不是買(mǎi)了保險(xiǎn)就能高枕無(wú)憂(yōu)

葉輝

有這么一個(gè)故事，為保險(xiǎn)圈的人津津樂(lè)道。

一座華麗的宅邸里住著個(gè)大富翁，他吃的是山珍海味，穿的是綾羅綢緞，可是他并不開(kāi)心，每天晚上總是做噩夢(mèng)，因?yàn)樗麚?dān)心萬(wàn)一財(cái)產(chǎn)失去了，就會(huì)過(guò)窮人的生活。

一天早晨起來(lái)，他聽(tīng)見(jiàn)土地公公在唱歌，就把苦惱給土地公公說(shuō)了。土地公公說(shuō)：“這樣，把你的金子給我一袋，我保證在你生病或遇到其它風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)，給你五袋金子。在你老了的時(shí)候，每月都給你半袋金子。”富翁同意了。從此，他再也不做噩夢(mèng)了。

這個(gè)故事給人的啟示是，財(cái)富重要，讓財(cái)富安寧更重要。保險(xiǎn)給你安寧。

不過(guò)，買(mǎi)了保險(xiǎn)，真的就可以高枕無(wú)憂(yōu)了嗎？答案是否定的。近年來(lái)，主動(dòng)買(mǎi)保險(xiǎn)的人越來(lái)越多，一些人不幸得了大病，就等著拿保險(xiǎn)金救命，結(jié)果卻因?yàn)榉N種原因被拒賠。這樣的新聞屢見(jiàn)不鮮，不但給遭拒賠的人巨大的打擊，也影響了公眾對(duì)保險(xiǎn)的信心。

買(mǎi)保險(xiǎn)的人出發(fā)點(diǎn)都很明確：花一些還承擔(dān)得起的費(fèi)用，萬(wàn)一遇到大事，可以有保險(xiǎn)公司幫忙頂著。但實(shí)際上，很多人抱著“出事了就有保險(xiǎn)賠”的美好愿望買(mǎi)保險(xiǎn)，壓根沒(méi)仔細(xì)看條款，導(dǎo)致竹籃打水一場(chǎng)空的事情時(shí)有發(fā)生。

保險(xiǎn)公司為什么拒賠？原因多種多樣。比如，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，沒(méi)有如實(shí)告知和申報(bào)，觀察期內(nèi)生病，故意致被保險(xiǎn)人死亡，等等。據(jù)了解，目前80%以上的拒賠案都是因?yàn)闆](méi)有如實(shí)告知引起。而這條，也最容易引起爭(zhēng)議。比如，某人患有某種病，但是保險(xiǎn)推銷(xiāo)員一個(gè)勁地推銷(xiāo)，消費(fèi)者糊里糊涂就簽了字。結(jié)果出事后，保險(xiǎn)公司說(shuō)，你之前就得了病，沒(méi)法賠償。

另外，騙保事件曾出不窮，也讓保險(xiǎn)公司“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。前段時(shí)間還鬧出這么個(gè)新聞：湖南新化一男子把車(chē)開(kāi)進(jìn)河里，假裝失蹤騙保，結(jié)果連累妻子帶著兩個(gè)孩子自殺。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，要經(jīng)營(yíng)好，既不能惜賠，也不能濫賠，在目前我國(guó)社會(huì)誠(chéng)信體系仍未健全的市場(chǎng)環(huán)境下，保險(xiǎn)公司不得不嚴(yán)把理賠關(guān)。同樣，也許因?yàn)榘殃P(guān)太嚴(yán)，保險(xiǎn)公司拒絕本該賠償?shù)谋我部隙ㄈ菀装l(fā)生。

誠(chéng)信是保險(xiǎn)最基本的原則，這條原則具體到人身保險(xiǎn)，就要求投保人應(yīng)履行如實(shí)告知和申報(bào)等義務(wù)。如果投保人違背誠(chéng)信原則，故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且可以不退還保險(xiǎn)費(fèi)。比如購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)，如果有既往病史，卻不如實(shí)告知，就有可能拒賠。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，要求誠(chéng)信也是保障自身利益的必須舉措，要不，得病了再去買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司豈不很快破產(chǎn)？

對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)不像普通商品，并不是“隨便一買(mǎi)，就能高枕無(wú)憂(yōu)”。買(mǎi)了之后基本不能退，或者退保要損失很多錢(qián)，因此作一個(gè)不恰當(dāng)?shù)谋扔?，買(mǎi)保險(xiǎn)就好像上“賊船”，一定要看清條款。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，拒賠一定要慎之又慎，如果土地公公老是吹毛求疵，在富翁生病時(shí)不給他金子，那以后還會(huì)有人買(mǎi)他的保險(xiǎn)嗎？