短信驗證碼被竊取后遭遇盜刷 銀行是否擔責

李某在某銀行開立了尾號為2661的賬戶，并簽署了《電子銀行個人客戶服務協(xié)議》。雙方協(xié)議約定，李某需妥善保管銀行卡號、銀行電子口令、密碼等，并對通過以上信息完成的金融交易負責。銀行執(zhí)行通過安全程序的電子支付指令后，李某不得要求變更或撤銷電子支付指令；銀行根據(jù)李某的電子銀行業(yè)務指令辦理業(yè)務，對所有使用李某賬戶賬號、客戶編號、密碼及客戶證書進行的操作均視為李某所為，該操作所產(chǎn)生的電子信息記錄均為銀行處理電子銀行業(yè)務的有效憑據(jù)。后來李某開通了網(wǎng)上支付，該支付產(chǎn)品提供網(wǎng)上便捷支付服務，在開通網(wǎng)上支付功能后，通過手機接收到的短信驗證碼進行身份認證，可進行小額網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、繳費。

一日，李某在銀行預留的手機號碼收到銀行發(fā)送的短信若干，短信顯示李某借記卡賬戶發(fā)生6筆消費共計9994元。李某向公安機關(guān)報案，稱有人利用快捷支付方式，獲取自己的短信驗證碼，并修改網(wǎng)銀密碼，從賬戶轉(zhuǎn)走9994元。李某以某銀行存在過錯為由訴至法院，要求銀行返還自己銀行卡上的9994元。銀行需要承擔李某的損失嗎？

律師解答：依據(jù)李某與銀行簽訂協(xié)議的約定，網(wǎng)上支付的交易方式為：銀行卡通過網(wǎng)上支付方式交易時，銀行首先向預留手機號碼發(fā)送驗證碼，待反饋的驗證碼正確后，銀行完成付款；李某對通過網(wǎng)上支付交易方式完成的金融交易負責。本案中，根據(jù)查明的事實，銀行在網(wǎng)上支付交易付款時，向涉案銀行卡的預留手機號碼發(fā)送了驗證碼，且收到了正確的驗證碼，據(jù)此完成付款。銀行該種做法符合雙方關(guān)于網(wǎng)上支付交易方式的安排，并不存在過錯，且雙方約定該種方式的交易視為李某所為，由李某負責，故李某要求銀行返還涉案銀行卡通過網(wǎng)上支付方式消費的9994元，缺乏依據(jù)。銀行不需承擔李某的損失。