供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)融資中的應(yīng)用

文/趙旭鵬

供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)融資中的應(yīng)用

文/趙旭鵬

中國(guó)建設(shè)銀行太原龍城支行

本篇文章首先對(duì)中小企業(yè)融資的基本含義進(jìn)行概述，從自身因素、銀行因素、市場(chǎng)因素等方面，對(duì)導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難的主要因素進(jìn)行解析，并以此為依據(jù)，提出供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)融資中的應(yīng)用對(duì)策。希望通過(guò)本文的闡述，可以給相關(guān)領(lǐng)域提供些許的參考。

供應(yīng)鏈金融；中小企業(yè)；融資；應(yīng)用

1 中小企業(yè)融資的基本概述

從企業(yè)融資自身角度來(lái)說(shuō)，其并非為一個(gè)較為簡(jiǎn)便的含義，從整體角度來(lái)說(shuō)，其主要?jiǎng)澐譃閮煞N，一個(gè)是廣義含義，另一個(gè)是狹義含義。從狹小角度來(lái)而言，融資主要指企業(yè)采用多元化形式，把資金融資納入到資金鏈條中。而從廣義角度來(lái)說(shuō)，融資自身含有一定的領(lǐng)域性，其中把企業(yè)資金中的融入流程和資金應(yīng)用等均是其核心內(nèi)容。所以，針對(duì)融資而言，其通常以狹義含義融資為主。通常情況下，企業(yè)融資一般劃分為兩種，一個(gè)是內(nèi)源融資，另一個(gè)是外源融資。而內(nèi)源融資則利用計(jì)提折舊和留存效益等形式把企業(yè)內(nèi)部資源進(jìn)行保留。而外源融資通常是企業(yè)向自身之外經(jīng)濟(jì)主體實(shí)現(xiàn)融資的方式。其中又可以將其劃分為直接融合和間接融資兩種形式。直接融資一般指資金供給者和資金需求者兩者之間存在的關(guān)聯(lián)性，利用對(duì)應(yīng)的金融工具和設(shè)施，進(jìn)而構(gòu)建了一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種金融行為[1]。而間接融資通常是把兩者關(guān)系在金融中介機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)下，開(kāi)展資金融資活動(dòng)的一種形式。

2 導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難的主要因素

2.1自身因素

當(dāng)前，大部分中小企業(yè)不管是在產(chǎn)權(quán)方面，還是在運(yùn)營(yíng)理念方面，均缺少一定的明確性，使得且內(nèi)部融資難度相對(duì)較大。并且中小企業(yè)自身運(yùn)營(yíng)規(guī)模相對(duì)較小，效益平穩(wěn)度不高，運(yùn)營(yíng)缺少合理性，管理相對(duì)混亂，導(dǎo)致企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不強(qiáng)，運(yùn)營(yíng)預(yù)期不規(guī)范，無(wú)法對(duì)外部投資資金進(jìn)行充分吸引。另外，中小企業(yè)不具備充足的抵扣物品，運(yùn)營(yíng)信息缺少公開(kāi)性，無(wú)法滿足銀行機(jī)構(gòu)審查需求。

2.2銀行因素

銀行資金來(lái)源一般以公共存款為主，保證資金平穩(wěn)性以及流動(dòng)性是當(dāng)前銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的核心標(biāo)準(zhǔn)。只有在保障資金應(yīng)用安全之后，銀行機(jī)構(gòu)才會(huì)對(duì)自身運(yùn)營(yíng)情況有所關(guān)注。中小企業(yè)因?yàn)槿鄙俪渥愕牡盅何锲?，出于?duì)貸款資金還款情況的思考，大部分銀行機(jī)構(gòu)不愿意給中小企業(yè)放貸。因?yàn)槲覈?guó)國(guó)情存在一定的特殊性，并且含有所有者歧視現(xiàn)象，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)有企業(yè)支持力度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于非國(guó)企企業(yè)。再加上大部分中小企業(yè)主要以私營(yíng)企業(yè)為主，在銀行借貸方面難度相對(duì)較大。

2.3市場(chǎng)因素

由于當(dāng)前我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展有待完善，融資渠道較為片面，缺少多元化融資形式來(lái)迎合中小企業(yè)融資要求。政府部門沒(méi)有設(shè)定規(guī)范的金融體系給中小企業(yè)融資提供保障和支持。即便國(guó)家也制定了一些激勵(lì)部分領(lǐng)域中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，但是相關(guān)政策沒(méi)有在國(guó)家各個(gè)領(lǐng)域中推廣，導(dǎo)致一些企業(yè)無(wú)法獲取政策上的支持[2]。

