區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融中的應用

1.區(qū)塊鏈技術概括

區(qū)塊鏈技術并不是一種金融市場中的新型技術，而是一種由多種學科所結合起來形成的一門針對金融市場發(fā)展的技術，通過筆者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國的相關部門將區(qū)塊鏈技術定義為：“點與點之間進行一定程度上的傳輸，分布式的數(shù)據(jù)進行相關的儲存，同時還有計算機技術以及加密算法等等新型技術。”區(qū)塊鏈技術并不是一個創(chuàng)新的技術，它主要是由以下幾個關鍵技術有機結合：1)分布式賬本技術；2)點對點技術；3)非對稱加密技術；4)智能合約技術；5)共識機制技術。

區(qū)塊鏈技術在我國是在2016年才開始熱門起來的，從出現(xiàn)之后就獲得了金融行業(yè)的青睞，同時也得到了各個領域之間的關注，一時間，區(qū)塊鏈技術在我國的各個市場中都得到了一定的推廣。其實我國剛開始接觸這個方面的技術還是來自于對比特幣系統(tǒng)的認識。通過筆者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在區(qū)塊鏈的市場中，使用規(guī)模最大的還是銀行機構、供應鏈金融機構等等，雖然區(qū)塊鏈技術對于我國的金融機構的發(fā)展有著重要的作用，但是從目前的種種情況看來還是存在著一定的問題。但是總體來說，區(qū)塊鏈技術雖然需要結合多方機構來進行使用，但是在相關的技術上并沒有多大的要求，所以在一定的程度能夠很好地滿足市場的需求。

2.供應鏈金融市場的現(xiàn)狀研究

金融從上個世紀70年代就開始了不斷地變革，金融的變革主要包括運營理念、運營方式等各個方面，對于金融的發(fā)展道路開拓了一定的空間，其主要表現(xiàn)在對服務對象的擴展、金融服務的多元化、經(jīng)營主體的多元化以及金融主體的創(chuàng)新等幾個方面。我國的金融機構在2011年初正式成立了網(wǎng)站形式，得到各種金融機構的大力支持，影響力也在這種環(huán)境下不斷的增加。

供應鏈金融的概念主要指的是正規(guī)的金融機構通過貨幣交易的手段，向加入金融活動的參與者提供相關的服務，從而使得金融機構與金融活動的參與者都有著一定的利益滿足的一種服務方式。通過筆者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金融服務所包括的機構主要有以下幾種，首先就是保險，保險是金融中最常見的一種金融服務模式，其一系列相關的金融活動都是屬于金融服務的行列的。當然其中還包括所有的銀行機構以及民間一些融資機構。

3.區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融中的應用

區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融中的具體的應用，筆者以招商銀行最近幾年在區(qū)塊鏈技術中的發(fā)展為例做一個全面的研究與分析，比如招商銀行的信用卡業(yè)務，該業(yè)務在前幾年是落后于其他銀行機構，但是在使用區(qū)塊鏈技術之后，進一步地增加了招商銀行的信用卡業(yè)務的發(fā)展。

招商銀行的信用卡總體來說，其起步是比較早的，是我國信用卡業(yè)務市場的領軍者，其在信用卡的營銷上也有著獨特的手段，招商銀行在2002年就已經(jīng)將信用卡的服務提高到了一體化的服務，受到許多顧客的喜愛與追捧。招商銀行在2004年的時候被用戶評價為同年最佳的信用卡客服服務呼叫中心，在2012年的時候獲得了我國最佳呼叫中心獎。自從2016年區(qū)塊鏈技術開始擴展之后，招商銀行積極地使用了該技術在各個領域的應用。在2017年的年底，招商銀行信用卡的固定使用人數(shù)就達到了將近一個億，遠遠超過其他銀行的信用卡使用人數(shù)。招商銀行的信用卡業(yè)務一直是我國最領先的信用卡業(yè)務之一，經(jīng)過多年的改進，其服務的業(yè)務的內(nèi)容也越來越多元化。招商銀行的掌上銀行生活服務的APP也得到了所有顧客的喜愛，截至2017年5月份，該行掌上銀行的用戶突破了一個億，相比較其他開展信用卡業(yè)務的銀行是一個極大的用戶群。

4.區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融中存在的問題以及相關的建議

4.1 區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融中存在的問題

我國改革開放已經(jīng)四十年了，而在這四十年中國際市場的經(jīng)濟有著極其復雜的情況，我國供應鏈金融機構還能保持其經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，已經(jīng)非常不容易了，當然這種發(fā)展是建立在我國供應鏈金融機構的不斷變革上的，隨著復雜的市場經(jīng)濟變化而變化，這也從另一個方面可以看出來，我國的金融機構競爭力的發(fā)展已經(jīng)進入了一個新的階段。這四十年中，我國的金融機構雖然已經(jīng)適應了國際市場的種種變化，也積累了一定的經(jīng)驗，但是金融機構的經(jīng)濟全球化經(jīng)驗仍然有所欠缺。所以不管是在使用區(qū)塊鏈技術還是原來的本質方面都存在著一定的問題，再加上區(qū)塊鏈技術自身的技術不夠的情況下，對于供應鏈金融會有著后期的影響，通過筆者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國目前的供應鏈金融市場中所存在的問題主要有以下幾個方面：

