湖南省城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度運(yùn)行分析

陳艷茜 劉省波

[摘要]城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)是對(duì)城鄉(xiāng)居民因患大病發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予報(bào)銷，是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸。湖南省長(zhǎng)沙市于2015年12月頒布文件正式實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度，運(yùn)行狀況良好，但是也存在報(bào)銷手續(xù)繁雜、籌資機(jī)制不健全等問(wèn)題，影響到大病保險(xiǎn)有效開(kāi)展。因此調(diào)研分析長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度運(yùn)行情況以及存在的問(wèn)題，分析問(wèn)題原因所在，提出優(yōu)化大病保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)等建議，以希望有助于努力提升大病保險(xiǎn)保障水平。

[關(guān)鍵詞]大病保險(xiǎn)；實(shí)效分析；社商合作

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2018.26

國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)行雖然使城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療得到保障，但重大疾病醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用負(fù)擔(dān)對(duì)部分家庭來(lái)說(shuō)仍然很沉重，“因病致貧，因病返貧”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。為了減輕城鄉(xiāng)居民因重大疾病所承受的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，國(guó)家發(fā)展和改革委、衛(wèi)生部、財(cái)政部、人社部、民政部、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等六部委發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確針對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合參保（合）人大病負(fù)擔(dān)重的情況，建立大病保險(xiǎn)制度，減輕城鄉(xiāng)居民的大病負(fù)擔(dān)。

湖南省長(zhǎng)沙市于2015年12月頒布《長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)實(shí)施方案》（長(zhǎng)政辦發(fā)〔2015〕54號(hào)），全市統(tǒng)一政策，分級(jí)管理，并對(duì)2015年度符合政策的參?；颊哌M(jìn)行大病保險(xiǎn)追償。截止目前長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)運(yùn)行2年，本文主要調(diào)研分析長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)2015-2016年運(yùn)行情況，包括大病保險(xiǎn)政策、實(shí)施效果以及存在的問(wèn)題，并提出完善大病保險(xiǎn)的對(duì)策建議。

1 長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度基本情況

1.1 籌資標(biāo)準(zhǔn)

長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)于2016年正式實(shí)施，但是根據(jù)政府文件規(guī)定對(duì)2015年度符合政策的參保患者進(jìn)行大病保險(xiǎn)追償，政府對(duì)追償?shù)拇蟛”ｋU(xiǎn)金額進(jìn)行實(shí)際報(bào)銷，因此2015年沒(méi)有籌資標(biāo)準(zhǔn)。2016-2017年度大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)為當(dāng)年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌資標(biāo)準(zhǔn)的5%，即按照每人每年27元的標(biāo)準(zhǔn)從基本醫(yī)?；鸾Y(jié)余中提取。2018年度大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)為當(dāng)年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌資標(biāo)準(zhǔn)的6%，即按照每人每年 36元的標(biāo)準(zhǔn)從基本醫(yī)?；鸾Y(jié)余中提取。

1.2 保障范圍

長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)保障對(duì)象為長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員。參保人員在患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用的情況下，對(duì)城鄉(xiāng)居民享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇后需個(gè)人負(fù)擔(dān)的超過(guò)大病保險(xiǎn)起付標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用給予報(bào)銷。合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用是指參保人員在協(xié)議醫(yī)療機(jī)構(gòu)或符合醫(yī)保部門(mén)規(guī)定的非協(xié)議醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的住院費(fèi)用，在享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療待遇的基礎(chǔ)上所發(fā)生的政策范圍內(nèi)的自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用。

1.3 補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)

2015-2017長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民參保人員個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用累計(jì)超過(guò)2萬(wàn)元的，可享受大病保險(xiǎn)補(bǔ)償政策。低保困難群眾大病保險(xiǎn)補(bǔ)償起付線降低50%。

合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)大病保險(xiǎn)起付標(biāo)準(zhǔn)以上的醫(yī)療費(fèi)用，分四段補(bǔ)償：3萬(wàn)元（含）以內(nèi)報(bào)銷50%；3萬(wàn)元-8萬(wàn)元（含）報(bào)銷60%；8萬(wàn)元-15萬(wàn)元（含）報(bào)銷70%；15萬(wàn)元以上報(bào)銷80%。一個(gè)結(jié)算年度累計(jì)補(bǔ)償不超過(guò)20萬(wàn)元。

1.4 經(jīng)辦模式

采取政府向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的模式，具體由中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)沙市分公司與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司長(zhǎng)沙市分公司聯(lián)合承辦長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)。

