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    國(guó)外綠色金融發(fā)展中政銀企行為分析及對(duì)我國(guó)的啟示

    2018-10-20 10:57:32
    西部金融 2018年6期
    關(guān)鍵詞:金融綠色環(huán)境

    摘 要:本文對(duì)歐美發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展綠色金融中的政府、銀行、企業(yè)等行為進(jìn)行梳理,分析其實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)及對(duì)我國(guó)的啟示,提出發(fā)揮政府主導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為、企業(yè)和公眾積極配合的綠色金融發(fā)展建議。

    關(guān)鍵詞:綠色金融;政銀企行為

    中圖分類號(hào):F830.46 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B 文章編號(hào):1674-0017-2018(6)-0038-04

    一、歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家綠色金融發(fā)展的政銀企行為分析

    (一)政府行為

    1.立法引導(dǎo)。2008年金融危機(jī)后,在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和應(yīng)對(duì)氣候變化的雙重壓力下,美國(guó)、歐盟、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛提出了綠色發(fā)展戰(zhàn)略,相繼開(kāi)展了大規(guī)模的環(huán)境立法,涵蓋環(huán)境管理的方方面面,為發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)提供了強(qiáng)有力的制度保障。如歐盟的《歐盟能源技術(shù)戰(zhàn)略計(jì)劃》《歐盟2050能源路線圖》《歐盟2050低碳經(jīng)濟(jì)路線圖》,美國(guó)的《美國(guó)2009年清潔能源與安全法案》《復(fù)蘇與再投資法》《清潔能源與安全法案》《氣候變化應(yīng)對(duì)計(jì)劃》《中美氣候變化聯(lián)合聲明》等,法國(guó)、德國(guó)、英國(guó)等在實(shí)踐中推出碳標(biāo)識(shí)等創(chuàng)新,德國(guó)的環(huán)境相關(guān)法律多達(dá)2000多項(xiàng)。同時(shí),引導(dǎo)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)和評(píng)級(jí)公司對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)時(shí)加入環(huán)境因素,如:標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)時(shí)考察環(huán)境、社會(huì)和企業(yè)治理(ESG)因素,并要求機(jī)構(gòu)投資者在決策過(guò)程中遵循聯(lián)合國(guó)責(zé)任投資原則,推動(dòng)在投資決策程序中引入環(huán)境因素,督促被投資企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。

    2.經(jīng)濟(jì)激勵(lì)。政府通過(guò)政策性銀行、政府采購(gòu)、提供綠色貸款貼息、擔(dān)保和價(jià)格補(bǔ)貼等措施,鼓勵(lì)發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)、治理環(huán)境污染、促進(jìn)新能源開(kāi)發(fā)利用、節(jié)能減排等項(xiàng)目,支持綠色金融發(fā)展。如:美國(guó)的紐約綠色銀行(NYGB)、康涅狄格州綠色銀行(CEFIA)、新澤西州能源適應(yīng)力銀行(CERB)等,英國(guó)政府出資成立的綠色投資銀行(GIB);歐盟倡導(dǎo)綠色公共采購(gòu),鼓勵(lì)成員國(guó)政府簽訂綠色合同等;英國(guó)政府出臺(tái)“貸款擔(dān)保計(jì)劃”支持環(huán)保類中小企業(yè);德國(guó)復(fù)興銀行(KFW)的“環(huán)保貸款項(xiàng)目”“能效貸款項(xiàng)目”“能源轉(zhuǎn)型啟動(dòng)基金項(xiàng)目”“中小企業(yè)能效咨詢項(xiàng)目”等貸款由聯(lián)邦政府貼息;國(guó)際上還通常用價(jià)格補(bǔ)貼的方式使投資者得到較好的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。

    3.市場(chǎng)保障。根據(jù)《京都議定書(shū)》建立國(guó)家層面的國(guó)際排放貿(mào)易(IET)機(jī)制、聯(lián)合履行機(jī)制(JI)和清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)等合作機(jī)制,主要涉及碳排放交易、CDM與碳基金。如:英國(guó)排放權(quán)交易、歐盟排放貿(mào)易體系等。此外,加強(qiáng)綠色產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證及評(píng)估,確保高質(zhì)量綠色消費(fèi)產(chǎn)品和服務(wù)的供給;非政府組織(NGO)在綠色生產(chǎn)、綠色消費(fèi)和綠色出行等方面也發(fā)揮了良好的推動(dòng)作用。