4.1.1 產(chǎn)品創(chuàng)新數(shù)量不足

由于我國政府方面對金融服務業(yè)的重視，我國的金融機構對金融服務業(yè)也在一定程度上加大了支持，但是隨著小微型企業(yè)的不斷發(fā)展，金融的產(chǎn)品明顯跟不上小微型企業(yè)的需求。由于小微型企業(yè)對資金數(shù)量與產(chǎn)品方面比較特殊，與我國大中型企業(yè)有著完全意義上的不同，而且我國大多數(shù)金融機構的金融產(chǎn)品并沒有針對小微型企業(yè)開展一定的政策，所以就導致了金融機構在產(chǎn)品創(chuàng)新數(shù)量方面的不足。

4.1.2 管理方面的不足

金融機構金融服務業(yè)由于是針對一些小額貸款的，所以在管理方面有著不全面的策略，并且管理方面的缺失對其發(fā)展也有著一定程度上的阻礙。供應鏈金融主要是在管理階層的分工上不夠明顯，通常是一個管理者同時兼職管理多個業(yè)務，造成一定程度上失誤。

4.1.3 操作風險的控制不足

供應鏈金融機構都有其操作方面的風險，但是對風險及時的控制或者創(chuàng)新管理戰(zhàn)略是對其風險有著有效的控制，供應鏈金融雖然沒有民間金融機構那么大的風險，但是在小微型企業(yè)的合作中就會出現(xiàn)相關的風險，這些風險不僅僅來自于這些小微型企業(yè)，主要是在金融機構的員工與安全技術方面上的，員工自身對流程的不熟悉是會造成一定的操作風險的，并且機構內(nèi)部政策安全措施以及安全信息技術方面的缺失也是造成風險的主要原因之一。

4.2 區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融的完善建議

4.2.1 不斷地進行金融產(chǎn)品以及金融服務的創(chuàng)新

首先供應鏈金融要對當前的市場有一定的調(diào)查與了解，只有對當前企業(yè)在這方面的需求有一定的了解，才能有目的性地去進行產(chǎn)品創(chuàng)新。其次是對自身的相關不足要有著全面的改善，比如信息技術等方面要有著先進的手段，然后結合市場的需求去研發(fā)金融產(chǎn)品與金融服務。最后金融機構并不能是對當下的市場情況需要了解，而且需要對我國目前小微型企業(yè)的發(fā)展情況有著全面的預估與認知，從而盡早地實施相關政策，從而緊緊地與區(qū)塊鏈技術結合起來，爭取全面跟上我國小微型企業(yè)的發(fā)展腳步。

4.2.2 加強管理制度

金融機構內(nèi)部的管理方面也是區(qū)塊鏈技術發(fā)展的重要組成部分。首先，銀行經(jīng)營管理方面的單一的創(chuàng)新對銀行的發(fā)展是沒有任何作用的，管理創(chuàng)新必須要以銀行的制度作為基礎，從而對金融機構的管理策略進行創(chuàng)新，必須要做到全方面的創(chuàng)新，才能從整體上提升銀行競爭力。但是對經(jīng)營管理方面的創(chuàng)新上還是要有一定的原則性的，否則只會加大銀行的管理成本，并且范圍太廣的話會體現(xiàn)不出來銀行競爭力提升的效果。在銀行管理經(jīng)營的創(chuàng)新上能夠創(chuàng)建一個能夠適應金融市場多變化的企業(yè)運營體系，從一定程度上能夠使銀行有著靈活多變的對待市場的理念，從而達到有效的正常銀行運行，使得銀行的競爭力不斷提高。

4.2.3 加強操作風險的控制

區(qū)塊鏈的安全技術是所有供應鏈金融的基礎存在，安全技術跟不上社會的發(fā)展，跟不上企業(yè)所需求項目，對該服務機構的運營上一定有著嚴重的影響，同時對供應鏈金融的運營成本也有著一定的影響，所以供應鏈金融在自身的安全技術上一定不能忽視。要及時地對銀行的相關資料和數(shù)據(jù)進行詳細的分析與監(jiān)控，結合大方面的資料和數(shù)據(jù)對風險狀況進行全面的分析，要全方位地預防、控制并且進一步化解金融風險。金融機構的風險管理方面影響著銀行的許多業(yè)務，比如銀行信貸、資產(chǎn)保管、風險的控制、信貸審批等多個項目部門，所以就需要這些部門聯(lián)合起來共同做好金融風險的防范措施。

5.總結

隨著社會的發(fā)展，我國的金融市場也在不斷地創(chuàng)新與發(fā)展，區(qū)塊鏈技術作為各個學說所形成的一種技術，對于供應鏈金融機構的發(fā)展有著重要的作用，通過筆者對其的研究發(fā)現(xiàn)，雖然區(qū)塊鏈技術從2016年到目前為止一直受到該行業(yè)的青睞，但是由于其自身技術的不足，對于金融機構的持續(xù)性的發(fā)展會有著一定的影響。筆者相信，隨著社會的發(fā)展，相關技術的不斷完善，區(qū)塊鏈技術將會對我國的金融機構的發(fā)展提供有效的推動力。

(中國人民銀行西安分行，陜西 西安 710075)