憑證無紙化人工智能技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

文/劉春霖

人工智能是現(xiàn)階段計算機信息技術(shù)科學(xué)的一個分支，能夠人的學(xué)習(xí)及推理等智能化行為進行模擬，從而以人的智能處理方式作出反應(yīng)的智能系統(tǒng)。人工智能研究領(lǐng)域內(nèi)，包括了圖像識別、語音識別、自然語言處理及專家系統(tǒng)中。人工智能技術(shù)在當(dāng)前銀行的業(yè)務(wù)辦理中，主要包括了客戶服務(wù)、知識管理、獲客、市場營銷、自動化授信、身份驗證以及反洗錢和風(fēng)險管理等。人工智能技術(shù)在當(dāng)前銀行業(yè)的應(yīng)用中，能夠?qū)崿F(xiàn)銀行憑證無紙化實現(xiàn)。但同時人工智能技術(shù)在應(yīng)用取得智能化價值的同時，也存在一定安全問題，保障用戶的財產(chǎn)安全是銀行業(yè)務(wù)的重中之重。

1　人工智能技術(shù)應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

1.1　人工智能在銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用體現(xiàn)

憑證無紙化人工智能技術(shù)被廣泛的應(yīng)用于銀行系統(tǒng)，應(yīng)用于前端能夠更好的服務(wù)于客戶，在中臺則支持授信決策，在后臺運用則能夠支持風(fēng)險分析。近些年來銀行業(yè)務(wù)辦理中，使用最多的人工智能技術(shù)，就是人像識別、人機交互、智能語音以及風(fēng)險分析和授信決策。民生銀行的信用卡中心于2014年就已經(jīng)逐步推出，借助移動終端設(shè)備、微信以及手機APP上，借助智能語音機器人，聯(lián)合語音識別以及語義理解、人工智能推理等多項智能技術(shù)，對客戶的業(yè)務(wù)意圖進行預(yù)測，對客戶所面臨的上千種問題加以解答，加快了整體的操作流程。自該智能技術(shù)上線至今，每天處理的客戶訪問數(shù)量就已經(jīng)高達數(shù)十萬之多，人工客服的接聽率下降幅度就超出了10%。更借助新型的全面生活A(yù)PP，可以更好的實現(xiàn)聲紋登錄、刷臉支付等功能，很大程度的優(yōu)化了用戶體驗，加快了用戶的操作速率，更提供了交易安全保證。

銀行業(yè)務(wù)在開展中會生成海量的數(shù)據(jù)，包括用戶行為數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、圖像數(shù)據(jù)以及語音數(shù)據(jù)等，通過將經(jīng)過處理過后的行業(yè)數(shù)據(jù)，借助人工智能加以訓(xùn)練學(xué)習(xí)，從而得出相應(yīng)的模型。對其中數(shù)據(jù)的不一致性加以檢查，實現(xiàn)了風(fēng)險分析及授信決策。人工智能還能夠優(yōu)化銀行的業(yè)務(wù)辦理流程，行之有效的節(jié)省了客戶的整體服務(wù)時間，更有利于金融商業(yè)價值的盡快實現(xiàn)?，F(xiàn)階段人工智能技術(shù)的廣泛運用，使得信息安全與銀行業(yè)務(wù)開展之間，產(chǎn)生了更多的結(jié)合。傳統(tǒng)的安全管理手段已經(jīng)無法應(yīng)對，人工智能所實現(xiàn)的智能化、虛擬化業(yè)務(wù)辦理，更是對銀行信息安全造成最大威脅的潛在因素。

1.2　人工智能應(yīng)用銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險問題

但是銀行的人工智能技術(shù)應(yīng)用達到便捷性的同時，也存在一定的安全風(fēng)險問題。具體風(fēng)險如下：

（1）人工智能為銀行業(yè)務(wù)的辦理，提供了更加高效及便捷性作用，但是基于大數(shù)據(jù)及智能化算法的人工智能技術(shù)，更加需要針對用戶的具體數(shù)據(jù)進行分析，在一定程度上有效拉長了數(shù)據(jù)的整體應(yīng)用鏈條。處于現(xiàn)階段的大數(shù)據(jù)環(huán)境中，數(shù)據(jù)的邊緣界限逐步模糊，訪問的主體客體關(guān)系更加復(fù)雜，諸多復(fù)雜數(shù)據(jù)以及應(yīng)用鏈條，都更大程度的出現(xiàn)了諸多安全漏洞，由此也有必要重視對黑客入侵的安全措施；

（2）自動化交易技術(shù)及交易清算系統(tǒng)，不僅對市場的整體效率有所提升，更逐步增強了銀行系統(tǒng)對互聯(lián)網(wǎng)的整體依賴性。由此存在的網(wǎng)絡(luò)不穩(wěn)定及設(shè)備故障、病毒等，都會導(dǎo)致出現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險問題。

2　人工智能技術(shù)應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)安全途徑

現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融，正憑借著海量的用戶數(shù)據(jù)以及先進化技術(shù)優(yōu)勢，逐步滲透至貸款、眾籌以及理財類金融領(lǐng)域，諸多互聯(lián)網(wǎng)公司也已經(jīng)逐步進入至供應(yīng)鏈金融等候領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)金融有著發(fā)展快、覆蓋廣且成本低的特點，但同樣存在管理弱、風(fēng)險大的問題。銀行要想提升自身競爭力，引入人工智能技術(shù)，實現(xiàn)智能化業(yè)務(wù)辦理，必然應(yīng)當(dāng)針對人工智能要提前布局、積極應(yīng)對。

首先實現(xiàn)信息安全管理轉(zhuǎn)型，在將人工智能基礎(chǔ)加以實施引入的基礎(chǔ)之上，實現(xiàn)對信息化安全及數(shù)據(jù)算法業(yè)務(wù)之間的關(guān)系樹立，保證應(yīng)用系統(tǒng)能夠基于整體指定需求上，實現(xiàn)對投資上線中的足夠安全評估，有效避免出現(xiàn)快速上線對系統(tǒng)的開發(fā)時間造成壓縮。再者則需要使用先進的技術(shù)，能夠及時評估信息安全風(fēng)險。銀行需要重視人工智能技術(shù)所造成的信息安全風(fēng)險問題，提升信息安全保障，使用更加先進化的技術(shù)評估安全風(fēng)險問題，能夠感知整體的安全態(tài)勢，有效避免出現(xiàn)信息安全風(fēng)險。同時還應(yīng)當(dāng)重視對科技管理人才的引入，確保人工智能技術(shù)的應(yīng)用安全可靠性。

3　結(jié)語

為了順應(yīng)現(xiàn)階段智慧銀行的發(fā)展潮流理念，在未來還可以展開對人工智能技術(shù)，應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)中的主動研究，從而為業(yè)務(wù)部門提供更多的具備價值化的信息。比如在針對海量的金融業(yè)務(wù)交易過程中，實現(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘，自動發(fā)現(xiàn)模式，達到對交易風(fēng)險的識別，分析用戶價值，確保整體的授信決策化功能。同時更應(yīng)當(dāng)重視人工智能技術(shù)的應(yīng)用安全問題，推進銀行產(chǎn)品及整體服務(wù)競爭力的提升，推進銀行業(yè)務(wù)的智能化開展。