解碼新創(chuàng)企業(yè)在國際貿(mào)易中融資難題

□ 文/雅侃

現(xiàn)如今國際貿(mào)易的高速發(fā)展已將全球經(jīng)濟緊密聯(lián)系在一起。相對于歐美發(fā)達國家來說，我國新創(chuàng)企業(yè)國際貿(mào)易融資仍然處于相對弱勢地位。由于國際貿(mào)易融資風險對實體經(jīng)濟的影響越來越大，導(dǎo)致我國新創(chuàng)企業(yè)的國際貿(mào)易融資障礙越來越多，很多新創(chuàng)企業(yè)因為資金問題限制了發(fā)展規(guī)模。

（一）

目前我國不少的新創(chuàng)企業(yè)在國際貿(mào)易融資的實際工作中，存在的問題主要表現(xiàn)在“融資能力弱、融資方式單一、融資工作缺乏高素質(zhì)人才”等三大弊端。

一是融資能力弱。我國新創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營大多沒有形成規(guī)模，資金短缺限制了企業(yè)發(fā)展，在競標過程中很多項目因為企業(yè)競爭力不足，錯失很多發(fā)展機會。例如某新創(chuàng)公司成立于2015年，經(jīng)過一年多的辛苦打拼，年產(chǎn)值達到5000多萬元。公司自2016年后加大了資金的投入力度，擴大了生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模。但是短短半年時間里，這家企業(yè)因為融資難，以及自身實力造成的瓶頸問題，導(dǎo)致資金很快被完全掏空，企業(yè)發(fā)展一落千丈。這家企業(yè)的狀況在當前我國新創(chuàng)企業(yè)中很常見，如何扭轉(zhuǎn)這種弱勢地位，已成為新創(chuàng)企業(yè)亟待解決的重要問題。

要改變這種劣勢地位，無疑企業(yè)應(yīng)健全和完善多元化的商業(yè)融資機制。所謂商業(yè)性融資，實際上就是將銀行作為自己籌集資金的主要目標，金融機構(gòu)通過分析新創(chuàng)企業(yè)的實際情況，制定有針對性的融資產(chǎn)品和方式，適當調(diào)整審核標準，增強自身的服務(wù)質(zhì)量，最大限度地滿足新創(chuàng)企業(yè)對資金的需要和渴望。

二是融資方式相對單一。目前全球貿(mào)易逐漸呈現(xiàn)規(guī)?；?、復(fù)雜化、多元化趨勢。然而在實際運作方面，我國新創(chuàng)企業(yè)在融資方面，還是把傳統(tǒng)的融資方式作為主要形式，即將信用證結(jié)算和融資兩者結(jié)合，品種少且功能單一。由于大型外貿(mào)出口企業(yè)是商業(yè)銀行的核心客戶群，而新創(chuàng)企業(yè)大多是中小企業(yè)，受到自身實力限制，在國際市場上的競爭力比較弱，在貿(mào)易上為了獲得訂單就會在融資方式上向貿(mào)易伙伴妥協(xié)，給予較大的讓步和優(yōu)惠，這些優(yōu)惠給新創(chuàng)企業(yè)的財務(wù)成本，以及資金流動性帶來了不利影響。盡管近年來涌現(xiàn)出一批股份制銀行，但是發(fā)展時間短、資金少、規(guī)模小，在國際融資中難以發(fā)揮實質(zhì)性的作用。

要改變這種單一的融資方式，新創(chuàng)企業(yè)應(yīng)及時了解銀行推出的融資政策，更主要的是不斷學習和提升相關(guān)融資方面的知識，找到適合自己的融資方式，同時提高自己信息的透明度和借貸信譽度，強化信用管理，完善間接融資。

