網(wǎng)貸合規(guī)檢查108條亮相多位互金高管這么說

邵萍

8月17日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》（下稱《通知》），同時還下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》（下稱“清單”）。

據(jù)了解，本次合規(guī)檢查定于2018年12月底前完成，清單則由原來定的187項縮為108項。其中，《通知》強調(diào)十大項檢查重點內(nèi)容包括是否嚴格定位為信息中介、是否有資金池、是否為自身或變相為自身融資、是否直接或變相為出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本付息、是否對出借人實行了剛性兌付等；

“清單”則包含了一些更細化的規(guī)定。如對于自身或變相為自身融資這一項，“清單”提到，持有（控制）5%以上股份（表決權(quán)）的股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員及其近親屬，以及與網(wǎng)貸機構(gòu)受同一實際控制人控制的關(guān)聯(lián)方在網(wǎng)貸機構(gòu)上融資，網(wǎng)貸機構(gòu)未按要求對上述融資行為進行信息披露，或融資行為為違背市場公平交易原則，將被認定為措施。

那么，作為業(yè)內(nèi)人士都怎么看呢？

對此，《金融理財》記者聯(lián)系了多位互金圈高管，他們這么說。

開鑫金服總經(jīng)理周治翰

“網(wǎng)貸108條”的面紗漸次揭開，合規(guī)驗收的標(biāo)準(zhǔn)也慢慢完整地呈現(xiàn)出來。從披露的內(nèi)容看，一是符合預(yù)期，將按照監(jiān)管“1+3”體系制度框架，統(tǒng)一制定全國備案標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)階段，各網(wǎng)貸平臺的合規(guī)整改工作也是按照這個制度框架來執(zhí)行的。

二是隨著標(biāo)準(zhǔn)的明確，未來網(wǎng)貸行業(yè)備案可期。“網(wǎng)貸108條”規(guī)定，本次合規(guī)檢查應(yīng)于2018年12月底前完成，對于基本符合驗收要求的平臺，在接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)并經(jīng)過一段時間運行檢驗后，條件成熟的可按要求申請備案。

三是備案依然高壓。108條備案細則想要全部落實到位不是一朝一夕的事情，不少平臺已經(jīng)為此準(zhǔn)備了兩年時間。在“機構(gòu)自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開，交叉核驗”的驗收標(biāo)準(zhǔn)下，想要達成一致意見并非易事。特別是在“一票否決”的高壓面前，平臺想要順利通過備案，壓力依然不小。

總體來看，“網(wǎng)貸108條”讓一些平臺感受到了希望，但是“焦慮感”仍然強烈。就像一位舞者，為登臺準(zhǔn)備了幾年時間，但在登臺前還是會緊張。因為不僅要自己跳的好，評委的打分也很關(guān)鍵，何況評委有好幾位。

嘉石榴CEO樓曉岸

108條問題清單落地意味著擱置的整改事項被重新提上了議事日程，備案進程有望加快推進。而目前公布的108條問題清單基于已有的‘1+3法規(guī)體系設(shè)立，并沒有新的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，標(biāo)志著網(wǎng)貸監(jiān)管政策體系已逐漸成熟。并且，經(jīng)過長期的摸排與糾偏，網(wǎng)貸行業(yè)整體風(fēng)險已在監(jiān)管的可控范圍。值得一提的是，由全國網(wǎng)貸整治辦制定驗收細則，區(qū)別于原來的由各地出臺驗收細則的傳統(tǒng)做法，將有效規(guī)避因為地方政策寬嚴不一而產(chǎn)生的各種政策套利行為，并且要求將所有機構(gòu)納入檢查范圍。這對行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，無疑是有益的。

其中第二十七條關(guān)于未按規(guī)定展開客戶資金存管的界定，包含僅簽訂存管協(xié)議但業(yè)務(wù)尚未上線運行、業(yè)務(wù)未全部上線、存管銀行未通過測評等情況，意味著通過備案的平臺預(yù)計會進一步大幅縮減。

紫馬財行CEO唐學(xué)慶

8月17日下發(fā)的《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，包含108條合規(guī)檢查問題清單，相較之前網(wǎng)傳187條細則雖在數(shù)目上有所刪減，但監(jiān)管強度絲毫不減。文件的出臺標(biāo)志著全國將實行統(tǒng)一的整改驗收標(biāo)準(zhǔn)，地區(qū)間的監(jiān)管套利將不復(fù)存在，新一輪網(wǎng)貸驗收正式拉開帷幕。