2 長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)運(yùn)行情況

2015年度長(zhǎng)沙市、望城區(qū)、瀏陽(yáng)市城鄉(xiāng)居民大病追補(bǔ)由商業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)經(jīng)辦；長(zhǎng)沙縣城鄉(xiāng)居民大病追補(bǔ)由縣醫(yī)保中心負(fù)責(zé)經(jīng)辦；寧鄉(xiāng)縣因2015已實(shí)施當(dāng)時(shí)本縣的大病保險(xiǎn)政策，不存在追補(bǔ)問(wèn)題。

商業(yè)保險(xiǎn)公司手工追補(bǔ)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作于2016年3月開(kāi)始，主要通過(guò)保險(xiǎn)公司服務(wù)專員到各社區(qū)溝通及聯(lián)合辦公的醫(yī)保專員電話通知兩種聯(lián)系方式進(jìn)行大病保險(xiǎn)補(bǔ)償通知與宣導(dǎo)。截止2016年11月30日已聯(lián)系8611人次，對(duì)未聯(lián)系上或已聯(lián)系但未申報(bào)人員將繼續(xù)保持追蹤管理；接待申報(bào)6861人次，受理合規(guī)申報(bào)資料并完成追補(bǔ)5714件，累計(jì)給付城居大病追補(bǔ)款6065.68萬(wàn)元。

2016年4月1日后，長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)結(jié)算。截止2016年11月30日，完成接口流轉(zhuǎn)的27家三甲醫(yī)療機(jī)構(gòu)的4-6月140份城居大病商保支出單審核，涉及城居大病結(jié)算參保人3985人次，結(jié)算金額2387.07萬(wàn)元。

長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)正式實(shí)施以后，提高了長(zhǎng)沙市醫(yī)療保障水平，在一定程度上緩解了長(zhǎng)沙市居民疾病經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

3 長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

3.1 商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦大病保險(xiǎn)存在虧損

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)基金整體處于收支平衡，但是部分地區(qū)存在有所虧損，承辦長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)虧損或虧損邊緣。其主要的原因有：大病保險(xiǎn)起付線較低，能報(bào)銷人次多，賠付金額高；籌資標(biāo)準(zhǔn)過(guò)低，導(dǎo)致大病保險(xiǎn)基金總額不高；現(xiàn)有醫(yī)療費(fèi)用水平高，導(dǎo)致居民醫(yī)療費(fèi)用經(jīng)過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷后容易達(dá)到城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)起付線而獲得賠付；長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)以市級(jí)為統(tǒng)籌單位，風(fēng)險(xiǎn)分散能力有限。

3.2 存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)調(diào)研，長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)經(jīng)辦過(guò)程中發(fā)現(xiàn)存在過(guò)度治療、過(guò)度檢查、虛假住院信息以及虛假醫(yī)療費(fèi)用票據(jù)等情況。長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)經(jīng)辦過(guò)程中之所以產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，既有來(lái)自于患者原因，也有來(lái)自于醫(yī)療機(jī)構(gòu)的原因。這些現(xiàn)象的存在，一方面增加了城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)承辦難度，另一方面也增加了城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)不合理費(fèi)用的賠付，影響到長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民對(duì)大病保險(xiǎn)制度的滿意度。

3.3 商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)尚未充分發(fā)揮

商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，旨在發(fā)揮市場(chǎng)作用和公司自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高大病保險(xiǎn)的運(yùn)行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量，減輕患者就醫(yī)負(fù)擔(dān)[1]。商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦長(zhǎng)沙市大病保險(xiǎn)在保險(xiǎn)精算分析、風(fēng)險(xiǎn)管控、隊(duì)伍建設(shè)、服務(wù)能力等方面具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)。但是經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療費(fèi)用的監(jiān)督缺乏廣度和深度，防控不合理醫(yī)療行為和費(fèi)用的作用還不明顯，其專業(yè)優(yōu)勢(shì)尚未充分發(fā)揮。這既有保險(xiǎn)公司自身服務(wù)能力建設(shè)不足、經(jīng)辦人員專業(yè)水平有限難以有效管控不合理醫(yī)療行為及醫(yī)療費(fèi)用，也有某些醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司的醫(yī)療監(jiān)督持懷疑、不信任甚至抗拒態(tài)度的原因。