    4.宣傳教育。政府非常重視環(huán)保的宣傳與教育,將環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展教育融入義務(wù)教育大綱,并與學(xué)校的課程設(shè)置緊密結(jié)合,定期或不定期舉辦大型宣傳活動(dòng),增強(qiáng)國(guó)民的環(huán)保意識(shí);非政府組織(NGO)也不斷向公眾傳播先進(jìn)的環(huán)保理念,如:“自然之友”推出的《綠色選擇手冊(cè)》,“綠色和平”制作的《有機(jī)食品指南》等,致力于影響消費(fèi)者的選擇行為。

    (二)銀行行為

    1.構(gòu)建綠色金融管理體系。一是成立包括董事會(huì)、委員會(huì)、專責(zé)部門(mén)或團(tuán)隊(duì)的綠色金融組織架構(gòu)。其中:董事會(huì)負(fù)責(zé)確定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略,如:渣打銀行的可持續(xù)問(wèn)題由品牌和價(jià)值觀委員會(huì)(包括董事長(zhǎng)和集團(tuán)首席執(zhí)行官在內(nèi))全面負(fù)責(zé),荷蘭銀行由董事長(zhǎng)最終負(fù)責(zé);銀行管理層下設(shè)負(fù)責(zé)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的委員會(huì),如:匯豐銀行的可持續(xù)發(fā)展委員會(huì),花旗銀行的環(huán)境和社會(huì)政策審查委員會(huì),巴萊克銀行的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng);專責(zé)部門(mén)負(fù)責(zé)起草綠色金融文件、制定政策標(biāo)準(zhǔn)等。二是制定符合自身發(fā)展的綠色金融政策。多數(shù)銀行除遵循“赤道原則”等全球化綠色融資標(biāo)準(zhǔn)外,還結(jié)合自身實(shí)際將一般性的國(guó)際政策及準(zhǔn)則細(xì)化,制定符合本行的政策,如:匯豐銀行制定5項(xiàng)環(huán)境貸款指引強(qiáng)化對(duì)赤道原則的承諾,瑞穗銀行簽署了《21世紀(jì)金融行動(dòng)原則》等。三是建立綠色金融信息披露制度。多數(shù)銀行依據(jù)全球報(bào)告倡議機(jī)構(gòu)(GRI)的《可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指南(G3.1版)》編寫(xiě)本行的可持續(xù)發(fā)展報(bào)告,自愿披露統(tǒng)計(jì)口徑一致的共性信息,以便公眾進(jìn)行橫向比較,主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督;部分銀行的信息披露內(nèi)容更多、要求更高,如:花旗、摩根大通、荷蘭銀行不僅公布風(fēng)險(xiǎn)類別分類交易情況,還公布行業(yè)和地區(qū)細(xì)分的交易數(shù);匯豐銀行、花旗銀行不僅發(fā)布本行的可持續(xù)發(fā)展報(bào)告,還鼓勵(lì)其利益相關(guān)者加強(qiáng)環(huán)境信息披露。四是強(qiáng)化自身綠色運(yùn)營(yíng)管理。重點(diǎn)是綠色信貸的審批管理,多數(shù)銀行在貸款發(fā)放中實(shí)行環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的“一票否決”制,對(duì)列入排除清單的項(xiàng)目或客戶堅(jiān)決不予發(fā)放貸款,對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)”項(xiàng)目需要進(jìn)行環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)審查,貸后也會(huì)進(jìn)行定期跟蹤和審計(jì);同時(shí),管理自身的環(huán)境足跡,減少自身經(jīng)營(yíng)中溫室氣體排放及能源消耗,如:匯豐銀行通過(guò)減少自身運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的碳排放、購(gòu)買綠色電力來(lái)抵銷二氧化碳排放量等來(lái)實(shí)現(xiàn)碳中和(即零排放),花旗銀行采用“投資、改善、創(chuàng)新”三管齊下的方法減少溫室氣體排放。

