對農(nóng)村中小金融機構(gòu)信息科技工作的思考

段文杰

在金融科技飛速發(fā)展的今天，農(nóng)村中小金融機構(gòu)如何應(yīng)對，如何參與，如何有所作為，更好地發(fā)揮金融服務(wù)職能？作者對湖北省聯(lián)社信息科技工作進行了深入的思考，本文從分析湖北省聯(lián)社的信息科技工作面臨的壓力入手，提出了今后信息科技工作的對策措施，這些問題和對策措施對農(nóng)村中小金融機構(gòu)的信息科技工作具有參考借鑒意義。

當前農(nóng)村中小金融機構(gòu)信息科技工作面臨的主要壓力

安全生產(chǎn)的壓力

業(yè)務(wù)快速發(fā)展與設(shè)備老化的矛盾。湖北省聯(lián)社2017年“雙十一”交易高峰日 122.2萬筆，比2016年的93.77萬筆，增長30.3%，對系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性、暢通性沖擊很大。與此同時，茶港數(shù)據(jù)中心核心系統(tǒng)已投入使用6年，一些設(shè)備老化和性能不優(yōu)的問題突出，對系統(tǒng)運行的保障功能減弱。一增一弱，矛盾突出。

單一中心與突發(fā)事件的矛盾。現(xiàn)在的茶港單一數(shù)據(jù)中心與北京農(nóng)信銀的異地數(shù)據(jù)災(zāi)備體系，單一數(shù)據(jù)中心一旦出現(xiàn)問題，沒有回旋余地，承受安全生產(chǎn)的巨大壓力。同時，2017年幾次突發(fā)事件， 進一步敲響了警鐘。一是2017年8月18日20∶46分，中科院電纜突然起火，導(dǎo)致茶港數(shù)據(jù)中心周邊全部停電。數(shù)據(jù)中心及時處置，應(yīng)急啟動UPS、柴油發(fā)動機和第二套供電系統(tǒng)，保證了生產(chǎn)系統(tǒng)的正常運行和第二天網(wǎng)點正常營業(yè)。二是2018年1月9日，系統(tǒng)優(yōu)化項目上線，一個參數(shù)導(dǎo)致POS業(yè)務(wù)系統(tǒng)受到一定影響。三是2017年12月20日，季度結(jié)息日，有7431萬賬戶， 其中異常賬戶90個，年交易筆數(shù)達到5萬筆，日交易筆數(shù)為135筆，導(dǎo)致對明細數(shù)據(jù)壓縮處理時間過長。通過集中力量，人工處理，才確保在規(guī)定時間內(nèi)處理完畢， 沒有影響第二天的正常營業(yè)。單一數(shù)據(jù)中心與突發(fā)事件的增多，增加了安全生產(chǎn)的壓力。

產(chǎn)品研發(fā)的壓力

需求滿足度不高。近幾年需求總量達1288條，2017年完成了852條，滿足率為66%，還不能及時、有效滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

產(chǎn)品質(zhì)量偏低、層次偏低、功能偏低。很多產(chǎn)品不如同業(yè)，客戶體驗感不是太好，差距比較大。

科技與業(yè)務(wù)融合的壓力

條線分割的現(xiàn)象比較突出。業(yè)務(wù)條線主要抓業(yè)務(wù)，重視科技的應(yīng)用不夠，提出需求與推廣科技產(chǎn)品的參與度不高?？萍紬l線懂科技但不懂業(yè)務(wù)，主動發(fā)力不夠。

上下分割的現(xiàn)象比較突出。市、縣行的主要精力忙于完成任務(wù)，如何思考科技支撐，科技手段不多，習(xí)慣用傳統(tǒng)的思維壓任務(wù)、壓指標，教方法、找手段不多。特別是基層網(wǎng)點、一線員工的一些業(yè)務(wù)發(fā)展需求難以反映上來，難以系統(tǒng)化、條理化、時效化。同時，科技產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度、深度、廣度不夠，有的產(chǎn)品成為擺設(shè)。

信息科技工作的對策措施

把安全生產(chǎn)放在首位，作為重中之重的工作來抓

目標是要確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性、交易的暢通性。

思想認識要有新高度?？萍及踩堑谝晃坏陌踩萍硷L(fēng)險是第一位的風(fēng)險， 影響大、危害大、傳播快、涉及面廣，方方面面都要關(guān)注?？萍硷L(fēng)險的三大特點： 一是掉帽子的風(fēng)險。如果出現(xiàn)特別重大運營中斷事件，即中斷6小時以上，或中斷3 ～6小時的重大運營中斷事件，“三長” 是要摘帽子的。二是可防可控的風(fēng)險。只要我們按規(guī)程操作，按要求到位，信息科技風(fēng)險是可以防、可以控的。三是不太引起注意的風(fēng)險。平常不出事，大家認為無所謂，容易麻痹松懈、忽視。信息科技風(fēng)險不出現(xiàn)就沒事，一出事就是大事。要高度重視、高度關(guān)注、高度防范信息科技風(fēng)險，是大事，要重視，馬虎不得，松懈不得，必須納入全面風(fēng)險管理。

