摘要:近年來(lái),案件防控一直是銀行管理工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容,不管是銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求,還是銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理,都始終強(qiáng)調(diào)案件防控工作的重要性。近兩年銀監(jiān)會(huì)開(kāi)展了一系列銀行業(yè)市場(chǎng)亂象專項(xiàng)整治行動(dòng),旨在引導(dǎo)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng),穩(wěn)健發(fā)展。但銀行案件仍然頻發(fā),究其內(nèi)在原因,人才隊(duì)伍和企業(yè)精神建設(shè)的短板凸顯,本文將從幾個(gè)方面,分析人才隊(duì)伍建設(shè)在案件防控方面的重要價(jià)值和意義。
關(guān)鍵字:銀行 案件防控 人才隊(duì)伍建設(shè) 企業(yè)文化
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,銀行內(nèi)控機(jī)制逐步建全、案防意識(shí)增強(qiáng)、外部監(jiān)管趨嚴(yán),但銀行案件卻屢禁不止,暴露出案件防控工作仍存在較大的瑕疵和漏洞,值得從業(yè)者深思。
2016年銀行業(yè)僅票據(jù)類就發(fā)生了七大案件,涉案金額高達(dá)115億元;2017年民生銀行北京分行航天橋支行虛假理財(cái)案涉案金額高達(dá)16.5億元;2018年農(nóng)業(yè)銀行廣州沙河支行的原理財(cái)經(jīng)理集資詐騙案涉案金額達(dá)4300萬(wàn)元,浦發(fā)銀行商丘分行行長(zhǎng)非法吸存案涉案金額達(dá)百億元;工作人員伙同犯罪嫌疑人偽造存單案;儲(chǔ)戶存款“失蹤”案、存款變“保單”案……諸多案件都有一個(gè)共同點(diǎn),那就是銀行有“內(nèi)鬼”??梢?jiàn),案件防控工作僅從制度建設(shè)、警示教育、監(jiān)督控制等方面來(lái)抓還不夠,要想從源頭上解決問(wèn)題,還要在“人品”上下功夫。
大多單位對(duì)于“人”更重視學(xué)歷、工作能力、業(yè)務(wù)水平這些硬指標(biāo),卻忽略了作為“人”一些基本的優(yōu)秀屬性,比如價(jià)值觀、品質(zhì)等,簡(jiǎn)單概括就是一個(gè)“品”字。人的品就是品性道德,好人品最重要和直接的表現(xiàn)就包括愛(ài)崗敬業(yè),忠誠(chéng)熱愛(ài)。人品的高級(jí)階段,就會(huì)談到理想和抱負(fù)。理想是優(yōu)秀人才的標(biāo)配。優(yōu)秀企業(yè)亦是如此。
一、優(yōu)秀企業(yè)往往具有“人”性。
相對(duì)于人“品”中的理想,優(yōu)秀企業(yè)的“品”,就是使命。使命也就是要明確企業(yè)要干什么。例如IBM公司的使命是“無(wú)論一小步,還是一大步,都要帶動(dòng)人類的進(jìn)步”;麥肯錫公司的使命是“幫我們的客戶成為最杰出的公司”;微軟的企業(yè)使命是“致力于提供使工作、學(xué)習(xí)、生活更加方便、豐富的個(gè)人電腦軟件”,這些使命也就是事先確定的初衷。明確了使命,堅(jiān)持不忘初心,不懈努力終能將事業(yè)推至巔峰。
目前多數(shù)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu),特別是中小型商業(yè)銀行,最缺乏的就是使命這種“品”。都在拼命學(xué)習(xí)和模仿硅谷的企業(yè)精神,急功近利。
硅谷企業(yè)的特征是把科技創(chuàng)新成果在最短的時(shí)間內(nèi)變現(xiàn),創(chuàng)業(yè)的屬性就是通過(guò)搞噱頭、燒錢,在資本市場(chǎng)上尋找投資人,再被高價(jià)收購(gòu),目的達(dá)成,至于后續(xù)的發(fā)展就不再重要了。近年來(lái)銀行越來(lái)越多的參與到資本市場(chǎng),有的甚至通過(guò)盲目融資、迅速擴(kuò)張,最終達(dá)到上市繼續(xù)充實(shí)資本的目的。在這個(gè)過(guò)程中往往暗含著各種風(fēng)險(xiǎn)隱患。