3.4 長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)籌資機(jī)制仍需進(jìn)一步完善

依據(jù)長(zhǎng)政辦發(fā)〔2015〕54號(hào)文件規(guī)定大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)在大病保險(xiǎn)起步階段原則上控制在當(dāng)年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌資標(biāo)準(zhǔn)的5%左右。但是隨著人口老齡化、醫(yī)療費(fèi)用的持續(xù)上漲和醫(yī)療需求的進(jìn)一步釋放，醫(yī)保基金的結(jié)余率明顯降低，單靠醫(yī)?；鸬慕Y(jié)余作為大病保險(xiǎn)基金的唯一籌資來(lái)源難以為繼。城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；I資政策是以財(cái)政補(bǔ)助為主，個(gè)人繳費(fèi)為輔，比例為3：1，財(cái)政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)不可能持續(xù)按照當(dāng)前的標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)增長(zhǎng)，勢(shì)必增加大病保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展籌資壓力。另一方面由于大病保險(xiǎn)待遇政策向困難群體傾斜、大病保險(xiǎn)支付范圍擴(kuò)展、參保群眾醫(yī)療需求被激發(fā)、醫(yī)療費(fèi)用上漲等多重因素影響，大病保險(xiǎn)承辦商業(yè)保險(xiǎn)公司的超賠風(fēng)險(xiǎn)增加，大病保險(xiǎn)的市場(chǎng)和政府雙向調(diào)劑風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制不夠健全，大病保險(xiǎn)制度可持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行壓力將很大。

3.5 城鄉(xiāng)居民對(duì)大病保險(xiǎn)滿意度有待提高

經(jīng)調(diào)研，長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民對(duì)大病保險(xiǎn)制度運(yùn)行滿意度不是很高。不滿意之處主要在于：部分索賠材料丟失導(dǎo)致理賠不暢；商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦報(bào)銷經(jīng)辦程序相對(duì)繁瑣，報(bào)銷期限過(guò)長(zhǎng)；大病保險(xiǎn)保障水平不高；部分居民收入很低、疾病負(fù)擔(dān)重，大病保險(xiǎn)現(xiàn)有保障水平難以有效解決其因病致貧、因病返貧問(wèn)題。

4 長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的建議

4.1 完善長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)實(shí)施方案

長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)運(yùn)行兩年以來(lái)取得了一定的成效，但是也存在一些問(wèn)題，主要集中在大病保險(xiǎn)可持續(xù)運(yùn)行壓力很大。充足而穩(wěn)定的資金投入是大病救助可持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)[2]，因此需要完善城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)籌資渠道，建立多元化的大病保險(xiǎn)資金來(lái)源。一方面要結(jié)合本地區(qū)上一年城鄉(xiāng)居民人均可支配收入、醫(yī)療費(fèi)用水平及大病患者高額醫(yī)療費(fèi)用情況，精算分析，適當(dāng)提高個(gè)人基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；另一方面依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政府財(cái)政收入情況，適當(dāng)提高財(cái)政補(bǔ)貼；同時(shí)鼓勵(lì)企業(yè)、個(gè)人通過(guò)慈善捐助等方式擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)資金來(lái)源。針對(duì)長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民對(duì)現(xiàn)有大病保險(xiǎn)保障水平不高而有所不滿問(wèn)題，建議適當(dāng)提高大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)，逐步擴(kuò)大合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用范圍，適時(shí)提高大病保險(xiǎn)最高補(bǔ)償限額，確保大病患者高額醫(yī)療費(fèi)用水平與保障水平相適應(yīng)。

4.2 提高商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大病保險(xiǎn)服務(wù)管理水平

商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在承辦長(zhǎng)沙市城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)過(guò)程中存在報(bào)銷程序相對(duì)繁瑣、報(bào)銷期限過(guò)長(zhǎng)、醫(yī)療費(fèi)用票據(jù)丟失難以報(bào)銷、與協(xié)議醫(yī)療機(jī)構(gòu)結(jié)算滯后、對(duì)醫(yī)院監(jiān)管人員過(guò)于集中以及醫(yī)療費(fèi)用難以有效管控等問(wèn)題，既不利于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身社會(huì)形象的提高，也不利于城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)滿意度的提高。因此商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)大病保險(xiǎn)服務(wù)管理水平的提升。首先健全大病保險(xiǎn)服務(wù)窗口，不但需要在協(xié)議醫(yī)療機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)相應(yīng)的大病保險(xiǎn)服務(wù)窗口，同時(shí)在社區(qū)開(kāi)設(shè)相應(yīng)的服務(wù)窗口，這樣做既有利于大病保險(xiǎn)政策的宣導(dǎo)，也有利于居民進(jìn)行大病保險(xiǎn)的理賠。其次對(duì)大病保險(xiǎn)經(jīng)辦人員進(jìn)行專業(yè)技能和大病保險(xiǎn)政策的培訓(xùn)，努力提升其專業(yè)服務(wù)水平，使之能對(duì)醫(yī)療行為和醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行有效管控。最后商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)優(yōu)化大病保險(xiǎn)理賠系統(tǒng)，與協(xié)議醫(yī)院無(wú)縫，簡(jiǎn)化大病保險(xiǎn)報(bào)銷手續(xù)和材料，真正實(shí)現(xiàn)“一站式”即時(shí)結(jié)算服務(wù)。

4.3 積極防范道德風(fēng)險(xiǎn)

