金融保險業(yè)的現(xiàn)狀及合規(guī)管理

謝 菁

（710000 陜西省新慶律師事務(wù)所 陜西 西安）

當前社會經(jīng)濟體制深化改革，金融保險業(yè)得以快速發(fā)展，信息化水平不斷提升，但在營改增大環(huán)境下，金融保險業(yè)的發(fā)展也面臨著諸多挑戰(zhàn)。金融保險業(yè)強調(diào)通過金融業(yè)與保險業(yè)的有機融合來實現(xiàn)創(chuàng)新，但當前金融保險業(yè)發(fā)展過程中存在一些消極因素，會對金融保險業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生一定制約，在此種情況下，探討金融保險業(yè)的現(xiàn)狀及合規(guī)管理策略是非常必要的。

1 金融保險業(yè)現(xiàn)狀

1.1 積極層面

金融保險業(yè)的保險資金運用效率逐步提升，多元化資金運用方式的形成，為金融保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。與此同時，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)積極變化，逐漸實現(xiàn)對外開放，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)趨于成熟，為金融保險業(yè)的發(fā)展創(chuàng)建優(yōu)良環(huán)境。

1.2 消極層面

就金融保險業(yè)當前發(fā)展情況來看，其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分布呈現(xiàn)出明顯的不均衡態(tài)勢，業(yè)務(wù)集中于經(jīng)濟發(fā)展地區(qū)及城市，行業(yè)發(fā)展失衡，這就勢必會給金融保險業(yè)的發(fā)展形成制約。金融保險業(yè)的整體發(fā)展水平較低，再保險市場發(fā)展相對遲緩，市場體系混亂，導致業(yè)間信任度受到嚴重影響。與此同時，監(jiān)管力度不足，被動監(jiān)管的情況比較普遍，這也會對金融保險業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生制約。

2 金融保險業(yè)合規(guī)管理的有效策略

2.1 強化合規(guī)管理理念

金融保險業(yè)合規(guī)管理理念的強化，要從高級管理層和基層工作人員入手，組織開展合規(guī)理念與手段的學習，并加以規(guī)范執(zhí)行，高度重視合規(guī)管理的重要性，以高級管理層帶動基層員工，強化全體員工的合規(guī)意識，通過培訓教育倡導誠信體系，促進優(yōu)良價值觀的形成，將合規(guī)管理納入到實際工作體系中。在內(nèi)部監(jiān)管方面，要令合規(guī)管理與內(nèi)部制度規(guī)范緊密銜接，營造優(yōu)良的合規(guī)氛圍，促使員工自覺規(guī)范自身行為，主動執(zhí)行合規(guī)理念。

2.2 構(gòu)建合規(guī)制度體系

合規(guī)制度體系的構(gòu)建，能夠為金融保險業(yè)合規(guī)管理的實現(xiàn)提供可靠支持，令合規(guī)管理的開展有據(jù)可循。在全面把握金融保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，依據(jù)嚴格依照規(guī)范及標準構(gòu)建合規(guī)制度體系，將相關(guān)要求加以細化落實，結(jié)合企業(yè)實際情況構(gòu)建合規(guī)管理制度，并體現(xiàn)于業(yè)務(wù)流程、政策制定等方面。合規(guī)制度體系的構(gòu)建，以企業(yè)戰(zhàn)略目標、合規(guī)管理要求等要素為入手點，這是保證合規(guī)制度體系科學性與可行性的關(guān)鍵條件。金融保險業(yè)合規(guī)制度體系中應(yīng)包含合規(guī)管理手冊、合規(guī)管理流程、崗位人員職責、員工行為準則，并建立問責機制與處罰制度，從而確保金融保險業(yè)合規(guī)制度體系的科學性。在現(xiàn)代信息技術(shù)的支持下，合規(guī)制度體系的構(gòu)建需建立數(shù)據(jù)庫，滿足合規(guī)風險管理實際需求，結(jié)合企業(yè)具體情況整合多項資源，落實合規(guī)管理，滿足金融保險業(yè)相關(guān)人員對企業(yè)數(shù)據(jù)的應(yīng)用需求，便于對合規(guī)風險加以科學預防。

2.3 培養(yǎng)合規(guī)文化

金融保險業(yè)合規(guī)管理的實現(xiàn)，要致力于培養(yǎng)優(yōu)良的合規(guī)文化，這是改善合規(guī)管理成效的關(guān)鍵條件，有助于提升企業(yè)的文化價值，無形中增強企業(yè)的核心競爭力。具體來說，在金融保險業(yè)合規(guī)管理的過程中，要高度重視合規(guī)文化建設(shè)，合規(guī)文化的創(chuàng)設(shè)不僅要體現(xiàn)在制度上，還要體現(xiàn)在流程上，在滿足企業(yè)發(fā)展要求的基礎(chǔ)上，將合規(guī)管理理念落實到企業(yè)運行過程中，組織開展豐富多彩的主題活動，比如演講比賽、文藝晚會等，激發(fā)員工積極性，發(fā)掘員工的潛在價值，將合規(guī)文化深入到企業(yè)實際工作中，滲透到員工的思想理念中，從而達到理想的合規(guī)文化培養(yǎng)效果。

2.4 優(yōu)化合規(guī)管理體系

金融保險業(yè)合規(guī)管理的實現(xiàn)，要積極優(yōu)化合規(guī)管理體系，尊重合規(guī)管理的獨立性和特殊性，為管理職責的執(zhí)行創(chuàng)造有利條件。也就是說，在金融保險業(yè)具體工作中，要落實合規(guī)風險管理，對違規(guī)行為和違法行為進行查處。這就需要金融保險企業(yè)建立合規(guī)管理專門機構(gòu)，并完善其配套政策，明確其具體權(quán)責，以便高效落實合規(guī)管理。金融保險業(yè)合規(guī)管理體系的優(yōu)化，要立足企業(yè)現(xiàn)實情況，尊重合規(guī)管理的獨立性，科學選取安全保障措施，避免出現(xiàn)惡意打擊報復等情況。

金融保險業(yè)合規(guī)管理體系的構(gòu)建，要明確具體合規(guī)管理部門及組織架構(gòu)，為集中化管理的落實提供有利條件。對于金融保險業(yè)來說，集中化管理的實現(xiàn)，可建立一個統(tǒng)一化的合規(guī)管理機構(gòu)，由該機構(gòu)負責對區(qū)域?qū)嵭屑谢芾恚录壓弦?guī)人員直接將相關(guān)信息呈報給上級管理人員，并向所屬區(qū)域負責人呈報。集中化合規(guī)管理模式下，實現(xiàn)了垂直化、跨越性的虧寶，一旦相關(guān)管理人員存在不受理或隱瞞的情況，下級合規(guī)人員可跨級直接匯報至董事會，此種方式可在一定程度上改善合規(guī)管理成效。

3 結(jié)語

通過以上分析可知，金融保險業(yè)合規(guī)管理的實現(xiàn)，要就金融保險業(yè)現(xiàn)狀開展綜合分析，圍繞金融保險業(yè)的戰(zhàn)略目標出發(fā)，構(gòu)建合規(guī)制度體系與管理體系，并從合規(guī)管理理念優(yōu)化和加大合規(guī)文化培養(yǎng)入手，促進金融保險業(yè)合規(guī)管理的高效落實，增強企業(yè)的市場競爭能力，從而為金融保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展提供可靠支持。