三是缺乏高素質(zhì)業(yè)務(wù)人才。當前國外企業(yè)的很多國際貿(mào)易業(yè)務(wù)，都是靠著專業(yè)性很強的員工隊伍進行拓展而來的，人才的優(yōu)勢使其發(fā)展充滿了活力。我國新創(chuàng)企業(yè)大多數(shù)都是摸著石頭過河，融資渠道拓展的經(jīng)驗欠缺，主要問題是高素質(zhì)業(yè)務(wù)人員極度匱乏。首先，精通國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的人員在擇業(yè)時會把企業(yè)的前景和個人薪酬作為主要的衡量標準，而新創(chuàng)企業(yè)在這些方面均不能滿足他們的要求，至少是短時間不能滿足，使得專業(yè)人員在擇業(yè)時往往會有所顧忌。其次，新創(chuàng)企業(yè)與銀行缺乏良好的信任溝通，致使新創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展國際貿(mào)易時處于劣勢地位。

要扭轉(zhuǎn)這種被動局面，新創(chuàng)企業(yè)要抓緊注重培養(yǎng)國際貿(mào)易融資專業(yè)人才。一是新創(chuàng)企業(yè)要抓緊對員工隊伍進行再培訓(xùn)；二是要注重對貿(mào)易融資問題進行實踐研究和總結(jié)，通過對國際貿(mào)易市場的最前沿消息的搜集與分析，更好地把控市場動向，從而對市場走向做出更加科學合理的預(yù)判；三是新創(chuàng)企業(yè)要抓緊制定風險防范機制。

（二）

新創(chuàng)企業(yè)在國際融資過程中存在的自身問題是不能否認的，但政府和金融部門的支持扶持不夠也是需要改進的。

一是對新創(chuàng)企業(yè)的資金扶持不夠。銀行對于新創(chuàng)企業(yè)的區(qū)別對待導(dǎo)致其成本提高，利潤空間縮小，生存困難。一般來說，商業(yè)銀行出于風險意識和危機意識的考慮，將新創(chuàng)企業(yè)定性為弱化貸款對象。盡管目前由于政府的支持，大多數(shù)商業(yè)銀行對新創(chuàng)企業(yè)在一定程度上放寬了融資條件，但是其放寬程度并未達到新創(chuàng)企業(yè)融資要求，沒有在根本上解決新創(chuàng)企業(yè)的融資困難問題。再說，相對于大企業(yè)而言，由于新創(chuàng)企業(yè)面臨的風險比較大，銀行不愿意貸款給這類企業(yè)，即使給予貸款，其貸款利率也要比大企業(yè)高得多，并且銀行要對新創(chuàng)企業(yè)進行嚴格的審批，在層層審批的過程中新創(chuàng)企業(yè)往往也就失去了商機。

二是對新創(chuàng)企業(yè)信用體系建立的政策支持不夠。成熟的信用體系無論是對新創(chuàng)企業(yè)還是銀行來說都是極其重要和必要的，但是目前我國仍然沒有一套完備的信用體系，確保新創(chuàng)企業(yè)在國際貿(mào)易活動中處于主動地位，導(dǎo)致其市場失信行為屢屢發(fā)生；由于新創(chuàng)企業(yè)的很多信息無法通過公開途徑獲得，也為銀行給一些企業(yè)特別是與自己沒有什么業(yè)務(wù)往來的企業(yè)評定信用等級帶來了困難；信用體系的不健全，對新創(chuàng)企業(yè)的信用評級制度的缺失，再加上新創(chuàng)企業(yè)自身存在的問題，使得銀行很難對其建立系統(tǒng)的信貸支持。

三是國家在法律和制度層面還需要積極跟進。隨著國際市場的不斷發(fā)展和全球貿(mào)易體系逐漸形成，與之相關(guān)的融資制度與法律也隨著市場建立起來。對于新創(chuàng)企業(yè)來說，通過國際交易方式進行貿(mào)易，明確交易權(quán)利與義務(wù)，才能減少矛盾的出現(xiàn)。就我國目前狀況來看，很多融資方面的操作體系及相關(guān)制度不但落后于世界水平，同時還與世界貿(mào)易產(chǎn)生了不少的沖突與矛盾。此外，由于一些在全球貿(mào)易中經(jīng)常使用的術(shù)語，以及相關(guān)做法在我國的相關(guān)法律中沒有給出相應(yīng)的規(guī)定，造成新創(chuàng)企業(yè)在參與全球貿(mào)易方面沒有自己國家的法律可以參考，最終處于劣勢地位。