    2.創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。在普通銀行業(yè)務(wù)所能涉足到的領(lǐng)域,綠色金融業(yè)務(wù)都有涉足,業(yè)務(wù)領(lǐng)域涵蓋零售和批發(fā)、貸款和存款等銀行基本業(yè)務(wù),服務(wù)對(duì)象不僅局限于大企業(yè)、大項(xiàng)目,也包括小企業(yè)、家庭及個(gè)人,按實(shí)施主體分主要有:一是批發(fā)類綠色金融產(chǎn)品,包括項(xiàng)目融資、債券、股權(quán)、指數(shù)、碳金融與排放交易等(見(jiàn)表1)。二是零售類綠色金融產(chǎn)品,包括住房或商業(yè)建筑抵押貸款、汽車貸款、綠色信用卡等(見(jiàn)表2)。三是資產(chǎn)管理類綠色金融產(chǎn)品,以各類綠色基金為主,如:荷蘭銀行、荷蘭郵政儲(chǔ)蓄銀行、ASN銀行的財(cái)政綠色基金,基金投資者獲得個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策,銀行將募集到的資金投資到環(huán)保項(xiàng)目;瑞士銀行的生態(tài)表現(xiàn)股票型基金,80%的資產(chǎn)流向生態(tài)及社會(huì)領(lǐng)導(dǎo)者、20%流向“生態(tài)創(chuàng)新者”;瑞士銀行的未來(lái)能源股票型基金重點(diǎn)關(guān)注清潔能源業(yè)務(wù)部門(mén)的清潔能源市場(chǎng)投資;瑞士瑞信銀行的巨災(zāi)債券基金,對(duì)沖傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)很難承保的氣候風(fēng)險(xiǎn)。四是保險(xiǎn)類綠色金融產(chǎn)品,主要指非人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域,針對(duì)清潔技術(shù)和減排活動(dòng),體現(xiàn)環(huán)保特性,如:對(duì)混合動(dòng)力及節(jié)油型汽車享受10%的車險(xiǎn)優(yōu)惠,對(duì)使用回收零部件維護(hù)的客戶可享受20%的車險(xiǎn)優(yōu)惠,環(huán)境損害保險(xiǎn)、碳排放信貸擔(dān)保及其他新的可再生能源相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

    (三)企業(yè)行為

    歐美發(fā)達(dá)國(guó)家企業(yè)對(duì)綠色發(fā)展的態(tài)度,從對(duì)環(huán)境法規(guī)的抵制逐漸轉(zhuǎn)向遵守甚至采取高于現(xiàn)有環(huán)境規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn),大體上經(jīng)歷了三個(gè)階段。一是20世紀(jì)60-70年代環(huán)境保護(hù)和社會(huì)運(yùn)動(dòng)中,公眾逐漸意識(shí)到企業(yè)對(duì)生態(tài)環(huán)境的危害和影響,但大多數(shù)企業(yè)不遵守環(huán)境管制的對(duì)抗性策略,僅有少數(shù)企業(yè)采取主動(dòng)環(huán)境行為,如:3M公司采取了3Ps環(huán)境計(jì)劃(Pollution Prevention Pays Program,3Ps),Dow化學(xué)公司的廢棄物減量計(jì)劃(Waste Reduction Always,WRAP)等。二是20世紀(jì)80年代的反應(yīng)型環(huán)境管理模式,企業(yè)開(kāi)始采取各種反應(yīng)型的環(huán)境管理,如:發(fā)布局面環(huán)境政策、報(bào)告,承諾遵守環(huán)境法規(guī)制度,設(shè)立專門(mén)環(huán)境管理人員和處理環(huán)境事務(wù)的部門(mén),與環(huán)境利益集團(tuán)建立更廣泛的聯(lián)系等,少數(shù)在環(huán)境管理上領(lǐng)先的企業(yè)實(shí)施全面質(zhì)量管理框架下的主動(dòng)型環(huán)境戰(zhàn)略,在生態(tài)問(wèn)題上與供應(yīng)商、客戶建立了新型關(guān)系。三是20世紀(jì)90年代以來(lái)的主動(dòng)型環(huán)境管理模式,企業(yè)采取減少資源浪費(fèi)和污染的措施,尋求為企業(yè)創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的主動(dòng)型環(huán)境管理方法。目前,國(guó)外企業(yè)通常申請(qǐng)ISO14000環(huán)境管理系列標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證,建立起環(huán)境管理的自我約束機(jī)制,減少生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中對(duì)環(huán)境的負(fù)荷,節(jié)約能源資源,樹(shù)立企業(yè)綠色環(huán)保的形象和獲得進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的“綠色通行證”。