加大系統(tǒng)的巡查巡檢，優(yōu)化升級要持之以恒。一是硬件設(shè)備設(shè)施巡查巡檢，老化的及時更換，重要設(shè)備要備件應(yīng)急。二是軟件系統(tǒng)的巡查巡檢，及時打好補丁， 優(yōu)化升級，解決軟件缺陷問題，保持功能的穩(wěn)定性。三是網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的巡查巡檢，加強與供應(yīng)商的聯(lián)系和銜接，確保線路正常暢通。四是數(shù)據(jù)系統(tǒng)的巡查巡檢，及時清理、整理數(shù)據(jù)，保持交易系統(tǒng)暢通，同時做好數(shù)據(jù)存儲設(shè)備功能測試，確保存儲記錄功能正常。

巡查巡檢要做到“六重”。一是要重在日常，持之以恒。二是要重在細節(jié)，查深查透。三是要重在全面，不留死角。四是要重在重要時點，交易高峰期、節(jié)假日要更加關(guān)注。五是要重在值班，特別是晚間值班，一年365天，一天24小時，不得離人脫崗。六是要重在茶港數(shù)據(jù)中心，主中心，中心的中心，關(guān)乎全局。

遠程應(yīng)用級災(zāi)備系統(tǒng)要盡快到位。針對同城應(yīng)用級災(zāi)備系統(tǒng)即光谷數(shù)據(jù)中心正在建設(shè)之中，為確保安全生產(chǎn)萬無一失， 業(yè)務(wù)連續(xù)性萬無一失，湖北省聯(lián)社高度重視，已與北京農(nóng)信銀協(xié)商，在北京農(nóng)信銀數(shù)據(jù)災(zāi)備的基礎(chǔ)上建成應(yīng)用級災(zāi)備中心， 即冷備。萬一茶港數(shù)據(jù)中心發(fā)生意外，既可啟動北京農(nóng)信銀數(shù)據(jù)中心，確保每個網(wǎng)點至少有一個終端開展正常業(yè)務(wù)。

同城雙活光谷數(shù)據(jù)中心建設(shè)要加快進度。按照建設(shè)規(guī)劃，保質(zhì)量、保進度，力爭提前投產(chǎn)。

信息安全管理要兩手抓。信息時代、數(shù)據(jù)時代、互聯(lián)網(wǎng)時代，信息安全面臨的形勢也越來越復(fù)雜、嚴峻，越來越受到關(guān)注。銀行系統(tǒng)要更加重視信息安全工作， 堅持兩手抓，一手抓經(jīng)營風(fēng)險數(shù)據(jù)安全， 防止泄露、炒作、泄密，保持良好的社會輿論環(huán)境；一手抓客戶信息安全，防止非法使用、非法傳播，維護客戶信息的安全。

外包風(fēng)險和上線風(fēng)險要密切關(guān)注。中小金融機構(gòu)外包比重大，運維外包、研發(fā)外包人員多、人員雜，管理難度大，隱患較多。要嚴格按照有關(guān)科技外包管理規(guī)定，落細落實，防范風(fēng)險。上線風(fēng)險，前面的例子給我們敲響了警鐘。今后科技產(chǎn)品上線會越來越多、越來越頻，這個風(fēng)險點要密切關(guān)注，要引起足夠的重視。測試要到位，產(chǎn)品要成熟、適配，上線要規(guī)范，盡量減少對核心系統(tǒng)的沖擊。

總之，信息科技風(fēng)險無處不在，無時不有，需要方方面面重視、配合，多個環(huán)節(jié)、多個層次把關(guān)，時時刻刻關(guān)注，共同唱好防風(fēng)險大合唱，風(fēng)險才能有效防范， 確保安全生產(chǎn)。

把產(chǎn)品研發(fā)作為重點突破，為智慧銀行建設(shè)發(fā)揮好后臺作用

目標是提速、提質(zhì)、提效。提速是數(shù)量大幅度增加，提高滿足度；提質(zhì)是高起點，高質(zhì)量研發(fā)，縮小與同行差距；提效是發(fā)揮科技支撐作用、更大作用、更有效作用。

