魯鹽小貸：苦練內(nèi)功 厚植國企身份優(yōu)勢

□ 本刊記者 鞏聰聰/通訊員 陳遠(yuǎn)哲

“國企的公信力是我們的一大優(yōu)勢，特別是在市場開拓期，不少客戶出于對國企身份的信任而選擇與我們合作?！睗?jì)南市魯鹽小額貸款有限公司（以下簡稱“魯鹽小貸”）董事長陶孝武深有感觸地說，“我們非常珍惜這種優(yōu)勢，公司成立以來一直堅持規(guī)范運(yùn)作，在嚴(yán)控風(fēng)險的同時苦練專業(yè)內(nèi)功，將國企身份優(yōu)勢厚植于服務(wù)提升中?！?/p>

穩(wěn)健經(jīng)營,深挖邊緣市場資源

魯鹽小貸是由山東省鹽業(yè)集團(tuán)有限公司等7家股東共同出資設(shè)立的一家國有小額貸款公司，股東全部來自山東鹽業(yè)系統(tǒng)。公司成立于2016年8月，注冊資本3億元人民幣。2016年11月11日正式營業(yè)，主要辦理小額貸款、委托貸款、股權(quán)投資、不良資產(chǎn)處置收購、金融產(chǎn)品代理銷售及小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)。

2017年，魯鹽小貸實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2100多萬元，利潤1800多萬元。今年上半年，人員總數(shù)只有18人的魯鹽小貸實(shí)現(xiàn)報表收入1448萬元,同比增幅43.37%；實(shí)現(xiàn)利潤1304萬元，同比增幅57.88%；實(shí)現(xiàn)存量業(yè)務(wù)23112萬元，其中不良資產(chǎn)率為0；實(shí)現(xiàn)各類稅金380萬元，同比增幅78.40%。

對于一家營業(yè)時間不滿兩年的年輕公司來說，這樣的成績可謂亮眼。而在陶孝武看來，這些成績的取得，得益于魯鹽小貸對“風(fēng)險防控為先，穩(wěn)健創(chuàng)新發(fā)展”經(jīng)營理念的堅守。

“相比銀行等‘高大上’的金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司更加接地氣，服務(wù)的都是小微客戶。小微金融業(yè)務(wù)具有金額小、周期短、客戶雜、利潤低等特點(diǎn)，相對來說工作量還是很大的，賺的就是個辛苦錢。”陶孝武坦言，“而且，我們是新公司，剛開始沒有太多的客戶資源，有時候只能接手一些銀行不愿意做的業(yè)務(wù)?！?/p>

陶孝武進(jìn)一步解釋說：“說到銀行不愿意做的業(yè)務(wù)，大家首先想到的肯定是存在問題的業(yè)務(wù)。剛開始，我們也是這樣想的。不過，通過調(diào)查，我們了解到情況并非全然如此。比如，有些客戶是因為等不及銀行的放款時間轉(zhuǎn)而找到我們；有些客戶的財務(wù)狀況本身還是比較穩(wěn)健的，但因為運(yùn)作規(guī)范程度不夠高而被銀行拒之門外。圍繞‘風(fēng)險防控為先，穩(wěn)健創(chuàng)新發(fā)展’的經(jīng)營理念，我們分析認(rèn)為，對于一些邊緣類的客戶，只要做好風(fēng)險防控工作，還是有很大的開發(fā)潛力的，甚至有望發(fā)展為優(yōu)質(zhì)客戶，只是需要我們在前期的盡職調(diào)查中付出更多的精力?！?/p>

“2017年3月，一家民辦職業(yè)院校向我們提出借款申請。”陶孝武舉例說，“坦白說，民辦職業(yè)院校的社會認(rèn)可度相對較低，很多家長不愿讓自己的孩子選擇此類院校，認(rèn)為其招生及后期發(fā)展前景較差?！?/p>

考慮到有時候常規(guī)的判斷容易導(dǎo)致一些優(yōu)質(zhì)客戶流失，魯鹽小貸拋開偏見，到該校進(jìn)行了全面考察。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，該校在建設(shè)投入、教學(xué)質(zhì)量、學(xué)生自身技能等方面都遠(yuǎn)超部分本科院校；該校資金緊張的原因主要是新校區(qū)建設(shè)一次性投入資金較大，但其基建投入是為滿足升本需要，以提升學(xué)生的社會競爭力。參考該校近年來的招生情況及其良好聲譽(yù)，魯鹽小貸決定給予該校貸款支持，雙方建立起初步合作關(guān)系。2018年2月，在貸款到期前，該校主動聯(lián)系魯鹽小貸要求提前還款，爭取再次合作。魯鹽小貸第一時間對其進(jìn)行深入考察，發(fā)現(xiàn)該校教學(xué)經(jīng)營有序進(jìn)行，升本工作進(jìn)展順利。在對項目進(jìn)行全面評估后決定繼續(xù)給予資金支持，并在年底放假之前順利放款。