其中，“網(wǎng)貸108條”明確了合規(guī)檢查程序，增加了行業(yè)協(xié)會的自律檢查，并賦予地方網(wǎng)貸整治辦“一票否決”權(quán)，提高了此次檢查的嚴肅性和權(quán)威性。

PPmoney 萬惠集團執(zhí)行副總裁、PPmoney網(wǎng)貸CEO胡新

《通知》的發(fā)布意味著：一是監(jiān)管層對互金行業(yè)的關(guān)注和正向的引導(dǎo)，已經(jīng)到了落實的階段，成效顯著；二是隨著108條全國統(tǒng)一監(jiān)管細則的發(fā)布，預(yù)示著備案的工作已經(jīng)重啟，而且推進的步驟、速度比想象中都將要快；三是暗示著行業(yè)將會回暖；四是行業(yè)將迎來降息。

向上金服CEO袁成龍

網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《P2P合規(guī)檢查問題清單》（108條），對全國范圍內(nèi)統(tǒng)一整改標(biāo)準(zhǔn)，在平臺整改內(nèi)容和時間上更明確，更嚴苛。在平臺自查，行業(yè)自律，行政核查三方面保證真實，客觀，不允許抱有任何僥幸，這是對平臺、行業(yè)合規(guī)化的‘體檢。

108條，延續(xù)行業(yè)強監(jiān)管的勢頭，在僅有的4個月時間里，各家平臺消耗存量，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已進入倒計時。作為合規(guī)檢查的重要依據(jù)，對行業(yè)出清，篩查符合標(biāo)準(zhǔn)機構(gòu)和合規(guī)機構(gòu)申請備案具有重要參考意義。

嘉銀新金融研究院

問題清單雖然縮減至108條，但監(jiān)管層對網(wǎng)貸的監(jiān)管并未放松，總體監(jiān)管思路還是按照“1+3”監(jiān)管體系制定。嘉銀新金融研究院曾經(jīng)在《備案不可遙遙無期，網(wǎng)貸監(jiān)管需寬嚴相濟》一文中呼吁，監(jiān)管層盡快出臺統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，對行業(yè)前期的整改工作進行驗收和評估。此次監(jiān)管層的108細則最大意義在于統(tǒng)一各地標(biāo)準(zhǔn)，也取消了很多“其他有關(guān)問題”的禁止項，未留可變項目，有效防止跨區(qū)域監(jiān)管套利。108細則的出臺對于前期認真整改謀求合規(guī)的平臺是重大利好，部分平臺整改后先行備案可期，有利于引導(dǎo)行業(yè)積極健康發(fā)展。

金蛋理財CPO杜云

整體上來看，問題清單由全國網(wǎng)貸整治辦制定，是繼銀監(jiān)會“一個辦法，三個指引”出臺后的又一個全國統(tǒng)一的監(jiān)管細則，這代表著全國性的P2P平臺統(tǒng)一驗收標(biāo)準(zhǔn)已出臺。其次，合規(guī)檢查定于2018年12月底前完成，意味著行業(yè)整頓已經(jīng)進入最后落地執(zhí)行的周期，合規(guī)較高的平臺會搶占先機，進行合規(guī)備案，進一步加速行業(yè)的洗牌。再次，108條對網(wǎng)貸平臺合規(guī)備案提出了更高的要求，表明了國家對于化解P2P風(fēng)險、穩(wěn)定網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的決心和態(tài)度。

團貸網(wǎng)創(chuàng)始人唐軍

繼全國互金整治辦的“十項舉措應(yīng)對網(wǎng)貸風(fēng)險”，“上報逾期借款人名單打擊逃廢債”，還有銀保監(jiān)會要四大資管公司協(xié)助化解P2P的暴雷風(fēng)險后，整治辦下發(fā)了開展網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知，以及《P2P合規(guī)檢查問題清單》，檢查標(biāo)準(zhǔn)重申1+3行業(yè)政策強調(diào)的監(jiān)管紅線，從國家層面統(tǒng)一了具體的整治標(biāo)準(zhǔn)和要求，并明確了時間表，重啟新一輪全國范圍內(nèi)的合規(guī)檢查，為加速落實網(wǎng)貸備案掃清障礙。最近利好消息頻頻，既著眼于化解當(dāng)前行業(yè)風(fēng)險，又著眼于建設(shè)長效機制，出臺及時，措施全面，發(fā)力精準(zhǔn)，有利于統(tǒng)一行業(yè)發(fā)展方向、穩(wěn)定社會預(yù)期。