淺談“一帶一路”背景下我國國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢

張力邦

【摘 要】在“一帶一路”戰(zhàn)略的推動之下，中國的經(jīng)濟(jì)得到了更高的發(fā)展，國際地位也逐漸提高。加之經(jīng)濟(jì)全球化的影響，中國與“一帶一路”沿線的半百個國家積極發(fā)展經(jīng)濟(jì)合作，關(guān)系密切。頻繁的國際貿(mào)易，推動了我國國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，加上國家對此的重視，該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展前景巨大。本文從商業(yè)保理業(yè)務(wù)的概論入手，結(jié)合在西安成功舉辦2017“一帶一路”國際保理高峰論壇這一事例，探討發(fā)展國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)意義和現(xiàn)階段該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的困難和問題，闡述在“一帶一路”的推動下，我國國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)發(fā)的趨勢。

【關(guān)鍵詞】“一帶一路”；國際商業(yè)保理；趨勢

改革開放以來，中國的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)取得了世界矚目的成績。為了取得進(jìn)一步的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，習(xí)近平主席提出了“一帶一路”戰(zhàn)略。近年來，我國對外貿(mào)易的全年進(jìn)出口總額已經(jīng)領(lǐng)先世界，金額達(dá)到了萬億美元。然而，隨著我國出口經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，外貿(mào)貿(mào)易中最至關(guān)重要的國際結(jié)算環(huán)節(jié)所出現(xiàn)的問題越多越多。在我國眾多的出口企業(yè)中，普遍面臨著結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)，國際結(jié)算環(huán)節(jié)的各種壞賬問題已經(jīng)嚴(yán)重的影響出口企業(yè)的發(fā)展，甚至是威脅到了他們的生存。

2017年，由國際保理商聯(lián)合會（FCI）、天逸金融服務(wù)集團(tuán)、北京中金濟(jì)國咨詢有限公司共同主辦的2017“一帶一路”國際保理高峰論壇在西安隆重開幕，眾多行業(yè)大咖和業(yè)界精英匯聚一堂，共同探討國際保理的當(dāng)下發(fā)展和未來趨勢。本次論壇得到了陜西省商務(wù)廳、陜西省金融辦、中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會商業(yè)保理專業(yè)委員會、西安高新自貿(mào)區(qū)、西安經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會、西安國際港務(wù)區(qū)管理委員會的大力支持。對于“一帶一路”政策在國內(nèi)的發(fā)展進(jìn)步具有重要意義。

一、國際商業(yè)保理的概述

國際商業(yè)保理，又稱保付代理、承購應(yīng)收賬款。它是一項(xiàng)綜合性的國際金融服務(wù)，是一種在當(dāng)今世界貿(mào)易中盛行的結(jié)算方式，已經(jīng)發(fā)展了一百多年，其具體定義還未獲取統(tǒng)一，世界各國對此的概論各不相同。國際商業(yè)保理主要包括4個方面：融資、分賬管理、信用風(fēng)險(xiǎn)和壞賬擔(dān)保。其主要業(yè)務(wù)為進(jìn)行出口的貿(mào)易融資、進(jìn)口商的信用調(diào)查、向進(jìn)口商收取所簽訂的賬款和銷售的分賬戶管理。

國際保理在西方和北美等發(fā)達(dá)國家已經(jīng)占據(jù)了很重要的位置，逐漸形成為一項(xiàng)成熟的服務(wù)。在全球貿(mào)易中，其業(yè)務(wù)總量占比已經(jīng)超過了20%，且正在逐年增大。而相比于歐美國家，我國開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)較晚，在1988年才正式邁出了第一步。雖然國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)進(jìn)入我國時(shí)間不長，并且處于發(fā)展的初級階段，但是其發(fā)展迅速，正在呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長。

二、國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)的具體意義

1.對出口商而言

國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)的意義就在用，能夠增大出口商在這競爭激烈的國際貿(mào)易中獲得一席之地，擴(kuò)大他們的出口量，開闊他們的國際市場。與保理商合作，利用保理業(yè)務(wù)能夠簡化貿(mào)易融資的程序步驟。一旦簽訂好的產(chǎn)品運(yùn)出，出口商就可以從保理商方面獲取部分預(yù)付款融資或者全部貼現(xiàn)融資。在西安主辦的2017“一帶一路”國際保理高峰論壇中，國際保理商聯(lián)合會（FCI）亞洲區(qū)總監(jiān)李慶良首先發(fā)表了以“出口保理如何幫助中小微出口商”為主題的演講，他表示，“一帶一路”對中小微出口商帶來了巨大的商業(yè)機(jī)會，同時(shí)他對保理和信用證的出賬方式進(jìn)行比較，闡述了出口保理的好處，全方位分析了自己產(chǎn)品的市場占比，闡述了公司在財(cái)務(wù)方面上的管理成本以及提高利潤上的好處。