“面對錯綜復(fù)雜的金融形勢，在深挖邊緣市場資源的同時，我們始終把風(fēng)險防控作為工作開展的前提，積極采取有效措施全面提高風(fēng)險管理能力，保障公司穩(wěn)健發(fā)展。”陶孝武強(qiáng)調(diào)，在貸前調(diào)查上，魯鹽小貸堅持雙人雙崗和平行作業(yè)制度；在貸款審批上，嚴(yán)格執(zhí)行公司貸款審批制度；積極推動法律工作建設(shè)，防范法律風(fēng)險；打造風(fēng)險報告系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部風(fēng)險信息的實(shí)時共享；不斷完善風(fēng)險防控制度建設(shè)，先后制定了《問題貸款應(yīng)急處置預(yù)案》等50多項規(guī)章制度，促使業(yè)務(wù)經(jīng)營有規(guī)可依、有規(guī)必依、風(fēng)險可控。

苦練內(nèi)功，厚植國企身份優(yōu)勢

“國企身份是我們的一大優(yōu)勢。但擁有了這種優(yōu)勢，并非意味著我們就可以高枕無憂了，而是對我們的工作提出了更高的要求。”陶孝武說，“面對激烈的競爭環(huán)境，我們只有苦練內(nèi)功、提升服務(wù)，才能進(jìn)一步放大國企身份優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)公司的高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

據(jù)他介紹，魯鹽小貸成立伊始，便按照現(xiàn)代企業(yè)管理制度，積極完善公司治理結(jié)構(gòu)，以謀求長遠(yuǎn)發(fā)展。今年上半年，魯鹽小貸召開了公司發(fā)展建設(shè)研討會和業(yè)務(wù)發(fā)展研討會，針對制度建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、品牌形象建設(shè)、人才隊伍建設(shè)、基礎(chǔ)管理建設(shè)等5個長遠(yuǎn)發(fā)展建設(shè)問題做出了具體部署。

業(yè)務(wù)開展過程中，魯鹽小貸非常注重根據(jù)實(shí)際情況創(chuàng)新合作模式，從而既保障自身的資金安全，又為客戶化解燃眉之急。為滿足不同客戶的需求，魯鹽小貸不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，著力增加“稅易貸”客戶規(guī)模，開展小額純信用貸款的嘗試；同時與 “房押貸”“個人貸”“股權(quán)質(zhì)押貸”“存貨質(zhì)押貸”“應(yīng)收賬款質(zhì)押貸”等類型客戶進(jìn)行接觸。其中，魯鹽小貸第一筆股權(quán)質(zhì)押類業(yè)務(wù)的順利落地，正是信貸模式創(chuàng)新方面的典型案例。

魯鹽小貸公司黨支部集體進(jìn)行黨課學(xué)習(xí)

2018年5月，總部位于濟(jì)南市高新區(qū)的一家新三板農(nóng)牧行業(yè)公司向魯鹽小貸申請借款人民幣300萬元，用于流動資金周轉(zhuǎn)。了解到該公司有著近20年的發(fā)展歷史，具有較好的發(fā)展前景，魯鹽小貸積極推進(jìn)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)展，公司總經(jīng)理孫俊國、副總經(jīng)理李瑞田等深入該公司進(jìn)行考察，魯鹽小貸業(yè)務(wù)人員也先后3次到該公司進(jìn)行細(xì)致調(diào)查。綜合判斷后，魯鹽小貸為該公司確定了股權(quán)質(zhì)押的擔(dān)保方式，客戶對此種擔(dān)保方式非常滿意。這是魯鹽小貸第一筆股權(quán)質(zhì)押類業(yè)務(wù)，在盡職調(diào)查期間，魯鹽小貸業(yè)務(wù)經(jīng)理徐兆明對該公司財務(wù)不規(guī)范的地方提出了合理化建議，獲得客戶認(rèn)可，進(jìn)一步保障了魯鹽小貸的資金安全。業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中，徐兆明為客戶先行墊付質(zhì)押登記費(fèi)4000元，客戶對此十分感謝。

“創(chuàng)新模式的開拓離不開高素質(zhì)的專業(yè)團(tuán)隊?！碧招⑽湔f，“省鹽業(yè)集團(tuán)非常支持我們的人才引進(jìn)工作，為我們市場化選聘優(yōu)秀人才提供了政策支持。在市場化招聘中，我們的國企身份優(yōu)勢也獲得了許多優(yōu)秀應(yīng)聘者的青睞。雖然目前我們的總?cè)藬?shù)只有18人，但個個精干；雖然工作辛苦，但大家的工作積極性都很高。”據(jù)他介紹，目前魯鹽小貸90%的業(yè)務(wù)來自社會客戶，而非鹽業(yè)系統(tǒng)內(nèi)部。下一步，魯鹽小貸的重點(diǎn)工作將放在品牌建設(shè)方面，利用好國企的公信力優(yōu)勢，進(jìn)一步完善“為股東創(chuàng)造價值，為員工打造成長平臺，為中小企業(yè)和鹽行業(yè)提供全方位金融服務(wù)”的普惠金融平臺。