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    我國中小企業(yè)的融資問題與對(duì)策研究

    2018-12-07 18:49:42趙晏嬋山西財(cái)經(jīng)大學(xué)
    新商務(wù)周刊 2018年24期
    關(guān)鍵詞:貸款融資銀行

    文/趙晏嬋,山西財(cái)經(jīng)大學(xué)

    1 中小企業(yè)的融資理論

    1.1 中小企業(yè)的內(nèi)涵及特點(diǎn)

    中小企業(yè)是一個(gè)相對(duì)性比較強(qiáng)的定義,它是與所處行業(yè)的大型企業(yè)對(duì)比企業(yè)內(nèi)部的員工、經(jīng)營生產(chǎn)范圍以及資產(chǎn)規(guī)模都相對(duì)小的經(jīng)濟(jì)單位。

    中小企業(yè)所具有的特點(diǎn)具體包括:

    (1)中小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)

    覆蓋廣泛,規(guī)模小。在國民經(jīng)濟(jì)的所有行業(yè)中,幾乎都有中小企業(yè)分布,中小企業(yè)的規(guī)模不大,營業(yè)收入、資產(chǎn)總額小,企業(yè)員工少,組織結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單,因此個(gè)人為企業(yè)所做的貢獻(xiàn)和所付出的努力很容易得到辨識(shí),更加便于企業(yè)對(duì)其員工進(jìn)行很好的激勵(lì)和獎(jiǎng)勵(lì),不會(huì)像那種大型企業(yè)一樣,員工懶散和效率低下的狀況時(shí)有發(fā)生。

    (2)中小企業(yè)的劣勢(shì)

    雖然中小企業(yè)有自己獨(dú)特的的優(yōu)勢(shì),但在發(fā)展過程中同樣也存在著許多阻礙其快速發(fā)展的因素,具體表現(xiàn)為:相關(guān)法律的不完善。盡管中國政府采用了許多方法來改觀關(guān)于中小企業(yè)的相關(guān)法律法規(guī),但仍缺乏法制體系。其結(jié)果導(dǎo)致中小企業(yè)的諸多權(quán)利無法獲得有力的保護(hù),在相當(dāng)范圍內(nèi)抑制了其進(jìn)展的速度。

    1.2 中小企業(yè)對(duì)國家的影響

    談及中小企業(yè)對(duì)我國的影響,主要體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)上,一個(gè)國家的富強(qiáng),不僅僅全靠能夠走向世界的大企業(yè)來支撐,而且那些成功的小企業(yè)也是重中之重。在規(guī)模小的企業(yè),服務(wù)和其他行業(yè),小型和中小型企業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位,對(duì)那些在規(guī)模經(jīng)濟(jì)是一個(gè)重要的制造業(yè),小型和中小型企業(yè)提供各種相關(guān)的服務(wù)和備件,也是大企業(yè)成功的重要因素。因此,中小企業(yè)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響非常巨大。

    2 我國中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

    盡管中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中的作用不容輕視,但融資難卻是阻擋其發(fā)展的一個(gè)普遍性現(xiàn)象,雖然各級(jí)政府部門都在積極的應(yīng)對(duì)融資難所帶來的困惑,但困難仍存在,此刻中國小企業(yè)資金缺口大。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)表明,中小企業(yè)在時(shí)間較短的貸款方面已是困難,對(duì)于時(shí)間較長(zhǎng)的貸款越是很難解決。超過五成的中小企業(yè)聲稱沒有得到為期1-3年的貸款,由此看來,資金缺口比較大是中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀的一個(gè)特征。

    3 剖析引起融資困難的各種因素

    3.1 中小企業(yè)融資難的內(nèi)因

    中小企業(yè)的體系不健全且治理制度存在一定的問題,導(dǎo)致了信息不對(duì)稱的問題凸顯出來,給銀行造成了一定的風(fēng)險(xiǎn)損失,進(jìn)而對(duì)銀行給中小企業(yè)發(fā)放貸款的態(tài)度造成了不好的影響。許多中小企業(yè),尤其是一些私營企業(yè)缺少科學(xué)的決策,且金融體系不健全,更沒有能力給銀行完整詳細(xì)的相關(guān)材料。所以,銀行對(duì)企業(yè)的審核異常的審慎。這已經(jīng)使的許多中小企業(yè)很難得到銀行貸款和其他金融服務(wù)。

    3.2 中小企業(yè)融資難的外因

    從政府自身給予中小企業(yè)的支持來看,支持力度欠缺、各種優(yōu)惠政策力度小再加上截止到目前尚未有一部完備的專門針對(duì)中小企業(yè)的法律法規(guī),近些年來,在這一方面雖然有所緩解但是大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍然頻頻不愿意為中小企業(yè)擔(dān)保,究其原因是許多中小企業(yè)發(fā)展緩慢,體系不成熟,經(jīng)驗(yàn)不足等,更為深層次的原因在于中企業(yè) 難以找到合適的抵押物,進(jìn)而影響了銀行貸款的投入。還有就是抵押擔(dān)保的評(píng)估手續(xù)復(fù)雜而且費(fèi)用高。

    4 中小企業(yè)融資問題的對(duì)策

    有關(guān)中小企業(yè)融資的一系列相關(guān)疑難,是急需解決的關(guān)鍵問題,同時(shí)我們應(yīng)該以當(dāng)代的理念剖析并處理此難題,這就要求我們不僅僅要從國家的政策角度去思考解決問題,更要挖掘企業(yè)自身所存在的問題并尋找策略,學(xué)習(xí)國外的先進(jìn)理念和優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn),再結(jié)合我國中小企業(yè)的詳細(xì)情況,尋求詳盡舉措而后施行。

    首先,中小企業(yè)需要熟悉財(cái)務(wù)情況,只有這樣銀行和企業(yè)信息的不對(duì)稱才能夠降低。其次,中小企業(yè)應(yīng)該提升其在企業(yè)發(fā)展中的形象,同時(shí)應(yīng)與政府、財(cái)政、銀行、稅務(wù)等部門做好協(xié)調(diào)工作,按時(shí)清償銀行的債務(wù)與應(yīng)付賬款,讓銀行最大限度的相信企業(yè),堅(jiān)決抵制發(fā)生信用度降低的狀況,切實(shí)提高企業(yè)的信用等級(jí)。

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