    二、對(duì)我國(guó)發(fā)展綠色金融的幾點(diǎn)啟示

    (一)發(fā)揮政府主導(dǎo)作用,建立綠色金融政策體系

    建議盡快制定出臺(tái)我國(guó)的《綠色金融促進(jìn)法》作為綠色金融法律制度的母法,從法律層次明確綠色金融發(fā)展的基本方針、指導(dǎo)原則,同時(shí)對(duì)《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》進(jìn)行修訂,加入綠色信貸制度、綠色證券制度、綠色保險(xiǎn)制度等內(nèi)容,通過(guò)具體的法制制度明確政府、企業(yè)和消費(fèi)者在綠色金融體系中的權(quán)利和義務(wù)。在“頂層設(shè)計(jì)”的基礎(chǔ)上,政府職能部門(mén)和各級(jí)政府在綠色金融法律框架下設(shè)計(jì)更為具體、操作性更強(qiáng)、更具有創(chuàng)新性、更符合國(guó)情的政策體系,特別是要發(fā)揮環(huán)保部門(mén)在綠色發(fā)展中的重要作用,要強(qiáng)化已有環(huán)境信息披露制度,強(qiáng)調(diào)末端治理的“三同時(shí)”制度,更要主動(dòng)參與從審核意見(jiàn)到監(jiān)督到信息公開(kāi)、再到處置甚至是環(huán)境公益訴訟等綠色金融發(fā)展的全過(guò)程。發(fā)揮好財(cái)稅部門(mén)的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)作用,通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、價(jià)格優(yōu)惠等形式,從價(jià)格、財(cái)政、稅收等多層次角度進(jìn)行綠色金融發(fā)展的激勵(lì)。地方政府可以建立針對(duì)工業(yè)、能源、廢棄物再利用等領(lǐng)域的地方性法規(guī),增加環(huán)境違法成本,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)綠色化發(fā)展,為綠色金融發(fā)展創(chuàng)造有利條件,也可通過(guò)設(shè)立地方財(cái)政綠色專項(xiàng)基金、綠色擔(dān)?;?、綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等,采用市場(chǎng)機(jī)制引導(dǎo)社會(huì)資金和金融資本進(jìn)入綠色金融發(fā)展領(lǐng)域,還可牽頭成立地方性綠色發(fā)展銀行或強(qiáng)化地方法人金融機(jī)構(gòu)的綠色元素,開(kāi)展綠色金融領(lǐng)域的國(guó)際交流與合作,推動(dòng)區(qū)域綠色金融改革創(chuàng)新發(fā)展。

    (二)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接,創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)

    一是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以綠色信貸為主,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下,開(kāi)展各種形式的綠色金融創(chuàng)新,支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)革命,使信貸資源流向有品牌、有優(yōu)勢(shì)、有市場(chǎng)和符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的能效項(xiàng)目,提供節(jié)能技改項(xiàng)目貸款、排污權(quán)抵押貸款等融資服務(wù),促進(jìn)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。支持“兩高一?!毙袠I(yè)的綠色轉(zhuǎn)型,優(yōu)先滿足去產(chǎn)能、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、技術(shù)改造等環(huán)節(jié)的資金需求,拓展訂單融資、保理等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),形成覆蓋綠色產(chǎn)業(yè)鏈上下游的綠色金融產(chǎn)品體系。同時(shí),發(fā)揮銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在耗能行業(yè)和融資中的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì),拓展環(huán)境信息環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢業(yè)務(wù),圍繞環(huán)境污染治理、清潔能源、廢棄資源再利用、綠色建筑、新能源汽車、城市軌道交通等綠色產(chǎn)業(yè),通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),培育新的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域,特別是加大對(duì)綠色金融衍生產(chǎn)品的研究和推廣,提供更多、更豐富的綠色金融產(chǎn)品。二是建立與“綠色信貸”相呼應(yīng)的綠色保險(xiǎn)體系,在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度和氣候變化相關(guān)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,推廣“環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)”“綠色債券項(xiàng)目保證保險(xiǎn)”等,增強(qiáng)企業(yè)對(duì)突發(fā)環(huán)境事故的應(yīng)對(duì)能力,防止風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁造成信貸風(fēng)險(xiǎn),助推綠色金融平穩(wěn)健康發(fā)展。三是完善綠色債券相關(guān)制度、上市企業(yè)和發(fā)債企業(yè)強(qiáng)制性環(huán)境信息披露制度等,鼓勵(lì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)以綠色指數(shù)為基礎(chǔ)開(kāi)發(fā)綠色金融產(chǎn)品,引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)投資者投資綠色金融產(chǎn)品,推動(dòng)證券市場(chǎng)支持綠色投資。