2.對進(jìn)口商而言

因?yàn)榛谏虡I(yè)保理的進(jìn)口貿(mào)易主要依靠本身的信用銷售，相對于從前的基于信用證的貿(mào)易，傳統(tǒng)的貿(mào)易模式要求嚴(yán)格、程序步驟復(fù)雜，且會花費(fèi)較高的開證費(fèi)用。因此，進(jìn)口商可以運(yùn)用國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)避免出現(xiàn)資金積壓的現(xiàn)象，降低自身的進(jìn)口成本。并且在保理業(yè)務(wù)中賒銷的結(jié)算方式下，進(jìn)口商可以獲取由出口商提供的融資，從而不需要馬上向保理商付款，可以在銷售部分貨物后再進(jìn)行付款，這樣就增大了進(jìn)口商本身的購買力。

三、我國國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

在西安主辦的2017“一帶一路”國際保理高峰論壇中，原商務(wù)部外國投資管理司巡視員、商務(wù)部投資促進(jìn)局原局長劉作章在以“國際保理業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展前景”為主題的演講中提出，國家有關(guān)部門高度重視和支持保理業(yè)發(fā)展，商業(yè)保理業(yè)有著非常廣闊的發(fā)展前景，當(dāng)前仍有諸多制約行業(yè)發(fā)展的問題需要明確解決，需要加強(qiáng)保理業(yè)管理與合作，推動商業(yè)保理健康發(fā)展。國內(nèi)的國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀主要體現(xiàn)在以下3個方面：

1.國際保理業(yè)務(wù)保持著高速的發(fā)展

我國國際保理業(yè)務(wù)，在這20多年里，從最初的一無所有，到如今初級規(guī)模。雖然仍處在發(fā)展的初級階段，但已經(jīng)取得了不錯的成績，從最初的只有中國銀行一家銀行推出該業(yè)務(wù)，已經(jīng)發(fā)展到30多家，保理業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)從零發(fā)展到20多家，這些商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營國際保理業(yè)務(wù)的規(guī)模也在不斷的擴(kuò)大。此外，我國接觸國際保理業(yè)務(wù)的商業(yè)保理公司的數(shù)量也迅速增長。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近幾年，我國銀行商業(yè)保理業(yè)務(wù)的涉及金額已經(jīng)達(dá)到數(shù)千億美元，占全球保理業(yè)務(wù)的比例已經(jīng)接近20%，并且每年都在持續(xù)的大幅度增長。

2.相關(guān)的行業(yè)協(xié)會逐漸規(guī)范化

2006 年，我國的保理商協(xié)會正式成立，其成員主要是中國各大銀行，其中以中國銀行為首，包括招商、交通、工商等十幾家中外資銀行。該協(xié)會的宗旨是制定相關(guān)行業(yè)的制度，規(guī)范化協(xié)會成員的保理業(yè)務(wù)行為，從而達(dá)到促進(jìn)我國國際保理業(yè)務(wù)發(fā)展的目的。此外，我國陸陸續(xù)續(xù)的成立了保理專業(yè)委員會等組織，積極與國際的相關(guān)組織進(jìn)行交流、努力完善相關(guān)的法規(guī)制度，幫助解決成員在行業(yè)內(nèi)因?yàn)闃I(yè)務(wù)的問題而產(chǎn)生的糾紛，維護(hù)他們在國際上的權(quán)益。

3.有關(guān)國際保理業(yè)務(wù)的法律法規(guī)不夠完備

目前，我國國際保理業(yè)務(wù)大部分都是規(guī)范，其相關(guān)的法律法規(guī)相對較少，不夠完備。對于一些出口商、進(jìn)口商、保理的權(quán)利和責(zé)任沒有相關(guān)的、詳細(xì)的法律條文，嚴(yán)重影響到國際商務(wù)保理業(yè)務(wù)的實(shí)際推廣，一旦遇到嚴(yán)重的業(yè)務(wù)糾紛，沒有法律的明文規(guī)定，就很難公正的解決。據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)查顯示，近幾年來，國內(nèi)外企業(yè)逾期付款的比例一直高居不下。