做大做強主渠道。產(chǎn)品研發(fā)中心是主渠道，2018年要在做大做強上下工夫。一是在重大項目上突破，要在智慧產(chǎn)品、線上貸款、智慧柜臺、移動柜臺、?？‥ 生活、風(fēng)控平臺、智慧審計、智慧財務(wù)、員工行為管理、人臉識別、客戶信息工廠等方面取得新突破。二是持續(xù)做好現(xiàn)有科技項目優(yōu)化升級、補短板、提功能、增效能。三是加快中間業(yè)務(wù)的開發(fā)步伐，盡快縮短業(yè)務(wù)發(fā)展的制約周期。

在具體措施上：一是充分發(fā)揮科技公司的第三方研發(fā)力量，選擇技術(shù)先進、科研力量強大、研發(fā)效率高的大公司、強公司深度合作，在重大科技項目研發(fā)上加力。二是引智借力搞研發(fā)，通過第三方購買一批科技人才，引智借力，在中間業(yè)務(wù)、優(yōu)化升級類上加力。堅持需求導(dǎo)向型，資源服務(wù)于需求。三是現(xiàn)有科技人員深度參與，有效統(tǒng)籌，善于整合科技力量，在發(fā)揮整體功能上加力，提高科研管理水平，把有限的資源發(fā)揮出更大的作用。

做活做優(yōu)科技人員自主研發(fā)競標補充渠道。做活就是要鼓勵大家參與，支持大家參與，創(chuàng)造一個良好的環(huán)境；做優(yōu)就是發(fā)揮科技人員的聰明才智，在數(shù)據(jù)類、優(yōu)化升級類、中間業(yè)務(wù)類、小創(chuàng)新小發(fā)明類，放手讓科技人員去探索、去創(chuàng)新，充分發(fā)揮他們的聰明才智。目前全省農(nóng)商行有870多名科技人員，2018年又要新招錄三分之一的科技新員工，這是一支強大的科技力量，寶貴的科技資源，創(chuàng)新驅(qū)動的后備力量，用好了大有希望。

積極提倡市、縣農(nóng)商行開展自主研發(fā)工作。有條件的市、縣農(nóng)商行，特別是市級農(nóng)商行，也可以開展本行急需的科技研發(fā)工作，湖北省聯(lián)社研發(fā)中心給市、縣農(nóng)商行提供指導(dǎo)、提供平臺、提供服務(wù)，共同努力，為全省農(nóng)商行的科技產(chǎn)品研發(fā)增添力量，好的產(chǎn)品也可在全省推廣應(yīng)用。

突出重點項目、急需項目。集中科技資源抓重點項目研發(fā)，把有限的資源投入到急需的項目上，分輕重緩急，統(tǒng)籌規(guī)劃。按照“先客戶，再風(fēng)險，后管理”， 優(yōu)先開發(fā)急需的項目，優(yōu)先開發(fā)重點項目，把研發(fā)資源用好、用足。

把科技與業(yè)務(wù)深度融合作為終極目標推進，不斷提高智慧銀行建設(shè)的實效

目標：業(yè)務(wù)要成為科技的源和根， 科技要成為業(yè)務(wù)的支撐。源是指業(yè)務(wù)的需求就是科技的源頭，根是指滿足業(yè)務(wù)的需要，就是科技的根基所在，價值所在?？萍茧x開了業(yè)務(wù)就成了無源之水，無本之木；業(yè)務(wù)離開了科技就失去了支撐、寸步難行，無基之屋，地動山搖。

充分認識科技的支撐作用?，F(xiàn)代金融發(fā)展到今天，科技的支撐作用越來越強大，可以說離開了科技，金融業(yè)是寸步難行，銀行業(yè)的核心競爭力就是科技，傳統(tǒng)的核心競爭力是服務(wù)，因為科技是創(chuàng)造服務(wù)、引領(lǐng)服務(wù)?？萍嫉闹巫饔帽憩F(xiàn)在三個方面：一是業(yè)務(wù)發(fā)展提速。二是風(fēng)險控制提效。三是內(nèi)部管理提能。

