實(shí)踐中民間借貸合法性認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)

周禹 陳麗 昆明理工大學(xué) 云南昆明 650000

（一）民間借貸與相關(guān)刑事罪名之間的界線

之所以要明確民間借貸與非法吸收公眾存款、集資詐騙以及高利轉(zhuǎn)貸之間的界線，原因在于這三種行為是民間借貸中的禁區(qū)，無(wú)論是何種民間借貸行為，都必須與上述三種行為劃清界線，游離于非法集資或高利轉(zhuǎn)貸的邊緣，可能被誤判或達(dá)到刑事責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)被追究刑事責(zé)任。

1.民間借貸與非法吸收公眾存款之間的界線

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款主要有非法吸收或變相吸收兩種客觀行為，非法吸收是指不具有吸收存款的主體資格或雖具有主體資格、但采用的方法違法；變相吸收是指不以存款的名義，采取其他形式達(dá)到吸收存款的目的。非法吸收公眾存款需同時(shí)具備以下4個(gè)特征，未經(jīng)批準(zhǔn)、公開(kāi)宣傳、承諾一定期限回報(bào)和不特定對(duì)象。并不是所有的非法吸收公眾存款的行為都構(gòu)成非法吸收存款罪，定罪量刑還涉及行為人的主觀、行為人的刑事責(zé)任年齡以及追訴的標(biāo)準(zhǔn)，既使非法吸收公眾存款行為不被追究刑事責(zé)任、也會(huì)面臨行政責(zé)任或民事責(zé)任。本文中，主要就追訴標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分析，多個(gè)規(guī)定都對(duì)入罪標(biāo)準(zhǔn)列了如下4個(gè)情形，滿足其一即可：（1）個(gè)人吸收20萬(wàn)以上、單位吸收100萬(wàn)以上；（2）個(gè)人吸收存款對(duì)象30人以上、單位吸收存款對(duì)象150人以上，（3）個(gè)人非法吸收、給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)以上，單位非法吸收，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到50萬(wàn)以上；（4）造成惡劣社會(huì)影響或其他嚴(yán)重后果的。合法的民間借貸，應(yīng)當(dāng)從非法吸收公眾存款罪的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)中明確界限，從數(shù)額、對(duì)象和方式三個(gè)方面預(yù)防。

2.民間借貸與集資詐騙之間的界線

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，適用詐騙方法非法集資，騙取集資款數(shù)額較大的行為。針對(duì)集資詐騙罪的構(gòu)成，要從騙取集資的行為、騙取集資的數(shù)額和非法占有目的三個(gè)方面理解：（1）由于集資詐騙罪的宗旨是懲治以非法集資的形式實(shí)行的是騙取集資款的行為，而不是單純的非法集資行為，所以騙取集資的行為，不僅要求具備非法占有目的、還要實(shí)施《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱“《非法集資司法解釋》”）第2條規(guī)定的11種虛構(gòu)用途、無(wú)真實(shí)內(nèi)容、非法組織形式的吸收資金行為。（2）騙取資金款數(shù)額較大是集資詐騙罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)有規(guī)定將該標(biāo)準(zhǔn)定為：個(gè)人數(shù)額10萬(wàn)元以上，單位數(shù)額50萬(wàn)元以上；（3）非法占有目的的認(rèn)定，《非法集資司法解釋》第4條有具體認(rèn)定情形的規(guī)定，可以概括為從資金用途和逃避返還兩個(gè)方面認(rèn)定。因此要明確合法民間借貸與集資詐騙的界線，要從資金用途、資金數(shù)額和集資方式三個(gè)方面進(jìn)行，保證資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或生活性消費(fèi)、有真實(shí)的項(xiàng)目和真實(shí)的內(nèi)容。

3.民間借貸與高利轉(zhuǎn)貸之間的界線

高利轉(zhuǎn)貸罪，是指轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。關(guān)于本罪的認(rèn)定，主要有3個(gè)方面：（1）行為人實(shí)施了套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人的行為，主要是針對(duì)信貸資金的來(lái)源而言；（2）違法所得數(shù)額較大，《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第26條有明確規(guī)定，數(shù)額10萬(wàn)以上或未達(dá)到數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)、但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過(guò)行政處罰兩次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的；（3）主觀方面為故意，其具有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。區(qū)分合法民間借貸與高利轉(zhuǎn)貸的界線，最重要的是出借人要保證信貸資金為自有資金，而非從金額機(jī)構(gòu)獲取的信貸資金。