一家三口損失百萬又坐牢

子木

“你不理財，財不理你。只有讓閑置的資金流動起來才會創(chuàng)造出更多價值！”可是，許多農(nóng)民本不懂投資理財，卻在高利誘惑下鋌而走險，盲目跟風(fēng)，結(jié)果墜入不法分子設(shè)計好的“圈套”里，落得血本無歸，有的還觸犯刑法。

2018年6月1日，河北內(nèi)邱縣農(nóng)民盧金關(guān)接到邢臺市人民檢察院作出“申訴理由不成立，不予立案復(fù)查”的審查結(jié)果通知書后，深深地嘆了口氣，為自己及家人當(dāng)初在財欲熏心下的所作所為懊悔不已。

走上“暴富路”，妻子帶領(lǐng)全家直奔小康

“在我社入股1萬元即可贈送100袋面粉。入股四個月支付30%利息，入股一年支付100%利息。如想退社本息返還?！?008年8月，“三地農(nóng)民專業(yè)合作社”（以下簡稱“三地”）在邢臺隆堯縣工商局注冊后，隆重推出了一系列“惠民”措施。

“白給100袋面粉？”“100%利息，是真是假？”很多農(nóng)民被如此高額的回報吸引住眼球，紛紛欲試。這其中就有一個女人，王書英。她拿出2萬元入股費，搖身一變成為三地內(nèi)邱縣分社的社長，還得到200袋面粉，四個月后獲得30%的利息。初次嘗到甜頭，王書英像發(fā)現(xiàn)寶藏一樣，欣喜若狂。

1958年5月出生在農(nóng)民家庭的王書英，此前在侯關(guān)莊鄉(xiāng)經(jīng)營一家飯店，后來飯店不景氣，她改行做木頭生意。

最初加入三地，王書英投資十分謹(jǐn)慎，僅是把投入的股金和利息續(xù)存，平價出售三地贈送的面粉、化肥、種子等農(nóng)產(chǎn)品。盡管如此，四年下來，她也創(chuàng)收入近十萬元。

2012年夏天，三地合作社推出“拳頭”產(chǎn)品：“我們培育的富硒小麥?zhǔn)怯袡C(jī)農(nóng)產(chǎn)品抗癌之王，附加值高，在北京一線城市能賣到每斤10元的價錢……”三地創(chuàng)始人鞏群海也載滿各種榮譽(yù)：“新農(nóng)村時代建設(shè)先鋒”“中國誠信企業(yè)家”“新農(nóng)村建設(shè)致富領(lǐng)袖人物”……實力這么雄厚的集團(tuán)讓王書英堅信：跟著領(lǐng)頭人鞏群海走，定發(fā)大財。

接下來，王書英用自家房產(chǎn)做抵押先后從銀行貸款76萬，投進(jìn)三地。2013年春節(jié)剛過，王書英又拿出一部分盈利，在縣城繁華街道開了一家不足60平方米的糧油店。幾年來入股獲贈的糧油等農(nóng)產(chǎn)品已無法滿足王書英的胃口，三地給出“吸收農(nóng)民入股返還5%的回扣”實在太誘人了。王書英精打細(xì)算一番：這幾年，內(nèi)邱縣的農(nóng)民手里都有些錢，哪家不得投資萬兒八千的？代收100元入股費分得5元……收1000萬元可就返還50萬元呀，這些錢跟白撿的有啥區(qū)別呢？

一拍即合。女兒盧麗、丈夫盧金關(guān)都很支持王書英的事業(yè)。時年55周歲的盧金關(guān)已退居二線。妻子經(jīng)常去總社開會、培訓(xùn)，老盧主動請纓，幫忙記賬、收錢。女兒盧麗有時來糧店幫忙發(fā)放大豆油、面粉、洗衣粉、肥皂或香皂等不同的物品，王書英每月給她2000元工資。田峰是盧麗的愛人，常年在外地打工，他看到丈母娘賺錢這么容易，干脆辭掉工作也來幫忙，主要負(fù)責(zé)運輸和搬運糧油米面……

2000元工資已滿足不了盧麗，沒多久她便另起爐灶，也開了一家與母親經(jīng)營業(yè)務(wù)相同的“糧油店”。一家人大刀闊斧地干了一年多，賺了個盆滿缽滿：有車、有房，還有百萬股金，成了名副其實的“土豪”。

“餡餅”變陷阱， 社員損失高達(dá)兩千余萬

平日，王書英的糧油店擺著一袋袋面粉、大米、一桶桶食用油和成箱的雞蛋、核桃還有兒童玩具等物品，墻上掛滿社員旅游、開會的照片，桌上擺著一堆宣傳三地內(nèi)容的報紙。

“……成為三地成員后，不僅免費獲贈面粉等農(nóng)產(chǎn)品，還可以參加押面、押米抵現(xiàn)金活動，七天內(nèi)返還30%的利息，四個月返還本金；入社的成員家里如果有孩子考上大學(xué)本科，總社負(fù)責(zé)報銷上學(xué)期間60%的學(xué)費；如果有直系親屬身患?xì)埣?，憑殘疾證每年總社給一千元的救助金；自費參加三地組織的旅游、培訓(xùn)，一年后費用總社雙倍返還……”介紹起成為三地成員后諸多好處，王書英夫婦口若懸河、熱情洋溢。

