文萊：金融科技的后起之秀

當前，新加坡正與澳大利亞、中國香港等國家和地區(qū)爭相競爭亞太地區(qū)金融科技中心的一席之地。在金融科技領(lǐng)域，新加坡已遙遙領(lǐng)先于其東南亞鄰國，包括文萊這一“新晉勢力”。文萊2017年才設(shè)立金融科技專門部門，并制定了相關(guān)監(jiān)管準則，這已遠遠晚于其他東盟國家。因此，文萊的金融科技發(fā)展一直比較緩慢，金融科技生態(tài)體系也不完善，相較其他東盟成員國而言已趨于落后。

目前，文萊需要減少經(jīng)濟發(fā)展對天然氣和石油的依賴性，而金融科技則是其正在積極探索的一個方向。2017年3月，文萊金融管理局宣布，將致力于發(fā)展金融科技，以此幫助文萊的銀行業(yè)恢復(fù)穩(wěn)定。

文萊政府已將發(fā)展金融科技納入文萊“2035宏愿”發(fā)展戰(zhàn)略中。文萊金融管理局也已制定了“2016～2025文萊金融藍圖”，旨在打造一個具有競爭力和前瞻性的金融產(chǎn)業(yè)，而建立及壯大金融科技則是實現(xiàn)這一目標的一大重點。如果文萊想在激烈的全球金融科技競爭中后來居上，必須加強創(chuàng)新建設(shè)、建立良好的金融科技生態(tài)體系。此外，文萊還可以利用國內(nèi)蓬勃發(fā)展的伊斯蘭金融來發(fā)展金融科技。雖然金融科技在伊斯蘭金融領(lǐng)域仍屬“新事物”，但文萊可以以此為契機搶先建立優(yōu)勢。

文萊金融科技的發(fā)展已取得了良好進展。文萊與韓國開展了金融科技合作，決定雙方共同出資3000萬美元在文萊設(shè)立金融科技創(chuàng)新中心，而韓國企業(yè)也因此得以進入文萊的伊斯蘭市場。文萊伊斯蘭金融機構(gòu)——文萊伊斯蘭銀行（BIBD），現(xiàn)已推出一個基于現(xiàn)代技術(shù)的數(shù)字銀行平臺BIBD NEXGEN，以滿足國內(nèi)民眾急劇增長的數(shù)字銀行使用需求。這一舉措也與文萊“2035宏愿”發(fā)展戰(zhàn)略高度契合。

文萊希望通過這些舉措，能為今后金融科技的穩(wěn)定發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。對此，文萊將繼續(xù)深化與韓國在金融科技領(lǐng)域的合作；文萊伊斯蘭銀行也將會更加精準地向國內(nèi)無銀行賬戶的顧客推廣其數(shù)字銀行平臺。

然而，目前的文萊想成為伊斯蘭金融科技的區(qū)域中心還為時尚早。因此，文萊正在與包括韓國和新加坡在內(nèi)的其他國家建立積極的合作關(guān)系。

2018年5月，文萊金融管理局和新加坡金融管理局簽署《金融科技合作協(xié)議》，以增進雙方的金融科技合作。該協(xié)議將促進兩國在金融科技趨勢和發(fā)展方面的信息共享，并推動兩國之間的聯(lián)合創(chuàng)新項目。該協(xié)議還將建立一個金融科技框架，為兩國的金融科技公司提供幫助，讓它們更好地了解兩國司法轄區(qū)的監(jiān)管制度和發(fā)展機遇。此外，兩國還將共同努力，改進文萊和新加坡之間的零售支付生態(tài)系統(tǒng)。

新加坡金融管理局也與包括英國在內(nèi)的其他國家簽署了類似協(xié)議。文萊的加入，表明該國非常重視金融科技的發(fā)展，也顯示出新加坡對文萊金融業(yè)的發(fā)展前景充滿信心。兩國還同意共同打擊洗錢犯罪活動。這些舉措都表明，文萊與新加坡之間的金融合作正與日俱增。

文萊的伊斯蘭金融資產(chǎn)位居亞洲第二，僅次于伊朗。對此專家表示，該國的伊斯蘭金融具有巨大的增長潛力。因此，文萊可以通過伊斯蘭金融來促進其經(jīng)濟增長、實現(xiàn)發(fā)展目標。而在這一過程中，創(chuàng)新及金融科技的發(fā)展則是至關(guān)重要的。

盡管文萊只有大約42萬人口，但其在伊斯蘭金融領(lǐng)域仍占有舉足輕重的地位。到2020年，伊斯蘭金融在文萊金融領(lǐng)域的市場份額將增長至50%。文萊也是可以為金融產(chǎn)品頒發(fā)伊斯蘭清真認證的四個國家之一。有了這一認證，文萊本土及外來企業(yè)就可以進入其他國家的伊斯蘭市場，各國也能像韓國一樣與文萊開展相關(guān)合作。

然而，即便文萊的伊斯蘭金融前景廣闊，但新加坡在伊斯蘭金融科技方面仍處于領(lǐng)先地位。因此兩國新簽訂的協(xié)議將為文萊帶來更多發(fā)展機遇，兩國共建合資企業(yè)也能提升文萊的伊斯蘭金融科技能力。

對于那些致力于發(fā)展金融科技的國家而言，如何規(guī)范行業(yè)發(fā)展成為其面臨的最重大挑戰(zhàn)。目前，金融科技領(lǐng)域還存在某些監(jiān)管空白，讓行騙者趁虛而入。一些看好伊斯蘭金融科技的專家也強調(diào)，適度的監(jiān)管對這一領(lǐng)域的健康發(fā)展必不可少。通過加強監(jiān)管科技（Regtech），文萊可以在規(guī)范金融科技方面大顯身手。目前，文萊已經(jīng)建立了金融科技管理的基本框架。而新加坡的金融科技監(jiān)管體系相對領(lǐng)先，率先制定了一系列監(jiān)管措施，因此根據(jù)新簽訂的合作協(xié)議，文萊也將與新加坡加強監(jiān)管方面的合作。

總的來說，金融科技是文萊減少對天然氣和石油經(jīng)濟依賴性的一大出路，文萊在推動其發(fā)展過程中制定了明確的目標，而金融科技解決方案供應(yīng)商則是幫助該國實現(xiàn)這些目標的中堅力量。但即便如此，文萊距建設(shè)成為伊斯蘭金融科技中心還有很長一段路要走。

文萊與新加坡進行金融科技合作對兩國及整個東盟地區(qū)都大有裨益。對東盟而言，要想規(guī)范金融科技行業(yè)的發(fā)展，必須集中各類資源、并建立一個適用于所有人的框架。這并非易事，但東盟可以尋求與中國和其他合作伙伴一起，集思廣益、通力合作。

文萊的金融科技發(fā)展雖起步較晚，但正在厚積薄發(fā)、積極追趕眾多行業(yè)領(lǐng)先者，將成為不可忽視的后起之秀。

·來源：新加坡《今日東盟》

·編譯：吳盛