供給側(cè)改革背景下綠色信貸的制度創(chuàng)新

王 晨 ，王 博 ，梁 爽 ，姜嘉琪 ，楊振卓

（1.吉林建筑大學，長春 130118；2.渤海大學，遼寧 錦州 121013）

引言

在我國城鎮(zhèn)化快速發(fā)展的過程中，常常因為過度重視速度而導致大量資源浪費與環(huán)境污染，十分不利于我國在新形勢下供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的需要。因此，如何破解城鎮(zhèn)化發(fā)展中環(huán)境與經(jīng)濟的矛盾，將綠色文明理念融入到城鎮(zhèn)化進程中則顯得十分重要。而在這種背景下，綠色信貸作為一種行之有效的激勵措施日益發(fā)揮著更積極的作用，其能有效推動綠色城鎮(zhèn)化建設(shè)，從而使我國的城鎮(zhèn)化過程中減少與環(huán)境之間的矛盾，值得大力推廣。

一、供給側(cè)改革背景下的綠色城鎮(zhèn)化與綠色信貸概論

1.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是指針對需求側(cè)而言進行生產(chǎn)環(huán)節(jié)的結(jié)構(gòu)性改革，從而有效提高我國金融行業(yè)實施綠色信貸后推進我國綠色城鎮(zhèn)化發(fā)展水平。從城鎮(zhèn)化建設(shè)方面進行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，就可以大力鼓勵綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提高城市中綠色產(chǎn)業(yè)的有效供給水平，達到更好地滿足綠色信貸中綠色城鎮(zhèn)化的需要，提高社會可持續(xù)發(fā)展水平。供給側(cè)改革涉及到了政府、企業(yè)和社會的三個方面，需要形成多元的協(xié)調(diào)組織，通過合理的方法，扭轉(zhuǎn)原有的粗放式經(jīng)濟增長模式，來推動我國經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級。

2.綠色城鎮(zhèn)化。在我國的傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化過程中，人們往往過于重視城鎮(zhèn)化進程的發(fā)展速度與生活水平，忽視了對于自然環(huán)境的保護。而供給側(cè)改革背景下的綠色城鎮(zhèn)化則是以促進人與自然和諧發(fā)展為出發(fā)點而進行的城鎮(zhèn)化，其在城市化過程中主要以節(jié)能產(chǎn)業(yè)以及環(huán)保產(chǎn)業(yè)等低碳低污染行業(yè)為重點發(fā)展行業(yè)，來帶動城鎮(zhèn)化進程，以及促使居民進行綠色消費，是一種具有集約特色的與城市綠色發(fā)展相結(jié)合的城鎮(zhèn)化模式，具有能源消耗低、碳排放量少等節(jié)能環(huán)保綠色的特點。以綠色發(fā)展優(yōu)先、節(jié)約發(fā)展為建設(shè)方針，以人發(fā)展為核心，以生態(tài)價值、生態(tài)倫理道德和生態(tài)制度為主要內(nèi)容，進行綠色文化建設(shè)，實行綠色生產(chǎn)生活，提高城鎮(zhèn)的可持續(xù)發(fā)展能力和發(fā)展水平。

3.綠色信貸。在我國金融機構(gòu)發(fā)展與結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中，綠色信貸是一種金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)污染排放與能源消耗水平進行不同層次金融貸款的貸款模式。其通過對高耗能、高污染的工程建設(shè)項目貸款水平加以控制來維護當?shù)丨h(huán)境的健康發(fā)展，對于污染排放量大、耗能高的企業(yè)進行貸款高利率措施來限制其發(fā)展，并對于綠色節(jié)能環(huán)保等企業(yè)進行低利率水平以促進其發(fā)展的一種金融激勵制度。

4.綠色信貸下的綠色城鎮(zhèn)化。通過綠色信貸的實施，我國城鎮(zhèn)化進程中金融杠桿的作用得以體現(xiàn)并促進綠色城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展，綠色城鎮(zhèn)化中節(jié)能環(huán)保行業(yè)與具體的綠色城鎮(zhèn)化發(fā)展規(guī)劃都需要綠色信貸給予經(jīng)濟支持。與此同時，實施綠色信貸也有利于銀行充分降低自身貸款風險，提升貸款水平并優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，是銀行貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。在綠色信貸下的綠色城鎮(zhèn)化都可以促進城鎮(zhèn)與自然環(huán)境的協(xié)調(diào)與可持續(xù)發(fā)展，并在一定程度上也有利于推動金融行業(yè)自身的發(fā)展。

二、構(gòu)建綠色信貸制度創(chuàng)新的對策

1.制定信貸主體之間互相協(xié)調(diào)發(fā)展的激勵制度。在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下，構(gòu)建綠色城鎮(zhèn)化則對于綠色信貸的水平提出了更高的要求，其中加強對于信貸主體之間協(xié)作發(fā)展的激勵制度供給能有效促進綠色城鎮(zhèn)化的發(fā)展，并在不同激勵制度中找到一種最能調(diào)動信貸主體積極性的激勵制度，從而促進綠色信貸制度的創(chuàng)新。其中，要對銀行、企業(yè)、地方監(jiān)管以及各信貸主體之間都要制定不同的財稅激勵與法律激勵政策，從而使在環(huán)境污染與資源枯竭日益嚴重的過程中，各綠色信貸主體之間能夠存在共同利益關(guān)系，從而展開充分的協(xié)作來促進綠色城鎮(zhèn)化的可持續(xù)發(fā)展。

2.提供相應(yīng)的綠色信貸激勵機制運行制度保障。要使綠色信貸激勵機制得到良好有效的運行，則必須制定相應(yīng)的綠色信貸激勵保障機制，如增加實時監(jiān)控監(jiān)督制度、綠色信貸主體信息共享等保障制度來使綠色信貸激勵制度得到良好實施，并能夠為其提供充分的信息監(jiān)督與信用評估，進而使得綠色貸款在促進綠色城鎮(zhèn)化的過程中更好地得到應(yīng)用。

3.推進企業(yè)綠色標準的法定化。為了更好地推薦綠色，現(xiàn)在的發(fā)展需要盡快完善相關(guān)的法律法規(guī)，加強制度的約束性和可操作性，使得商業(yè)銀行能夠約束和影響企業(yè)的發(fā)展行為，建立在更加嚴格的法律基礎(chǔ)之上。另一方面，能夠盡快地制定法律方針，能夠使得我國的綠色信貸工作有更好的指導原則。現(xiàn)在國際上普遍認同的信貸規(guī)范是2006年7月修訂的《赤道原則》，這也是我國進行綠色信貸標準制定的重要藍本和依托。綠色信貸需要由政策性和商業(yè)性的金融公司共同承擔，用其他的金融手段加以配合，不能僅僅依靠商業(yè)銀行來進行綠色信貸，這并不符合我國目前發(fā)展的國情，純粹依靠信貸，也難以對企業(yè)的行為進行約束，所以需要考慮其他工具的主要作用，例如民間和政府成立的專項資金以及各類環(huán)保保險產(chǎn)品等。

結(jié)語

在我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下進行綠色信貸的制度創(chuàng)新，就一定要在綠色城鎮(zhèn)化進程中制定相應(yīng)的綠色信貸激勵制度，這能使綠色信貸資金得到更好的落實。從而在供給端就增加綠色產(chǎn)業(yè)的有效供給，并限制高耗能、高污染企業(yè)的發(fā)展，進而使綠色信貸能更好地提升綠色城鎮(zhèn)化進程，實現(xiàn)綠色信貸創(chuàng)立目標，促進社會與經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

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