論北部灣銀行在“一帶一路”背景下的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)

李從政 陳曉華

摘 要：在“一帶一路”建設(shè)中，國家對(duì)廣西的要求是：構(gòu)建面向東盟的國際大通道，打造西南中南地區(qū)開放發(fā)展新的戰(zhàn)略支點(diǎn)，形成21世紀(jì)海上絲綢之路和絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶有機(jī)銜接的重要門戶。這既給北部灣銀行的發(fā)展帶來機(jī)遇，也帶來挑戰(zhàn)。據(jù)此對(duì)這些機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行了研究，并提出進(jìn)一步發(fā)展北部灣銀行的建議。

關(guān)鍵詞：北部灣銀行；“一帶一路”；機(jī)遇；挑戰(zhàn)

中圖分類號(hào)：F74 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.23.026

0 引言

北部灣銀行是經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)和廣西區(qū)政府批準(zhǔn)，于2008年成立的區(qū)域性商業(yè)銀行，定位是“立足廣西、立足中小、立足社區(qū)，面向東盟、服務(wù)三南、融通全球”，以“三圈走”為戰(zhàn)略核心。2013年，習(xí)近平主席提出“一帶一路”倡議，這有利于促進(jìn)沿線各國、各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)繁榮和區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作。在“一帶一路”建設(shè)中，國家對(duì)廣西的要求是：構(gòu)建面向東盟的國際大通道，打造西南中南地區(qū)開放發(fā)展新的戰(zhàn)略支點(diǎn)，形成21世紀(jì)海上絲綢之路和絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶有機(jī)銜接的重要門戶。這既給北部灣銀行的發(fā)展帶來機(jī)遇，也帶來挑戰(zhàn)，值得研究，以保證北部灣銀行的健康、穩(wěn)健發(fā)展，為廣西、北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)和“一帶一路”建設(shè)提供有力的金融支持。

1 “一帶一路”倡議下北部灣銀行的機(jī)遇

1.1 重大項(xiàng)目機(jī)遇

根據(jù)《廣西參與建設(shè)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路的思路與行動(dòng)》，廣西與相關(guān)各方一起努力，以南北陸路國際新通道（蘭州-南寧，南寧-新加坡）、粵-桂-中南半島綜合運(yùn)輸通道、北部灣區(qū)域性國際航運(yùn)中心、中國-東盟信息港為骨干支撐，加快中國連接中南半島的通道建設(shè)，將中國與中南半島、“一帶”與“一路”有機(jī)銜接起來，共建中國-中南半島經(jīng)濟(jì)走廊。這就涉及到大量重大戰(zhàn)略建設(shè)項(xiàng)目，催生境內(nèi)外公路、鐵路、港口、航空、口岸建設(shè)等領(lǐng)域的大量投融資、資金管理業(yè)務(wù)需求，為北部灣銀行利用兩種市場、兩種資源，服務(wù)重大項(xiàng)目，拓展優(yōu)質(zhì)信貸市場帶來難得的好機(jī)遇。

1.2 北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)同城化建設(shè)帶來的金融需求

2008年1月，《廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》獲得國家批準(zhǔn)，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)上升為國家戰(zhàn)略，迎來了期盼已久的歷史性機(jī)遇。2013年，習(xí)近平主席提出“一帶一路”倡議后，廣西適時(shí)啟動(dòng)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)同城化建設(shè)，提出南寧、北海、欽州和防城港四個(gè)市將在戶籍、通信、交通、產(chǎn)業(yè)、城鎮(zhèn)體系、旅游服務(wù)、金融服務(wù)、教育資源、人力資源社會(huì)保障、口岸通關(guān)等方面實(shí)現(xiàn)同城化。

同城化的啟動(dòng)和有序推進(jìn)，為北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的發(fā)展注入了強(qiáng)大的動(dòng)力。歷經(jīng)十年建設(shè)，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)取得了令人矚目的成就。2017年，南寧、北海、欽州和防城港四市地區(qū)的國民生產(chǎn)總值、財(cái)政收入、進(jìn)出口總額和沿海港口吞吐量，與2008年相比，分別增長了約2.4倍、3倍、3.4倍和1.7倍。

