。實惠性主要是每個基金銷售平臺申購費率不同，有些平臺打四折，有些平臺打一折，甚至有些平臺通過提供的貨幣基金購買免申購費率。

度小滿升級后囊括基金銷售

日前，度小滿理財APP全面升級，百度的基金銷售也囊括在度小滿理財中，其中基金理財頻道有績優(yōu)基金，包含股票型、混合型及債券型。相比前三個渠道，因為獲得基金銷售的牌照時間最晚，度小滿的基金產(chǎn)品銷售數(shù)量上略有劣勢。

一國內(nèi)大型基金公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，百度雖然是BATJ中最晚拿到基金銷售牌照的平臺，但是百度龐大的流量對基金公司而言是最具有吸引力的價值。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，百度的AI技術(shù)或也將成為其基金銷售的重磅賣點。

在百度內(nèi)部，AI技術(shù)則是最重要的競爭力之一?！鞍俣鹊腁I未來將運用到基金銷售層面上，比如可以自動識別各個產(chǎn)品適合的投資者，以此來提高購買率和服務(wù)體驗，這對于基金公司而言十分具有吸引力?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示。