P2P平臺(tái)“爆雷”波及手機(jī)廠商誰之過？

無論是對(duì)于上市還未“滿月”的小米，還是“雷聲滾滾”的P2P行業(yè)，每一次的動(dòng)蕩和危機(jī)都可以看作是一次洗禮，必將促使整個(gè)行業(yè)進(jìn)行自我審視，優(yōu)勝劣汰，從而步上一個(gè)更加成熟、良性的發(fā)展臺(tái)階。而消亡與重生，永遠(yuǎn)都是伴隨著新事物由小到大，由弱變強(qiáng)過程中的主旋律。

一向厚道的小米，這一次似乎差了一點(diǎn)點(diǎn)運(yùn)氣。最近整個(gè)P2P行業(yè)接連發(fā)生的“爆雷”事件，讓這家7月初剛在港交所掛牌上市的公司卷入其中。對(duì)此，我們進(jìn)行了深度調(diào)查，復(fù)盤了一下整個(gè)事件。

停業(yè)、清盤、法人跑路，投資者維權(quán)難

所謂的爆雷，一般指的是P2P平臺(tái)因?yàn)橛馄趦陡痘蚪?jīng)營(yíng)不善問題，未能償付投資人本金利息，而出現(xiàn)的平臺(tái)停業(yè)、清盤、法人跑路、平臺(tái)失聯(lián)、倒閉等問題。

從6月底開始，陸續(xù)有小米用戶在網(wǎng)上反映，自己此前在小米VIP 任務(wù)系統(tǒng)和小米運(yùn)動(dòng) APP 中購(gòu)買了推薦的管家金服、秋田財(cái)富等一系列P2P 理財(cái)平臺(tái)產(chǎn)品，如今這些平臺(tái)相繼出現(xiàn)爆雷，導(dǎo)致在平臺(tái)上投資的本金被套。

此前小米VIP的每日任務(wù)中推薦了一系列的P2P平臺(tái)，下載APP完成注冊(cè)后即可完成任務(wù)，然后就能獲得經(jīng)驗(yàn)值和金幣甚至小米產(chǎn)品、現(xiàn)金等獎(jiǎng)勵(lì)。正是在這樣的激勵(lì)機(jī)制下，再加上P2P平臺(tái)高額回報(bào)的誘惑，不少用戶都將資金投入其中。

7月24日，小米官方公開回應(yīng)稱，向小米投訴相關(guān)P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的用戶數(shù)量累計(jì)為429人，涉及金額約4000萬元。而在平臺(tái)數(shù)量方面，目前小米推薦的P2P平臺(tái)中，已經(jīng)爆雷的平臺(tái)有秋田、人愛、國(guó)恒、小諸葛、管家、錢媽媽、靚錢寶、捷麥、米袋子、金柚、2025、金吉利寶、金融理財(cái)、和祥行、鑫榮咖、吆雞、元泰、百榮等。

“接到用戶投訴反饋后，公司于第一時(shí)間下線了所有的P2P推廣廣告，并且與用戶溝通統(tǒng)計(jì)，了解受損情況。”小米官方在接受我們采訪時(shí)表示。

平臺(tái)爆雷，廠商究竟有沒有責(zé)任？

“手機(jī)廠商在整個(gè)過程中扮演的依然是廣告商的角色，并不存在‘品牌背書’一說。”有業(yè)內(nèi)人士稱，“這套任務(wù)、積分、積分商城三者相結(jié)合的產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)體系其實(shí)行業(yè)內(nèi)很常見，比如淘寶的淘金幣，京東的鋼镚等，本質(zhì)上講，都是一樣的?！?/p>

去年9月1日實(shí)行的《互聯(lián)網(wǎng)廣告管理暫行辦法》規(guī)定：互聯(lián)網(wǎng)廣告應(yīng)當(dāng)具有可識(shí)別性，包括在顯著位置標(biāo)明“廣告”。而MIUI在P2P平臺(tái)下載任務(wù)旁邊都有顯眼的“廣告”標(biāo)簽，由此也足以證明這一任務(wù)屬于廣告推廣的范疇。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管咨詢專家、重慶大學(xué)金融學(xué)教授黃英君在接受我們采訪時(shí)表示：“手機(jī)廠商在此次事件當(dāng)中充當(dāng)?shù)氖菑V告投放渠道的角色。其提供廣告投放平臺(tái)，與廣告中的P2P產(chǎn)品是不同的法人主體活動(dòng)，承擔(dān)不同的主體責(zé)任。而因?yàn)樾∶坠静⑽磪⑴c項(xiàng)目的投資、融資以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保障，相應(yīng)投資的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體仍然是廣告投放商。在投資風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定上跟手機(jī)廠商本身沒有實(shí)際的關(guān)聯(lián)。”

那么作為爆雷事件受害者的投資者，他們又是怎么看的呢？

“作為一家負(fù)責(zé)任的企業(yè)，小米應(yīng)該對(duì)自家平臺(tái)的推廣信息負(fù)有監(jiān)管責(zé)任?！?/p>

“我們一直都是小米的忠實(shí)粉絲，小米平臺(tái)推薦的P2P平臺(tái)出了問題，我們只有找小米了?！?/p>

類似言論還有很多，在一個(gè)擁有500多名成員的“重建XM家人群”維權(quán)QQ群中，有部分用戶對(duì)小米是否對(duì)這些P2P平臺(tái)的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查提出了質(zhì)疑。

