“一帶一路”背景下我國(guó)銀行業(yè)的海外發(fā)展研究

【摘 要】 自改革開放以來，經(jīng)過四十年的發(fā)展，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)、政治、文化等發(fā)生了翻天覆地的變化，我國(guó)取得了舉世矚目的成就，現(xiàn)已成為“世界第二大經(jīng)濟(jì)體”以及“全球第一大貿(mào)易國(guó)”。自“一帶一路”戰(zhàn)略設(shè)想提出以來，“一帶一路”戰(zhàn)略成為當(dāng)前我國(guó)乃至相關(guān)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的重要抓手。對(duì)我國(guó)多個(gè)地區(qū)及多個(gè)行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)了影響，為我國(guó)銀行業(yè)的海外發(fā)展帶來了新的機(jī)遇，同時(shí)也還存在一些待解決的問題，因此我國(guó)銀行業(yè)在海外業(yè)務(wù)發(fā)展方面還有一些基本問題需要進(jìn)一步研究。

【關(guān)鍵詞】 一帶一路 銀行業(yè) 海外發(fā)展 建議及對(duì)策

一、我國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展現(xiàn)狀及存在的機(jī)遇

1978年中國(guó)實(shí)行改革開放以來，經(jīng)濟(jì)上也逐漸對(duì)外開放，而作為其中重要部分中國(guó)的銀行業(yè)也有所動(dòng)作，紛紛走出國(guó)門，在境外其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、并購(gòu)等活動(dòng)，試圖拓展出一條新的發(fā)展道路。進(jìn)入新世紀(jì)，中國(guó)的改革力度加大，世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展更是出現(xiàn)新面貌，也為中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了良好的機(jī)遇和條件，在2001年12月11日中國(guó)正式成為世貿(mào)組織成員，而這也進(jìn)一步推進(jìn)了中國(guó)更好地融入國(guó)際經(jīng)濟(jì)社會(huì)，增強(qiáng)國(guó)際影響力。而伴隨著開放程度一步步的加深，中國(guó)市場(chǎng)也吸引了外資銀行的加入，它們的加入一方面使得中國(guó)銀行業(yè)有了進(jìn)一步發(fā)展，另一方面又加劇了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)的銀行在與其競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)需要不斷學(xué)習(xí)改進(jìn)自身的經(jīng)營(yíng)理念和工作效率，逐步增強(qiáng)自身實(shí)力與之抗衡，而這也讓中國(guó)的銀行業(yè)更加重視海外市場(chǎng)擴(kuò)張的這一條發(fā)展之路。

二、我國(guó)銀行業(yè)海外發(fā)展存在的問題

2.1機(jī)構(gòu)設(shè)立過于集中且分布不合理

中資銀行這些年來在海外設(shè)立了眾多分支機(jī)構(gòu)，遍布全球各個(gè)地區(qū)，在這個(gè)過程中我國(guó)的銀行業(yè)的服務(wù)平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)也逐步建立，可以滿足客戶的投資融資需求和服務(wù)型需求等業(yè)務(wù)的多樣化，初步塑造了中資銀行海外經(jīng)營(yíng)的良好形象。但總的來看這些中資銀行的海外分支機(jī)構(gòu)多數(shù)是集中在亞太地區(qū)，其中主要在港澳地區(qū)和其他一些亞洲國(guó)家，部分銀行的海外業(yè)務(wù)在港澳地區(qū)也尤其集中，分布極其不合理，而且集中分析幾年來的發(fā)展，這種在港澳地區(qū)及其他亞洲地區(qū)的集中趨勢(shì)沒有減弱反而出現(xiàn)了進(jìn)一步的集中發(fā)展。

2.2經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)及服務(wù)對(duì)象過于單一

當(dāng)前就中資銀行在海外的發(fā)展情況來看，其大多數(shù)分設(shè)機(jī)構(gòu)的服務(wù)業(yè)務(wù)對(duì)象多是一些中國(guó)的企業(yè)和海外華僑，這也就相當(dāng)于中國(guó)的銀行將服務(wù)點(diǎn)設(shè)在海外卻依舊在為中國(guó)人服務(wù)，而且服務(wù)的業(yè)務(wù)內(nèi)容也局限于國(guó)內(nèi)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，沒有融入當(dāng)?shù)貙?shí)事求是來發(fā)展有特色的業(yè)務(wù)來適應(yīng)海外發(fā)展的實(shí)際情況。如果要適應(yīng)國(guó)際的發(fā)展趨勢(shì)，有長(zhǎng)期發(fā)展下去的計(jì)劃，中資銀行在海外發(fā)展的過程中就需要制定出有針對(duì)性的發(fā)展戰(zhàn)略來吸引當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)和居民，適應(yīng)國(guó)際化的服務(wù)需求和發(fā)展軌跡，以此來拓寬海外分設(shè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)來源，增加海外機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)。

三、我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展海外業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略選擇