    (三)培育綠色企業(yè)文化,塑造綠色企業(yè)形象

    推動(dòng)企業(yè)積極踐行綠色原則,企業(yè)在制定發(fā)展戰(zhàn)略和進(jìn)行決策、管理時(shí)倡導(dǎo)綠色環(huán)保理念,要將綠色可持續(xù)發(fā)展的理念植入企業(yè)文化體系,以生態(tài)與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展作為企業(yè)追求的發(fā)展目標(biāo),讓綠色價(jià)值觀成為企業(yè)員工共同的價(jià)值觀,將開(kāi)展綠色融資、塑造綠色企業(yè)形象、創(chuàng)造綠色品牌作為企業(yè)的綠色愿景。將綠色價(jià)值觀融入企業(yè)的各項(xiàng)規(guī)章制度中,全面執(zhí)行ISO14000國(guó)際環(huán)境管理系列標(biāo)準(zhǔn),實(shí)施綠色會(huì)計(jì)與綠色審計(jì)制度,形成一套系統(tǒng)的綠色規(guī)章制度和監(jiān)督執(zhí)行機(jī)制。加強(qiáng)企業(yè)綠色辦公和運(yùn)營(yíng)管理,使用可再生能源或清潔能源、發(fā)展綠色節(jié)能建筑、構(gòu)建綠色供應(yīng)鏈、鼓勵(lì)綠色出行以及收集監(jiān)測(cè)企業(yè)排放數(shù)據(jù)等,提高能源使用效率,減少企業(yè)溫室氣體排放及能源消耗,減少企業(yè)運(yùn)營(yíng)可能對(duì)環(huán)境產(chǎn)生的負(fù)面影響。

    (四)加大宣傳教育力度,提高公眾綠色意識(shí)

    通過(guò)加大對(duì)綠色發(fā)展理念和綠色金融產(chǎn)品的宣傳力度,并借助政策激勵(lì),獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)環(huán)境負(fù)責(zé)任的投資者,懲戒對(duì)環(huán)境不負(fù)責(zé)任的投資者,提高投資者的綠色發(fā)展理念,通過(guò)投資來(lái)推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。同時(shí)倡導(dǎo)綠色消費(fèi),通過(guò)學(xué)校、家庭和社會(huì)教育普及綠色消費(fèi)理念,為購(gòu)買綠色金融產(chǎn)品的消費(fèi)者給予一定的優(yōu)惠和便利,將居民的綠色消費(fèi)指標(biāo)納入個(gè)人征信評(píng)價(jià)體系等,通過(guò)綠色消費(fèi)的引領(lǐng)作用倒逼產(chǎn)業(yè)升級(jí)和企業(yè)轉(zhuǎn)型,將綠色發(fā)展理念融入投資者和消費(fèi)者的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,最大限度地發(fā)揮好投資和消費(fèi)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng),推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。

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    [4]田彗芳.綠色金融發(fā)展中的政府行為:基于歐美國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)分析[J].國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作,2016,(11):27-32。

    [5]易金平,江春.新常態(tài)下我國(guó)綠色金融發(fā)展路徑研究[J].生產(chǎn)力研究,2017,(2):1-4。

    Abstract: The paper reviews behaviors of the government, banks and enterprises of the developed countries in Europe and America when developing green finance, analyzes their experience and enlightenment to China, proposes suggestions on how to develop green finance in China, such as that the government should play a leading role, financial institutions take the initiative actions with the active cooperation of enterprises and the public.

    Keywords: green finance; behavior of the government, bank and enterprise; reference and enlightenment

    責(zé)任編輯、校對(duì):續(xù)靜

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