要把業(yè)務(wù)需求作為科技與業(yè)務(wù)融合的前提條件。系統(tǒng)完善、客戶服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展都是需求。目前，業(yè)務(wù)需求滿足度不高，原因很多，有客觀原因，需求與研發(fā)永遠是對矛盾，從需求到研發(fā)，從研發(fā)到產(chǎn)品，有一個周期；有主觀原因，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)不夠；有工作原因，需求不重視、不系統(tǒng)、不全面、不規(guī)范等?？萍寂c業(yè)務(wù)融合，首先要從業(yè)務(wù)需求抓起。一是要分清業(yè)務(wù)需求的三個層次，主要是解決方向問題：第一個層次是功能完善性型，主要是修修補補，優(yōu)化升級；第二個層次是行業(yè)需求，如何在修修補補的基礎(chǔ)上趕上其他銀行的水平；第三個層次是引領(lǐng)行業(yè)的需求，就是適應(yīng)科技新發(fā)展的新需求、新功能，以及適合自身業(yè)務(wù)特點的特色需求。現(xiàn)在我們的狀況是，忙于功能完善型需求，被迫追趕行業(yè)需求，引領(lǐng)行業(yè)需求尚未起步。分析現(xiàn)狀目的是要明確需求的方向，把握好大格局，突出我們的重點和突破領(lǐng)域。二是要暢通需求的渠道，主要是解決開源的問題：第一條渠道是一線渠道，直接面向客戶、經(jīng)營一線的網(wǎng)點、客戶經(jīng)理；第二條渠道是業(yè)務(wù)條線，省、市、縣行三級中層，主要來自于業(yè)務(wù)、運營、電子銀行、風(fēng)險管理等；第三條渠道是高管條線，省、市、縣行三級的領(lǐng)導(dǎo)； 第四條渠道是同行同業(yè)的好做法、好產(chǎn)品。三是要規(guī)范需求項目，主要是解決全面具體細化的問題：誰提出誰負責(zé)、誰提出誰細化，與集思廣益相結(jié)合，綜合優(yōu)化、深度研究、形成成形的具體化的需求項目。這樣的需求項目科技部門拿來就能用、就能研發(fā)。避免走彎路、反反復(fù)復(fù)、低水平重復(fù)，極大減輕研發(fā)的前期工作量，減少時間的大量浪費。

要把科技產(chǎn)品推廣應(yīng)用作為科技與業(yè)務(wù)融合的歸宿所在。要把科技產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為服務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)提優(yōu)，轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)力， 核心在推廣應(yīng)用。現(xiàn)在我們的科技產(chǎn)品不少，雖然不是很好、很優(yōu)，但是推廣應(yīng)用起來會產(chǎn)生意想不到的效果。同時，只有推廣應(yīng)用，才能發(fā)現(xiàn)我們產(chǎn)品的不足和問題，為進一步優(yōu)化升級找準了方向和途徑。一是把落實主體責(zé)任作為推廣應(yīng)用的組織力量。市、縣農(nóng)商行，業(yè)務(wù)條線是主體責(zé)任，靠你們?nèi)ソM織、發(fā)動、落實。二是把大力全面作為推廣應(yīng)用科技產(chǎn)品的主旋律。三是把服務(wù)轉(zhuǎn)型作為推廣應(yīng)用的抓手。從柜臺向廳堂轉(zhuǎn)、他服向自服轉(zhuǎn)、傳統(tǒng)網(wǎng)點向智慧網(wǎng)點轉(zhuǎn)、同質(zhì)化向差異化智慧網(wǎng)點轉(zhuǎn)。四是把科學(xué)有力的考核作為推廣應(yīng)用的保障，加大考核力度、轉(zhuǎn)變考核方式，大力推行質(zhì)效導(dǎo)向型考核。

要打造科技與業(yè)務(wù)融合的統(tǒng)籌平臺?？萍寂c業(yè)務(wù)融合涉及之廣，廣到包括農(nóng)商行的方方面面；關(guān)聯(lián)的部門多，多到所有的部門；對接統(tǒng)籌難度大，大到分割分散分力很普遍。很有必要打造一個統(tǒng)籌平臺。每三個月開一次聯(lián)席會，湖北省聯(lián)社業(yè)務(wù)條線與科技部門統(tǒng)籌；湖北省聯(lián)社與市農(nóng)商行統(tǒng)籌。統(tǒng)籌部門歸口信息科技部，負責(zé)組織協(xié)調(diào)、溝通聯(lián)絡(luò)、對接，把需求、研發(fā)、推廣連為一體。

加強信息科技體系建設(shè)，發(fā)揮好橋梁紐帶作用

完善信息科技組織架構(gòu)。要按照專業(yè)人員做專業(yè)事、專業(yè)事由專業(yè)人員來做的原則，完善信息科技組織架構(gòu)。充實科技人員，數(shù)量、質(zhì)量都要滿足工作需要。

機房基礎(chǔ)設(shè)施要達標，要按要求配齊配足配好。

加強科技條線建設(shè)。要多開展活動， 多溝通、多交流、多培訓(xùn)，增強科技條線的活力，提高科技隊伍的專業(yè)素質(zhì)。

（作者系湖北省農(nóng)信聯(lián)社副廳級干部）