3 供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)融資中的應(yīng)用對(duì)策

3.1建立統(tǒng)一化、標(biāo)準(zhǔn)化的供應(yīng)鏈金融信用評(píng)價(jià)體系

在進(jìn)行評(píng)估體系構(gòu)建時(shí)，需要從四個(gè)層級(jí)入手，第一，核心企業(yè)；第二，中小企業(yè)；第三融資項(xiàng)目；第四，供應(yīng)鏈。只有從這四個(gè)方面入手，實(shí)現(xiàn)金融信譽(yù)評(píng)估機(jī)制的構(gòu)建，才能將中小企業(yè)信譽(yù)不良現(xiàn)象進(jìn)行處理，從而促進(jìn)中小企業(yè)融資環(huán)境的建設(shè)[3]。當(dāng)前，我國(guó)大部分企業(yè)主要應(yīng)用商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)信譽(yù)評(píng)估體系，并且我國(guó)供應(yīng)鏈金融正處于起步發(fā)展階段，即便部分金融產(chǎn)品已經(jīng)得到了良好的發(fā)展，但是中小企業(yè)信用評(píng)估體系的構(gòu)建有待完善。所以，鑒于供應(yīng)鏈金融形式背景下，構(gòu)建信用評(píng)估提升已經(jīng)是迫切要求。并且，在進(jìn)行信用評(píng)估機(jī)制建設(shè)時(shí)，還要保證機(jī)制的完善性和統(tǒng)一性，以此防止有關(guān)金融機(jī)構(gòu)各自為營(yíng)，發(fā)生同一家企業(yè)不同評(píng)估結(jié)果的情況。

3.2建立中小企業(yè)交易資信數(shù)據(jù)庫(kù)

要想實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用評(píng)估機(jī)制的構(gòu)建，還要得到信息系統(tǒng)和相關(guān)數(shù)據(jù)的支持。線上供應(yīng)鏈金融作為當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈金融形式主要發(fā)展方向，在電子信息化平臺(tái)的作用，給通過(guò)構(gòu)建完善的中小企業(yè)交易資信數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)橫向以及縱向的探究，把中小企業(yè)交易數(shù)據(jù)融合到企業(yè)信用評(píng)估機(jī)制中。在交易數(shù)據(jù)的引導(dǎo)下，給中小企業(yè)貸款融資提供依據(jù)。

3.3加強(qiáng)中小企業(yè)自身相關(guān)制度建設(shè)

不管針對(duì)于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的優(yōu)化，還是對(duì)于信用評(píng)估機(jī)制的建設(shè)，都是促進(jìn)中小企業(yè)全面發(fā)展的核心力量。中小企業(yè)為了能夠得到信譽(yù)上的支持，就要從內(nèi)部因素角度入手，加強(qiáng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制的構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理體系的優(yōu)化，從而促進(jìn)自身信譽(yù)水平的提升。一方面，在完善運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制的作用下，能夠?qū)χ行∑髽I(yè)運(yùn)營(yíng)管理行為進(jìn)行約制，提升產(chǎn)品效益信息的真實(shí)性和平穩(wěn)性。另一方面，通過(guò)優(yōu)化財(cái)務(wù)管理機(jī)制，能夠讓中小企業(yè)財(cái)務(wù)框架更具規(guī)范性和完善性，給相關(guān)說(shuō)數(shù)據(jù)獲取提供條件。中小企業(yè)利用這兩項(xiàng)機(jī)制，不但能夠減少企業(yè)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，還能讓企業(yè)得到信譽(yù)上的支持，從而推動(dòng)中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

3.4建立與供應(yīng)鏈金融相適應(yīng)的法律法規(guī)體系

由于供應(yīng)鏈金融在我國(guó)應(yīng)用相對(duì)較晚，當(dāng)前也僅僅為起步階段。供應(yīng)鏈金融作為把銀行機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)以及核心企業(yè)等參與主體進(jìn)行綜合的一種新型業(yè)務(wù)形式，采用擴(kuò)充各個(gè)參與主體業(yè)務(wù)渠道的形式，獲取理想的效益?，F(xiàn)階段，我國(guó)大部分企業(yè)全面參與到供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中，同時(shí)研發(fā)了多元化的產(chǎn)品，但是與之對(duì)應(yīng)的是，和供應(yīng)鏈金融對(duì)應(yīng)的法律體系有待完善[4]。因此，這就需要我國(guó)相關(guān)部門給予法律體系構(gòu)建充分注重，對(duì)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)發(fā)展情況進(jìn)行監(jiān)管，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)秩序，以此迎合我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型自身需求。

4 結(jié)束語(yǔ)

總而言之，在供應(yīng)鏈金融背景下，給我國(guó)中小企業(yè)融資工作開(kāi)展提供了條件，同時(shí)還能緩解中小企業(yè)融資困難現(xiàn)象。因此，通過(guò)構(gòu)建完善的供應(yīng)鏈體系，采用優(yōu)化對(duì)策實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融平穩(wěn)性以及安全性的提升，在確保運(yùn)營(yíng)管理質(zhì)量的基礎(chǔ)上，吸引更多的金融機(jī)構(gòu)參與其中，將中小企業(yè)融資困難現(xiàn)象全面處理，從而促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展。

[1]潘余.供應(yīng)鏈金融對(duì)中小企業(yè)融資的影響[J].中國(guó)國(guó)際財(cái)經(jīng)(中英文),2018.

[2]朱佳俐.關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式的研究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化,2018.

[3]張誠(chéng).供應(yīng)鏈金融在安徽民營(yíng)中小企業(yè)融資中的應(yīng)用研究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化,2013.