西雅圖與硅谷就是兩種具有完全不同使命的科技產(chǎn)業(yè)基地。
西雅圖這類企業(yè),有長(zhǎng)遠(yuǎn)的理想,也就是有使命感。西雅圖的知名企業(yè)波音公司早在上世紀(jì)50年代就有“在民用飛機(jī)領(lǐng)域中成為舉足輕重的角色,把世界帶入噴氣式時(shí)代”的理想,現(xiàn)在看來(lái),確實(shí)做到了。
在確定了使命和目標(biāo)之后,銀行就像人一樣有了靈魂,也就是確立了核心價(jià)值觀。接下來(lái)就需要有一批志同道合之士來(lái)共同干事業(yè)。這就要求銀行在選人、用人、培養(yǎng)人、考核人方面明確思路、制定標(biāo)準(zhǔn)、探索方法。
首先在選人方面。學(xué)歷、資歷可以作為選拔人才的標(biāo)準(zhǔn)之一,但更重要的是選擇愿意與銀行共同完成使命、實(shí)現(xiàn)目標(biāo),并在品行方面與銀行契合的人才,要通過(guò)面談、觀察、考察、設(shè)置特定場(chǎng)景等多種途徑選拔適合的人才。
其次在用人方面。目前我國(guó)銀行業(yè)的用工機(jī)制很靈活,有正式工、臨時(shí)工、勞務(wù)派遣工等形式。銀行有很多存款消失、內(nèi)外勾結(jié)、監(jiān)守自盜等案件是臨時(shí)工所為,這反映出了一個(gè)銀行業(yè)亟待解決的問(wèn)題。臨時(shí)工與用工銀行未簽訂勞動(dòng)合同,那么臨時(shí)工在銀行的工作內(nèi)容、承擔(dān)的責(zé)任都不明確,權(quán)責(zé)利三者難以得到平衡和統(tǒng)一,這些會(huì)對(duì)案件防控工作造成阻力。由于臨時(shí)工的不穩(wěn)定性,他們?cè)谑姑小⒇?zé)任心方面、能力提升方面都缺乏積極性,工作中的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患也隨之而來(lái)。銀行要想辦法解決這一問(wèn)題,在臨時(shí)工工作滿一定年限后,經(jīng)過(guò)系統(tǒng)合理的考核,簽訂勞動(dòng)合同,等同于正式工;如果在這期間出現(xiàn)問(wèn)題或期滿考核不合格,就待崗培訓(xùn)或辭退。
第三是如何培養(yǎng)“人”。即如何建設(shè)適合本企業(yè)本銀行的“品”。首要的自然是學(xué)習(xí)和教育。通過(guò)營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍,形成企業(yè)正確價(jià)值取向、先進(jìn)企業(yè)精神和文化、團(tuán)隊(duì)凝聚力,從而打造遵章守紀(jì)、愛(ài)崗敬業(yè)、素質(zhì)過(guò)硬、作風(fēng)優(yōu)良、敢于擔(dān)當(dāng)?shù)年?duì)伍。
最后在考核人方面。除了業(yè)績(jī)考核外,銀行還要針對(duì)“品”字定期對(duì)員工進(jìn)行多形式的考核,目的是通過(guò)考核進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)銀行的使命、目標(biāo)和價(jià)值觀,讓員工始終認(rèn)為自己在干一件可以改變社會(huì)、改變生活有意義的事,銀行的使命和目標(biāo)就是自己要干的事業(yè)。
當(dāng)個(gè)人的理想與單位的使命達(dá)到高度統(tǒng)一時(shí),個(gè)人就會(huì)將單位的利益和目標(biāo)作為自己的工作目標(biāo),正是這種刻在骨子里的使命感讓人在重大利益面前、在關(guān)鍵時(shí)刻保持清醒的頭腦,做出正確的判斷。
在形成良好的“人品”后,具體從以下方面防控案件風(fēng)險(xiǎn)。
一是重視員工的思想道德教育。銀行要將員工的職業(yè)道德教育放在首位。培養(yǎng)員工樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀、世界觀,以指導(dǎo)自己的人生追求和價(jià)值取向,在大是大非上明確方向,嚴(yán)守底線,不走極端。還要引導(dǎo)員工形成良好的個(gè)人素養(yǎng),自覺(jué)遵守金融職業(yè)道德規(guī)范,從職業(yè)的角度約束行為,做到愛(ài)崗敬業(yè),遵規(guī)守紀(jì),廉潔自律,不謀私利,保守秘密,誠(chéng)實(shí)可信,認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)對(duì)待工作,通過(guò)良好的合規(guī)習(xí)慣最大限度降低案件發(fā)生的可能。
