以L公司為例淺析互聯網金融現狀、風險及防范對策

文/鄭桂方

以L公司為例淺析互聯網金融現狀、風險及防范對策

文/鄭桂方

杭州卓恒企業(yè)管理咨詢有限公司

信息技術的進步推動了金融行業(yè)與互聯網的深度融合，互聯網金融給社會居民帶來了更加全面便捷的基金、外匯等金融服務，但是在其高速發(fā)展的背后不可避免存在一定的風險。因此，本文以L公司為例從闡述互聯網金融的現狀入手，分析了互聯網金融存在的風險，重點從法律法規(guī)完善、行業(yè)機構自律等等方面探討了互聯網金融風險防范的對策，旨在為實現互聯網金融行業(yè)的快速健康發(fā)展提供理論上的指導。

互聯網；金融；現狀；風險；防范

1 互聯網金融的現狀

所謂互聯網金融就是依據網絡信息技術，通過互聯網這個線上平臺，為社會大眾提供金融服務的資金運行模式，諸如第三方支付、線上基金購買、網絡信貸等等經濟行為。我國互聯網起步較晚，金融互聯網更是沒有多長時間，我國的金融業(yè)處在不斷改革變化中，政府對金融的管制逐漸放松，匯率也開始呈現出市場化的趨勢。國內互聯網金融企業(yè)蓬勃發(fā)展，L公司開始著手建立新聞資訊、金融商城、軟件服務、金融培訓、移動金融終端等五大全球性綜合金融服務平臺，給客戶高效便捷的服務。我國互聯網金融的發(fā)展現狀有以下幾個特點：第一，低成本投入，金融產品消費者可以自主在網絡上尋找適合自己的，信息更加全面便捷；金融機構運營金融信貸產品也變得更加方便。第二，效率提高，互聯網金融可以在網絡上操作，不必事事都去銀行等金融機構排隊辦理，節(jié)約了辦事群眾的時間。第三，覆蓋面積較大，在互聯網金融模式下，金融業(yè)務客戶不再拘泥辦理的時間和地點，也在一定程度上放寬了辦理金融業(yè)務的門檻，推動了金融產品和資源的合理配置?？傊?，我國互聯網金融呈現出急速發(fā)展的局面。

2 互聯網金融存在的風險

2.1 監(jiān)督管理風險

互聯網金融中存在監(jiān)督管理風險，金融科技帶來更多便利的同時，亦帶來特定風險。例如有些互聯網金融公司多頭借貸，一些平臺打著創(chuàng)新的幌子卻沒有真正回歸金融本質，危及行業(yè)發(fā)展。主要表現在以下兩個方面：第一，互聯網金融相關監(jiān)督管理的法律法規(guī)不健全，雖然我國政府出臺了諸如《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》、《非金融機構支付服務管理方法》（中國人民銀行令[2010]第2號）等等的法律，但是這類法律多為宣告性的，對互聯網金融的經濟行為不能形成有效的約束。我國截至目前為止并沒有相對完善的互聯網金融監(jiān)督法律。第二，監(jiān)督管理的主體較為混亂，比如說，小額貸款公司的業(yè)務是歸當地的政府監(jiān)管的，第三方支付平臺是由銀行提出了監(jiān)督管理辦法，沒有統(tǒng)一的監(jiān)督管理主體不利于互聯網金融行業(yè)的健康發(fā)展。

2.2 網絡技術安全風險

互聯網金融行業(yè)的運行和發(fā)展離不開互聯網，互聯網作為一個虛擬的平臺在進行維護的時候會遇到各種各樣的困難。所謂的網絡技術安全風險就是指非法金融操作者入侵網絡金融平臺，竊取金融客戶的個人信息或者直接攻擊平臺，這給互聯網金融機構和相關的客戶帶來了一定的損失。比如說，人們開始更多使用第三方支付平臺購買物品，期間會以自己真實的信息進行注冊，一旦這個第三方平臺被黑客攻擊，那注冊人的信息就非常容易被泄露，甚至會對注冊人的人身安全造成一定的威脅。