2017年初，國務(wù)院批復(fù)同意北部灣城市群發(fā)展規(guī)劃，北部灣城市群建設(shè)上升為國家戰(zhàn)略，對(duì)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的同城化建設(shè)提出了更高要求。2018年1月，經(jīng)廣西區(qū)政府批復(fù)同意，玉林市正式進(jìn)入北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)同城化建設(shè)范圍，同城化建設(shè)地區(qū)進(jìn)一步擴(kuò)大。同月，廣西區(qū)政府發(fā)布《廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)升級(jí)發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃》，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)進(jìn)入了一個(gè)嶄新的時(shí)期。面對(duì)新的形勢(shì)和新的要求，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)將進(jìn)一步加大同城化發(fā)展力度，重點(diǎn)圍繞同城化改革的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，從廣度、深度、高度和精度等四個(gè)維度著手，繼續(xù)挖掘金融服務(wù)、教育和戶籍等方面的潛力，把同城化發(fā)展推向更高階段。

由上可知，金融同城化既是北部灣同城化的重要組成部分，又是其他方面同城化的重要條件之一。北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)同城化邁入新階段，金融同城化也要邁入新階段，為本區(qū)域金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提供了新的機(jī)遇。

1.3 廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)機(jī)遇

2013年11月，中國人民銀行等11個(gè)部委聯(lián)合發(fā)布《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》。該方案是黨的十八屆三中全會(huì)后批準(zhǔn)的首個(gè)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。之后，廣西積極行動(dòng)，采取多種改革舉措，包括加快地方金融改革發(fā)展、深化跨境金融創(chuàng)新和擴(kuò)大沿邊金融試點(diǎn)等，有力地促進(jìn)了廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，優(yōu)化了試驗(yàn)區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高了試驗(yàn)區(qū)的固定資產(chǎn)投資和社會(huì)消費(fèi)品零售總額的增長速度，改善了試驗(yàn)區(qū)對(duì)外貿(mào)易的情況。廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展，反過來又為廣西金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供了更好發(fā)展環(huán)境，有利于它們健康發(fā)展。

1.4 廣西負(fù)債潛力較大

廣西有些縣債務(wù)率偏低，有 80 多個(gè)縣（市、區(qū)）地方政府債務(wù)率在 30% 以下，有的縣（市、區(qū)）的負(fù)債率還不到 10%，甚至是零負(fù)債率這說明廣西負(fù)債潛力還比較大，只要我們改進(jìn)金融的思想和理念，增強(qiáng)金融創(chuàng)新意識(shí)，善于利用金融杠桿，就能用足用好融政策，帶動(dòng)地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，助推“一帶一路”建設(shè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2 “一帶一路”倡議下北部灣銀行面臨的挑戰(zhàn)

2.1 規(guī)模和地域限制

首先，是資本增長不夠快。在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單中，以核心一級(jí)資本凈額排序，2016年，北部灣銀行排在第71位，排名比較靠后，較有可比性的富滇銀行是第59位；到了2017年，由于資本增加緩慢，情況更加不容樂觀，北部灣銀行排名下降到第84位，位次下降13位，而富滇銀行排名下降至第64位，僅下降五位。其次，北部灣銀行沒有境外分支機(jī)構(gòu)，對(duì)于跨境聯(lián)動(dòng)、跨境貸款、跨境投融資、跨境資金池等業(yè)務(wù)比較難以開展。因此，北部灣銀行參與“一帶一路”建設(shè)還主要以服務(wù)區(qū)內(nèi)地方經(jīng)濟(jì)和支持區(qū)內(nèi)生產(chǎn)型、貿(mào)易型外向經(jīng)濟(jì)為主。一些重大項(xiàng)目資金需求量大，投資回報(bào)周期長且利率相對(duì)較低，北部灣銀行受規(guī)模和地域限制，在支持“一帶一路”相關(guān)項(xiàng)目建設(shè)時(shí)還有些力不從心。

2.2 盈利能力有待提高

從2008年成立至今，北部灣銀行資產(chǎn)總額、資本和利潤分別增長約8.7倍、3.7倍和4倍，取得了長足的發(fā)展，有力支持了北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是，在同系列的城市商業(yè)銀行中，其盈利水平還比較低。如表1所示，與富滇銀行相比，北部灣銀行的盈利能力還有一定差距。就資產(chǎn)利潤率來說，2015年，北部灣銀行不到富滇銀行的三分之一，2016年增加到三分之二，2017年反超富滇銀行。資本利潤率也有相同趨勢(shì)，2015年不到富滇銀行的三分之一，2016年增加到富滇銀行的61%，2017年進(jìn)一步增加到88%，但與富滇銀行還有些差距。

