P2P踩雷投資人縮影：“記吃不記打”，維權(quán)累到認(rèn)命

譚夢(mèng)桐

近幾個(gè)月，P2P平臺(tái)爆雷不斷，而這次持續(xù)數(shù)月的爆雷潮中，有新的身影，也有二次踩雷的，甚至也有“e租寶時(shí)期”就踩過(guò)雷的。

“所有外表的光鮮都不可靠?！?9歲的李雨回想自己P2P投資經(jīng)歷時(shí)如此感慨。

許多投資人迷信背景、迷信規(guī)模、迷信交易量，把平臺(tái)分成上市系、國(guó)資系、風(fēng)投系等加以比較，得出上市系平臺(tái)大、國(guó)資系信譽(yù)好、風(fēng)投系資金足之類(lèi)的結(jié)論，或者一味追求大平臺(tái)、大交易量。

然而，風(fēng)險(xiǎn)是最好的試金石，在7月份的爆雷潮中，倒下的平臺(tái)基本上都是上市公司背景，國(guó)資系和風(fēng)投系也為數(shù)眾多，甚至深受投資人信賴(lài)的行業(yè)頭部大平臺(tái)，在風(fēng)險(xiǎn)襲來(lái)時(shí)也轟然坍塌。

其實(shí)，投P2P最重要的還是看風(fēng)控。投資的本質(zhì)就是一場(chǎng)與風(fēng)險(xiǎn)的博弈，誰(shuí)能控制好風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)就能取得勝利。平臺(tái)背景深厚、規(guī)模大不是缺點(diǎn)，但只有風(fēng)控水平與之相匹配的時(shí)候，才能說(shuō)是優(yōu)點(diǎn)。

比起看不透這點(diǎn)的投資人，明明懂得卻還報(bào)僥幸心理的投資人更可悲，“記吃不記打”的數(shù)次踩雷都不值得被同情。而這些人終將走上漫長(zhǎng)而艱辛的維權(quán)之路，這其中的坎坷只有當(dāng)事人自己最清楚，打碎的牙帶著血咽進(jìn)了肚子。

“得之我幸，失之我命”

冷超（化名）是筆者見(jiàn)過(guò)很能聊的一位投資人。他在四川有一家自己的火鍋店，店面不大，但是生意紅火，五六年的店面經(jīng)營(yíng)下來(lái)，有了一筆積蓄，2015年跟著朋友進(jìn)了網(wǎng)貸行業(yè)。

在當(dāng)時(shí)，網(wǎng)貸行業(yè)還未被嚴(yán)監(jiān)管，很多平臺(tái)的“羊毛”非?？捎^，短時(shí)間嘗到甜頭的冷超便一發(fā)而不可收，轉(zhuǎn)移戶(hù)頭上的大半資金，一頭扎進(jìn)了網(wǎng)貸平臺(tái)。

但是好景不長(zhǎng)，因?yàn)槊つ客顿Y，從不對(duì)投資平臺(tái)的背景做調(diào)查，冷超踩雷了——一家上線不到半年的平臺(tái)突然失聯(lián)。他和幾位投資人按照該網(wǎng)站給出的辦公地址找了過(guò)去，才發(fā)現(xiàn)自己投資了5萬(wàn)本金的平臺(tái)宛如小作坊，門(mén)上掛著臨時(shí)做的牌子“XX金融服務(wù)有限公司”，大門(mén)緊閉，從門(mén)縫隱約望見(jiàn)屋內(nèi)亂糟糟的，桌椅雜亂擺著，地上滿(mǎn)是文件紙，像是不久前遭過(guò)賊。門(mén)口看門(mén)大爺說(shuō)，這間屋子房東欠了錢(qián)，搬走好幾天了，之前像是個(gè)搞金融的騙子公司。

冷超和同伴心里頓時(shí)涼了半截，最后決定報(bào)警。但是由于沒(méi)有足夠的證據(jù)（借款合同、資金流水不全面，不能作為證據(jù)）等多方面原因，警方?jīng)]有立案。

這次他痛定思痛，立刻撤出其他平臺(tái)的在投資金。做了很多功課，在2016年又回到了網(wǎng)貸行業(yè)，這次他選擇了有銀行存管的國(guó)誠(chéng)金融。