（三）

新創(chuàng)企業(yè)在國際融資工作中存在的問題，有企業(yè)內(nèi)部環(huán)境的不足，也有政府外部環(huán)境扶持的缺失，但還有新創(chuàng)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人自身的缺陷。

現(xiàn)如今，有不少“90后”開始進入管理崗位，但由于在商海戰(zhàn)場上歷練不夠，往往因存在這樣或那樣的問題，在實際工作中給企業(yè)帶來這樣或那樣的負面效應(yīng)。

對于新創(chuàng)企業(yè)的年輕領(lǐng)導(dǎo)者而言，似乎要在以下三個方面進行“補課”。

一要正確表現(xiàn)“新官上任三把火”。在過去，“新官上任三把火”是講新上任的官員開始履新時的通常表現(xiàn)。而在現(xiàn)代企業(yè)，“新官上任三把火”已經(jīng)和過去的涵義有所不同了，有很多案例說明，有些“新官上任三把火”的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人，成了企業(yè)員工的對立面。斯蒂芬·羅賓斯在他的經(jīng)典管理學著作里，把管理者定義為“他通過協(xié)調(diào)其他人的活動達到與別人一起或者通過別人實現(xiàn)組織目標的目的”。這就說明了新管理者最起碼不能通過“三把火”的負效應(yīng)一下子就和自己的下屬處于對立或敵視狀態(tài)，否則管理者就無法有效地協(xié)調(diào)他人的活動，更無法與下屬或者通過他們實現(xiàn)組織目標。

“隨風潛入夜，潤物細無聲”，新管理者并不需要一開始就那么急著“放火”，應(yīng)以溫和的方式慢慢融入團隊，消解他們對自己的“嘴上無毛、辦事不牢”的觀望和不解，穩(wěn)扎穩(wěn)打才是新晉管理者最后完美掌控團隊的最佳方式。

二要善于傾聽來自于基層的呼聲。“兼聽則明，偏信則暗”。管理者在傾聽下屬的匯報時，并不只是從單方面的去了解情況，更有效的傾聽應(yīng)該是全方位地傾聽周圍其他同事和上下級的言談。傾聽來自于基層的呼聲真的是知易行難，它并不是簡單地聽到了，因為“聽著”的不僅是耳朵，還應(yīng)有眼睛、腦和心。這就是說，我們所謂的“傾聽”除了聽對方講話外，還要觀察講話人的神情、體態(tài)，甚至需要進一步地用心揣摩對方說話的意圖。

過去的不少“60后”和“70后”的管理者，凡事都喜歡親力親為，這就使得下屬養(yǎng)成了“大樹底下好乘涼”的工作態(tài)度，什么問題都喜歡先請示領(lǐng)導(dǎo)—這種現(xiàn)象在如今很多國企或央企仍然屢見不鮮。于是，其下屬開始變得不再有自己的觀點和見解了，更漸漸開始不再向領(lǐng)導(dǎo)提建議了。新晉管理者要想在職場上走得更久、更遠、更成功的話，就必須視自己為問題解決流程的推進者，而非問題解決者本人。如果管理者能夠做到“我不確定答案是什么”，而我首先做到“我想聽聽你們有什么建議”，那就好辦了！

三要展現(xiàn)自己的專業(yè)實力。在企業(yè)中，沒有誰愿意追隨一名平庸的管理者，當然，極少有管理者能處處顯得卓越超群。既然是新晉管理者，既然是初來乍到，下屬對其管理能力還不甚了解。這個時候，新晉管理者就非常需要適時展現(xiàn)自己的專業(yè)實力以贏得下屬的尊重。