不論是商業(yè)保險(xiǎn)還是社會(huì)保險(xiǎn)，目前都存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)的存在既增加了大病保險(xiǎn)管理成本，也影響到大病保險(xiǎn)可持續(xù)運(yùn)行。因此政府與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均需要積極防范道德風(fēng)險(xiǎn)。首先需要對(duì)群眾、醫(yī)療機(jī)構(gòu)加強(qiáng)城鄉(xiāng)居民大病道德風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的宣導(dǎo)，督促其誠(chéng)實(shí)守信。其次探索建立有承辦商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與的對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)療費(fèi)用的聯(lián)合監(jiān)控機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制，督促承辦保險(xiǎn)公司通過(guò)醫(yī)療巡查、智能審核、異地查驗(yàn)等多種手段，建立覆蓋醫(yī)療行為全流程、全方位的醫(yī)療費(fèi)用管控機(jī)制，深入查處濫用醫(yī)療資源、詐騙醫(yī)保基金等行為。最后引導(dǎo)承辦保險(xiǎn)公司積極參與定點(diǎn)醫(yī)院醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)，強(qiáng)化對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，從源頭上控制醫(yī)療費(fèi)用不合理上漲。

4.4 加強(qiáng)對(duì)大病保險(xiǎn)運(yùn)行的監(jiān)管

加快推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)的有效對(duì)接，加強(qiáng)大病保險(xiǎn)資金運(yùn)行監(jiān)測(cè)，完善大病保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析，從而保障大病保險(xiǎn)有序運(yùn)行。聯(lián)合保險(xiǎn)監(jiān)管等有關(guān)部門(mén)研究制定大病保險(xiǎn)考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，建立督導(dǎo)、考核、評(píng)估機(jī)制，以督促承辦商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照大病保險(xiǎn)承辦合同要求不斷提高服務(wù)質(zhì)量和水平。

4.5 加強(qiáng)全民健康管理

健康管理是對(duì)個(gè)人或人群的健康危險(xiǎn)因素進(jìn)行全面管理的過(guò)程。其宗旨是調(diào)動(dòng)個(gè)人及集體的積極性，有效地利用有限的資源來(lái)達(dá)到最大的健康效果。將健康管理應(yīng)用于人群，不僅對(duì)防患疾病的發(fā)生、避免亞健康狀況的出現(xiàn)有重要意義，還對(duì)控制疾病的發(fā)展、延緩并發(fā)癥的發(fā)生具有關(guān)鍵作用[3]。加強(qiáng)全民健康管理，減少疾病的發(fā)生，可以從源頭上降低醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)生，有助于大病保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。因此建議以社區(qū)或單位為單位積極開(kāi)展健康管理工作，建立個(gè)人健康檔案，適時(shí)開(kāi)展體檢活動(dòng)或健康運(yùn)動(dòng)活動(dòng)。

促進(jìn)大病保險(xiǎn)制度的健康發(fā)展，需要“開(kāi)源”與“節(jié)流”并舉，從而保證資金的收入與支出的平衡[4]。2017年10月18日，習(xí)近平同志在十九大報(bào)告中指出，實(shí)施健康中國(guó)戰(zhàn)略。要完善國(guó)民健康政策，為人民群眾提供全方位全周期健康服務(wù)[5]。因此除了大病保險(xiǎn)資金的開(kāi)源與節(jié)流外，更應(yīng)該加強(qiáng)健康管理工作，方能真正從源頭降低疾病的發(fā)生，減輕民眾疾病軀體疼痛與經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。“開(kāi)源”“節(jié)流”、健康管理，三方面并舉，才能使城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]于保榮 ，柳雯馨，姜興坤.商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)現(xiàn)狀研究[J].衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)研究，2018（3）：3-6.

[2]洪流，冷明祥.泰興市城鎮(zhèn)居民大病保險(xiǎn)制度運(yùn)行情況分析[J].南京醫(yī)科大學(xué)學(xué)報(bào)：社會(huì)科學(xué)版，2017（5）：383-386.

[3]鄧琳，巢健茜等.南京市老年2型糖尿病患者社區(qū)醫(yī)院綜合健康管理效果評(píng)價(jià)[J].中華疾病控制雜志，2018，22（4）：349-353.

[4]馬長(zhǎng)征.城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析及建議[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2017（9）：139.

[5]習(xí)近平，提高保障和改善民生水平，加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)治理.[EB/OL]http：//www.xinhuanet.com/politics/2017-10/18/c_1121820849.htm

[作者簡(jiǎn)介]陳艷茜（1976-），女，湖南株洲人，講師，研究方向：保險(xiǎn)實(shí)務(wù)與保險(xiǎn)教育；劉省波（1981-），男，湖南常德人，講師，研究方向：保險(xiǎn)實(shí)務(wù)。