然而當(dāng)年的9月份，受?chē)?guó)陽(yáng)財(cái)富1.9億元兌付危機(jī)影響，國(guó)誠(chéng)金融陷入擠兌風(fēng)波。有了前車(chē)之鑒的冷超，立刻撤回在投資金，但為時(shí)已晚，在國(guó)誠(chéng)金融此次大面積逾期事件中，冷超成了“犧牲者”。平臺(tái)之后以本金打折的方式，將投資人賬戶(hù)清盤(pán)（3折、5折、8折不等），令他十分抗拒，而在之后長(zhǎng)達(dá)半年和投資人抱團(tuán)維權(quán)過(guò)程中，他終于精疲力盡，再次選擇放棄。

這之后，冷超投資的拉拉財(cái)富、雅堂金融、善林金融、巨如意、沃時(shí)貸均沒(méi)有善終。他跟其他投資人一樣，在平臺(tái)所在辦公樓試圖堵人，搭帳篷吃泡面守著公司大門(mén)，以為抓住了平臺(tái)負(fù)責(zé)人，就能拿回自己的資金。他也報(bào)過(guò)案，求助過(guò)警方和經(jīng)偵，但是結(jié)果無(wú)非是兩個(gè)：不了了之或是平臺(tái)實(shí)控人被抓，立案、開(kāi)庭審理到宣判。漫漫長(zhǎng)路，他早已疲累。

他跟記者講述自己的這些經(jīng)歷時(shí)，已經(jīng)很平靜。記者詢(xún)問(wèn)他，沃時(shí)貸已經(jīng)在5月底兌付了一期回款，有沒(méi)有收到？他表示，沒(méi)去看了，投資出去的錢(qián)能回來(lái)就是幸運(yùn)，不能回來(lái)就當(dāng)?shù)姑沽?。?dāng)記者提示他，沃時(shí)貸的其他投資人說(shuō)，需要登錄自己的投資賬戶(hù)，簽訂相關(guān)協(xié)議，才能拿到回款，他也表現(xiàn)出不是很在意的樣子。但是卻補(bǔ)充說(shuō)，經(jīng)歷了這些“劫難”，頭發(fā)白了很多，但是日子還得過(guò)，火鍋店的生意得照應(yīng)著。

在過(guò)了幾天之后，冷超找到記者，說(shuō)自己抽空去簽了沃時(shí)貸的還款協(xié)議，已經(jīng)收到了1/36的兌付款，但他仍然很消極，沒(méi)有去維權(quán)，仿佛投資的不是自己的資金。

冷超只是很多踩過(guò)雷的投資人的縮影。從對(duì)平臺(tái)抱有希望到失望報(bào)警，再到最后疲累而放棄，這就像一場(chǎng)漫長(zhǎng)的心理戰(zhàn)，最終敗下陣來(lái)的多數(shù)是投資人——“得之我幸，失之我命”，這種心理在當(dāng)下復(fù)雜的市場(chǎng)，很容易被相關(guān)平臺(tái)利用，“跟風(fēng)”清盤(pán)或成為不好的發(fā)展趨勢(shì)。

有投資的地方就有虧損

“是我的錢(qián)當(dāng)然要討回，不論過(guò)程艱辛，時(shí)間太長(zhǎng)?！庇型顿Y人始終不放棄。

凡事都有對(duì)立面，王司杰（化名）就站在冷超的對(duì)立面。王司杰跟筆者坦誠(chéng)自己是個(gè)“有故事”的人，在高聳的寫(xiě)字樓里做了幾年白領(lǐng)，覺(jué)得特沒(méi)勁，辭職“下?！?，做過(guò)餐飲生意，做過(guò)網(wǎng)紅小吃，什么來(lái)錢(qián)學(xué)什么（合法的）。

他2015年9月才接觸到網(wǎng)貸投資，因?yàn)樵诠墒谐粮∵^(guò)幾年，有一定的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)，相比冷超，他要理智一些。在擬要投資的平臺(tái)中，股東背景、平臺(tái)資歷、歷史信息、發(fā)展軌跡是否符合當(dāng)前政策等，他都會(huì)仔細(xì)翻查資料，但是再縝密的思維也有一時(shí)疏，偶爾也會(huì)抵不住誘惑，跟風(fēng)投資，覺(jué)得“韭菜”不會(huì)是自己。