2.3 難以有效應(yīng)對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前中國與“一帶一路”沿線絕大部分國家缺乏匯率對(duì)沖工具。在 65個(gè)“一帶一路”沿線國家中，僅有俄羅斯盧布、波蘭茲羅提等 8個(gè)國家的貨幣與人民幣實(shí)現(xiàn)了直接交易。與廣西經(jīng)貿(mào)關(guān)系密切的東盟10國中，貨幣與人民幣實(shí)現(xiàn)直接交易的只有馬來西亞、泰國、新加坡三國。與廣西經(jīng)貿(mào)關(guān)系最為密切的東盟國家是越南，其份額占80%以上。但是，人民幣與越南盾沒有形成直接的官方匯率，很長一段時(shí)間內(nèi)，商業(yè)銀行開展結(jié)算業(yè)務(wù)的匯率，只能采用“地?cái)傘y行”的匯價(jià)。沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)成立后，北部灣銀行積極推動(dòng)，也只是形成了東興市區(qū)域性的人民幣與越南盾的官方匯率，未能形成北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的統(tǒng)一官方匯率。顯然，這不利于廣西與越南之間經(jīng)貿(mào)關(guān)系的順利進(jìn)行。另外，“一帶一路”沿線國家匯率波動(dòng)較大，增加了相關(guān)合作項(xiàng)目面臨的風(fēng)險(xiǎn)。北部灣銀行參與“一帶一路”項(xiàng)目跨國經(jīng)營存在較大的挑戰(zhàn)，在匯率管控等方面還存在較大的困難。

2.4 地緣政治風(fēng)險(xiǎn)

“一帶一路”倡議是開放合作的產(chǎn)物，不是地緣政治工具。但是，“一帶一路”沿線國家多達(dá)65個(gè)，經(jīng)濟(jì)總量約23萬億美元，占全球GDP的31%，人口約46億，占全球的62%。“一帶一路”倡議落實(shí)的過程中，不可避免對(duì)地區(qū)及世界地緣政治關(guān)系產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響?！耙粠б宦贰钡奈鍌€(gè)走向中，有的遇到大國推出的地緣政治戰(zhàn)略，有的遇到沿線國家的所謂地緣政治戰(zhàn)略，還有的方向本身就是地緣政治敏感甚至沖突地帶。如此紛繁復(fù)雜的地緣政治風(fēng)險(xiǎn)，無疑會(huì)對(duì)北部灣銀行的跨國經(jīng)營管理帶來巨大挑戰(zhàn)。

3 促進(jìn)北部灣銀行發(fā)展的建議

3.1 不斷提高競爭能力

首先是擴(kuò)大規(guī)模。一方面，要完善資本金補(bǔ)充機(jī)制，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和適時(shí)啟動(dòng)上市工作相結(jié)合，擴(kuò)大資本規(guī)模，尤其是一級(jí)核心資本規(guī)模，爭取進(jìn)入中國銀行業(yè)60強(qiáng)，起碼也要遏制住核心一級(jí)資本排名下降的趨勢(shì)。另一方面，要積極地?cái)U(kuò)大各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模。緊緊圍繞沿邊金融、跨境金融、地方金融三大主線，不斷加大對(duì)海陸空交通及信息網(wǎng)絡(luò)相通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度；做深做強(qiáng)傳統(tǒng)正貿(mào)業(yè)務(wù)，做大做實(shí)邊境金融，強(qiáng)化企業(yè)和居民“走出去”的金融服務(wù)支撐。爭取較短時(shí)間內(nèi)，把資產(chǎn)規(guī)模做到2000億以上。

其次是提高盈利能力。如前面表1所示，與富滇銀行相比，雖然北部灣銀行多數(shù)年份的盈利能力指標(biāo)較低，但其盈利能力是逐步上升的，與富滇銀行盈利能力逐年下降的趨勢(shì)形成了鮮明的對(duì)比。2017年，北部灣銀行資產(chǎn)利潤率已經(jīng)反超富滇銀行，資本利潤率反超也指日可待。這說明，只要思想上重視，采取各項(xiàng)措施積極拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，穩(wěn)步提高盈利能力是沒有問題的。

3.2 在北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)實(shí)施同城化經(jīng)營管理

金融同城化是北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)同城化的核心內(nèi)容之一。作為北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)最重要地方商業(yè)銀行的北部灣銀行，實(shí)施同城化經(jīng)營管理，助力北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)同城化，是其應(yīng)有之義。