對(duì)此，一位小米的內(nèi)部人士對(duì)我們表示“事實(shí)上，我們對(duì)于P2P平臺(tái)的資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)可以說是行業(yè)內(nèi)最嚴(yán)格的”。

按照小米官方的說法，公司在做P2P廣告推廣的時(shí)候，要求P2P廣告主必須提供四方面的證明：資金存管憑證、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證（英文簡(jiǎn)稱ICP）或ICP的截圖、運(yùn)營(yíng)時(shí)間、注冊(cè)資金，并會(huì)強(qiáng)制P2P平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

P2P行業(yè)的集體恐慌

據(jù)我們了解，推薦P2P廣告的平臺(tái)也并不止小米一家，幾乎所有資質(zhì)齊全的P2P平臺(tái)在百度都有開通競(jìng)價(jià)廣告。很多專業(yè)的P2P投資網(wǎng)站也在一些大流量的應(yīng)用商店、垂直網(wǎng)站上，做了相關(guān)的廣告推廣。

而在這些推廣的內(nèi)容當(dāng)中，記者也看到了“××寶新用戶”“××手機(jī)助手新用戶”的專屬福利的說明，這些福利包含紅包、話費(fèi)等。顯然，這也和小米的“米粉專屬”福利如出一轍。

“集中出現(xiàn)的P2P爆雷事件并不只是小米合作的平臺(tái)，而是整個(gè)P2P行業(yè)近段時(shí)間雪崩式坍塌的一個(gè)縮影。”有業(yè)內(nèi)人士對(duì)我們表示。

根據(jù)相關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，僅在6月，全國(guó)就有近百家P2P平臺(tái)出現(xiàn)問題，整個(gè)P2P行業(yè)在初夏之際遭遇了寒冬般的洗禮。

隨著投資人擠兌愈演愈烈，如今整個(gè)P2P行業(yè)開始面臨前所未有的流動(dòng)性危機(jī)。這導(dǎo)致的結(jié)果是，一些資質(zhì)較好、有國(guó)資和知名企業(yè)家背書的P2P平臺(tái)也出現(xiàn)了逾期甚至跑路的情況。

監(jiān)管層面。盡管目前相關(guān)部門針對(duì)P2P行業(yè)“野蠻生長(zhǎng)”的亂象出臺(tái)了一系列的舉措，但政策和法規(guī)仍然有一定滯后性?！癙2P機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷推廣手段，不僅是此次小米手機(jī)中的推廣活動(dòng)，還存在蹭銀行網(wǎng)點(diǎn)這類線下推廣，這些在相關(guān)法律法規(guī)中仍然是模糊地帶，也是目前國(guó)家要整頓、規(guī)范的內(nèi)容之一?！敝袊?guó)社科院金融政策研究中心主任何海峰向我們表示。

從另一個(gè)層面來看，部分投資者盲目追求高收益，忽視P2P行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)也是造成自身?yè)p失的主要原因之一。拿此次涉及小米平臺(tái)的幾家爆雷P2P平臺(tái)舉例，其承諾的年化收益率幾乎都在10%以上，最高的百榮金服收益率更是高達(dá)18%。

“由于P2P產(chǎn)品有回報(bào)預(yù)期，同時(shí)也有高風(fēng)險(xiǎn)性，因此投放廣告必須要充分提示用戶風(fēng)險(xiǎn)。P2P行業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性非常強(qiáng)，即便審查風(fēng)險(xiǎn)，也很難審查全面、完整。廣告投放機(jī)構(gòu)并不負(fù)有這方面的審查義務(wù)和責(zé)任。” 重慶大學(xué)金融學(xué)教授、博士生導(dǎo)師黃英君教授對(duì)我們表示。

部分品牌正在積極幫助用戶維權(quán)

回到小米此次爆雷事件本身，之所以在事件發(fā)生之后小米遭到了部分投資者的聲討，還有一個(gè)重要的原因就是這家公司擁有的濃厚粉絲文化。

在此前小米發(fā)布的招股書中寫道：

公司擁有龐大且高度活躍的全球用戶群。2018年3月，MIUI的月活躍用戶約1.9億。在這群MIUI用戶中，存在著一群被稱為“米粉”的熱心用戶，他們忠誠(chéng)于小米品牌、積極參與小米平臺(tái)、并積極為公司的產(chǎn)品研發(fā)提供建議。

小米的創(chuàng)始人雷軍也多次強(qiáng)調(diào)：小米的成長(zhǎng)離不開米粉的支持。也正是因?yàn)槊追蹖?duì)于小米品牌擁有極高的認(rèn)同感和歸屬感，所以在相關(guān)P2P爆雷事件發(fā)生之后，走投無路的投資者從情感上也將希望寄托在擁有更強(qiáng)號(hào)召力和影響力的小米身上。

“我們倒不是要求小米做多少賠償，只是希望小米這個(gè)時(shí)候能夠站出來，幫助我們維權(quán)。”一位維權(quán)群中的粉絲如此說道。而小米公司也表示，目前他們正在統(tǒng)計(jì)了解小米用戶受損情況，也在積極幫助用戶向涉事P2P平臺(tái)追索維權(quán)。

“相關(guān)的工作正在進(jìn)行中，同時(shí)我們還在跟手機(jī)行業(yè)的友商積極聯(lián)系，攜手制定P2P平臺(tái)‘爆雷’的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策，互相傳遞告知相關(guān)‘爆雷’平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)信息?！毙∶變?nèi)部人士對(duì)我們表示。