2.3 其他不可預測風險

操作風險和信用風險都是屬于其他不可預測風險。所謂的操作風險指的是由于金融行業(yè)內部人員自身的原因或者是互聯網金融平臺自身的缺陷給客戶造成經濟損失的現象。所謂的信用風險一般是出現在經濟行為雙方中的某一方違約的情況下。還有一種不可預測的風險就是所謂買的理財產品忽然出現收益上的波動。比如說，一個人購買了一定數額的基金，在流動性緊張的情況下是可以獲得較高的收益，但是相反的情況就會出現經濟上的損失。

3 互聯網金融風險防范的對策

3.1 構建互聯網金融行業(yè)法律體系，提高監(jiān)管力度

加快構建互聯網金融行業(yè)法律體系需要從以下幾個方面入手：第一，對于涉及互聯網金融行業(yè)的行為但是沒有成文的法律的空白部分要及時進行法律法規(guī)制定。第二，相關法律的制定內容要全面，要涵蓋互聯網金融企業(yè)的準入標準、資格條件等等，特別是對互聯網金融行業(yè)的監(jiān)督管理條例，一定要權責明晰。第三，建立完善的智能互聯網監(jiān)控平臺，對金融環(huán)境的動態(tài)變化進行信息收集，給客戶提供更多的金融服務。第四，加強金融監(jiān)管力度。宋清輝曾表示，2018年在原有金融領域強監(jiān)管的基礎上，對金融科技領域的監(jiān)管或成為重點。對不合理高送轉、財務造假及“忽悠式”重組行為進行從嚴監(jiān)管。將對證券期貨違法違規(guī)行為采取高壓態(tài)勢；嚴懲擾亂市場秩序的害群之馬。L公司作為一家從事產業(yè)項目投資、PE股權投資及風險投資、資產管理業(yè)務及金融培訓、軟件服務等投資咨詢服務的綜合性投資公司，雖然擁有專業(yè)的金融管理團隊和項目運營團隊，為應對不可控的金融風險，可設立法律部分，對投資、操作的各大項目活動進行法律監(jiān)管。

3.2 提高行業(yè)服務意識和自律能力

以強大的金融行業(yè)合作資源和政府資源為依托，以專業(yè)金融人才隊伍為支撐，聚焦“價值投資”，挖掘優(yōu)質項目，喚醒沉睡資本，創(chuàng)造更多投資價值，有利于完善市場、產業(yè)、資本、服務的全面高效對接，實現穩(wěn)定、持續(xù)的資產價值增長?；ヂ摼W金融企業(yè)作為金融活動的主體，需要提高其服務意識和自律能力，在企業(yè)之間建立起行業(yè)協(xié)會，用來維護行業(yè)中企業(yè)的利益和秩序。L公司秉承“客戶至上，高效穩(wěn)健”的服務理念，借助大數據、新技術融合的管理工具，華爾街多年實戰(zhàn)中摸索出的經驗，極大的滿足了投資者降低風險提升收益的財富增值需求，這一管理模式以及企業(yè)文化值得借鑒。

3.3 互聯網金融參與者需提高自身知識儲備

互聯網金融作為一種新型的、操作簡單、收益容易看見的行業(yè)，更多的居民開始購買基金等產品，但是往往忽視了背后的高風險。參與這提高自身的知識儲備可以從以下幾個方面入手：第一，金融行業(yè)在線上線下開展更多的宣傳活動以普及互聯網金融知識，其中必須要含有金融風險防范的方法；第二，參與者可以在參與金融投資前詳細詢問投資平臺，避免出現因理解有誤造成經濟損失的現象。第三，互聯網金融參與者可以在自己的經濟權益受到侵害的時候，及時采取有效的維權行動最大限度規(guī)避風險，減少經濟損失。

[1]陳道煒.互聯網金融現狀、風險及防范對策.[J].《海南金融》,2014.

[2]劉英；羅明雄.互聯網金融模式及風險監(jiān)管思考[J].《中國市場》，2013.

[3]張力多.互聯網金融風險現狀及防范對策研究[J].《棗莊學院學報》，2015.