四、我國國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展對策

1.健全的法律法規(guī)

我國的法律條文還不夠全面、內(nèi)容還不夠詳細(xì)，導(dǎo)致司法時(shí)出現(xiàn)無法可依的尷尬局面。商業(yè)保理業(yè)務(wù)產(chǎn)生的糾紛專業(yè)性較強(qiáng)，其普遍存在復(fù)雜性、技術(shù)性、專業(yè)性，一旦法院介入其中，必須依靠詳細(xì)的法律條文才能做出公平、公正的判決，才能保護(hù)合法一方的利益，從而才能保證我國國際保理業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。

2.利用互聯(lián)網(wǎng)等新科技

現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，要學(xué)會利用的特點(diǎn)來提升自己的優(yōu)勢。我國開展保理業(yè)務(wù)的銀行和金融機(jī)構(gòu)必須會運(yùn)用時(shí)代下的新技術(shù)，例如大數(shù)據(jù)挖掘、云計(jì)算、供應(yīng)鏈等，來促進(jìn)國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.完善的征信體系

國際保理業(yè)務(wù)的賒銷結(jié)算方式是以信用為基礎(chǔ)的，然而，相比于西方國家，我國的征信體系還是不夠完善。全面的信用體系可以對出口方和進(jìn)口方形成一種強(qiáng)大的制約力，從而減少商業(yè)糾紛，還可以減緩只有中大型企業(yè)能獲得保理業(yè)務(wù)的局面。

4.新型的國際保理業(yè)務(wù)

任何行業(yè)都離不開創(chuàng)新，只有不斷的創(chuàng)新，才能保持生命力。目前，我國國際保理業(yè)務(wù)開展的種類非常有限，大多數(shù)銀行只提供出口保理服務(wù)，為此，需要大力推進(jìn)我國保理產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展。

五、結(jié)語

這40年來，我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)的、穩(wěn)定的發(fā)展，其中國際貿(mào)易的作業(yè)巨大。然而，如今的國際市場競爭激烈，買方市場的形成，對我國出口企業(yè)的發(fā)展與生存形成了挑戰(zhàn)。新的結(jié)算方式——國際保理，已經(jīng)在國際貿(mào)易中盛行開來，從全局上考慮，這種新興方式，其利是遠(yuǎn)大于弊的，必然成為一種全球性的發(fā)展趨勢。與歐美等發(fā)達(dá)國家相比，我國的國際保理業(yè)務(wù)還不夠成熟，很多方面都存在問題。為此，國家需要完善相應(yīng)的法律法規(guī)，開展相應(yīng)業(yè)務(wù)的銀行和金額機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)合作，做到相互合作、取長補(bǔ)短、共同發(fā)展、實(shí)現(xiàn)共贏。如此，我國國際商業(yè)保理業(yè)務(wù)才能穩(wěn)定的、持續(xù)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]程佳聰.我國國際保理業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題及提升路徑[J].對外經(jīng)貿(mào)實(shí)務(wù)，2016（03）：70-72.

[2]趙天睿，孫成伍，張富國.“一帶一路”戰(zhàn)略背景下的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].經(jīng)濟(jì)問題，2015（12）：19-23.

[3]劉衛(wèi)東.“一帶一路”戰(zhàn)略的科學(xué)內(nèi)涵與科學(xué)問題[J].地理科學(xué)進(jìn)展，2015，34（05）：538-544.

[4]鐘禮斌. 論我國商業(yè)保理的風(fēng)險(xiǎn)及其防范控制[D].云南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2015.

[5]肖繼何. 我國國際保理業(yè)務(wù)發(fā)展與完善對策研究[D].云南大學(xué)，2014.

[6]尹小貝.商業(yè)保理業(yè)務(wù)發(fā)展及監(jiān)管[J].中國金融，2013（24）：41-42.

[7]鄭曉煒.我國保理業(yè)務(wù)發(fā)展研究[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2013（07）：59-60.

[8]宋雅楠. 淺析國際保理業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展[J]. 財(cái)會月刊， 2005（26）：70-71.