二是強(qiáng)化員工的責(zé)任意識(shí)。銀行要經(jīng)常對(duì)員工進(jìn)行警示教育,通過(guò)涉案人員受到的處罰,分析違規(guī)付出的代價(jià),以及對(duì)個(gè)人、對(duì)家庭、對(duì)單位、對(duì)社會(huì)造成的不良影響,喚醒員工的責(zé)任意識(shí),讓員工在工作中做到履職盡責(zé),時(shí)刻繃緊合規(guī)的弦,不觸紅線。
三是培養(yǎng)員工的專業(yè)勝任能力。從很多案件的發(fā)生可以看出,有些案件是蓄意犯罪,但有些卻是緣于無(wú)知。對(duì)一些專業(yè)規(guī)章制度、操作流程、禁止性規(guī)定了解不夠,導(dǎo)致有些人在不知不覺(jué)中違規(guī)。因此,要將業(yè)務(wù)規(guī)章、操作流程的學(xué)習(xí)形成常態(tài),勤學(xué)勤檢驗(yàn),讓員工將業(yè)務(wù)禁忌、禁止性規(guī)定銘記于心,形成合規(guī)意識(shí)。
四是關(guān)注員工的異常行為。銀行要做好員工的行為排查,不僅僅在固定時(shí)間節(jié)點(diǎn)進(jìn)行固定形式的員工行為排查,還要時(shí)刻關(guān)注員工的異常行為,包括情緒波動(dòng)、家庭關(guān)系、結(jié)交朋友、生活習(xí)慣、異常消費(fèi)等,尤其是重要崗位更應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注,一旦發(fā)現(xiàn)異常,及早通過(guò)談話了解情況,警告并讓員工從思想上認(rèn)識(shí)到自己的行為可能導(dǎo)致的后果和危害,必要時(shí)調(diào)離崗位或強(qiáng)制休假,將隱患消除在萌芽階段。
五是提升基層負(fù)責(zé)人履職能力?;鶎迂?fù)責(zé)人作為網(wǎng)點(diǎn)案防第一責(zé)任人,要帶好頭、把好關(guān),嚴(yán)格落實(shí)基層負(fù)責(zé)人案防日志工作。對(duì)日志內(nèi)容逐項(xiàng)詳細(xì)檢查并如實(shí)記錄,檢查內(nèi)容包括但不限于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、系統(tǒng)、崗位、人員、操作、業(yè)務(wù)、重空、印章、授權(quán)、查庫(kù)、交接等方面,通過(guò)檢查,提醒各崗位人員認(rèn)真履職,及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患和潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),防堵疏漏?;鶎迂?fù)責(zé)人還要通過(guò)案例風(fēng)險(xiǎn)提示、警示教育、職業(yè)操守教育、內(nèi)控規(guī)章制度學(xué)習(xí)等形式開(kāi)展案防教育,教育他人、警醒自己,筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線。
當(dāng)下社會(huì),競(jìng)爭(zhēng)歸根結(jié)底還是人的競(jìng)爭(zhēng)。在案件防控方面,銀行內(nèi)控機(jī)制要將“人品”的維度融進(jìn)去,強(qiáng)化機(jī)制對(duì)“人”的約束,更要強(qiáng)化“人”在內(nèi)控機(jī)制中的重要位置。重視從“人”的角度去構(gòu)建案防體系,營(yíng)造良好的合規(guī)氛圍,形成“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的企業(yè)文化和良好的監(jiān)督制約機(jī)制,構(gòu)建強(qiáng)大的安全堤壩。
作者簡(jiǎn)介:
王元春(1982-),女,漢族,籍貫山西省廣靈縣,中國(guó)人民大學(xué)金融學(xué)碩士,中級(jí)經(jīng)濟(jì)師,研究方向?yàn)殂y行案件風(fēng)險(xiǎn)防控、中小型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型研究等.