北部灣銀行在北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)實(shí)施同城化經(jīng)營管理，有利于增強(qiáng)區(qū)域內(nèi)各個(gè)城市間金融業(yè)的交流與合作，并逐漸融為一體，大幅度降低區(qū)域內(nèi)的融資成本，有效整合區(qū)域內(nèi)金融資源，優(yōu)化金融資源的結(jié)構(gòu)和布局；有利于淡化行政區(qū)劃的概念，發(fā)揮金融市場優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)性作用，實(shí)現(xiàn)金融資源在區(qū)域內(nèi)各城市產(chǎn)業(yè)之間的順暢流動(dòng)，促進(jìn)各城市之間的分工與合作，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)區(qū)產(chǎn)業(yè)在各城市的布局。

金融同城化包括金融服務(wù)同城化、金融人才同城化、金融監(jiān)管同城化和金融信息同城化。北部灣銀行應(yīng)該在以上各個(gè)方面都發(fā)揮應(yīng)有作用。在金融服務(wù)同城化方面，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)金融業(yè)務(wù)的同城化辦理，比如，消除企業(yè)辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù)、貸款和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、外匯支付業(yè)務(wù)的異地限制，實(shí)現(xiàn)城市之間資金的自由流通。在人才同城化方面，建立同城化人事協(xié)調(diào)機(jī)制，優(yōu)化人才政策；與其他銀行一起建設(shè)人才交流大市場，推進(jìn)人才服務(wù)同城化；建立人才培訓(xùn)工作協(xié)調(diào)體系，實(shí)現(xiàn)人才培訓(xùn)同城化。在金融監(jiān)管同城化方面，推動(dòng)監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一的管理和監(jiān)督，建立統(tǒng)一的監(jiān)管體系和制度。在金融信息同城化方面，則要會(huì)同其他方面，建設(shè)區(qū)域內(nèi)金融信息共享平臺(tái)，建立金融信息共享機(jī)制。

3.3 以越南為突破口，實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略

隨著“一帶一路”倡議的深入實(shí)施，我國商業(yè)銀行想要在全球金融市場上具備較強(qiáng)的競爭優(yōu)勢(shì)，就應(yīng)該能夠預(yù)見行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)，放眼全球，具備戰(zhàn)略眼光；在世界范圍內(nèi)尋找所需資源以及發(fā)展機(jī)遇，準(zhǔn)確定位自身在世界價(jià)值鏈中的位置，結(jié)合自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，點(diǎn)開發(fā)自身擅長的市場和領(lǐng)域，做到理性出海。

廣西與越南地理接壤，生活習(xí)俗相近，語言相通，總部設(shè)在南寧的北部灣銀行在越南開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，享有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。與大銀行相比，北部灣銀行經(jīng)營靈活、決策半徑短，建立越南分支機(jī)構(gòu)后，能夠很快融入當(dāng)?shù)厣鐣?huì)，與越南監(jiān)管部門及當(dāng)?shù)乜蛻艚⒘己玫年P(guān)系。因此，在廣西貫徹“一帶一路”倡議的過程中，應(yīng)統(tǒng)籌實(shí)施銀行“走出去”的戰(zhàn)略規(guī)劃，因地制宜，支持北部灣銀行采取設(shè)立分行，或收購控股、合資新設(shè)法人銀行等方式，將經(jīng)營機(jī)構(gòu)延伸至越南，跨出國際化經(jīng)營的步伐，為“一帶一路”建設(shè)提供更好的金融支持。

3.4 大力拓展人民幣國際化的深度和廣度

北部灣銀行應(yīng)該利用本土銀行優(yōu)勢(shì)，根據(jù)本區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)和需要，積極開發(fā)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的人民幣金融產(chǎn)品，以豐富離岸人民幣產(chǎn)品，完善金融服務(wù)、增加交易活躍度，使人民幣離岸市場與在岸市場可控而有序地雙向連通。在這方面，北部灣銀行已經(jīng)取得了一定成績。與柬埔寨加華銀行等東盟國家銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同開發(fā)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的跨境金融產(chǎn)品，完成全國首筆境外人民幣對(duì)柬埔寨瑞爾清算交易、首筆區(qū)域銀行間瑞爾交易，實(shí)現(xiàn)跨境人民幣業(yè)務(wù)在廣西地方銀行中保持領(lǐng)先地位。

根據(jù)廣西與東盟國家經(jīng)貿(mào)關(guān)系的實(shí)際情況，應(yīng)該優(yōu)先發(fā)展人民幣與越南盾的相關(guān)金融產(chǎn)品。盡快升級(jí)人民幣與越南盾的區(qū)域性官方匯率，形成北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)乃至廣西全區(qū)統(tǒng)一的區(qū)域性官方匯率，促進(jìn)廣西與越南經(jīng)貿(mào)關(guān)系的快速、健康發(fā)展。

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