王司杰重倉(cāng)的12家平臺(tái)中，暗埋過(guò)幾個(gè)雷，他踩到了，包括早前爆雷的e租寶，到之后的快鹿、好好理財(cái)。78萬(wàn)的本金眼看是打水漂了，但是他并不這么認(rèn)為——是自己的錢(qián)，憑什么就不能拿回來(lái)？抱著“破釜沉舟”的心態(tài)，他覺(jué)得要“死磕”到底。

在e租寶案爆發(fā)那會(huì)兒，他很快按捺住自己的憤怒和震驚，多方求證消息的真實(shí)性，在確定e租寶真的被“端了”之后，以最快的速度找到了維權(quán)組織，并搜集齊了證據(jù)，向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)案。

從2016年12月北京市第一中級(jí)人民法院立案，到2017年9月法院公開(kāi)宣判，再到2017年11月二審公開(kāi)宣判，這近一年的等待長(zhǎng)得像一個(gè)世紀(jì)，但惡徒被繩之以法，資金在逐步清退，這樣的結(jié)局之于王司杰再好不過(guò)。他表示，自己還在等待e租寶的清退款，雖然全款拿回幾乎無(wú)望，但是自己拿起法律武器捍衛(wèi)到自己的權(quán)益，結(jié)果已經(jīng)不是最重要的了！

而談起踩雷的好好理財(cái)，王司杰表示，很意外，但也在意料之中，早前查過(guò)好好理財(cái)?shù)膰?guó)資背景，覺(jué)察出哪里不對(duì)，本想等5月下旬投資項(xiàng)目到期，就遠(yuǎn)離這家平臺(tái)，沒(méi)想到對(duì)方動(dòng)作如此“快”。

他說(shuō)起，在好好理財(cái)?shù)牡谝粋€(gè)兌付方案出來(lái)時(shí)，自己“耿直”了一把，與平臺(tái)周旋了幾個(gè)回合。他公然在好好理財(cái)?shù)目蛻?hù)群里提出要平臺(tái)負(fù)責(zé)人出面和投資人簽訂協(xié)議，保證按時(shí)還款，結(jié)果被群主踢出了群；去平臺(tái)辦公樓找過(guò)人，雖然被敷衍了，但也全程被他錄音了。

他說(shuō)到，自己目前加了5個(gè)維權(quán)群，積極號(hào)召其他投資人保存好手上的證據(jù)，此種情況下，很難說(shuō)不會(huì)鬧到“魚(yú)死網(wǎng)破”的地步。但是他強(qiáng)調(diào)，現(xiàn)在不會(huì)去報(bào)警，平臺(tái)在6月13日出了新的清盤(pán)計(jì)劃，這次擔(dān)保方也出面了，而且兌付期限也從之前的三年縮到兩年，似乎還能看到黎明的曙光，再等等，還或許不是一盤(pán)死局。他似乎胸有成竹。

冷超和王司杰是筆者在調(diào)查沃時(shí)貸和好好理財(cái)兌付進(jìn)展時(shí)認(rèn)識(shí)的兩位投資人，他們像是眾多投資人的縮影，但也不盡是。冷超說(shuō)自己已經(jīng)不再投網(wǎng)貸了，轉(zhuǎn)戰(zhàn)幣圈，等備案后再回來(lái)看看。而在交談中，筆者發(fā)現(xiàn)他甚至不清楚網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)有幾家平臺(tái)在美股掛牌上市了，雖然在這個(gè)行業(yè)摸爬滾打了幾年，但似乎還是停留在表面。

王司杰卻說(shuō)，網(wǎng)貸還是很有“搞頭”的，只要國(guó)家不“一劍封喉”，未來(lái)不見(jiàn)得會(huì)糟糕，即便踩雷過(guò)，對(duì)無(wú)良平臺(tái)很是不解，但這也不失是一個(gè)經(jīng)歷。不論股市或是其他，有投資的地方就有虧損，小投怡情，不要指望發(fā)家致富，能跑得過(guò)貨幣通脹，就是大贏家了。