如此誘惑人的承諾使許多農(nóng)民失去定力，一時間店里門庭若市。有人拿來現(xiàn)金入股，有人刷卡，還有市民頂替農(nóng)村親友的農(nóng)業(yè)戶口入股。黃建花是一家國企的退休工人，聽了王書英的話跟著魔似的，第二天她便拿著公公的社員證和東拼西湊的65萬元來到“糧店”入股。她做的是“押面”項目（一袋面粉250元，黃建花入股65萬，折算成面粉就是2600袋）。王書英告訴她：“如果不想要面粉，每袋面粉可以折算成75元的現(xiàn)金，2600袋面粉折算成19.5萬現(xiàn)金，7天后通過我們返還給你19.5萬，四個月后返還本金65萬元?！?/p>

黃建花毫不猶豫地選擇“返還19.5萬元現(xiàn)金”。一周后，黃建花拿著票據(jù)來糧店，從王書英手中兌換了19.5萬元現(xiàn)金，她簡直不敢相信自己的眼睛。王書英的臉上也堆滿笑容，因為她從這項業(yè)務(wù)中也賺取3.25萬元的服務(wù)費。

然而，2015年1月28日，黃建花和參加旅游的社員來王書英的網(wǎng)點收取本金時，卻發(fā)現(xiàn)王家的糧油店大門緊閉，他們頓時傻了眼。

“三地合作社沒有實體項目，談不上營利，僅靠收取下一個社員的本金，償還上一個社員的利潤。長時間下來，這種借新還舊的騙局肯定會坍塌。”2014年12月18日，河北邢臺警方接到群眾舉報，一舉端掉了這個涉嫌非法集資80多億元的特大犯罪團(tuán)伙。

法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。王書英、盧金關(guān)被內(nèi)邱縣公安機(jī)關(guān)網(wǎng)上追逃后于2015年1月16日在天津市和平區(qū)抓獲歸案。警方查獲王書英非法吸收公眾存款的賬本多冊，上面清晰地記錄著每個被害人的姓名、住址、電話等信息。

內(nèi)邱縣公安機(jī)關(guān)還查明：王書英、盧金關(guān)、盧麗共吸收狄某等451人資金24400508元，已返還本金、利息4202533元，造成直接經(jīng)濟(jì)損失20197975元。王書英雇傭石某、孟某等人吸收623人資金400余萬，造成經(jīng)濟(jì)損失123萬元……

賠錢又獲刑，一家三口受到法律嚴(yán)懲

2016年11月28日，邢臺市中級人民法院作出終審判決：以非法吸收公眾存款罪，判處王書英有期徒刑五年，并處罰金人民幣五萬元；判處盧金關(guān)有期徒刑二年六個月，緩刑三年，并處罰金人民幣二萬元；判處盧麗有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣二萬元。石某、孟某等人也分別獲刑。

王書英一家三口，忠誠地為三地“服務(wù)”，結(jié)局慘烈收場：王書英的121萬元股金打了水漂，盧麗也在這場擊鼓傳花的騙局中損失30余萬元。一紙判決讓即將辦退休手續(xù)的盧金關(guān)丟掉了工作。

“法院判得太重了，我不服……”盧金關(guān)奔波在申訴道路上?！澳憧芍溃愫推拮?、女兒的犯罪行為造成上百人損失達(dá)兩千多萬，你可知道這些都是農(nóng)民的血汗錢可如今血本無歸呀，這損失你賠得起嗎？”2018年5月18日，檢察官審查厚厚的十幾本卷宗再次核實相關(guān)被害人、原辦案人后，耐心地給他解釋。

面對檢察官的問話，他低下了頭，久久無語……

檢察官說法：拒絕高利誘惑，不給騙子可乘之機(jī)

時至今日，社會上仍頻現(xiàn)“麥點商城”“云聯(lián)慧”等涉嫌集資詐騙案。很多群眾之所以上當(dāng)受騙，究其原因：一是幻想一夜暴富，在貪念作用下失去理智；二是法律意識淡漠，不了解非法吸資、集資詐騙等相關(guān)法律。

我國《刑法》第176條規(guī)定，違反國家有關(guān)規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。最高法《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》認(rèn)定“非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款”需具備四個條件：（1）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（2）通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；（3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；（4）向社會公眾即不特定對象吸收資金。

現(xiàn)實生活中，各類投資花樣翻新，令人眼花繚亂。判斷哪些是騙子的“圈套”，哪些是合法投資的關(guān)鍵是：該機(jī)構(gòu)是否具有吸收公眾存款的經(jīng)營職能。沒有經(jīng)過中國人民銀行及國務(wù)院批準(zhǔn)，任何個人和單位向不特定對象吸收存款都是違法的。本案中，三地總社創(chuàng)始人鞏群海以非法占有為目的，使用詐騙方式取得大量農(nóng)民入股現(xiàn)金，其行為構(gòu)成集資詐騙罪。王書英作為三地內(nèi)邱分社社長，在未經(jīng)中國人民銀行或國務(wù)院批準(zhǔn)下，利用社會公眾追逐高額利益的心理，向公眾集資，導(dǎo)致大量農(nóng)民的本金不能返還，嚴(yán)重擾亂金融秩序，法院判決其構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)。

另外，最高法《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中明確指出：“借款雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人要求借款人按照約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)支持”“借款利率超過年利率36%，超過部分利息約定無效”。所以，投資時掌握一些必備的法律知識，拒絕高利誘惑，不給騙子可乘之機(jī)才是避免陷入類似三地集資詐騙案的有效辦法。

（文中除王書英、鞏群海外，其余人名系化名）

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com