我國(guó)銀行進(jìn)行海外業(yè)務(wù)拓展的時(shí)候，會(huì)面臨許多問題。而在當(dāng)前的“一帶一路”背景下，如何在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的浪潮下牢牢把握機(jī)遇以便于更好地迎接挑戰(zhàn)才是當(dāng)前的主要問題。國(guó)內(nèi)銀行要牢牢把握市場(chǎng)的規(guī)則，在不斷的發(fā)展中提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，最大程度將“走出去”戰(zhàn)略落到實(shí)處。因此，幫助銀行更好的海外發(fā)展，有以下戰(zhàn)略可供選擇：

3.1實(shí)施差異化的區(qū)域布局戰(zhàn)略

中資銀行在進(jìn)行海外業(yè)務(wù)拓展時(shí)，應(yīng)該遵循基本的市場(chǎng)以及區(qū)域布局來進(jìn)行，對(duì)于優(yōu)勢(shì)較大的區(qū)域進(jìn)行選擇是必要的，諸如亞洲、非洲以及拉美等在競(jìng)爭(zhēng)程度方面相對(duì)比較弱，進(jìn)行海外業(yè)務(wù)拓展時(shí)應(yīng)該以這些地區(qū)為基礎(chǔ)，對(duì)機(jī)會(huì)進(jìn)行合理的把握，更好地尋找海外投資的切入點(diǎn)。

3.1.1亞洲地區(qū)作為海外業(yè)務(wù)拓展的首選市場(chǎng)。亞洲的許多國(guó)家在文化以及生活習(xí)慣方面大都與中國(guó)相似，國(guó)內(nèi)銀行就要在此時(shí)進(jìn)行合理的定位，選擇亞洲作為主要立腳點(diǎn)，其原因如下：亞洲一些國(guó)家與中國(guó)同處在差異不是很大的地區(qū)，這也導(dǎo)致了生活習(xí)俗上相差不是太大，這一點(diǎn)恰好讓這些國(guó)家更容易接受國(guó)內(nèi)銀行的投資，而且銀行在跨國(guó)經(jīng)營(yíng)方面所需要的成本也相對(duì)較少。此外，我國(guó)與東南亞的有關(guān)國(guó)家來往比較密切，國(guó)家關(guān)系相對(duì)比較友好，我國(guó)的對(duì)外投資大都分布在這些國(guó)家。為了更好地推動(dòng)地區(qū)的不斷發(fā)展，國(guó)內(nèi)銀行要加快走出去的戰(zhàn)略布局，盡快在亞洲其他國(guó)家站穩(wěn)腳跟，只有這樣才能夠更好地將人民幣推向國(guó)際化，與此同時(shí)，要將“一帶一路”戰(zhàn)略全面的推廣開來，進(jìn)一步的擴(kuò)大和占據(jù)亞洲市場(chǎng)。

3.2推進(jìn)境內(nèi)外協(xié)同聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行在海外分布在通常情況下與這個(gè)國(guó)家對(duì)外投資一致，正如中國(guó)所出現(xiàn)的外資銀行，其主要目標(biāo)便是那些進(jìn)入中國(guó)的本國(guó)企業(yè)。因此，國(guó)內(nèi)銀行要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行充分的研究以及對(duì)顧客心理進(jìn)行透徹的研究，進(jìn)一步的創(chuàng)新銀行產(chǎn)品，以便于能夠最大程度上滿足客戶需求，協(xié)同效應(yīng)達(dá)到最大化。

3.2.1推廣“走出去”企業(yè)適用的產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)該追隨本國(guó)企業(yè)對(duì)外發(fā)展的步伐，將走出去戰(zhàn)略落到實(shí)處。銀行要進(jìn)一步將資源以及企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行全方面的考慮，為在外國(guó)發(fā)展的本國(guó)企業(yè)提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，主要對(duì)以下兩類產(chǎn)品進(jìn)行推廣。一是貿(mào)易鏈融資產(chǎn)品。這類產(chǎn)品主要包括了對(duì)原材料的收集以及到收匯全程中各個(gè)步驟，而在這其中的任何一個(gè)步驟，都配對(duì)著相應(yīng)的解決策略，能夠在過程中的任意一個(gè)地方進(jìn)行解決出口貿(mào)易的問題。二是涉外擔(dān)保類的產(chǎn)品。

3.2.2發(fā)揮境內(nèi)外業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)互動(dòng)效應(yīng)。國(guó)內(nèi)銀行在海外拓展過程中，要更好的對(duì)境外機(jī)構(gòu)以及代理行網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行合理的利用，全方位的發(fā)展自己在資源以及產(chǎn)品方面的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)境內(nèi)外的優(yōu)勢(shì)互動(dòng)，更好地進(jìn)行協(xié)調(diào)和發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：何婷婷（1992—），女，漢，四川華鎣，研究生在讀，重慶工商大學(xué)，研究方向：投資項(xiàng)目管理。